1. Was ist eine Schufa-Auskunft: Eine Schufa-Auskunft ist ein Dokument, das von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) erstellt und verwaltet wird, und das Informationen über eine Person oder ein Unternehmen bereitstellt, wie bisherige Kreditverträge, Zahlungsverhalten, aktuelle Konten und Verbindlichkeiten.
2. Warum ist eine Schufa-Auskunft wichtig für Vermieter: Eine Schufa-Auskunft ist ein wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Mieters und kann dazu beitragen, finanzielle Risiken zu minimieren und einen zuverlässigen Mieter zu finden.
3. Wer kann eine Schufa-Auskunft beantragen: Jeder natürliche oder juristische Person kann eine Schufa-Auskunft beantragen, wenn ein berechtigtes Interesse besteht, wie Banken, Versicherungen, Arbeitgeber und Vermieter.
4. Wie man eine Schufa-Auskunft beantragt: Eine Schufa-Auskunft kann online, per Post oder telefonisch beantragt werden und es ist erforderlich, die Identität zu bestätigen.
5. Was eine Schufa-Auskunft enthält: Eine Schufa-Auskunft enthält Informationen über das finanzielle Verhalten und die Zuverlässigkeit einer Person oder eines Unternehmens, wie bisherige Kreditverträge, Zahlungsverhalten, aktuelle Konten und Verbindlichkeiten.

Als Vermieter ist es wichtig, dass Sie die Bedeutung einer Schufa-Auskunft verstehen, wenn Sie eine Entscheidung über die Vermietung Ihrer Immobilie treffen. Eine Schufa-Auskunft ist ein wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Mieters und kann dabei helfen, Risiken zu minimieren und sicherzustellen, dass Sie einen zuverlässigen Mieter finden. In diesem Blogartikel werden wir die Bedeutung einer Schufa-Auskunft für Vermieter diskutieren und alles erklären, was Sie über die Verwendung einer Schufa-Auskunft bei der Vermietung wissen müssen.

Was ist eine Schufa-Auskunft?

Eine Schufa-Auskunft ist ein Dokument, das Informationen über eine Person oder ein Unternehmen bereitstellt, die von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) erfasst und verwaltet werden. Es umfasst Daten wie bisherige Kreditverträge, Zahlungsverhalten, aktuelle Konten und Verbindlichkeiten. Diese Informationen können von Banken, Kreditgebern und Vermietern genutzt werden, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens zu beurteilen und zu entscheiden, ob sie bereit sind, einen Kredit zu geben oder eine Wohnung zu vermieten. Die Schufa-Auskunft ist ein wichtiger Indikator für das finanzielle Verhalten und die Zuverlässigkeit einer Person.

Warum ist eine Schufa-Auskunft für Vermieter wichtig?

Eine Schufa-Auskunft ist ein wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Mieters. Es kann dabei helfen, Risiken zu minimieren und sicherzustellen, dass Sie einen zuverlässigen Mieter finden. Ein niedriger Schufa-Score oder eine negative Schufa-Bewertung können beispielsweise darauf hindeuten, dass ein Mieter Probleme hat, seine Finanzen zu verwalten und Rechnungen pünktlich zu bezahlen. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, sich nach einem anderen Mieter umzusehen, um finanzielle Risiken zu minimieren.

Wer kann eine Schufa-Auskunft beantragen?

Jeder natürliche oder juristische Person kann eine Schufa-Auskunft beantragen, wenn ein berechtigtes Interesse besteht.  Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Verwendung der Informationen beschränkt ist und der Zweck der Anfrage bekannt sein muss. Dazu gehören beispielsweise Banken, Versicherungen, Arbeitgeber und Vermieter. Es ist auch möglich, eine eigene Schufa-Auskunft zu beantragen, um den eigenen Schufa-Score zu überprüfen.

So wird eine Auskunft über den Schufa-Eintrag beantragt

Den Einblick in einen Schufa-Eintrag kann auf verschiedene Arten beantragt werden:

• Online: Über die Schufa-Website kann man eine Auskunft gegen Gebühr beantragen, indem man die erforderlichen Daten eingibt.
• Postweg: Man kann auch ein Antragsformular herunterladen und ausfüllen und es per Post an die Schufa schicken.
• Telefonisch: Man kann auch eine Schufa-Auskunft telefonisch beantragen, indem man die Schufa-Hotline anruft.

In jedem Fall müssen die Antragsteller ihre Identität nachweisen, z.B. durch eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses.

Es ist wichtig zu beachten, dass es für Vermieter nicht möglich ist, eine Schufa-Auskunft direkt bei der Schufa zu beantragen. Sie müssen stattdessen eine entsprechende Vereinbarung mit einem Auskunftsdienstleister haben.

Was enthält eine Schufa-Auskunft?

Eine Schufa-Auskunft enthält Informationen über das Zahlungsverhalten einer Person. Dies kann beinhalten, ob Rechnungen pünktlich bezahlt wurden, ob Kredite zurückgezahlt wurden und ob es offene Schulden gibt. Darüber hinaus enthält eine Schufa-Auskunft auch Informationen über das Alter und die Anschrift einer Person sowie über bestehende Kreditverträge und Kredite.

Eine negative Schufa-Bewertung bedeutet, dass eine Person in der Vergangenheit Probleme hatte, ihre Finanzen zu verwalten und Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Dies kann auf eine Reihe von Faktoren zurückzuführen sein, einschließlich unbezahlter Rechnungen, unbezahlter Kredite oder Überziehungen von Bankkonten. Eine negative Schufa-Bewertung kann Auswirkungen auf die Fähigkeit einer Person haben, eine Wohnung zu mieten oder einen Kredit zu erhalten.

Ein Schufa-Score ist eine Bewertung der Kreditwürdigkeit einer Person, die auf Basis ihrer Schufa-Informationen berechnet wird. Es wird auf einer Skala von 0 bis 100 bewertet, wobei ein höherer Score bedeutet, dass eine Person als finanziell zuverlässiger gilt. Ein niedriger Schufa-Score kann auf eine negative Schufa-Bewertung hindeuten und kann für die Fähigkeit einer Person, eine Wohnung zu mieten oder einen Kredit zu erhalten, problematisch sein.

Diese Faktoren beeinflussen die Schufa-Bewertung

Die Schufa-Bewertung wird durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst, darunter:

• Zahlungsgeschichte: Eine lückenlose und pünktliche Zahlung von Rechnungen, Krediten und anderen finanziellen Verpflichtungen hat einen positiven Einfluss auf die Schufa-Bewertung.
• Kreditnutzung: Eine hohe Verschuldung und ein übermäßiger Gebrauch von Kreditkarten kann die Schufa-Bewertung negativ beeinflussen.
• Kreditanträge: Häufige Kreditanfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums können als Indikator für finanzielle Probleme angesehen werden und die Schufa-Bewertung beeinträchtigen.
• Einträge im Mahnverfahren: Einträge im Mahnverfahren wegen unbezahlter Rechnungen können ebenfalls eine negative Auswirkung auf die Schufa-Bewertung haben.
• Art der Kredite: Kredite mit hohen Risiken, wie beispielsweise Überziehungskredite oder Kredite mit hohen Zinsen, können ebenfalls die Schufa-Bewertung beeinträchtigen.

Aber Achtung, denn die Schufa-Bewertung wird ständig aktualisiert und verändert sich, wenn sich die finanzielle Situation einer Person ändert.

Wichtig zu wissen: Eine Schufa-Bewertung ist nicht immer richtig:

Wie kann man eine negative Schufa-Bewertung verbessern?

Eine negative Schufa-Bewertung kann verbessert werden, indem man folgende Schritte unternimmt:

• Überprüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft: Stellen Sie sicher, dass die Informationen korrekt sind und gegebenenfalls Fehler korrigieren.
• Regelmäßige Zahlungen: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen und Kreditraten rechtzeitig bezahlen, um ein gutes Zahlungsverhalten aufzubauen.
• Reduzieren Sie bestehende Schulden: Versuchen Sie, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu reduzieren, indem Sie zusätzliche Zahlungen leisten.
• Konsolidieren Sie Ihre Schulden: Überlegen Sie, ob Sie Ihre Schulden durch einen Konsolidierungskredit zusammenfassen können, um die monatlichen Zahlungen zu vereinfachen und Ihre Schufa-Bewertung zu verbessern.
• Vermeiden Sie neue Schulden: Vermeiden Sie es, neue Schulden aufzunehmen, bis Ihre Schufa-Bewertung verbessert ist.

Um eine negative Schufa-Bewertung zu verbessern, braucht es Zeit. Regelmäßiges und verantwortungsvolles Handeln bezüglich Ihrer Finanzen ist der beste Weg, um Ihre Schufa-Bewertung zu verbessern.

Fazit: Warum eine Schufa-Auskunft für Vermieter wichtig ist.

Eine Schufa-Auskunft ist für Vermieter wichtig, weil sie eine wichtige Information darüber liefert, wie zuverlässig ein potenzieller Mieter seine Finanzen verwaltet. Eine gute Schufa-Bewertung kann ein Indikator dafür sein, dass ein Mieter regelmäßig seine Rechnungen bezahlt und seine Schulden pünktlich abbezahlt, was für Vermieter von Vorteil ist. Eine negative Schufa-Bewertung kann jedoch ein Risiko für Vermieter bedeuten, da sie anzeigen kann, dass ein Mieter Schwierigkeiten hat, seine Finanzen zu verwalten und seine Schulden pünktlich zu bezahlen. Daher ist es wichtig, eine Schufa-Auskunft zu erhalten, um eine fundierte Entscheidung über die Vermietung einer Wohnung zu treffen.

Der Beitrag Schufa-Auskunft für Vermieter: Wichtige Fakten und Tipps für die Vermietung erschien zuerst auf Schulden.co.

In den allermeisten Fällen, wenn Leute von Insolvenz sprechen, ist von der Privatinsolvenz die Rede. Diese ermöglicht es einer privaten Person, welche weder selbstständig ist bzw. war, ein Verbraucherinsolvenzverfahren einzuleiten, an dessen Ende letztlich die Schuldenfreiheit steht.

Aber wie genau läuft das ab und wie viel muss hierbei eventuell doch selbst von den bestehenden Schulden abbezahlt werden? Dies wird im Folgenden erläutert. Für Unternehmen und Unternehmer gilt ein anderes Insolvenzrecht, welches sich im Ablauf deutlich von dem Verbraucherinsolvenzverfahren für Privatpersonen unterscheidet.

Das Verbraucherinsolvenzverfahren

Das Verbraucherinsolvenzverfahren setzt sich aus verschiedenen Schritten zusammen:

1. Am Anfang steht die außergerichtliche Schuldenregulierung. Die Durchführung ist nach §305 der Insolvenzordnung verpflichtend und muss mit Nachweisen belegt werden.
2. Erst wenn die Schuldenregulierung nicht erfolgreich ist, wird das Insolvenzverfahren eröffnet. Dazu reicht der Schuldenberater die Bescheinigung des Scheiterns der außergerichtlichen Schuldenregulierung, den Antrag auf Restschuldbefreiung, Antrag auf Stundung der Verfahrenskosten, Vermögensverzeichnis des Schuldners, Gläubiger- und Forderungsverzeichnis sowie einen Schuldenbereinigungsplan ein.
3. Bereinigungsplan und Vermögensaufstellung des Schuldners werden an die Gläubiger geschickt, diese müssen dem Verfahren zustimmen. Sind mindestens 50 % einverstanden, kann das Gericht die Zustimmung der anderen Gläubiger auf Antrag ersetzen.
4. Zu Beginn wird vom Gericht ein Insolvenzverwalter eingesetzt. Dieser erstellt eine Insolvenztabelle und pfändet den pfändbaren Teil des Vermögens. Dieser wird dann veräußert und aus dieser Vergütung werden die Verfahrenskosten gedeckt, der Restbetrag wird an die Gläubiger verteilt.
5. Das Gerichtsverfahren benötigt etwa 1 Jahr, danach folgt die sogenannte Wohlverhaltensphase, deren Dauer 6 Jahre beträgt. Der Schuldner muss in dieser Zeit einige Verpflichtungen erfüllen (zum Beispiel, dass er jede zumutbare Arbeit annimmt). Vom Einhalten dieser Verpflichtungen hängt der weitere Verlauf des Verfahrens ab.
6. Am Ende der Wohlverhaltensphase steht idealerweise die Restschuldbefreiung. Im Gegensatz zum Namen wird aber die Schuld in sogenannte unvollkommene Verbindlichkeiten (Naturalobligationen) umgewandelt. Dadurch erlischt sie zwar nicht, aber der Schuldner ist berechtigt, die Leistung zu verweigern.

Was ist Selbstbehalt bei Insolvenz?

Der Selbstbehalt bei Insolvenz sichert dem Schuldner während der Insolvenz sein Existenzminimum zu.

Die Höhe der Pfändungsgrenze liegt im Jahr 2019 bei 1139,99 Euro. Sofern der Schuldner für weitere Personen – wie zum Beispiel Kinder – unterhaltspflichtig ist, erhöht sich der Freibetrag.

Der Schuldner verpflichtet sich im Insolvenzverfahren, seine gesamten Einkünfte wahrheitsgemäß offen zu legen. Aus diesen Einkünften generiert der Insolvenzverwalter die Beträge, die während der sogenannten Wohlverhaltensphase an die Gläubiger zurückgeführt werden.

Da aber der Schuldner selbst auch während dieser Zeit in der Lage sein muss, seine Lebenshaltungskosten zu tragen, wird ihm der Freibetrag zugestanden. Dieser wird somit nicht an die Gläubiger abgetreten, sondern der Schuldner darf diesen behalten und darüber frei verfügen.

Privatinsolvenz: Selbstbehalt-Rechner

Rechner für den Selbstbehalt gibt es viele. Solange man keine unterhaltsberechtigten Personen hat ist es recht einfach, denn dann gilt der normale Freibetrag. Für die Berechnung mit Unterhaltsberechtigten kann man sich über das Internet entsprechende Rechner suchen, zudem kann der Schuldnerberater oder die Verbraucherzentrale hierbei weiterhelfen.

Wichtig bei Eigenrecherche im Internet ist, darauf zu achten, dass man hierfür Seiten verwendet, welche von offiziellen Stellen wie Anwälten oder Schuldnerberatungen stammen, sodass die erhaltenen Ergebnisse auch zuverlässig sind.

Aktuelle Pfändungstabelle

In Pfändungstabellen werden die Obergrenzen für das persönliche Arbeits- und Sozialeinkommen festgelegt. Diesen Betrag darf der Schuldner trotz einer Pfändung in jedem Fall behalten.

Zu Beginn 2019 beträgt dieser Betrag pro Monat 1139,99 Euro. Verdient ein Schuldner monatlich mehr als diesen Betrag, wird ein Teil des mehr verdienten Geldes an die Gläubiger abgeführt (das kann man dann aus der Tabelle entnehmen).

Verdient ein Schuldner mehr als 3480 Euro, wird der gesamte darüber liegende Betrag an die Gläubiger verteilt. Der Betrag wird, wie der Freibetrag, regelmäßig angepasst.

Die genannten Zahlen gelten nur eine bestimmt Zeit und können somit von den eigentlichen Beträgen abweichen. Welche Beträge an welchen Gläubiger gehen, legt der Insolvenzverwalter anhand der Höhe der Gesamtschulden fest.

Pfändungsfreigrenze für Verheiratete

Ehepartner spielen für den Pfändungsfreibetrag zunächst keine Rolle, zumindest solange diese selbst erwerbstätig sind oder in irgendeiner Form ein Einkommen beziehen. Nur wenn der Ehepartner keinerlei eigenes Einkommen hat, erhöht sich dadurch auch der Pfändungsfreibetrag.

Der Ehepartner ohne eigenes Einkommen zählt in dem Fall wie ein unterhaltsberechtigtes Kind und der Betrag erhöht sich dementsprechend gemäß der aktuellen Pfändungstabelle für eine Person, der man unterhaltsverpflichtet ist.

Verheiratet sein alleine beeinflusst jedoch nicht die Grenzen dieser Beträge. Genau genommen kann je nach Veranlagung in der Ehe das Einkommen des Ehepartners sogar ebenfalls Teil der Pfändung werden, sollten die Schulden innerhalb der Ehe entstanden sein und beide dafür unterschrieben haben.

Die Situation ist also etwas komplexer und bedarf in der Regel einer fachkundigen Beratung. Am besten lässt man sich vor der Eheschließung bei einem Anwalt für Familienrecht über die Vorzüge und Nachteile der einzelnen Formen der Ehe informieren und darüber, in wie weit welche Dinge zum Beispiel auch per Ehevertrag vorab geregelt werden sollen.

Der Beitrag Selbstbehalt bei Insolvenz erschien zuerst auf Schulden.co.

Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit von Privatpersonen erhält man durch eine Privatinsolvenz die Chance, ein Insolvenzverfahren durchzuführen. Überschuldet sind Personen, die ihre verpflichteten Zahlungen nicht mehr im Überblick haben und somit nicht mehr regelmäßig bezahlen.

Die Privatinsolvenz kann helfen, wenn die eigenen Schulden selbst bei der Entnahme von allem Hab und Gut nicht abbezahlt werden können.

Neuwagen trotz Privatinsolvenz: Geht das?

Schuldner sind nicht dazu berechtigt, weitere Schulden während der Insolvenz zu machen. Um sich ein neues Auto zu kaufen, dürfen sie also keinen neuen Kredit aufnehmen.

Manche Firmen bieten jedoch einen Arbeiterkredit an, welcher nicht in die Schufa muss. Bis die Schulden abbezahlt sind, wird jeden Monat eine bestimmte Summe vom Arbeitslohn abgezogen. Mithilfe dieses Arbeiterkredits haben Schuldner die Möglichkeit, sich ein neues Auto trotz Insolvenzverfahren zu kaufen.

Eine weitere Möglichkeit ist, dass sich der Schuldner einen Neuwagen von Verwandten oder Freunden kaufen lässt und ihn Stück für Stück abbezahlt. Das Auto läuft dann zunächst auf den Namen dessen, der das Auto für ihn kauft und kann nach dem es abbezahlt ist, auf den Namen des eigentlichen Besitzers wechseln.

Kann das Auto vor der Verwertung gerettet werden?

Das Auto des Schuldners ist grundsätzlich zu verwerten. Eine Ausnahme gilt, wenn das Auto benötigt wird, um einen Beruf auszuüben, bei welchem man auf ein Auto angewiesen ist.

• Auch zu beachten ist, dass Menschen mit einer Behinderung das Auto nicht automatisch behalten dürfen.
• Dies ist der Fall, da sie einen Schwerbehindertenausweis haben.
• Sie müssen einen Antrag auf ein Feststellungsverfahren an das Insolvenzgericht stellen und ihnen zeigen, dass sie ohne ein Auto nicht bewegungsfähig sind.
• Wird dieser Antrag nicht gebilligt, besteht die Möglichkeit, dass das Auto aus der Schuldenmasse heraus gekauft wird.

Hierbei lässt der Schuldner sein Auto bewerten und dieser Wert muss dann an den Insolvenzverwalter gezahlt werden. Dies ist auch in Raten möglich. Das Auto bleibt somit im Besitz des Schuldners.

Trotz Privatinsolvenz ein Auto leasen?

Ein geleastes Auto ist grundsätzlich auch zu verwerten. Im Insolvenzantrag muss zudem das Leasingunternehmen eingetragen werden, da es den Gläubiger darstellt.

Das Leasingunternehmen erfährt somit, ob der Käufer unter eine Privatinsolvenz gefallen ist und kann je nachdem den Vertrag mit dem Käufer sofort kündigen. Im schlimmsten Fall muss der Schuldner das Auto auch wieder an das Leasingunternehmen abgeben.

Autokredit aufnehmen trotz Privatinsolvenz

Es besteht die Alternative, sich an ausländische Banken zu wenden. Diese haben keine Möglichkeit sich die Schufa-Einträge in Deutschland anzusehen. Sie können nur die Nachweise des Einkommens und die Angaben der Person verlangen, die einen Kredit aufnehmen will.

Da die Insolvenz sich auf diesen Unterlagen nicht finden lässt, kann diese geradezu verschwiegen werden. Ebenfalls kann man einen weiteren Kreditnehmer ausfindig machen, der einen Kredit in Deutschland bekommen kann.

Dieser soll dann angeben, dass er der Hauptkreditnehmer ist und bekommt bei Nichtvorhandensein eines negativen Schufa Eintrages den Kredit genehmigt. Natürlich kann die Finanzierung auch direkt beim Autohändler stattfinden.

Das Auto kann trotzdessen, dass von einer anderen Person der Kredit aufgenommen wurde, problemlos auf den Namen des Schuldners zugelassen werden.

Kreditnehmer für eine verschuldete Person

Als Kreditnehmer für eine verschuldete Person sollte man sich bewusst sein, dass man für alles, was mit dem Kredit zu tun hat selbst haften muss. Aus diesem Grund sollte sich gut überlegt werden, ob man sich diese Aufgabe zutrauen möchte.

• Als letzte Möglichkeit kann auch ein Familienmitglied oder ein Verwandter den Kredit für ein Auto als Bürge auf sich nehmen.
• Dieser muss nur in der Lage sein, über einen langen Zeitraum dem Schuldner finanziell aushelfen zu können.
• Das Auto kann somit finanziert werden.

Der Schuldner kann auf diese Weise mit dem, der das Auto finanziert abklären, wie viel Geld er ihm zurückzahlen soll und in welchen Abständen dies sattfindet.

Ein Auto nach der Privatinsolvenz finanzieren

Die Privatinsolvenz wird für drei Jahre in der Schufa gespeichert. Somit ist es schwierig, sich ein Auto direkt nach der Insolvenz zu finanzieren.

Autohändler können durch den negativen Eintrag nachdenklich werden und das Auto letztendlich nicht verleasen.

Auch Banken können abgeschreckt sein und es ist somit fraglich, ob eine Finanzierung oder ein Leasing akzeptiert wird.

Der Beitrag Neuwagen trotz Privatinsolvenz kaufen erschien zuerst auf Schulden.co.

Die Regelungen, die in einer Insolvenz einzuhalten sind, sind klar durch die Gesetzgebung vorgegeben. Dennoch wird dem Treuhänder ausreichend Spielraum eingeräumt. Somit hat dieser die letztendliche Entscheidungskraft, wenn es um die bestehenden Verbindlichkeiten und Anlagen geht. Um zu wissen, was während der Phase der Antragsstellung und nach Eröffnung der Insolvenz erlaubt ist und was nicht, lohnt es sich im Vorfeld ausgiebig zu informieren.

Fehlverhalten kann zur Ablehnung des Antrags führen. Ebenso kann während der Laufzeit eine Missachtung mit Konsequenzen verbunden sein. So ist es wichtig, dass keine neuen Schulden gemacht werden.

Dürfen Verträge bei Insolvenz abgeschlossen werden?

Die Insolvenz ergibt sich durch Zahlungsunfähigkeit. Die Mündigkeit, sprich die Geschäftsfähigkeit, geht dadurch nicht verloren. Somit sind die Menschen befugt Verträge zu unterschreiben. Es sollte allerdings stets darauf geachtet werden, dass die Verträge keine oder zumindest keine große finanzielle Belastung mit sich bringen.

Letztendlich kommt es nicht darauf an, um was für einen Vertrag es sich handelt, sondern dass die Konsequenzen daraus selbst getragen werden können. Durch die Insolvenz sind die finanziellen Mittel beschränkt.

Es besteht die Ausnahme, dass keine Verträge abgeschlossen werden dürfen, die ganz oder zumindest anteilig Schuld an der Zahlungsunfähigkeit sind. Ob extrem hohe Handyrechnungen oder ähnliches, die Möglichkeiten sind hierbei sehr umfangreich und setzen eine Veränderung des persönlichen Verhaltens voraus.

Finanzielle Mittel bei Privatinsolvenz

Die Pfändungsfreibeträge bei Insolvenz geben vor, über wie viel Geld frei verfügt werden kann und darf. Alle Einnahmen, die diese Summe übersteigen, müssen für die Tilgung der noch offenen Forderungen zur Verfügung gestellt werden.

Die Höhe des Pfändungsfreibetrages wird regelmäßig überprüft und an die aktuellen Begebenheiten angepasst. So werden die steigenden Lebenshaltungskosten berücksichtigt. Auch während des Insolvenzverfahrens muss es möglich sein, selbst über das Leben bestimmen zu können, solange der finanzielle Bedarf den Freibetrag nicht übersteigt.

Die Freigrenze wird gestaffelt entsprechend weiterer Personen, die vom Antragsteller versorgt werden müssen. Dies bezieht sich unter anderem auf Kinder und Ex Partner. Auch Eltern können zu den unterhaltspflichtigen Personen zählen.

• Ohne unterhaltspflichtige Person: 1139,99 Euro
• Mit einer unterhaltspflichtigen Person: 1559,99 Euro
• Mit zwei unterhaltspflichtigen Personen: 1789,99 Euro
• Mit drei unterhaltspflichtigen Personen: 2029,99 Euro
• Mit vier unterhaltspflichtigen Personen: 2269,99 Euro
• Mit fünf unterhaltspflichtigen Personen: 2509,99 Euro

Neue Verträge bei Privatinsolvenz: Voraussetzungen

Die grundlegende Voraussetzung, die Geschäftsfähigkeit besteht. Es gibt allerdings noch weitere Voraussetzungen, die ebenfalls zu erfüllen sind.

An die Einhaltung sollte nicht nur bei einem bestehenden Insolvenzverfahren gedacht werden, sondern idealerweise auch im Leben allgemein. Die Schwierigkeit während der Jahre in Insolvenz ist, dass die finanziellen Mittel begrenzt sind und somit Verzicht gefordert wird.

• Ausgaben dürfen Einnahmen nicht übersteigen
• Einnahmen ergeben sich durch Pfändungsfreibetrag
• Monatliche Kosten müssen innerhalb des zutreffenden Satzes sein
• Es dürfen keine Schulden gemacht werden
• Verbindlichkeiten müssen fristgerecht bezahlt werden

Muss bei Vertragsabschluss gesagt werden, dass man sich in Insolvenz befindet?

Bei keinerlei schriftlichen Verträgen wird nach Insolvenz gefragt – weder Internetverträge noch Handyverträge. Diese wirkt sich nicht auf die Geschäftsfähigkeit aus. Auch die Zahlungsfähigkeit bleibt selbst bei Privatinsolvenz bis zu einem gewissen Rahmen bestehen.

Wie groß der Spielraum für persönliche Anschaffungen und Vertragsinhalte ist, hängt von den Lebenshaltungskosten und letztendlich auch von der Sparsamkeit ab. Somit steht dem Abschluss von Verträgen nichts im Wege. Bei der Art der Verträge müssen die Richtlinien des Insolvenzverfahrens eingehalten werden.

Die Art und Höhe der monatlichen oder generellen Kosten, die mit dem Vertrag in Zusammenhang stehen, sind stets einzuhalten. Durch den finanziellen Spielraum lassen sich meist nur Verträge mit einer geringen finanziellen Belastung abschließen, um die Zahlung garantieren zu können.

• Smartphone
• Telefon
• Fitnessstudio
• Zeitung/Zeitschriften

Verträge können nicht mehr bezahlt werden – Was tun?

Teilweise ist bereits im Vorfeld die eidesstattliche Versicherung abzulegen. Dies kann von Gläubigern verlangt werden. Der Wunsch für die Abnahme der eidesstattlichen Versicherung wird an den Gerichtsvollzieher weiter gegeben. Dies setzt einen rechtsgültigen Vollstreckungsbescheid voraus. Wurde die Unterschrift vor der Eröffnung des Insolvenzverfahrens noch nicht geleistet, muss diese nachgeholt werden. Alle Pflichten, die mit der Unterschrift verbunden sind, müssen spätestens am Tage der Leistung der Unterschrift eingehalten werden. Ähnliche Regeln gelten bei der Privatinsolvenz.

Durch Abgabe der eidesstattlichen Versicherung versichert der Schuldner, dass er keine neuen Schulden macht. Dazu gehören unter anderen Käufe auf Rechnung oder ähnliches. Bereits bestehende Verbindlichkeiten für die Zeitung oder Telefon können hingegen weiter bestehen, wenn diese laufend beglichen wurden.

Verträge ohne finanzielle Verpflichtungen

Es gibt nur wenige Verträge, die nicht mit einer finanziellen Belastung verbunden sind. Diese Art der Verträge können problemlos abgeschlossen werden. Einschränkungen ergeben sich lediglich durch eine zu hohe Belastung, die nicht oder nicht regelmäßig getragen werden könnte.

Kunden, die ein Insolvenzverfahren beantragt haben, stellen für die Unternehmen keine Gefährdung dar, da diese zu keinem Zeitpunkt in Verzug geraten dürfen. Dies würde die Insolvenz gefährden, was einen Abschluss des Verfahrens bedeutet. In diesem Falle würden die Schulden bestehen bleiben, mit Ausnahme des bereits getilgten Betrages.

Neue Vertragsabschlüsse bei Insolvenz: DSL, Handy und Telefon

Auch wenn eigentlich keine Gefahr bezüglich nicht bezahlter Beträge von den Personen in Insolvenz ausgeht, gibt es dennoch Unternehmen, die diese Personen nicht in ihrem Kundenkreis aufnehmen möchten.

Dies kann durch das Lesen von Erfahrungsberichten oder ähnlichem im Vorfeld in Erfahrung gebracht werden. Ebenso veröffentlichen manche Unternehmen in den allgemeinen Geschäftsbedingungen Gründe hierzu.

Dabei handelt es sich jedoch um eine Seltenheit. Die meisten Unternehmen sind einem Vertragsabschluss nicht abgeneigt und geben somit auch diesen Menschen die Möglichkeit aktiv am Leben teilzunehmen.

Der Beitrag Vertrag trotz Insolvenz abschließen erschien zuerst auf Schulden.co.

Es gibt weitaus mehr Menschen, die bereits einen Insolvenzantrag aufgrund von Handyverträgen oder Telefonkosten gestellt haben, als viele vermuten würden. Auch wenn bekannt ist, was eine Insolvenz ist und das sich das gesamte Verfahren über Jahre ziehen kann, sind dennoch meist die kleinen und entscheidenden Details nicht bekannt.

Wer sich für den Schritt der Privatinsolvenz entscheidet, sollte sich nicht unvorbereitet auf die Insolvenz einlassen. Es ist sinnvoll sich mit dem gesamten Thema auseinanderzusetzen und somit zu wissen, welche Rechte und Pflichten bei einer bestehenden Insolvenz vorhanden sind.

Insolvenz und Handyverträge: Wer trifft die Entscheidungen?

Scheint die Situation ausweglos zu sein und die Raten können nicht mehr bedient werden, kann eine Insolvenz der einzig sinnvolle Weg sein. Die Insolvenz muss beantragt werden. Die weiteren Schritte beziehen sich auf die Verträge und alles, was sich im Alltag ergibt.

Vor allem die Einnahmen spielen eine große Rolle. Der Insolvenzverwalter, der auch als Treuhänder bezeichnet wird, gibt vor, welche Schritte in die Wege zu leiten sind, um insolvenzberechtigt zu sein.

Erste Schritte

Treuhänder entscheiden nicht immer zum Wohle des Schuldners. Daher ist es wichtig, dass auch die Schuldner wissen, wie sich die Insolvenz auf das eigene Leben und Einschränkungen auswirkt. So kann der Treuhänder verlangen, dass Verträge aufgelöst werden. Auch im weiteren Lebensstil können Kürzungen erforderlich sein.

• Verträge von Lebensversicherungen und Sparanlagen kündigen
• Eigentum mit Wert verkaufen
• Unter Umständen Auto verkaufen
• Abos kündigen

Letztendlich sind alle Ausgaben zu stoppen und vermeiden, die nicht durch den Selbstbehalt zu bezahlen sind. Ebenfalls wird darauf geachtet, ob beispielsweise das Auto unersetzlich ist, um zur Arbeitsstelle und wieder nach Hause zu kommen.

Handyvertrag trotz Insolvenz

Es ist durchaus bedingt auch möglich während einer Insolvenz einen neuen Handyvertrag abzuschließen. Derjenige, den die Privatinsolvenz betrifft verpflichtet sich allerdings, keine neuen Schulden (Wohlverhaltensphase) zu machen.

Zuvor ist es deshalb angeraten bei einem Handyvertrag trotz Insolvenz den Insolvenzberater zu kontaktieren. Wenn dieser keine Einwände hat, kann ein neuer Telefonvertrag abgeschlossen werden. Entscheiden Sie sich bestenfalls jedoch nur für Handytarife ohne Grundgebühr oder möglichst günstige Handytarife.

Dürfen bei Insolvenz Handy- und Telefonverträge weiter bestehen?

In der Regel halten sich die Treuhänder an die Vorschriften. Diese besagen, dass alle Verträge weiterhin bestehen dürfen, wenn diese aus dem Pfändungsfreibetrag bezahlt werden können. Mit dem zugesprochenen Betrag müssen alle Kosten beglichen werden, die sich im Alltag ergeben.

Darunter fallen unter anderem Miete, Nebenkosten, Essen und weitere Bedarfsgegenstände, wie Kleidung und ähnliches. Lassen die tatsächlichen Kosten noch einen Spielraum zu, können problemlos Handyverträge und Telefonverträge bestehen bleiben. Ist dieser Spielraum nicht vorhanden, müssen die Verträge gekündigt werden.

Handyverträge und Telefon bei Schulden an den Provider

Die Regelung, dass bei finanziellem Spielraum zum Pfändungsfreibetrag die Verträge von Handy und Telefon weiter bestehen bleiben dürfen, hat eine Ausnahme. Diese Ausnahme bezieht sich auf alle Fälle, bei denen die Schulden unter anderem oder in vollem Umfang durch aufgelaufene Rechnungen beim Telefonanbieter und oder Provider entstanden sind.

• In der Regel sind die Verträge längst durch den Anbieter gekündigt.
• Allerdings wird durch den Treuhänder untersagt, dass ein neuer Vertrag bei einem Anbieter abgeschlossen wird.
• Alternativ besteht die Möglichkeit ein Prepaid Vertrag abzuschließen, wodurch die Kosten immer im Überblick gehalten werden können.

Wie hoch ist der Pfändungsfreibetrag?

Grundsätzlich kann pauschal bestimmt werden, wie hoch der Pfändungsfreibetrag ist. Dabei ist zu berücksichtigen, dass es unterschiedliche Sätze gibt, die sich auf die familiären Verhältnisse beziehen, die sich letztendlich auf die Finanzen auswirken.

So kommen zusätzlich zu dem Grundbetrag noch ein Betrag pro unterhaltspflichtiger Person hinzu. Dieser zusätzliche Betrag ist gestaffelt entsprechend der Anzahl der zusätzlichen Personen. Diese Personen können beispielsweise die Kinder oder Ex- Partner sein.

1. Ohne Unterhaltspflicht: 1139,99 Euro
2. Mit 1 Unterhaltspflicht: 1559,99 Euro
3. Mit 2 Unterhaltspflichten: 1789,99 Euro
4. Mit 3 Unterhaltspflichten: 2029,99 Euro
5. Mit 4 Unterhaltspflichten: 2269,99 Euro
6. Mit 5 Unterhaltspflichten: 2509,99 Euro

Entscheidungen des Treuhänders zur Kündigung des Handyvertrages

Auch wenn grundsätzlich die Entscheidungen und Vorgaben des Treuhänders rechtsgültig sind, bedeutet dies allerdings nicht, dass alle Entscheidungen in vollem Umfang akzeptiert werden müssen.

Daher sollte überprüft werden, mit welcher Begründung die einzelnen Punkte zu unternehmen sind. Sollten sich dabei Punkte einschleichen, welche in Frage gestellt werden, sollte dies angesprochen werden.

Der Einwand kann ebenso schriftlich erbracht werden, was im Zweifelsfall immer gemacht werden sollte. Gerade bei Verträgen, die nur bedingt für den Alltag wichtig sind, kann es zu unterschiedlichen Auffassungen kommen.

Über das pfändungsfreie Einkommen bestimmen und verfügen

Die Gesetzgebung gibt vor, dass die Verwendung des pfändungsfreien Einkommens einzig in der Entscheidung des Schuldners liegt. Mit einem noch freien Betrag nach Bezahlung aller monatlichen Ausgaben kann beispielsweise die Zeitung gekauft werden.

Eine Überschreitung der Summe ist nicht möglich, da der überschüssige Betrag direkt vom Konto abgezogen wird. Oftmals wird ausschließlich der zur Verfügung gestellte Betrag auf das Konto überwiesen.

Auch wenn der Vertrag abgeschlossen werden kann, wenn entsprechender finanzieller Spielraum vorhanden ist, gilt es dennoch zu überlegen, welches Handy verwendet wird. Hochwertige Geräte können in die Insolvenzmasse fließen und versteigert werden. Daher ist es ratsam zu günstigen Modellen mit ähnlichen Funktionen zurückzugreifen. Auch gebrauchte Modelle können ansprechend sein. Je nach Wert und Alter werden diese von der Insolvenzmasse ausgeschlossen.

Der Beitrag Insolvenz: Handy und Telefon erschien zuerst auf Schulden.co.

Meist sind die Schulden schon etwas älter, wenn Schreiben von einem Inkassobüro eintreffen. Häufig lassen sich große Unternehmen durch diese Dienstleister vertreten. Es wird der gesamte Sachverhalt abgegeben, wodurch die Kommunikation über das Inkassobüro vorzunehmen ist.

Werden Forderungen an ein Inkassobüro weiter gegeben, bekommen die Schuldner davon meist durch die Zustellung des Mahnbescheides Kenntnis. Auch, wenn dagegen Einspruch erhoben werden kann, müssen die gemachten Angaben belegbar sein. Bei bereits rechtsgültigen Bescheiden lassen sich hingegen keine Einsprüche mehr vornehmen.

Was bedeutet Inkasso?

Bei dem Begriff Inkasso denken die meisten Menschen an ein Inkassounternehmen. Allerdings bezieht sich der Begriff generell auf das Einziehen von fälligen Beträgen. Dies kann selbst vorgenommen oder der Auftrag an entsprechende Stellen weiter geleitet werden.

• In der Regel ist zu unterscheiden, wie lange die Forderungen in Vollzug sind und welche Größe der Betrieb hat.
• Im Rahmen der Eintreibung kann es vorkommen, dass die Schuldner Kontakt aufnehmen und schildern, dass die Leistungen Dritte auf deren Rechnung genutzt haben.
• Eine Übertragung kann in diesem Fall nicht ohne Hintergrund und richterliche Entscheidung veranlasst werden.

Die Ausnahme mit zeitnaher Umschreibung ergibt sich durch das Einverständnis des Leistungsempfängers. Als nächstes geht es an die weiteren Zusammenhänge.

In welchem Auftrag arbeiten Inkassounternehmen?

Die meisten Inkassounternehmen arbeiten fest mit großen Unternehmen zusammen. Dabei kann es sich um Versicherungen und Versandhäuser handeln. Der Auftrag steht dabei von Anfang an fest. Es sind die rückständigen Raten und Beträge von den Schuldner einzutreiben. Während die Gläubiger selbst Mahnungen verschicken, werden die weiteren Schritte von den Inkassounternehmen in die Wege geleitet.

Bei einem Blick auf die Mahnbescheide sind meist nur noch die Inkassounternehmen aufgelistet. Erst bei genauem Hinsehen lässt sich erkennen, wer der ursprüngliche Gläubiger ist. Um die Nachhaltigkeit der Aussagen zu zeigen, sind die Inkassounternehmen teilweise mit Anwälten verbunden.

Inkasso Schulden übertragen: Die Schuldner

Wie nicht anders zu erwarten werden die gesamten Forderungen an die Person gerichtet, die in den Verträgen als Kreditnehmer, Versicherungsnehmer oder Leistungsempfänger eingetragen ist. In der Regel handelt es sich zugleich um die Person, an die sämtliche Briefe gesendet werden.

Um überhaupt Verträge auf eigenen Namen abschließen zu können, muss das Mindestalter von 18 Jahren erreicht sein. Somit haben die Schuldner die Kreditwürdigkeit erreicht, was das Eintreiben der Schulden ermöglicht.

Gläubiger beim Inkasso

Beim Lesen der Mahnbescheide, die innerhalb eines Jahres bei den Schuldnern per Post eingehen, lässt sich nicht immer auf den ersten Blick klar erkennen, wer der Schuldner ist. Dieser Eindruck bestätigt sich auch dann, wenn Kontakt mit dem Gläubiger aufgenommen wird, um die Angelegenheit durch einen Vergleich oder eine Ratenzahlung zu regeln.

Ab dem Zeitpunkt der Beauftragung, läuft sämtliche Kommunikation ausschließlich über das Inkassobüro. Die Schulden sind vom einstigen Gläubiger an das Büro übertragen worden. Damit gehen alle Rechte und Pflichten an das Inkassobüro über. Lediglich die letzte Entscheidungskraft bleibt beim Auftraggeber.

• Auftraggeber lassen bei Auftragsvergabe Spielraum zu
• Mindestbetrag muss erreicht werden
• Auftrag umfasst Antrag auf Mahnbescheid und Vollstreckungsbescheid
• Entsprechend Veränderungen Rücksprache mit dem Gläubiger notwendig
• Bei Bedarf Beauftragung eines Gerichtsvollziehers

Schulden auf Dritte übertragen

Grundsätzlich lassen sich Schulden nicht auf andere Menschen übertragen. Dabei spielt es keine Rolle in welchem persönlichen Verhältnis die Menschen zueinander stehen. Jedoch gibt es hierbei Ausnahmen.

Um eine Übertragung der Schulden zu erreichen ist rechtzeitiges Handeln erforderlich. Des Weiteren ist es wichtig, dass die Angaben belegbar sind. Im Zweifelsfall muss ein Richter über die Übertragung entscheiden, die eine Umschreibung der Schulden mit sich bringen kann.

1. Wissen über rückständige Raten.
2. Kontakt mit Gläubiger aufnehmen und Sachverhalt schildern.
3. Belegen, warum die Schulden von Dritten stammen und auf den eigenen Namen laufen.
4. Widerspruch gegen eventuellen Mahnbescheid einreichen.
5. Bei Schwierigkeiten Hilfe bei einem Anwalt suchen.
6. Übertragung bei Gericht beantragen.

Eine Umschreibung ist nur dann möglich, wenn die Widerrufsfrist des Mahnbescheids noch nicht abgelaufen ist. Ansonsten bleibt nur der zivilrechtliche Weg, der die Forderungen an den eigentlichen Schuldner weiter gibt. In diesem Falle muss allerdings der geforderte Betrag bezahlt werden.

Weitere Möglichkeiten beim Umschreiben von Schulden: Bürgschaft

Eine weitere Möglichkeit um Schulden auf einen anderen Menschen zu übertragen besteht in einer Bürgschaft. Dieser muss allerdings bei Vertragsabschluss zugestimmt werden. Die Bürgschaft besagt, dass bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners, die Schulden übernommen und für den Schuldner getragen werden.

Entsprechend der Bonität des Bürgen werden eventuelle Mahnbescheide an diesen gerichtet. Durch die geleistete Unterschrift, die bis zur vollständigen Abzahlung des Kredits gültig ist, kann zu jedem Zeitpunkt an den Bürgen herangetreten und die Schulden auf ihn übertragen werden.

Ab wann wird das Gericht zum Inkasso eingeschaltet?

Es gibt einige Vorgänge, die ausschließlich über das Gericht vorgenommen werden können. Hierzu gehört unter anderem das Erstellen von Mahnbescheiden und Vollstreckungsbescheiden, wie auch die Erklärung der Rechtsgültigkeit.

Auch die Übertragung der Schulden ist durch ein Gericht zu veranlassen. Dieses Verfahren kann sich allerdings als schwierig erweisen, da meist im Vorfeld eine Unterschrift geleistet wurde.

Der Beitrag Inkasso: Schulden übertragen und umschreiben erschien zuerst auf Schulden.co.