Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit von Privatpersonen erhält man durch eine Privatinsolvenz die Chance, ein Insolvenzverfahren durchzuführen. Überschuldet sind Personen, die ihre verpflichteten Zahlungen nicht mehr im Überblick haben und nicht mehr regelmäßig bezahlen können.
Die Privatinsolvenz kann helfen, wenn die eigenen Schulden selbst bei der Abgabe von allem Hab und Gut nicht abbezahlt werden können.
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Neuwagen trotz Privatinsolvenz: Geht das?
Schuldner sind nicht dazu berechtigt, weitere Schulden während der Insolvenz zu machen. Um sich ein neues Auto zu kaufen, dürfen sie also keinen neuen Standard-Kredit, wie ihn z.B. die Ferratum Bank anbietet aufnehmen.
Manche Firmen bieten jedoch einen Arbeiterkredit an, welcher nicht in die Schufa muss. Bis die Schulden abbezahlt sind, wird jeden Monat eine bestimmte Summe vom Arbeitslohn abgezogen. Mithilfe dieses Arbeiterkredits haben Schuldner die Möglichkeit, sich ein neues Auto trotz Insolvenzverfahren zu kaufen.
Eine weitere Möglichkeit ist, dass sich der Schuldner einen Neuwagen von Verwandten oder Freunden kaufen lässt und ihn Stück für Stück abbezahlt. Das Auto läuft dann zunächst auf den Namen dessen, der das Auto für ihn kauft und kann nach dem es abbezahlt ist, auf den Namen des eigentlichen Besitzers wechseln.
Kann das Auto vor der Verwertung gerettet werden?
Das Auto des Schuldners ist grundsätzlich zu verwerten. Eine Ausnahme gilt, wenn das Auto benötigt wird, um einen Beruf auszuüben, bei welchem man auf ein Auto angewiesen ist.
- Auch zu beachten ist, dass Menschen mit einer Behinderung das Auto nicht automatisch behalten dürfen.
- Dies ist der Fall, da sie einen Schwerbehindertenausweis haben.
- Sie müssen einen Antrag auf ein Feststellungsverfahren an das Insolvenzgericht stellen und ihnen zeigen, dass sie ohne ein Auto nicht bewegungsfähig sind.
- Wird dieser Antrag nicht gebilligt, besteht die Möglichkeit, dass das Auto aus der Schuldenmasse heraus gekauft wird.
Hierbei lässt der Schuldner sein Auto bewerten und dieser Wert muss dann an den Insolvenzverwalter gezahlt werden. Dies ist auch in Raten möglich. Das Auto bleibt somit im Besitz des Schuldners.
Trotz Privatinsolvenz ein Auto leasen?
Ein geleastes Auto ist grundsätzlich auch zu verwerten. Im Insolvenzantrag muss zudem das Leasingunternehmen eingetragen werden, da es den Gläubiger darstellt.
Das Leasingunternehmen erfährt somit, ob der Käufer unter eine Privatinsolvenz gefallen ist und kann je nachdem den Vertrag mit dem Käufer sofort kündigen. Im schlimmsten Fall muss der Schuldner das Auto auch wieder an das Leasingunternehmen abgeben.
Autokredit aufnehmen trotz Privatinsolvenz

Es besteht die Alternative, sich an ausländische Banken zu wenden. Diese haben keine Möglichkeit sich die Schufa-Einträge in Deutschland anzusehen. Sie können nur die Nachweise des Einkommens und die Angaben der Person verlangen, die einen Kredit aufnehmen will.
Da die Insolvenz sich auf diesen Unterlagen nicht finden lässt, kann diese geradezu verschwiegen werden. Ebenfalls kann man einen weiteren Kreditnehmer ausfindig machen, der einen Kredit in Deutschland bekommen kann.
Dieser soll dann angeben, dass er der Hauptkreditnehmer ist und bekommt bei Nichtvorhandensein eines negativen Schufa Eintrages den Kredit genehmigt. Natürlich kann die Finanzierung auch direkt beim Autohändler stattfinden.
Das Auto kann trotzdessen, dass von einer anderen Person der Kredit aufgenommen wurde, problemlos auf den Namen des Schuldners zugelassen werden.
Kreditnehmer für eine verschuldete Person
Als Kreditnehmer für eine verschuldete Person sollte man sich bewusst sein, dass man für alles, was mit dem Kredit zu tun hat selbst haften muss. Aus diesem Grund sollte sich gut überlegt werden, ob man sich diese Aufgabe zutrauen möchte.
- Als letzte Möglichkeit kann auch ein Familienmitglied oder ein Verwandter den Kredit für ein Auto als Bürge auf sich nehmen.
- Dieser muss nur in der Lage sein, über einen langen Zeitraum dem Schuldner finanziell aushelfen zu können.
- Das Auto kann somit finanziert werden.
Der Schuldner kann auf diese Weise mit dem, der das Auto finanziert abklären, wie viel Geld er ihm zurückzahlen soll und in welchen Abständen dies sattfindet.
Ein Auto nach der Privatinsolvenz finanzieren

Die Privatinsolvenz wird für drei Jahre in der Schufa gespeichert. Somit ist es schwierig, sich ein Auto direkt nach der Insolvenz zu finanzieren.
Autohändler können durch den negativen Eintrag nachdenklich werden und das Auto letztendlich nicht verleasen.
Auch Banken können abgeschreckt sein und es ist somit fraglich, ob eine Finanzierung oder ein Leasing akzeptiert wird.