400.000 Euro Kredit – monatliche Rate

Beim Bau oder Kauf eines Eigenheims oder einer Mietimmobilie stellen sich viele wichtige Fragen. Ein sehr wichtiger Punkt ist die monatliche Hypothekendarlehensrate und wie man sie berechnet. Denn dieser Betrag wird über viele Jahre monatlich gezahlt. Aber eine der wichtigsten Fragen ist: „Wie viel Baugeld kann man eigentlich aufbringen?“

400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital – Geht das?

Die gute Nachricht ist: ja, das ist prinzipiell möglich. Wer mit einem 400.000 Euro Kredit ein Haus finan­zieren möchte und kein Eigen­kapi­tal besitzt, muss aber einige Voraus­setzun­gen erfül­len. Dazu gehören:

• ein siche­res und hohes Ein­kom­men
• eine sehr gute Boni­tät sowie keine weite­ren Schul­den
• eine wert­vol­le Immo­bilie in guter Lage

Wer diese Vor­aus­setzun­gen erfüllt, hat gute Chan­cen einen 400.000 Euro Kredit im Rah­men einer Bau­finan­zierung auch ohne Eigen­kapi­tal zu erhal­ten. Zu bedenken ist aber, dass Ban­ken für diese 100 %-Finan­zierung höhere Hypo­theken­zinsen verlangen. Ferner er­höht sich der Dar­lehens­betrag und die Kredit­lauf­zeit verlän­gert sich.

Deswegen ist es ratsam, die Bau­neben­kos­ten oder die Neben­kos­ten beim Haus­kauf als Eigen­kapi­tal in die Finan­zierung einzu­brin­gen. Dadurch umgehet man einen weite­ren Zins­auf­schlag, was rund 15 % des Immo­bilien­prei­ses aus­ma­chen kann.

Wie hoch sind die Zinsen bei 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital?

Die Zinsbestimmung hängt von mehreren Aspekten ab, die von Person zu Person unterschiedlich sind und nicht genau gesagt werden können. Dies sind beispielsweise Raten, Privatkredit und Vermögenswert, der zur Rückzahlung eines Darlehens verwendet wird.

Nach einer sehr niedrigen Zinsphase liegen die Zinsen nun im Trend Aufgrund der um 3 % höheren Inflation und der Unsicherheit an den Finanzmärkten rechnen viele Experten mit weiter steigenden Zinsen.

Welche Rate wird bei einem 400.000 Euro Kredit gezahlt?

Bei einem 400.000 € Kredit ohne Eigenkapital können die monatlichen Raten stark variieren. Monatliche Raten können je nach Tilgungshöhe und Dauer der Zinsbindung ab 1.800 € beginnen. Je höher die Rückzahlungsrate, desto höher die monatliche Rate.

Wie funktionieren Kreditrechner?

Wer Auto, Waschmaschine oder den nächsten Sommerurlaub finanzieren möchte, braucht oft Kredite. Interessenten finden im Internet zahlreiche kostenlose Ratenkreditrechner. Damit lassen sich Verbraucherkredite ab mehreren Hundert Euro bis hin zu 50.000 Euro einfach kalkulieren. Für höhere Werte, empfiehlt sich ein Beratungsgespräch bei der Bank.

Bei Kreditinteresse wählt man einfach die gewünschte Kreditsumme aus und schon wird die monatliche Gebühr angezeigt. Um verlässliche Ergebnisse liefern zu können, braucht es wichtige Angaben. Folgende Parameter lassen sich üblicherweise in diesen Kreditrechnern eingeben:

• Wert / Kaufpreis der Immobilie
• Darlehensbetrag
• Sollzinsbindung ( 5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre)
• Sollzins p. a. (automatisch oder manuell)
• Beginn der Ratenzahlung (Monat / Jahr)
• Tilgungsvariante
• Optinal: Tilgungssatzwechsel und Sondertilgung

Im Allgemeinen kann dieses Tool auch mit einigen Standardspezifikationen verwendet werden. Es gilt jedoch: Je mehr persönliche Angaben der Kreditinteressent macht, desto aussagekräftiger sind die ermittelten Zahlen.

Worauf ist beim Immobilienkredit zu achten?

Je länger die Festzinsvereinbarung mit der Bank, desto höher der Zinssatz. Das verleitet Sie fälschlicherweise dazu, eine kürzere Zinsbindungsfrist zu vereinbaren.

Zudem bieten viele Banken bis zu 10 oder 15 Jahre als mögliche Festzinsen an. Bei anderen Banken ist dies durchaus möglich, wenn die Zinsen nicht über einen längeren Zeitraum (z. B. 20 Jahre, 25 Jahre oder 30 Jahre) gesichert sind oder eine Zinssicherung mit Hilfe eines Bausparvertrages vereinbart wird.

Wie können lange Hypothekenrückzahlungen verhindert werden?

• Um zu verhindern, dass die Kreditzinsen steigen, gibt es mehrere Möglichkeiten:
• Längerer Festpreisvertrag (bis 40 Jahre möglich)
• Erhöhung der Rückzahlungsrate, um die Restschuld zu reduzieren
• Abschluss eines sogenannten Volltilgerdarlehens
• Abschluss eines Zinssicherungsdarlehens mit Hilfe eines Bausparvertrages
• Planung und Einhaltung von Sondertilgungen

Einen Immobilienkredit kann man im Zweifel schnell abschließen, aber ohne das eigentliche Konzept können schnell Fehler unterlaufen, die später nicht mehr vollständig oder nur mit erheblichem Mehraufwand behoben werden können. Empfohlen ist hier, sich von der gewünschten Bank zunächst beraten zu lassen.

Tipps, um einen günstigen Immobilienkredit zu bekommen

Eigenheimkäufer, die nach attraktiven Eigenheimkauffonds suchen, um ihre Wohnträume zu verwirklichen, müssen vielfältige Anforderungen erfüllen. Hier sind drei Faktoren, die Ihre Chancen auf einen zinsgünstigen Kredit erhöhen:

• Bonität: Entscheidend für günstige Baufinanzierungen ist in erster Linie die finanzielle Situation des Antragstellers. Daher erhalten diejenigen, die sicher sind und ein hohes Einkommen vorweisen können, in der Regel eine hohe Bonität.
• Viel Eigenkapital: Wer zudem viel Erspartes für einen Immobilienkredit aufbringt, erfreut die Banken.
• Hochwertige Immobilien: Ein gut gepflegtes und leicht zu vermietendes Haus verbessert auch die Aussichten für günstige Immobilienkredite. Eine Kreditvergabe ist durchaus möglich

Neben den genannten Kriterien ist ein weiterer Punkt wichtig: ein umfassender und systematischer Vergleich aller möglichen Kreditvorschläge, um einen zinsgünstigen Baukredit zu erhalten.