In der heutigen Zeit sind Schulden nichts Ungewöhnliches mehr. Mittlerweile hat jeder zweite Volljährige schon Schulden, die er abbezahlen muss. Um einen besseren Überblick über die finanzielle Situation zu bekommen, bietet sich ein sogenannter Schuldenrechner an. Der Schuldenrechner kann innerhalb von wenigen Minuten einen genauen Überblick über die Dauer der Schulden schaffen. Grundvoraussetzung ist aber, dass die richtigen Eingaben gemacht werden. Der Schuldenrechner dient nur als Hilfsmittel. Die Eingaben müssen vom Schuldner selbst gemacht werden.
Nur mit den richtigen Angaben kann der Schuldenrechner online richtige Informationen herausgeben. Zudem ist eine realistische Einschätzung der Schulden ein Muss. Hilfe bietet zudem die Schuldnerberatung oder ein Anwalt.
Inhaltsverzeichnis:
Schuldenrechner: Funktionsweise
Der klassischer Schuldenrechner funktioniert eigentlich recht einfach. Dieser dient zur Feststellung, wie lange gebraucht wird, bis die Schulden bezahlt sind. Dabei besteht bei einem Schuldenrechner nicht nur die Möglichkeit, einen Ratenvertrag einzurechnen.
Es können auch mehrere Kredite berechnet werden. Dabei werden nicht nur die Rückzahlungsraten kontrolliert, sondern auch der Zinssatz. Mit einem Schuldenrechner kann man genau nachrechnen, wie lange man für die Rückzahlung seiner Schulden braucht und man kann kontrollieren, welche Gesamtsumme am Ende gezahlt wurde. Im folgenden erhalten Sie eine Formel und Erläuterung zur Berechnung.
Was gibt es zu beachten?
Die Aufstellung einer Schuldenrechnung ist für den Überblick der Zahlungen geeignet. Allerdings müssen dazu die Eingaben auch korrekt verwertet werden. Es bringt nichts, wenn eine Monatsrate verwendet wird, welche die finanziellen Möglichkeiten langfristig übersteigt.
Dann bringt auch ein fertiger Rechner nichts. Es sollte ein realistisches Bild entstehen und das ist nur mit den richtigen Zahlen möglich. Es sollten unbedingt einige Dinge beachtet werden, wenn man mit einem Schuldenrechner umgeht.
- Zuerst sollten die Finanzlage in Ordnung gebracht werden.
- Ein Überblick über Kredite und deren Bedingungen ist hilfreich.
- Ein Haushaltsbuch verschafft einen Überblick über die monatlichen Kosten.
- Realistische Angaben zur möglichen Ratenhöhe müssen vorhanden sein
- Austesten von Laufzeiten und Ratenhöhe kann für eine positive Zukunft sorgen
Anwalt trotz Schuldenrechner
Auf jeden Fall sollte ein Anwalt zu Rate gezogen werden, denn ein Schuldenrechner verschafft nur einen groben Überblick über die Finanzen. Mit einer solchen Rechnung kann man sich seiner Lage deutlicher bewusst werden und die finanzielle Situation besser bewerten. Im Grunde reicht ein online Rechner vollkommen aus, wenn alle Kredite, Ratenzahlungen und Zinssätze gut eingeschätzt und eingegeben wurden. Allerdings muss auch gesagt werden, dass viele Schuldner genau diese Einschätzung nicht haben.
Aus dem Grund ist es durchaus sinnvoll einen Anwalt mit ins Boot zu holen. Auch eine Schuldnerberatung kann einen positiven Einfluss auf das künftige Leben haben.
Im Internet bieten sich verschiedene Schuldenrechner an. Allerdings sind nicht alle Schuldenrechner vertrauenswürdig. Zudem werden bei den meisten Rechnern nur konstante Zahlungen berücksichtigt. Eine veränderte Lebenssituation oder ein erhöhtes Einkommen werden meist nicht berücksichtigt, obwohl dies sehr häufig vorkommt.
Schuldenrechner online – Rechnung selbst durchführen
Musterrechnung:
Schuldenhöhe: 75.000 Euro
Ratenhöhe: 200 Euro
Zinsen: 2,3%
Verzugszinsen werden folgendermaßen berechnet: Tageszinsen = Kapital x Zinssatz x Tage / 100 x 365.
Bei Schulden in Höhe von 75.000 Euro und einer Ratenzahlung in Höhe von monatlich 200 Euro ist man in 55 Jahren und 10 Monaten schuldenfrei. Eingerechnet sind die Zinsen mit 2,3%. Bei den bisherigen Bedingungen wird am Ende eine Summe von 133.883 Euro zurückgezahlt. Allein die Zinsen betragen 58.883 Euro.
Was taugen kostenfreie Schuldenrechner?
Der Weg in die Schuldenfalle ist meist nicht schwer. Allerdings muss der Schuldenberg auch aktiv abgebaut werden. Damit der Schuldenberg abgebaut werden kann, gibt es mehrere Optionen.
- Schuldenvergleich durch die Zahlung einer hohen Einmalsumme
- Ratenzahlungen
- Umschuldung mit einem anderen Kredit
- Schuldenerlass
- Insolvenzverfahren
Ein online Rechner kann nicht aufzeigen, welche der Optionen für den jeweiligen Verbraucher die richtige ist. Aber er kann Anhaltspunkte schaffen. Allein in Bezug auf die Ratenzahlung kann der Schuldenrechner einen realistischen Überblick über die Dauer der Zahlung verschaffen.
Ein guter Rechner bezieht auch die anfallenden Zinsen mit in die Rechnung ein. Allerdings kann der Rechner auch nur so gut funktionieren, wie die Vorbereitungen. Ein Haushaltsbuch ist das A und O.
Das Haushaltsbuch
Das Haushaltsbuch dient als Budgetkontrolle und hilft in Zukunft finanzielle Spielräume zu erschaffen. Für ein Haushaltsbuch eignet sich jedes Heft, indem Daten eingetragen werden können. Zuerst müssen alle Ausgaben eingetragen werden. Dazu gehören:
- Miete plus Nebenkosten
- Alle Arten von Versicherungen
- Unterhaltsansprüche
- Lebenshaltungskosten
Gegenüber gestellt werden dann die monatlichen Einnahmen, von Kindergeld bis hin zum Einkommen. Renten, Mieteinnahmen und alle anderen Einkünfte, die im Monat auf dem Konto eingehen. Die laufenden Ausgaben für Kleidung, Handy und Lebensmittel werden jeden Monat ebenfalls eingetragen.
Im Grunde muss jeder getätigte Einkauf anhand des Kassenbons ins Haushaltsbuch eingetragen werden. Es sollte nicht auf- oder abgerundet werden. Die genaue Summe muss festgehalten werden, damit der Schuldenrechner am Ende auch einen Sinn macht.
Am Ende des Monats kann man im Haushaltsbuch nachlesen, welcher Überschuss im Monat vorhanden ist. Dieser Überschuss könnte zur Zahlung der Schulden genommen werden. Dazu wird die Höhe in den Schuldenrechner eingetragen, im Bereich der Ratenhöhe.