Die Stiftung Warentest ist seit Jahren bekannt. Das gemeinnützige Unternehmen beschäftigt sich das ganze Jahr über mit Waren und Dienstleistungen. Die kompetenten Mitarbeiter suchen sich aus der Fülle an Angeboten einen Bereich heraus, der getestet werden soll. In diesem Fall Kredite. Die Kredite werden in verschiedene Bereiche unterteilt und einzelne Anbieter miteinander verglichen.
Beim Kreditvergleich der Stiftung Warentest werden unterschiedliche Banken mit ihren Angeboten gegenübergestellt. Die fundierten Ergebnisse werden den Kunden zugänglich gemacht, damit die Auswahl einfacher fällt. Gerade in der heutigen Zeit ist die Übersicht über Konditionen, Zinsen und Angebote sehr unübersichtlich. Das Unternehmen nimmt alle Elemente des Kredits unter die Lupe und untersucht zusätzlich Sonderkonditionen.
Hier eine Auswahl von Kreditvergleichen und Anbietern.
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Inhaltsverzeichnis:
Was ist die Stiftung Warentest?
Stiftung Warentest ist die bekannteste Stiftung in Deutschland. Sie ist eine gemeinnützige Organisation für Verbraucher. Durch staatliche Aufträge und Steuermittel untersuchen die Mitarbeiter der Stiftung Warentest Dienstleistungen und Waren.
Ihr Hauptsitz ist in Berlin Mitte, direkt am Lützowplatz. Errichtet wurde Stiftung Warentest schon im Jahr 1964 als selbstständige und rechtsfähige Stiftung für die Rechte der Bürger. In den kommenden Jahren hat sich die Stiftung Warentest immer weiter entwickelt.
Mit dem Eintritt ins Internetzeitalter haben auch die Ergebnisse der Stiftung Warentest immer mehr Bedeutung erhalten. Immer mehr Menschen schauen sich die Ergebnisse der einzelnen Rubriken an, bevor sie sich für einen Kauf entscheiden.
Online Kredite im Kreditvergleich von Stiftung Warentest
In den letzten Jahren hat Stiftung Warentest immer wieder neue Tests zum Thema Kreditvergleich gemacht. Das Ergebnis sind die besten Online Kredite. Dazu gehören regelmäßig:
- Cosmos Direkt (SKG Bank) Privatkredit
- Deutsche Bank PrivatKredit
- Ikano Bank Kash Borgen
- SKG Bank Privatkredit
- DKB Privatdarlehen
- Bank of Scotland Ratenkredit
- ING-Diba Ratenkredit
- Barclaycard Ratenkredit
- Deutsche Skatbank Familienkredit
- Norisbank Top-Kredit
- Postbank Privatkredit direkt
- Degussa Bank Privatkredit
- TargoBank Online-Vorteilskredit
- Oyak Anker Bank MeinWunschKredit
Ausgabe 7/2016 von Finanztest im Bereich Bausparen hat zudem ergeben, dass ein Vergleich immer sinnvoll ist. Unterschiede von bis zu 1500 Euro können sich je nach Finanzierungssumme ergeben.
3 Modellfälle wurden betrachtet, dabei hat die Bausparkasse Mainz beim Fall Auszahlung 15.000 Euro, 4 Jahre Finanzierungszeit gewonnen. Die BHW hat den 2. Platz belegt, dann kam das Bausparen der deutschen Bank.
Stiftung Warentest gibt die Empfehlung, dass die Ersparnisse 10 – 20 % des Kaufpreises und der Kaufnebenkosten abdecken sollten. Auch sollte sich immer erkundigt werden, wie viel Kapital nötig ist, um einen günstigeren Zinssatz zu bekommen. 2-3 Prozent des Kredits sollten jährlich tilgbar sein.
Stiftung Warentest Kredit: Letzte Ergebnisse
Seit 2009 hat sich die Stiftung Warentest mit Krediten beschäftigt. Immer wieder kommen neue Tests dazu, wobei die Tests stets andere Schwerpunkte haben. Im Jahr 2009 zum Beispiel widmete man sich hauptsächlich den Zinsen der Kredite. Im Jahr 2011 beschäftigte sich Stiftung Warentest mit dem Autokauf und schloss gleichzeitig Bausparverträge ab. 2012 wurde die Restschuldversicherung genau unter die Lupe genommen.
Ende des Jahres sind aus 1.566 getesteten Banken, die sich mit Dispozinsen beschäftigen, nur noch knapp 354 übrig geblieben. Im Jahr 2013 kamen die grünen Banken hinzu. Sie wurden anhand von ökologischen Kriterien ausgesucht.
Kredite Testsieger laut Finanztest: Beste Kreditanbieter
Laut dem Test überzeugen die meisten online Kredite. Angebote von unter 3 Prozent können so gefunden werden. Im Jahr 2016 (Finanztest-Heft) wurden 22 Dienstleister getestet. Nur einer fiel mit der Note „Mangelhaft“ durch. Ähnliche Ergebnisse wurden beim aktuellen Test erzielt.
12 waren gut und zwei sogar sehr gut. Am besten schnitten die SKG Bank und Cosmos Direkt als Testsieger ab. Die Cosmos Direkt vermittelt jedoch an die SKG Bank. Datenschutz, Information und Ablauf der Kreditanträge waren sehr zufriedenstellend: Note Sehr gut.
Wo findet man die Ergebnisse?
Seit 1998 gibt es im Internet eine aktuelle Webseite der Stiftung Warentest, wo die aktuellen Testergebnisse der Verbraucherorganisation festgehalten werden. Allerdings sind die meisten Ergebnisse kostenpflichtig. Daneben befinden sich dort auch:
- Neue Gerichtsurteile
- Rückrufaktionen
- Tests von Aktionswaren
- Tarife und Angebote
- Produkte
- Interaktive Rechner
- Umfangreiche Online-Specials
Der Abruf der Ergebnisse ist nicht kostenfrei. In der Regel fallen Gebühren in Höhe von 75 Cent bis zu 2,50 Euro an. Dabei hängt die Höhe der Gebühren von der jeweiligen Datenbank ab. Gerade Handys, Investmentfonds, Medikamente, Staubsauger und auch Zinsen können sogar bis zu 5 Euro pro Ergebnis kosten.
Anzahl der Testarbeiten pro Jahr
Jährlich kümmert sich die Stiftung Warentest um mehr als 200 Tests. Dabei werden die einzelnen Produkte genau miteinander verglichen. Diese Tests werden nicht nur von Marktforschern durchgeführt, sondern auch von wissenschaftlichen Mitarbeitern.
Seit der Gründung der Stiftung Warentest sind bislang mehr als 5.750 Warentests und mehr als 3.000 Dienstleistungstests sowie Marktübersichten veröffentlicht worden.
Kreditvergleich bei Stiftung Warentest: Methoden
Die Stiftung Warentest beginnt mit einer Idee und endet mit einer Wertung. Ein guter Waren- oder Dienstleistungstest dauert bis zu einige Monate. Der Aufwand ist hierbei enorm. Damit ein Produkt oder eine Dienstleistung erfolgreich getestet werden kann, folgt die Stiftung Warentest vorgeschriebenen Mustern.
- Die Planung
- Das Prüfprogramm erarbeiten
- Die Waren (Dienstleistungen) für den Test aussuchen
- Monatliche Prüfung
- Auswertung
- Veröffentlichung
Dieses Verfahren wird ähnlich auch bei einem Kreditvergleich angewendet. Jedes Jahr kommen neue Anbieter hinzu.
Auch die Schufa spielt eine Rolle
Im Grunde gibt es zwei Arten von Krediten, die bonitätsunabhängigen Kredite und die bonitätsabhängigen Kredite. Bevor eine Bank einen Kredit oder ein Darlehen herausgibt, erfolgt die Prüfung der Kreditwürdigkeit. Jeder Kunde muss monatlich die Raten des Kredits problemlos zurückzahlen können.
Dazu wird jede Bank eine Schufa-Auskunft einholen. Neben der Schufa-Auskunft entscheidet die Bank noch zwischen den einzelnen Konditionen.
- Bonitätsunabhängige Konditionen: Das sind Konditionen, die für alle Kunden gleich sind. Sie haben den gleichen Zins für alle Kunden, die kreditwürdig sind.
- Bonitätsabhängige Konditionen: Bei diesen Konditionen ist die Bank der Entscheidungsgeber. Die Bank legt die Zinsen für jeden Kunden individuell fest.
Im Grunde bedeutet das, je besser die Bonität des Kunden ist, desto geringer ist der Zinssatz. Also ein Kunde mit einer sehr geringen Bonität könnte zwar einen Kredit bekommen, wird aber mit hohen Zinsen bestückt.
Was ist die Schufa?
Die Schufa wird von der Schufa Holding AG ausgestellt, die ihren Sitz in Wiesbaden hat. Die Schufa Holding AG ist ein Unternehmen, das als Wirtschaftsauskunft dient. Das Unternehmen kann die Bonität einer Person anhand der Einzeldaten ausrechnen.
Mehr als 813 Millionen Einzeldaten verwertet das Unternehmen von etwa 67,2 Millionen Menschen und 5,3 Millionen Unternehmen. Gerade bei einem Kreditantrag prüft der Kreditgeber die Bonität einer Person, indem er die Schufa-Auskunft einfordert.
Was steht in der Schufa-Auskunft?
In der Schufa-Auskunft stehen Angaben zu Girokonten, Ratenkrediten und Mobilfunkverträgen. Im Grunde stehen allerlei wirtschaftlich interessante Informationen in der Schufa-Auskunft. Sobald ein Zahlungsverzug bekannt ist, wird dieser der Schufa gemeldet und diese aktualisiert die Informationen zur Person.
- Zudem sind Name, Anschrift, alle bisherigen Adressen, Geburtsdatum und alle laufenden Verträge in der Schufa vermerkt.
- Außerdem ist festgehalten, bei welcher Bank das Girokonto besteht und welche Kontonummer vorhanden ist.
- Grundsätzlich stehen alle Informationen darin, die mit Zahlungen zu tun haben.
- Sobald eine Zahlung nicht mehr wahrgenommen wird, wird die Schufa mit einer Negativ-Information versehen.
- Die Bonität der Person sinkt. Je niedriger die Prozentzahl auf der Schufa-Auskunft, desto schlechter ist die Bonität.
Mittlerweile kann die Schufa-Auskunft einmal im Jahr kostenfrei eingefordert werden. Dazu reicht ein Online-Antrag oder der Besuch der Schufa-Zentrale. Die Identifizierung der Person ist Grundvoraussetzung für die Schufa-Auskunft. Brauchen Sie mehrfach im Jahr eine Schufa, fallen Gebühren an.
Hauskauf bei der Stiftung Warentest
Das Jahr 2010 stand ganz im Zeichen des Hauskaufes. Die bekannte Eigenheimzulage diente als Basis für den Test. Hier hat sich gezeigt, dass die Bausparbanken viel besser sind, als die herkömmlichen Banken.
Die Immobilienkredite wurden anhand der Konditionen und der Finanzierung genau unter die Lupe genommen. Nur so konnten gute Ergebnisse erzielt werden.
Darlehen finden: Tipps
Bei der Suche nach einem Darlehen lohnt sich ein Blick auf die Seite der Stiftung Warentest. Unter der Rubrik Darlehen können die Testberichte der Stiftung Warentest angeschaut werden.
Die Stiftung Warentest hat verschiedene Banken und deren Angebote getestet und am Ende das Testergebnis für den Verbraucher online eingestellt. Dabei hat Stiftung Warentest nicht nur die Höhe des Darlehens kontrolliert, sondern auch die Zinsen, Zusatzversicherungen und alle anderen Konditionen, die mit dem Darlehen zu tun haben.
Erst nach einer monatelangen Testreihe und der Untersuchung aller Ergebnisse kann der Verbraucher das Ergebnis einsehen. Jetzt können Sie sich für Ihre Bank mit den Wunschkonditionen entscheiden.
Welcher Kredit passt zu mir?
Die Stiftung Warentest ermöglicht eine gute Einsicht in die aktuellen Kreditangebote der verschiedenen Banken. Durch die Ergebnisse, die auf der Webseite festgehalten werden, kann sich jede Person den passenden Kredit oder das Wunschdarlehen aussuchen.
Welcher Kredit zu einem passt, hängt vor allen Dingen von den Anforderungen ab. Bei einer kleinen Anschaffung reicht ein Kleinkredit in Ratenform vollkommen aus.
Bei einer großen Investition oder einem Hauskauf sollten Sie auf einen Immobilienkredit setzen. Rentner sollten sich auf einen Ratenkredit beschränken, um die Garantie zu erhöhen, einen Kredit zu bekommen, denn Banken geben ungern hohe Kredite für Rentner ab 65 Jahren raus.