Gerade in der heutigen Zeit haben es manche Menschen schwer einen Kredit zu bekommen. Grundsätzlich gibt eine Bank nur einen Kredit, wenn die Person eine ausreichende Bonität besitzt. In den letzten Jahren hat sich der Trend zu einer guten Bonität stark nach unten entwickelt und so haben sich auch die Banken dem Trend angeschlossen und bieten heute spezielle Kredite für besondere Personengruppen an.
Mittlerweile gibt es zahlreiche Banken, die auch Studenten, Auszubildende, Beamte und vor allen Dingen Rentnern einen Kredit gewähren. Einen Kredit durch Rentner ohne Schufa aufzunehmen ist sehr schwierig, denn viele Banken sind bei älteren Kreditnehmern sehr vorsichtig.
Zum einen wissen sie nicht, ob sie ihr Geld wieder bekommen und zum anderen reicht die Rente meist kaum zu Leben. Einige Kreditgeber haben mit dem Rentnern keine Probleme und bieten Rentnern sogar Kredite ohne Prüfung der Schufa an.
Inhaltsverzeichnis:
Kredite für Rentner ohne Schufa: Hindernisse
In der Regel ist jede Bank dazu verpflichtet, vor der Vergabe eines Kredits die Bonität eines Kreditnehmers zu kontrollieren. So sichert sich die Bank ab und kann gut einschätzen, ob sie ihr Geld in nächster Zeit auch wieder bekommt.
Im Grunde bietet die Bank nicht ihr eigenes Geld als Kredit an, sondern nimmt dazu das Einlagenkapital von anderen Kunden. Damit ein Kreditnehmer auch wirklich einen Kredit bekommt, müssen bestimmte Auflagen erfüllt werden. Die Bonität wird anhand von drei Faktoren bestimmt:
- Negative Einträge in der Schufa
- Sicherheiten oder Bürgen
- Ausreichendes, sicheres Einkommen
Neben diesen Faktoren spielt für viele Banken auch das Alter eine wichtige Rolle. Ein Kreditnehmer sollte kein zu hohes Alter haben, denn die Sterbewahrscheinlichkeit steigt mit einem hohen Alter.
Schufafreies Darlehen als 70 Jähriger
Grundsätzlich bedeutet das, dass ein 70-jähriger Kreditnehmer eher den Kredit nicht zurückzahlen kann als ein 30-jähriger Unternehmer. Bei einem Rentner ist die Möglichkeit, dass er während der Rückzahldauer verstirbt nun mal sehr hoch. Aus dem Grund bekommen Rentner sehr selten einen Kredit. Meist liegt es nicht an dem Einkommen, denn ein Rentner hat jeden Monat, bis an sein Lebensende ein gesichertes Einkommen.
Rentner haben in der Regel kaum eine realistische Chance einen Kredit zu bekommen. Gerade Senioren, die 65 oder älter sind, werden bei den Banken vor Ort eher kein Glück haben. Das Hauptargument ist die Ausfallwahrscheinlichkeit.
Finanzierungslösungen für Senioren und ältere Menschen
Ein Kredit ist in der Regel für einen Rentner nicht möglich, aber der Rentner kann einen gewöhnlichen Ratenkredit bekommen. Außergewöhnlich daran ist, dass es spezielle Ratenkredite für Rentner gibt. Bei einem solchen Ratenkredit ist das Alter Nebensache. Wichtig ist nur, dass die Bank für den Rentner nicht nur faire Konditionen anbietet, sondern auch gleichzeitig die benötigte Summe zur Verfügung stellt.
Als Zusatz können manche Rentner sogar eine Art Sicherheit anbieten und besitzen ein Einkommen, dass nicht mehr wegfallen kann. Also eigentlich die perfekten Kreditnehmer.
Kredit für Rentner trotz Schufa Eintrag möglich
Die Bonität ist heute für die Banken sehr wichtig. Sie müssen die Bonität des Kreditnehmers prüfen, um ein wenig Sicherheit zu erhalten. Leider ist es heute so, dass auch Rentner negative Schufaeinträge besitzen.
Sie konnten eine Rechnung nicht bezahlen, haben ein Haus abzuzahlen oder Leasingverträge. Solange die Rechnungen bezahlt werden, stehen die Einträge positiv in der Schufa. Sobald die Rechnung nicht mehr bezahlt wird, wird daraus ein negativer Eintrag.
Negativer Schufaeintrag bleibt mindestens 2 Jahre
Auch nach der Bezahlung bleibt der Eintrag meist noch mindestens zwei Jahre bestehen. Erst anschließend ist die Schufa wieder sauber. Mittlerweile gibt es Banken, die bei kleineren Kreditsummen auf eine Schufa verzichten.
Beim einem Schufa Kredit sollte Vorsicht bewahrt werden. Im ersten Moment hört sich das Angebot sehr gut an, aber in der Folge kann es Probleme geben. Gerade bei der Laufzeit und bei den Zinsen muss ein zweiter Blick riskiert werden. Ausländische Banken nutzen die Not der Rentner aus und bieten manchmal überhöhte Zinsen auf die Kreditsumme an.
Rentnerkredit aufnehmen – Wie funktioniert das?
Der Kredit für den Rentner ist eher eine Art Ratenkredit. Die folgende Anleitung verschafft einen kleinen Einblick, wie der Weg bis zur Gutschrift der benötigten Summe von statten geht.
- Zuerst müssen die zahlreichen Angebote verglichen werden.
- Anschließend muss das richtige Angebot ausgewählt werden.
- Der Kredit kann meist schon online beantragt werden.
- Die Bonität wird von der Bank geprüft.
- Jetzt wird der Kreditvertrag versendet.
- Der Vertrag muss unterschrieben und an die Bank gesendet werden.
- Der Vertrag und die Unterlagen werden von der Bank erneut geprüft.
- Kreditsumme wird dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben.
Die gesamte Prozedur kann sich über einige Wochen hinziehen, aber die Gutschrift erfolgt innerhalb von wenigen Werktagen. Allerdings kann es auch vorkommen, dass ein negativer Schufaeintrag für eine Absage sorgt.
Wichtig bei der Suche nach einem geeigneten Kreditgeber ist die Zeit. Die Angebote sollten in Ruhe miteinander verglichen werden, bevor eine Entscheidung getroffen wird. In der Regel sollte ein Kreditvergleich nicht nur kostenlos sein, sondern vor allen Dingen unverbindlich.
Rentner sollten auf hohe Darlehenssummen verzichten
Um die Möglichkeit für einen Kredit zu erhöhen, sollten Rentner auf eine hohe Darlehenssumme verzichten. Für die Rückzahlung des Kredits ist der Rentner eigenverantwortlich. Man sollte sich durchaus klar sein, dass man als 70-jähriger Rentner nicht mehr in der Lage ist einen 50.000 Euro Kredit abzuzahlen.
Eine Lebenserwartung von 20 Jahren kann nicht mehr garantiert werden.
Es sollten wirklich nur Kredite aufgenommen werden, die auch wirklich bezahlbar sind. Bei einem Rentner ohne Schufa sollte der Ratenkredit die 5.000 Euro nicht mehr überschreiten.
Kredit für Rentner auch mit negativer Schufa
Die Hausbank lehnt einen Kredit für Rentner, die eine negative Schufa besitzen meist direkt ab. Dann heißt es nicht aufgeben, denn es gibt einige Möglichkeiten trotzdem an einen Kredit zu kommen.
Pfandleihhaus: Das Pfandleihhaus ist gerade für Rentner mit einer negativen Schufa eine gute Idee. Damit das Darlehen ausgezahlt werden kann, muss ein Gegenstand verpfändet werden. Zudem wird ein Pfandvertrag geschlossen. Der Kredit wird dann direkt ausgezahlt.
Private Kredite: Mittlerweile gibt es Privatpersonen, die für eine Kreditvergabe geeignet sind, siehe Auxmoney. Bei einer Kreditanfrage ohne Schufa sind meist die Zinsen sehr hoch. Bei einer positiven Schufa sind günstige Zinsen möglich. Die Rückzahlung erfolgt ganz bequem in festgelegten Monatsraten.
Banken im Internet: Im Internet bieten Banken auch für Rentner mit negativer Schufa Kredite an. Hier müssen aber alle Konditionen in einem Kreditvergleich gut miteinander verglichen werden.