Die Sigma Kreditbank verspricht es Träume zu erfüllen. Jedoch ist die Ernüchterung groß, wenn die Kreditanfrage nicht klappt und eine Alternative her muss. Denn nicht jeder kann es sich leisten und verfügt über genügend Einkommen für die Verwirklichung aller Träume. Man muss aber auch nicht immer warten, bis man zum Millionengewinner in einer Lotterie wird oder bis man genug Geld angespart hat. Man kann auch zur Bank gehen und sich das benötigte Geld einfach leihen. Doch ganz so einfach ist es leider nicht.
Um Geld von einer Bank zu bekommen braucht man genügend monatliches Einkommen, damit man die Rate immer pünktlich zurück zahlen kann. Aber auch wenn das Einkommen vorhanden ist, kann es sein, dass die Bank aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft den Kredit ablehnt. Das kann schnell passieren, wenn man zum Beispiel die Raten für die laufenden Kredite nicht immer zeitgerecht bezahlt hat oder sogar, wenn man zu oft Kreditangebote einholt. Welche Sigma Kreditbank Alternativen infrage kommen, erfahren Sie hier.
Inhaltsverzeichnis:
Wichtige Fragen und Antworten
Die Sigma Kreditbank hat auf ihrer Webseite bereits einige wichtige Fragen und Antworten dargestellt. Interessenten für einen Kredit können sich hier schon vorab informieren.
- Eine Frage bezieht sich auf die Zeit, die für die Abwicklung vom Antrag bis zur Auszahlung benötigt wird. Die Bank schreibt, dass man dafür nur 5 Tage braucht.
- Ein Kunde wollte wissen, wann er mit der Rückzahlung starten muss. Nach den Angaben der Bank beginnt die Rückzahlung erst im übernächsten Monat nachdem der Kredit ausgezahlt wurde.
- Auf die Frage, ob man den Kredit vorzeitig ablösen kann, antwortet die Sigma Kreditbank, dass dies möglich ist und man sogar auf die Zahlung einer sonst üblichen Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet.
- Auch auf die Frage, ob der Kredit in der deutschen Schufa-Auskunft eingetragen wird antwortete die Bank, dass bei pünktlicher Rückzahlung des Kredites kein Schufa-Eintrag erfolgt.
- Aus dem Fragenkatalog kann man auch entnehmen, dass man für die Zahlung der Raten einen Dauerauftrag einrichten muss.
Sigma Kreditbank Alternative – Erfahrungen und Bewertungen
Die besten Alternativen zur Sigma Kreditbank lassen sich sicherlich online finden. Dort können vor allem Auxmoney und Smava gut abschneiden. Hier lässt sich ebenfalls ein unabhängiger Kreditvergleich durchführen. Ebenfalls als gute Sigma Kreditbank Alternative gehandelt wird Maxda sowie die Santander Bank. Erfahrungen und Bewertungen fallen hier sehr positiv aus, doch auch lässt sich auf einem Bewertungsportal, das man online aufrufen kann sehen, dass knapp 40 Kunden ihre Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank aufgeschrieben haben.
Die Bank wurde in einer Skala von 1 bis 5 Sternen bewertete. Insgesamt ergab sich aus allen bisherigen Bewertungen die Note „Gut“. Die Versprechungen der Bank werden hier in den Bewertungen nicht immer bestätigt. So berichten einige Kunden, dass die Bearbeitungszeit für den Kredit bis zu 14 Tagen betrug. Bestätigt wird die Aussage der Bank, dass keine Schufa-Auskunft über die Kunden eingeholt wird.
Ein Kunde schreibt allerdings, dass er seine letzte Steuerklärung vorlegen musste, um zu beweisen, dass er eine feste Anstellung hat. Außerdem kann man in den Bewertungen lesen, dass auch die Sigma Kreditbank Sicherheiten vor der Vergabe des Kredites sehen will. Alles andere wäre auch verwunderlich, deshalb suchen viele Nutzer nach guten Alternativen online. Wer ein Konto in Deutschland hat, über ein gutes Einkommen verfügt und einen festen Wohnsitz hat, soll die Vorraussetzungen schon erfüllen.
Ausländische Kreditbanken als weitere Alternative
Das Versprechen mancher ausländischer Bank, einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu vergeben, mag für manchen Kunden sehr verlockend sein, aber trotzdem ist hier auch Vorsicht geboten. Wer schon mal eine negative Schufa-Auskunft erhalten hat, weiß, dass alle Deutschen Banken dann einen Kredit ablehnen. Aber machen wir uns nichts vor, keine Bank, auch nicht im Ausland, vergibt ohne Sicherheiten einen Kredit. Dies sollte jedem klar sein. Jede Bank schätzt die Risiken ab, die sie tragen muss, wenn der Kunden das Geld nicht zurück zahlt.
Daher bekommt man auch bei einer Bank im Ausland zumeist nur einen Kredit, wenn man ein geregeltes Einkommen nachweisen kann. Außerdem muss das Einkommen so hoch sein, dass man nach Abzug der monatlichen Kosten die Raten noch zuverlässig bezahlen kann. Natürlich legt auch eine ausländische Bank Wert darauf, dass man bisher alle Kredite immer rechtzeitig bezahlt hat. Keine Bank, egal in welchem Land sich der Geschäftssitz befindet, verschenkt einfach so Geld. Dennoch sind die Chancen bei ausländischen Banken zumeist besser, sodass diese als Alternative zur Sigma Kreditbank durchaus infrage kommen.
Kredit trotz negativer Bonität möglich
Doch auch eine ausländische Bank arbeitet nicht umsonst. Wer dort einen Kredit aufnimmt, weil die deutschen Bank aufgrund seiner negativen Schufa-Auskunft den Kredit ablehnen, muss mit Zinsen in Höhe von mindestens 10 Prozent rechnen. Sollte der Kredit in einer ausländischen Währung aufgezahlt werden, so ist besondere Vorsicht geboten. Denn mit dem Kurs für die Fremdwährung steigen auch die Kreditraten.
Wenn Online-Finanzvermittler Kredite von ausländischen Banken anbieten, sollte man besonders aufmerksam sein. Diese verlangen oft Vorauszahlungen in einer Höhe von mehreren Hundert Euro für die Organisation und die Beratung. Die Gebühr muss man in jedem Fall bezahlen, auch wenn man am Ende keine Kreditzusage von der ausländischen Bank bekommt.
Wer auf folgende Regeln achtet, sollte immer eine positive Schufa-Auskunft erhalten:
- Alle Rechnungen sollten innerhalb der gesetzten Frist bezahlt werden, damit keine Mahnung daran erinnern muss.
- Wer laufende Kredite hat, sollte die Raten dafür immer pünktlich bezahlen, damit kein Eintrag im System erfolgt.
- Man sollte den Dispokredit auf dem Girokonto immer zeitgerecht ausgleichen.
- Häufiger Kontowechsel oder der ständige Wechsel von Handyverträgen sollte vermieden werden.
Sigma Bank Kredit trotz Restschuldbefreiung möglich?
Eine Restschuldbefreiung liegt dann vor, wenn das Insolvenzverfahren abgeschlossen ist. Der Schuldner muss dann seine Schulden nicht mehr tilgen, sie werden ihm erlassen. Das passiert spätestens sechs Jahre nachdem das Insolvenzverfahren eröffnet wurde. Der Betroffene ist dann frei von Schulden und kann wirtschaftlich neu durchstarten. Wer eine Privatinsolvenz durchläuft oder einer Lohnpfändung unterliegt bekommt, laut Auskunft aus dem Internet, keinen Kredit von der Sigma Kreditbank. Auch dann muss eine Sigma Kreditbank Alternative her.
Da bei einer Restschuldbefreiung das Insolvenzverfahren abgeschlossen ist, könnte der Kreditantrag bewilligt werden. Das wichtigste Kriterium für den Kredit von der Sigma Kreditbank soll das Mindesteinkommen sein. Mit einem Einkommen in Höhe von rund 1600 Euro könnte man einen Kredit in Höhe von 5000 Euro von der Sigma Kreditbank bekommen.
Die beste Alternative zur Sigma Kredit Bank AG
Jeder kann schnell und problemlos einen Kredit bei der Sigma Kreditbank beantragen, allerdings verläuft dies je nach Bonität oft nicht positiv. Die Unterlagen müssen per Post an die Bank geschickt werden. Die Sigma Kreditbank bietet nur Kleinkredite in den Höhen 3500,- Euro, 5000,- Euro und 7.500,- Euro an. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass nicht nur Smava und Auxmoney die besten Alternativen darstellen, sondern auch Santander, 1822Direkt und Bank of Scotland einen Versuch wert sein können.
Alle Kredit, egal in welcher Höhe, müssen innerhalb von 40 Monaten zurück gezahlt werden. Der effektive Jahreszins beträgt bei 3500 Euro 11,12 %, bei 5000 Euro und 7.500 Euro 11,11%. Das bedeutet, dass man Raten in Höhe von 105,15 Euro, 150,20 Euro und 225,30 Euro für die jeweiligen Kredite bezahlen muss.