In der heutigen Zeit kommt es schnell vor, dass aus finanzieller Not heraus auf einen Kredit oder ein Darlehen zurückgegriffen werden muss. Sobald die Menschen sich an einen Kreditgeber wenden und die festgelegte Summe ausgezahlt bekommen, ergeben sich Schulden in Form einer Verbindlichkeit: Kreditschulden. Mittlerweile haben die Menschen nicht mehr nur bei einem Kreditgeber Schulden, sondern stehen bei mehreren Anbietern im Minus.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, um aus den Schulden eines Kredits wieder herauszukommen. Die Schulden müssen in festgelegten Raten bezahlt werden. Meist bekommen Menschen nur einen Kredit, wenn die Bonität vorausgesetzt ist. Aber aus unterschiedlichen Gründen kann es vorkommen, dass der Kredit nicht mehr beglichen werden kann. Es häufen sich nicht nur die Zinsen, sondern auch Mahngebühren und andere Kosten. Um den Kredit abzuzahlen und somit seine Schulden zu tilgen, muss bei anderen Ausgaben und im täglichen Leben gespart werden.
Inhaltsverzeichnis:
In die Schuldenfalle geraten
Heute ist fast jeder zweite Mensch mit Schulden belastet. Schon in jungen Jahren können Schulden aufkommen. Das erste Gehalt und schon meint man, man ist finanziell unabhängig und kann sich viele Dinge erlauben. Das ist im Prinzip auch richtig, aber schnell wird bei den Anschaffungen der Überblick verloren. Rechnungskauf und Ratenkauf locken zu immer neuen Kaufoptionen.
Nach kurzer Zeit wird klar, dass die Rechnungen und Raten nicht mehr beglichen werden können. Spätestens jetzt muss die Bremse gezogen werden, um nicht noch tiefer in die Schuldenfalle zu geraten. Viele Menschen reagieren zu spät und können den finanziellen Druck nicht mehr aushalten. Die häufigsten Schuldenfallen sind:
- Handyverträge
- Leasingverträge
- Dispo
- Ratenverträge
- Rechnungskäufe
Schulden tilgen – Schnell schuldenfrei werden
In der Regel möchte jeder Kreditnehmer seine Schulden wieder loswerden und setzt sich mit den Kreditgebern in Verbindung. Grundsätzlich gibt es nur drei Möglichkeiten, um die Schulden ohne größeren Schaden loszuwerden.
- Ratenzahlungen mit den Kreditgebern vereinbaren
- Günstigere Bedingungen mit Banken aushandeln
- Mehr im privaten Rahmen sparen
Empfehlenswert ist es, erst die ganzen kleinen Summen zurückzuzahlen. Dadurch wird das Gewissen bereinigt und man entlastet das Gemüt. Zudem werden die Rechnungen immer weniger und man bekommt so einen besseren Überblick. Im Grunde funktioniert es ganz einfach, denn je weniger Schuldner offen sind, desto eher kann man einen guten Einblick bekommen und die Restschulden abtragen.
Eine wichtige Regel beim Zurückzahlen von Schulden liegt bei den Freunden. Einige Menschen leihen sich von Freunden Geld. Die erste Regel beim Zurückzahlen von Schulden lautet: Zuerst muss das Geld an die Freunde gezahlt werden. Die Freundschaft sollte immer wichtiger sein als Geld.
Lieber einen Privatkredit nehmen als einen Dispo nutzen
Ein Dispo wird heute sehr häufig verwendet, um eine zusätzlich aufkommende Rechnung zu begleichen. Aber das ist nicht ratsam, denn wenn das Konto, welches jeden Monat mit dem Gehalt bestückt wird, immer mit einem Dispo beliehen ist, dann kommen monatliche hohe Dispozinsen auf. Zudem werden die Vorgaben für einen Dispo mit der Zeit verschärft.

Das kann dazu führen, dass das Konto von der Bank geschlossen und erst wieder freigegeben wird, wenn der Dispo komplett ausgeglichen ist. Der Dispo sollte nur die letzte Möglichkeit sein. Sinnvoller ist ein normaler Ratenkredit, der mit niedrigen Zinsen angeboten wird. Mit ihm können finanzielle Engpässe problemlos überstanden werden, ohne das böse Folgen warten.
Ein Haushaltsbuch führen
Aus zahlreichen TV-Übertragungen ist das Haushaltsbuch vielen Menschen ein Begriff. Das Haushaltsbuch ist ideal, um sich einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu verschaffen. Auf der einen Seite werden alle Einnahmen, die den gesamten Monat reinkommen genau aufgelistet.
Der anderen Seite stehen die monatlichen Ausgaben gegenüber. Zuerst die festen monatlichen Ausgaben. Zu denen gehören:
- Miete
- Nebenkosten
- Versicherungen
Dazu kommen die monatlichen Ausgaben, die zum täglichen Leben notwendig sind. Bei jedem Einkauf wird der Kassenbon aufbewahrt und in das Haushaltsbuch eingetragen.
So kann man sich einen genauen Überblick über die monatlichen Ausgaben schaffen und festhalten, ob man in irgendwelchen Bereichen Sparpotential findet. Das ersparte Geld kann dann zum Tilgen der Schulden verwendet werden.
Zusatzzahlungen für Schulden verwenden
Einige Menschen können von Glück reden, wenn sie einen Arbeitgeber haben, der Urlaubs- und Weihnachtsgeld zahlt. Bei verschuldeten Menschen ist das ein großer Pluspunkt, denn diese Zusatzeinnahmen können meist komplett für die Tilgung der Schulden verwendet werden.
Dabei heißt es vor allen Dingen Konsequent sein, denn Anschaffungen, die nicht sein müssen, werden hinten angestellt.
Bevor die Zusatzeinnahmen wie Steuererstattungen, Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld oder Erbschaften an die Kreditnehmer überwiesen werden, sollte mit der Bank gesprochen werden. Einige Kreditnehmer bieten die Möglichkeiten der Sondertilgung nicht ohne zusätzliche Gebühren an. Hier muss sich informiert werden.
Mit Umschuldung alte, überteuerte Kredite ablösen
Viele Menschen haben schon früh einen Kredit abgeschlossen. Dieser Kredit läuft meist schon einige Jahre und ist nicht mehr aktuell. Vor allen Dingen die Konditionen haben sich im Laufe der Zeit verändert.
- Durch das Umschulden kann bei einem alten Kredit eine ordentliche Ersparnis eingefahren werden.
- Die zusätzlichen Einnahmen können dann in die Schuldentilgung fließen.
- Gerade in der heutigen Zeit sind die Zinsen für einen neuen Kredit günstig.
- Für eine schnellere Schuldenbefreiung bietet es sich an, die alten Kredite einfach mit neuen Krediten inklusive günstigeren Zinsen abzulösen.
Im Glücksfall sinken sogar die monatlichen Kreditraten. Auch die Laufzeit des Kredits kann sich dadurch erheblich verkürzen.
Schulden zurückzahlen – Die Schuldnerberatung hilft

Trotz der zahlreichen Möglichkeiten gibt es Menschen, die den Überblick über ihre Schulden verloren haben und allein aus dem Sumpf nicht wieder herauskommen.
Dann lohnt sich der Weg zur nächstgelegenen Schuldnerberatung. Dort kann man sich nicht nur Ratschläge holen, sondern die Schuldnerberater bieten auch Hilfsangebote an. Eine kostenfreie Erstberatung wird in den Verbraucherzentralen angeboten.