Selbstständige benötigen regelmäßig Kapital, um ihr Unternehmen aufrecht zu erhalten.Wenn nun das Geld fehlt, kommt es nicht nur zu Problemen mit ihren Kunden, sondern das gesamte Unternehmen ist in Gefahr. Nicht nur die Existenz des Selbstständigen ist dann bedroht, sondern auch die Arbeitsplätze der Arbeitnehmer.
Meist ist die Aufnahme von einem Kredit in Deutschland nur schwer möglich oder auch gar nicht. Viele Selbstständige versuchen dann im Ausland neues Kapital zu bekommen. Auch gibt es dabei einige Schwierigkeiten.
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Selbstständige in der Schweiz haben keine monatliche Gehaltsabrechnung
Ein selbstständiger Unternehmer braucht nicht nur zur Gründung des Unternehmers Kapital, sondern auch für eine entsprechende Kundenakquise und gegebenenfalls zur Aufrechterhaltung der Produktionsabläufe. Geld ist für jedes selbstständige Unternehmen wichtig, um auf dem freien Markt konkurrenzfähig zu bleiben.
- Selbstständige bekommen im Gegensatz zu Angestellten am Monatsende keine Gehaltsabrechnung.
- Sie sind selbst für ihr monatliches Einkommen verantwortlich.
- Dafür ist es notwendig, dass sie eigenständig Aufträge akquirieren.
- Ein Unternehmen verfügt nur über entsprechendes Eigenkapital, wenn auch Kundenaufträge vorhanden sind.
Sollte nun Eigenkapital fehlen, kann das Unternehmen schnell in Schwierigkeiten geraten. Es kommt zu Finanzierungsengpässen, sogar bis hin zum Konkurs und Insolvenz. Schon eine lang aufgeschobene Rechnung kann dann sehr schnell einen Schufa-Eintrag nachziehen. Solche Einträge wirken sich immer negativ bei der Stellung eines Kreditantrages aus.
SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie geben Auskünfte über das Zahlungsverhalten der Kunden. Mitglieder sind hier unter anderem Banken, Kreditinstitute, Unternehmen und Telekommunikationsgesellschaften. Einträge erfolgen über angemahnte Rechnungen, Insolvenzverfahren, Kreditkündigungen, Offenbarungseide und Kreditanfragen.
Schweizer Kredite für Selbstständige
Für eine neue Existenzgründung gibt es in Deutschland verhältnismäßig leicht zugängliche Kreditangebote, auch wenn es hierbei dann gilt einen großen Aufwand an Bürokratie zu überwinden. Aber wie sieht es nun nach einer erfolgten Kreditvergabe aus? Für den Existenzgründer wird es in den ersten drei Jahren nach der Auszahlung des Kredits eher schwierig erneut einen Kreditantrag zustellen, wenn weiteres Geld benötigt wird. In der Regel wird hier eine Kreditanfrage abgelehnt.
Banken sind hier bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige recht vorsichtig. Sie verlangen zur Absicherung eines Kredits immer entsprechende Sicherheiten, welche dann auch schnellstens bei einem Ausfall der Rückzahlungen liquidiert werden können.
Da Selbstständige in der Regel nicht über ein gleichbleibendes und regelmäßiges Einkommen verfügen, wird eine Beantragung eines Kredits in Deutschland verhältnismäßig schwierig, wenn nicht sogar unmöglich. Falls jedoch noch andere Sicherheiten, beispielsweise eine Immobilie, ein Grundstück oder Wertpapiere vorhanden sind, dann wäre sicherlich unter Umständen eine Kreditvergabe möglich. Allerdings sollte immer genauestens abgewogen werden, ob solche Sicherheiten auch für einen Kredit eingesetzt werden sollten.
Ein letzter Ausweg für viele Selbstständige, um vielleicht doch noch an Kapital zukommen, ist dann die Beantragung eines Kredits über die Ländergrenzen hinaus. Im Internet und auch in den Printmedien werben viele Kreditvermittler mit einem Schweizer Kredit auch für Selbstständige.
Lösung von Geldproblemen mit einem Schweizer Kredit
Meist scheint nun für viele Selbstständige der letzte Ausweg, um wieder an Kapital zukommen, ein Schweizer Kredit. Viele Kreditvermittler werben hier mit Krediten ohne Schufa und versprechen dabei auch eine schnelle Auszahlung des Geldes. In ihren Inseraten bieten sie den Schweizer Kredit nicht nur für Angestellte an, sondern daneben auch für:
- Hausfrauen
- Studenten
- Rentner
- Selbstständige
Mit einer solchen Werbung locken Kreditvermittler potentielle Kunden an. Für die Vermittlung setzen sie eine überhöhte Provision an. Diese wird in der Regel dann schon im Voraus fällig. Daneben werden Kunden dann ebenfalls noch zum Kauf von Versicherungen oder auch Bausparverträgen gedrängt. Vorsicht! Solche Praktiken sind nicht rechtens. Am Ende wird auch kein Kunde je einen Kredit genehmigt bekommen.
Ein Kredit ohne Schufa für Selbstständige gibt es in dieser Form nicht. Auch Banken im Ausland verlangen zur Absicherung eines Kredits ohne Schufa ein pfändbares monatliches Einkommen. Hier sehen Schweizer Banken auch das Problem bei Selbstständigen, denn ihr monatliches Einkommen ist schwankend und teilweise auch recht unregelmäßig. Daher ist es für Selbstständige äußerst schwierig, eigentlich fast unmöglich einen Schweizer Kredit zu erhalten.
In manchen Fällen kann unter Umständen eine Absicherung eines Schweizer Kredits für Selbstständige vielleicht durch Immobilien, Grundstücke, kapitalbildende Versicherungen oder entsprechende Wertpapiere erfolgen. Diese Entscheidung liegt jedoch immer bei dem Kreditgeber selbst. Sollten solche Sicherheiten nicht vorhanden sein, kann vielleicht auch ein Bürge eingesetzt werden, allerdings nur wenn die Bank diesen auch für solvent einstuft.
Vorsicht bei einem Barkredit ohne Schufa
Bei solchen Barkrediten ohne Schufa speziell aus dem Ausland ist Vorsicht geboten. Natürlich klingt das alles sehr verlockend. Es erfolgt keine Schufa-Auskunft, die Bearbeitung und Zusage geht verhältnismäßig schnell und dann erfolgt die Auszahlung noch in bar.
Der Kreditnehmer eines solchen Darlehens kann mitunter nicht die Herkunft des Geldes sicher feststellen. Mitunter können hierbei die Gelder sogar aus zweifelhaften Quellen stammen. Das Geld dient hierbei nur zur reinen Geldwäsche. Über eine solchen Kredit lohnt es sich nicht einmal nachzudenken. Es sollte immer davon Abstand genommen werden, denn auch über Ländergrenzen hinaus ist die Geldwäsche strafbar und unter Umständen kann es dabei schnell zu Haftstrafen kommen.
Alternativen zu einem Schweizer Kredit für Unternehmer
Wenn nun auch ein Schweizer Kredit in sein ursprünglichen Form für Selbstständige nicht in Frage kommt, gibt es aber auch hier noch einige Alternativen, um das Eigenkapital aufzustocken. So besteht die Möglichkeit bei dem Bestehen einer Lebensversicherung mit einem Rückkaufswert, diese zu beleihen.
Eine Kündigung ist in diesem Fall nicht notwendig, ebenso entfällt eine Bonitätsprüfung, da es sich dabei ja um das eigene Geld handelt. Das Gute daran ist, es werden dabei keine erneuten Schulden gemacht.
Weiterhin ist es vielleicht auch möglich sich Geld von Verwandten oder Freunden zu leihen. Alternativ gibt es auch verschiedene Portale im Internet, wo private Investoren Geld verleihen, beispielsweise MAXDA oder Bon Kredit. Allerdings kann hier teilweise eine Schufa-Auskunft notwendig sein. Hier könnten dann nur Selbstständige ohne Schufa-Einträge eine Kreditgesuch tätigen.
Ein Kredit ohne Schufa kann allerdings auch von Pfandleihhäusern gewährt werden. Diese haben sich mit der Zeit an den deutschen Markt angepasst. Selbstständigen ist es hier möglich wertvolle Gegenstände zu beleihen. Als Pfand werden gern Fahrzeuge oder auch Bestandteile eines Maschinenparks akzeptiert.
Pfandleihhäuser erleben in Deutschland einen Aufschwung. Sie unterliegen genau wie die Kreditinstitute, Banken und auch Kreditportale einer ständigen Kontrolle durch die Behörden. Ein hier bewilligter Kredit ist legal.