Privatmann vergibt Kredit: Darauf sollten Sie achten

Das Wichtigste auf einen Blick

• Ein Privatkredit ist eine Alternative zum traditionellen Bankkredit
• Er wird genutzt, wenn die Bank einen Kredit abgelehnt oder ungünstige Konditionen geboten hat.
• Privatkredite können von Bekannten, Verwandten oder über spezielle Online-Plattformen vergeben werden.
• Die Vorteile sind flexible Konditionen, häufig keine Schufa-Anfrage und keine negative Auswirkung auf die zukünftige Bonität.
• Risiken sind jedoch das Fehlen von Verbraucherschutz, mögliche Konflikte zwischen Kreditgeber und -Nehmer und eine plötzliche Kündigung des Kredits.
• Ein klar definierter, schriftlicher Kreditvertrag ist nötig, um Missverständnisse zu vermeiden und klare Bedingungen festzulegen.

Ein Kredit von Privat kann mitunter der letzte Ausweg sein, um an Kapital zu gelangen. Er ist nämlich eine gute Alternative, falls kein herkömmlichen Bankkredit genehmigt wurde. Wichtig ist dabei allerdings immer eine gute Absicherung – sowohl für den Kreditgeber, als auch den Kreditnehmer.

Am häufigsten werden solche Kredite im Freundes,- Bekannten- und Verwandtenkreis vergeben. Daneben besteht aber auch die Möglichkeit, einen Kredit von Privat auf entsprechenden Online-Plattformen im Internet zu finden. Dort werden Kredite von Privatpersonen gesucht und entsprechend vermittelt.

Kredite von Privatmann – Gute Alternative zum Bankkredit

Wie der Name schon sagt, werden diese Kredite nicht von einer Bank vergeben. Stattdessen handelt es sich um Kredite, die ein Privatmann vergibt. Es besteht daher auch die Möglichkeit, dass ein Kreditnehmer auch in einem schwierigen Fall noch einen Kredit erhält.

Warum sich immer mehr Personen für einen Kredit von Privat entscheiden, hat verschiedene Gründe:

• Ein Kreditantrag bei der Bank wurde abgelehnt, da der Kunde nicht kreditwürdig ist.
• Beim Vergleich unterschiedlicher Anbieter bietet ein Privatkredit günstigere Zinsen.
• Der Kreditnehmer hat bereits Kredite und will sich bei der Bank nicht noch weiter verschulden.
• Privatkredite werden nicht der Schufa gemeldet. Sie haben somit keine Auswirkung auf eine erneute Bonitätsberechnung.

Manche Menschen entscheiden sich bewusst für einen Kredit von Privat – nicht, weil sie wegen Kreditunwürdigkeit von der Bank abgelehnt wurden. Stattdessen haben sie oft bereits einen anderen Bankkredit, sodass sie bei einer erneuten Kreditaufnahme von der Bank schlechtere Konditionen erhalten würden.

Natürlich sind unter den Antragstellern für einen Privatkredit auch viele Personen, die von der Bank selbst negativ, also als Risikofaktor, eingestuft werden. Hierunter fallen z.B. Freiberufler, Selbstständige nach der Existenzdüngung, aber auch Menschen ohne geregeltes Einkommen wie Studenten, Rentner oder Auszubildende.

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Vorteile eines Kredits von Privat

Vergibt ein Privatmann den Kredit, bringt das für den Kreditnehmer einige Vorteile mit sich. Schließlich können die Konditionen frei verhandelt werden. Es gelten nämlich keine gesetzlichen Vorgaben, wie es bei Banken der Fall ist. Aus diesem Grund, sind Privatkredite oft entsprechend günstiger.

In den meisten Fällen, verlangt der Kreditgeber außerdem keine Schufa Auskunft und keinen Einkommensnachweis. Es besteht auch kein Zwang für eine Bonitätsprüfung. In den meisten Fällen kennt der Kreditgeber den Kreditnehmer nämlich bereits privat – und ist damit auch über seine finanzielle Situation informiert.

Bei der Aufnahme eines Kredits von Privat erfolgt zudem im Nachhinein kein Schufaeintrag, der die weitere Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers negativ beeinflussen würde.

Mitunter kann der Geldgeber jedoch Sicherheiten zur Rückzahlung der Kreditsumme verlangen. Diese können dabei individuell vereinbart werden. Eine Abtretung des Einkommens oder von Wertgegenständen ist allerdings eher unüblich.

Nachteile eines Kredits von Privat

Natürlich hat ein solcher Kredit nicht nur Vorteile. Es bestehen natürlich auch einige Risiken, die vor der Unterzeichnung des Vertrages unbedingt bedacht werden sollten. So besteht bei diesem Kredit z.B. kein Schutz. Und dabei ist unerheblich, ob Sicherheiten vereinbart wurden oder nicht. Der Verbraucherschutz ist hier nicht geltend.

Bei einem Bankkredit wird bei Streitigkeiten der Vertragspartner zudem ein Ombudsmann – oder auch die Verbraucherschutzorganisation – tätig. Bei einem Privatkredit entfällt auch das.

Auch die Kündigungsfrist kann mitunter zum Problem werden. Falls keine feste Laufzeit vereinbart wurde, ist der Kreditgeber nämlich berechtigt, den Kredit mit einer 3-monatigen Frist zu kündigen. In diesem Fall wird die gesamte restliche Kreditsumme sofort fällig.

Hinzu kommt, dass auch keine Informationspflicht besteht, wie es bei Banken üblich ist. Mitunter weiß ein Kreditnehmer daher vielleicht gar nicht, worauf er sich bei diesem Kredit wirklich einlässt.

Vorsicht ist auch bei einer zu engen und persönlichen Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer geboten. Gerade hier können Streitigkeiten die zwischenmenschliche Beziehung dauerhaft beeinträchtigen. Denn wie heißt es so schön: „Bei Geld hört die Freundschaft auf.“

Vertrag ist wichtig, wenn Privatmann einen Kredit vergibt

Die vertraglichen Grundlagen gelten bei einem privaten Kredit auch mündlich als vereinbart. Allerdings ist es auf jeden Fall ratsam, den Kreditantrag auch schriftlich festzuhalten – allein schon, um eventuellen Streitigkeiten vorzubeugen.

Im Vertrag sollten unbedingt die folgenden Punkte enthalten sein:

• Die vereinbarten Konditionen
• Die Rückzahlungstermine
• Eventuell vereinbarte Sicherheiten, wie die Eintragung von Hypotheken
• Potenzielle Abtretungserklärungen
• Die Darlehenssumme
• Der Zinssatz
• Der Auszahlungstermin
• Die Laufzeit
• Die Kündigungsfristen

Der schriftliche Vertrag bietet beiden Vertragspartner Sicherheit bei Streitigkeiten. Er gibt außerdem Auskunft über die weitere Verfahrensweise und Haftung.

Zinsen frei verhandelbar

Die Zinsen sind frei verhandelbar. Hier ist daher das Verhandlungsgeschick der Vertragspartner gefragt. Bei einem Darlehen im Freundes- oder Verwandtenkreis wird jedoch meist darauf verzichtet. Auf Online-Portalen gibt der Kreditgeber die Zinsen vor.

Der Kreditgeber ist verpflichtet, die erhaltenen Zinsen in seiner Steuererklärung unter „Einkünfte aus Kapitalanlagen“ anzugeben. Kann sie der Kreditnehmer allerdings als Betriebsausgabe oder Werbungskosten deklarieren, muss der Geldgeber die Zinsen mit seinem persönlichen Steuersatz versteuern.

Den richtigen Kredit von Privatpersonen finden

Kredite solcher Art werden hauptsächlich im Freundes-, Bekannten- und Verwandtenkreis vergeben. Abgesehen davon, ist das Finden eines geeigneten Privatmanns, der Kredite vergibt, nicht immer einfach.

In diesem Fall ist die Suche mit entsprechendem Aufwand und mitunter ähnlichen Voraussetzungen verbunden, wie bei einem konventionellen Kreditvertrag von der Bank. Der Grund ist sicherlich für jeden verständlich, denn niemand wird einen Kredit mit hohem Risiko vergeben, das nicht mit einer höheren Verzinsung oder einer Sicherheit belohnt wird.

Wichtig ist immer ein Vergleich aller Anbieter mit Hinsicht auf die vertraglichen Bedingungen und Konditionen. Im Internet gibt es zahlreiche Plattformen mit Kreditangeboten von Privat. Seriös arbeiten z.B. Smava oder Auxmoney.

Wichtig: Auch soziale Aspekte beachten

Die Aufnahme oder Vergabe eines Kredits in privaten Beziehungen kann emotionale und soziale Herausforderungen mit sich bringen, die bei traditionellen Bankkrediten nicht vorhanden sind. Diese Aspekte sind besonders wichtig zu bedenken, wenn die beteiligten Parteien Freunde oder Familienmitglieder sind.

Eine der größten Herausforderungen besteht darin, klare Grenzen zwischen Geschäft und persönlichen Beziehungen zu ziehen. Während der Kreditgeber ausschließlich aus finanzieller Sicht handelt, können in privaten Beziehungen Gefühle den Prozess verkomplizieren. Das kann dazu führen, dass Entscheidungen nicht immer objektiv getroffen werden, was sowohl die zwischenmenschliche Beziehung als auch die finanzielle Transaktion beeinträchtigen kann.

Außerdem kann die Aufnahme eines Kredits unter Freunden oder Familienmitgliedern das Gleichgewicht der Beziehungen verändern und zu unerwünschten Spannungen führen. Hat der Kreditnehmer Schwierigkeiten, den Kredit zurückzuzahlen oder der Kreditgeber plötzlich einen finanziellen Notfall und fordert den den Kredit frühzeitig zurück, kann das zu Konflikten führen. Diese Konflikte können langfristige Auswirkungen auf die Beziehung haben und im schlimmsten Fall sogar zum Bruch der Beziehung führen.

In solchen Situationen können eine klare und transparente Kommunikation, gegenseitiger Respekt und professionelles Verhalten helfen, mögliche Schwierigkeiten zu minimieren. Es ist wichtig, dass sowohl Kreditgeber als auch -Nehmer die Vereinbarung und deren Konsequenzen vollständig verstehen. Ein klar formulierter und unterzeichneter Kreditvertrag kann hier helfen, Missverständnisse zu vermeiden und einen Rahmen für den Umgang mit möglichen Problemen schaffen.

Es ist außerdem wichtig zu betonen, dass immer eine Option ist, auf Privatkredite zu verzichten – besonders, wenn die Beteiligten der Meinung sind, dass sie die zwischenmenschliche Beziehung gefährden könnten. In diesem Fall können alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht gezogen werden. Beispiele sind hier traditionelle Bankkredite, Crowdfunding oder auch Sparen und Budgetieren.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Privatkredite eine wertvolle Option für Personen sind, die sich in einer finanziellen Notlage befinden oder von traditionellen Banken abgelehnt wurden. Sie bieten oft mehr Flexibilität und günstigere Bedingungen. Allerdings sollten die damit verbundenen Risiken und potenziellen Nachteile nicht übersehen werden – besonders, wenn es um einen Kredit im Format „Privatmann vergibt Kredit ohne Vorkosten und Auskunft“ geht.

Sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber sollten darauf achten, einen klaren und verständlichen Vertrag auszuarbeiten und sich ihre Rechte und Pflichten bewusst machen. Bei sorgfältiger Planung und Ausführung kann ein Privatkredit so eine sinnvolle Lösung für verschiedene finanzielle Situationen sein.