Heutzutage bestellen viele Menschen Kleidung, Bücher, Reisen und sogar Autos lieber online, als sich am Wochenende durch überfüllte, enge Fußgängerzonen zu quetschen. Das gilt auch für Ratenkredite: Man kann hervorragende Angebote im Internet finden und vergleichen, ohne das Haus zu verlassen. Oftmals sind diese sogar günstiger als bei einer herkömmlichen Bank. Der Antragsprozess ist schnell, bequem und einfach online zu erledigen.
Falls Sie sich für einen Online Kredit interessieren ist die Chance groß, dass Sie auf ein Online Kredit Test gestoßen sind. Damit können Sie einfach und schnell verschiedene Angebote prüfen und einen ersten Eindruck zu den Möglichkeiten gewinnen, in dem Sie einige Daten eingeben.
Bevor Sie sich für einen Online Kredit entscheiden, sollten Sie auch unbedingt einen Rat einer unabhängigen Fach- oder Vertrauensperson einholen. Nicht zwangsläufig ist die Empfehlung der Online Kredit Test Seiten neutral und unabhängig.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen die Hintergründe und Funktionsweisen der Online Kredit Tests, und erklären, woraus Sie achten sollten.
Inhaltsverzeichnis:
Wie funktionieren die Vergleichsportale?
Zwar ist es zweifellos eine gute Idee, verschiedene Angebote für einen online Kredit zu verglichen. Nur so finden Sie die günstigsten Kreditangebote, jedoch sollten Sie auf die Unabhängigkeit der Portale achten. Bei einigen Anbietern sind z.B. nicht alle Banken gelistet, sodass Sie möglicherweise ein für Sie besonders attraktives Angebot gar nicht angezeigt bekommen. Wenn Sie möglichst schnell das beste Kreditangebot finden wollen, sollten Sie die Funktionsweise dieser Portale kennen. Wir empfehlen Ihnen, sich an die großen und etablierten Anbieter zu halten. Gute Optionen sind z.B. Verivox, Smava, Finanzcheck oder Check24.
Auf all diesen Portalen können Sie die wichtigsten Angaben zum gewünschten Kredit, wie zum Beispiel die Höhe, die Laufzeit und den Verwendungszweck auswählen. Mit dem Kreditrechner können Sie genau sehen, wie viel Geld Sie monatlich aufbringen müssen, um einen bestimmten Kredit zu tilgen. Anschließend geben Sie den Betrag ein, den Sie regelmäßig in eine Rate einzahlen können. Der Rechner zeigt an, welchen Kreditbetrag Sie sich leisten könnten.
Die Vergleichsportale zeigen Ihnen auch eine Übersicht der Banken, die auf der Grundlage der von Ihnen eingegebenen Daten Kredite vergeben. Es ist üblich, dass die Portale Ihnen die Kreditangebote so anzeigen, dass die Bank Ihnen ein Angebot machen kann.
Wichtig zu beachten ist jedoch, dass diese Angaben noch nichts über Ihren persönlichen Kredit aussagen. Die Portale zeigen lediglich die möglichen Kreditspannen. In der Regel zeigen die Portale die Kreditangebote so an, dass die Bank mit dem niedrigsten Mindestzinssatz an erster Stelle steht.
Interessanter ist jedoch der sogenannte Zwei-Drittel-Zinssatz, der oftmals viel unauffälliger angezeigt wird. Dieser Zinssatz ist in vielen Fällen realistischer als der Mindestzinssatz, da er den Zinssatz angibt, den Zwei-Drittel aller Kreditnehmer bei dieser Bank bekommen.
Offeriert Ihnen eine Bank einen Kredit mit einem Zinssatz am oberen Ende der Range bedeutet dies erheblich mehr Zinskosten und Sie sollten das Angebot gut prüfen. Zum Beispiel zahlen Sie bei einem Kredit von 10’000 Euro, einer Laufzeit von 48 Monaten, und einem effektiven Zins von 1,89 % ca. 300 Euro an Zinsen. Bei einem effektiven Zinssatz von 6,98 % zahlen Sie jedoch bereits 1’440 Euro an Zinsen.
Wie erhalte ich ein konkretes Angebot?
Um ein konkretes Angebot mit Ihrem Zinssatz zu erhalten, müssen Sie die Antragsstrecke der Vergleichsportale ausfüllen.
Im Antragsteil müssen Sie Angaben zu Ihrem Haushalt und zu Ihrer Person machen. Sie können zum Beispiel Angaben zu Ihrem Geburtstag und Geburtsort, zur Dauer des Mietverhältnisses und zur Höhe der Miete machen. Sie können auch Angaben zu Ihrer Beschäftigung und Ihrem Einkommen sowie zu anderen finanziellen Verpflichtungen wie Unterhaltszahlungen machen.
Sie sehen die Angebote der Banken, nachdem Sie die den Antragsprozess durchlaufen und den Antrag eingereicht haben. Die Vergleichsportale leiten Ihre Angaben an die Banken weiter und diese erstellen nach der Prüfungen Ihrer Angaben ein konkretes Angebot.
In diesem Prozess können Banken auch dir Richtigkeit Ihrer Angaben im Antrag prüfen und meist wird bei der Schufa ein Kreditantrag eingetragen, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann.
Sollte die Bank an der Richtigkeit Ihrer Angaben zweifeln, kann Sie Ihnen bis zur definitiven Zusage den Kredit noch verweigern, in der Realität passiert dies allerdings eher selten. Allerdings ist es möglich, dass die Bank Ihnen den Kredit ohne weitere Prüfungen verweigert, sollte Sie falsche Angaben feststellen.
Empfohlene Online Kredit Test Vergleichsportale
Zum Abschluss dieses Artikels stellen wir Ihnen noch die besten Online Kredit Test Portale für das Jahr 2023 vor.
Finanzcheck
Finanzcheck ist einer der beliebtesten Online-Kreditprüfer in Deutschland und verfügt über eine benutzerfreundliche Oberfläche, die für jeden leicht zu bedienen ist. Die Website bietet eine Reihe von Funktionen, die den Nutzern helfen können, ihre Kreditgeschichte zu verstehen und die beste Kreditkarte für sie zu finden.
Neben der Vergleichsfunktion verfügt die Website auch über einen Rechner zur Schuldenreduzierung, mit dem Sie herausfinden können, wie Sie Ihre Schulden reduzieren können. Der Rechner kann Ihnen Tipps geben, wie Sie Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, Ihre Kreditbedingungen ändern oder Ihre Schulden konsolidieren können.
Verivox
Verivox ist ein in Deutschland ansässiger Online-Kreditprüfer, der seinen Nutzern eine Reihe von Tools und Dienstleistungen zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit zur Verfügung stellt. Unter anderem stehen eine Reihe von Tools zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit zur Verfügung, darunter einen Kreditwürdigkeitsrechner, eine FICO-Score-Abfrage und Sie können Ihre vergangenen Kreditberichte sogar herunterladen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen eine Reihe weiterer Dienstleistungen an, wie z. B. Kreditberatung und Kreditüberwachung.
Verivox hat eine besonders benutzerfreundliche Schnittstelle, gehört zu den renommiertesten Anbietern in Deutschland.
Smava
Smava ist ein in Deutschland ansässiger Online-Kredittester, der Kreditnehmern hilft, eine bessere Vorstellung von ihrer Kreditaufnahmekapazität und ihren potenziellen Rückzahlungsverpflichtungen zu bekommen. Das Unternehmen bietet eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter einen Online-Schuldenschätzer und einen Kreditrechner.
Smava wurde 2016 von zwei Unternehmern, Philipp Schweiger und Stefan Kranz, gegründet. Seitdem ist das Unternehmen dank seines innovativen Ansatzes bei der Online-Kreditvergabe und seines kundenorientierten Ansatzes schnell gewachsen. Smava hat eine starke Präsenz in Deutschland, expandiert aber auch schnell in andere europäische Länder.
Zu den wichtigsten Verkaufsargumenten des Unternehmens gehört die Möglichkeit, in Echtzeit Informationen über die Kreditaufnahmekapazität und die potenziellen Rückzahlungsverpflichtungen der Kreditnehmer zu liefern. Smava ist auch einer der wenigen Online-Kreditgeber, der einen Schuldenschätzer anbietet, der den Kreditnehmern hilft, ihre Schuldensituation im Detail zu verstehen.
Check 24
Der Online-Kreditprüfer Check24 aus Deutschland ist eine wertvolle Ressource für Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen. Er bietet eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und sich über Ihre Kreditvergangenheit zu informieren.
Bei Check24 können Sie Ihren Kreditscore abrufen, Ihre Kreditvergangenheit einsehen und herausfinden, ob Sie für einen Kredit infrage kommen. Außerdem erhalten Sie Tipps, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Die Nutzung des Check24-Dienstes ist kostenlos und steht in deutscher und englischer Sprache zur Verfügung. Sie können auch die Check24-App für iOS und Android herunterladen.