Hausbank Kredit trotz SCHUFA

Mehrere Millionen Menschen in Deutschland besitzen einen negativen SCHUFA-Eintrag. In Folge dessen fällt es ihnen schwer einen Kredit bei ihrer Hausbank zu erhalten und oft ist es gar unmöglich. Jedoch ist die Lage nicht vollkommen aussichtslos, wenn man weiß, welche Optionen einem zur Verfügung stehen.

Denn es gibt einige verschiedene Möglichkeiten, bei denen entweder gar keine SCHUFA-Auskunft gefordert wird, oder diese Auskunft einfach mit verschiedenen Bedingungen verbunden ist.

Hausbank Ratenkredit trotz SCHUFA bei leichten Einträgen

Einzelne Banken gewähren einen Ratenkredit, wenn man zwar keinen negativen SCHUFA-Eintrag besitzt, aber ein schwacher Score die Chancen bei der eigenen Hausbank zunichte macht. Hierbei ist es wichtig souverän und gepflegt aufzutreten. Ein klarer Überblick über seine gesamten Finanzen ist selbstverständlich auch von Vorteil.

Jedoch gelten hierbei ein paar Kriterien, die erfüllt werden müssen, um einen Ratenkredit bei einer solchen Bank zu erhalten:

• Die erste Voraussetzung ist ein festes Beschäftigungsverhältnis von mindestens einem halben Jahr beim selben Arbeitgeber. Dies versichert der Bank, dass man eine feste Stelle hat und die Chancen in die Arbeitslosigkeit zu geraten sehr gering sind. Denn wer keine Anstellung hat, kann in der Regel keinen Ratenkredit abbezahlen.
• Zudem sollte man das Mindestalter von 70 Jahren nicht überschreiten, da die Rente von Banken nicht als Einnahmequelle angesehen wird. Somit gehören ältere Menschen zu einer sogenannten Risikogruppe.
• Außerdem wird ein Nettoeinkommen von mindestens 1.300€ verlangt, da dies nur soweit über dem Pfändungsfreibetrag liegt, dass der Kreditnehmer im Falle einer Kontopfändung trotzdem genug für den Erhalt der Lebensqualität hätte.
• Letzten Endes werden noch die Verbindlichkeiten aus weiteren Krediten geprüft, um somit eine Kreditsicherheit zu ermitteln.

Die Einhaltung dieser Kriterien schafft Transparenz und hilft der Bank eine fundierte Kreditentscheidung zu treffen. Wenn diese Punkte erfüllt und der zuständige Bankmitarbeiter überzeugt ist, steht einem Kredit nichts mehr im Wege.

Kredit bei ausländischen Banken statt der Hausbank

Wenn man einen negativen SCHUFA-Eintrag besitzt, ist es gar nicht möglich einen Kredit bei seiner Hausbank zu erhalten. Jedoch besteht die Möglichkeit bei einer ausländischen Bank einen Kredit zu erhalten, da diese keine SCHUFA-Auskunft anfragen. Trotzdem wird auch hier eine gewisse Bonität vorausgesetzt und geprüft. Diese Kredite kommen in der Regel aus der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich.

• Die Bonität wird anhand folgender Kriterien geprüft:
  Auch bei dieser Kreditoption darf man ein Mindestalter nicht erreichen. Das beträgt in diesem Fall aber 62 Jahre und hat den selben Grund, wie bei einem Kredit bei einer Hausbank.
• Auch wird abhängig von der Kredithöhe und der Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder ein Mindestnettoverdienst und eine Mindestbeschäftigungsdauer beim gleichen Arbeitgeber verlangt.
• Dies erfüllt den Zweck, dass die Kinder trotz anstehender Ratenzahlung versorgt sind.
• Durch die verlangte Mindestbeschäftigungsdauer und den Mindestnettoverdienst können Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose, Rentner, Studenten, Auszubildende oder befristet Angestellte keinen Kredit erhalten, da hierbei das Risiko für die Banken zu hoch ist.

Die höchstmögliche Kreditsumme beträgt bei dieser Variante 7.500€ und muss in einem Zeitraum von 40 Monaten abbezahlt werden. Außerdem wird der Kredit nicht an die Schufa gemeldet und wirkt sich somit nicht auf den Score aus.

Pfandkredit

Bei einem Pfandkredit ist keine Schufa-Auskunft nötig, da das zuständige Pfandhaus sich selbst mit dem hinterlegten Pfandgegenstand absichert. Bei einem Pfandkredit erhält man den Gegenwert des Pfandobjekts. Den Gegenstand erhält man zurück, sobald der Kredit abbezahlt wurde. Wenn der Kreditnehmer den Zahlungen nicht nachkommen kann, wird im schlimmsten Fall der Pfandgegenstand versteigert, sodass das Leihhaus trotz gescheiterter Ratenzahlung keine Verluste macht.

Mögliche Pfandgegenstände sind Uhren, Schmuck, technische Geräte aber auch Fahrräder und Autos. Die Vorteile eines Pfandkredits sind eine schnelle Auszahlung und ein unkomplizierter Prozess. Solche Pfandhäuser sind sehr zugänglich, da sie in jeder mittelgroßen bis großen Stadt zu finden sind.

Kredit von Privatpersonen

Auf verschiedenen Onlineportalen hat man die Gelegenheit einen Ratenkredit von privaten Anlegern zu erhalten. Während hier eine Schufa-Auskunft gefordert wird, ist es dennoch möglich mit einem negativen Eintrag oder einem allgemein schlechten Score einen Kredit zu erhalten. Da diese Darlehen nicht von Banken, sondern von Privatpersonen kommen, entscheiden diese auch darüber, an wen sie dieses Geld verleihen.

Diese Möglichkeit ist auch für die Anleger attraktiv, da sie mit ihrem gegebenen Kredit auch einen gewissen Zinssatz erhalten und somit ihr Vermögen vergrößern können. Hierbei ist noch zu erwähnen, dass je schlechter die Bonität des Kreditnehmers ausfällt, desto höher fällt der Zinssatz aus. Der Grund hierfür ist das erhöhte Risiko für die Kreditgeber.

Doch ganz egal wie schnell ein Kredit benötigt wird, sollte man immer darauf achten, dass man nicht an einen unseriösen Kreditgeber gerät. Denn dies sorgt für viele Probleme und am Ende ist man sehr viel Geld los, ohne einen Kredit erhalten zu haben.

Worauf man hierbei achten sollte ist zum einen die Mitgliedschaft bei Verbänden, die Informationen über die Seriosität des Kreditvermittlers enthalten können. Die Zulassung gemäß Paragraph 34c gemäß der Gewerbeordnung sagt rein gar nichts über die Ernsthaftigkeit oder Angebote des Kreditvermittlers aus.

Auch sollte man vorsichtig sein, wenn Vermittler mit Soforthilfe werben, da immer zuerst ein Kreditantrag gestellt werden muss, der seine Zeit in Anspruch nimmt. Hinzu kommt, dass auch bei Angeboten ohne Sicherheiten Vorsicht geboten ist. Das bedeutet, dass man trotz negativem Schufa-Score und fehlender Einnahmen Angebote erhält.

Hausbank Kredit trotz SCHUFA: Gebühren

Wenn der Kreditvermittler eine Gebühr verlangt, um den Antrag zu stellen, besteht auch hier Grund für Skepsis, da Vermittler eine Provision nur erhalten, sobald ein Kredit abgeschlossen wird. Zudem sollte auch nichts bei Hausbesuchen unterschreiben oder abgeschlossen werden. Diese Verträge sind oftmals sehr teuer und gewähren keine Sicherheit auf eine Kreditvergabe.

Zuletzt sollte man sich keine Vertragsunterlagen per Nachnahme zusenden lassen. Auf diesem Weg zahlt man eine Vermittlungsgebühr und erhält im Gegenzug nur wertlose Papiere, die oftmals keine oder falsche Vertragsunterlagen sind. Auch hier kommt oftmals kein Kredit zustande.