Auf der Suche nach einem Kredit oder einer Kreditkarte stehen die Chancen gut, dass Sie schon mal auf eine Werbung oder Anzeige der Consors Finanz Mastercard gestoßen sind.
Im heutigen Artikel stellen wir Ihnen die Consors Finanz Mastercard vor und erklären, warum diese unter Umständen durchaus ein interessantes Produkt sein kann, welche Vor- und Nachteile das Produkt hat und was Sie vorher beachten sollten.
Inhaltsverzeichnis:
Was ist die Consors Finanz Mastercard?
Die Consors Finanz ist ein Unternehmen, das sich auf Konsumentenkredite und Finanzberatung spezialisiert hat. Es gehört zur BNP-Paribas-Gruppe und bietet seine Dienstleistungen vor allem im deutschsprachigen Raum an. Durch die Zugehörigkeit zu der BNP Paritas Gruppe verfügt das Unternehmen über einen hervorragenden Ruf und umfangreiche Erfahrungen in den Bereichen Banking, Investmentbanking, Versicherungen und Kreditwesen.
PNB Partias ist für das Privatkundengeschäft als digitale Direktbank tätig, während die Consors Finanz sich auf Konsumentenkredite konzentriert. Beide Unternehmen arbeiten eng zusammen, um ihren Kunden innovative Produkte und hochwertige Dienstleistungen anzubieten.
Offizielle Kreditgeberin und Kartenherausgeberin ist die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland mit Standort München: Rüdesheimer Straße 1, 80686 München. Derzeit bietet die Consors Finanz verschiedene Kreditlösungen an, wie Ratendarlehen bis hin zu Sondertilgungsmöglichkeiten für bestimmte Arten von Kreditnehmern sowie attraktive Online-Vorteile für alle Kunden.
Mit modernsten Technologien und dem Expertenwissen des Unternehmens erhalten Nutzer schnell Zugang zu benutzerfreundlichen und finanziell transparenteren Lösungen für ihre finanziellen Belange.
Kein Bankkonto benötigt
Eine Besonderheit, wenn Sie die Consors Finanz Mastercard beantragen ist, dass Sie diese auch ohne Bankkonto bei der Paribas Bank beantragen können. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kreditkartenbelastungen monatlich entweder per Überweisung an die Paribas Bank oder Lastschrift vom Girokonto eines anderen finanziellen Instituts abzubuchen. Trotzdem können Sie die Karte weltweit an allen Mastercard Akzeptanzstellen und online einsetzen.
Ist die Consors Finanz eine Kreditkarte?
Die Consors Finanz Mastercard ist nach offiziellen Standards keine Kreditkarte, sondern ist offiziell als Ratenkredit der PNB Paribas S.A. deklariert. Mit anderen Worten vergibt die Consors Finanz mit der Karte eine unbegrenzt gültigen Ratenkredit. Das Produkt heißt deswegen offiziell auch Consors Finanz Mastercard und nicht Consors Finanz Kreditkarte heißt.
Im täglichen Gebrauch ergibt sich daraus zwar kein Unterschied, für Ihre Bonität aber sehr wohl. Ein laufender Rahmenkredit mit einer Höhe von 5.000 Euro (maximaler Kreditrahmen der Karte) ist für Ihre Bonität und damit Ihre Schufa markant schlechter als eine reguläre Kreditkarte – dieser Tatsache sollten Sie vor dem Antrag unbedingt beachten.
Vorteile der Consors Finanz Mastercard
Falls Sie wert auf ein modernes Produkt mit einfachem Antrag, guten Chancen und eine positive Kreditprüfung und einem großzügigen Kreditrahmen sind, kann die Consors Finanz Mastercard durchaus ein gutes Produkt, mit dem auch viele Menschen zufrieden sind. Nachfolgend stellen wir Ihnen die unserer Meinung nach wichtigsten Vorteile vor.
Keine Jahresgebühr
Mit der Consors Finanz Mastercard fallen keine Jahresgebühren für eine Karte dar, somit ist die Karte erstmal komplett kostenlos. Dies ist durchaus schon mal ein sehr nützlicher Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, die regelmäßig mit einer Jahresgebühr belastet sind.
Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass auch Zahlungen in Fremdwährungen mit dieser Karte gebührenfrei möglich sind. Auf Ihre Ausgaben im Ausland erhebt die Bank keine Gebühren – was gerade bei Reisen insbesondere vorteilhaft ist, da bei anderen Anbietern sonst oft zwischen 1,5 und 2 Prozent der Zahlungssumme berechnet wird.
Einfacher Onlineantrag und großzügiger Kreditrahmen
Als Nächstes ist der Antragsprozess sehr effizient, übersichtlich und einfach gestaltet. Aus unserer Erfahrung sind die Kreditprüfungen auch nicht ganz so streng wie bei einigen anderen Unternehmen, daher stehen Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Antrag extrem hoch. Der ganze Antragsprozess dauert nur ein paar Minuten, kann auch komplett online abgewickelt werden.
Der Kreditrahmen ist ziemlich großzügig und beträgt normalerweise maximal 5’000 Euro, die Limite kann auf Ihren Wunsch und abhängig von Ihrer Bonität auch angepasst werden.
Flexible Rückzahlungskonditionen
Die flexiblen Rückzahlungsbedingungen sind ein weiterer großer Vorteil. Grundsätzlich haben Sie die Möglichkeit, Ihr Saldo per Einmalzahlung innerhalb vom maximal 90 Tagen zinsfrei auszugleichen. Die andere Option ist das Model der Ratenzahlung, bei der Sie den Betrag in individuell einstellbaren Raten zurückzahlen. In diesem Modell können Sie auch monatliche Raten von mindestens 12 Euro festlegen, sodass Sie bei der Rückzahlung sehr flexibel sind.
Im Grunde genommen profitieren Sie in beiden Modellen von einem Liquiditätsvorschuss von bis zu 90 Tagen, was als sehr großzügig angeschaut werden muss.
Keine Fremdwährungsgebühren
Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass auch Zahlungen in Fremdwährungen mit dieser Karte gebührenfrei möglich sind. Auf Ihre Ausgaben im Ausland erhebt die Bank keine Gebühren – was gerade bei Reisen insbesondere vorteilhaft ist, da bei anderen Anbietern sonst oft zwischen 1,5 und 2 Prozent der Zahlungssumme berechnet wird.
Nachteile der Consors Finanz Mastercard
Kosten bei Bargeldabhebung
Auf den ersten Blick erscheint die Regelung für Bargeldabhebungen sehr kulant. Auf der Webseite wird mit gebührenfreien Bargeldabhebungen weltweit ab einem Betrag von 300 Euro geworben. Im Umkehrschluss zahlen Sie aber bei allen anderen Abhebungen unter 300 Euro eine Gebühr von bis zu 5 Euro pro Transaktion.
Für einige Kundinnen und Kunden und vor allem bei kleineren Summen kann dieser Aspekt ein Nachteil sein. Vor dem Antrag sollten Sie sich daher unbedingt überlegen, ob Sie die Karte wirklich für Bargeldabhebungen benötigen oder nicht.
Hohe Zinsen bei Ratenzahlung
Der wichtigste Nachteil liegt jedoch bei den hohen Gebühren für die Ratenzahlungen. Standardmäßig wird die Karte immer mit dem Modell Ratenzahlung versendet, wobei ein satter effektiver Zins von 16,9 % berechnet wird. Auch bei Bargeldabhebungen wird dieser Zinssatz sogar schon ab dem ersten Tag berechnet, es sei denn, Sie gleichen den Saldo sofort wieder aus.
Um das Modell zu ändern, müssen Sie sich an den Kundenservice wenden und dort explizit die Einmalzahlung anfragen. Wenn es Ihnen möglich ist, empfehlen wir Ihren dies sofort nach Erhalt der Karte zu erledigen.
Keine Versicherungen inklusive
Der nächste Nachteil mag vielleicht durch die fehlenden Kartengebühren ausgeglichen werden und für einige Personen weniger relevant sein. Mit der Consors Finanz Mastercard erhalten Sie leider keine Versicherungsleistungen, beispielsweise bei Reisen, oder Mietwagen, wie dies bei vielen anderen Kreditkarten der Fall ist.
Für wen lohnt sich die Consors Finanz Mastercard?
Die Consors Finanz Mastercard ist für alle lohnenswert, die sich den einen oder anderen Luxus im Alltag leisten möchten. Insbesondere auch für Reisen. Auch wenn der Urlaub das Budget übersteigt sollte, ist die verzögerte Rückzahlung ein großer Vorteil, da keine Zinsen anfallen. Darüber hinaus bietet die Consors Finanz Mastercard noch weitere Vorteile: Es gibt keine Jahresgebühren oder Mindestumsätze und dank des integrierten Versicherungspakets sind Nutzer auf Reisen gegen verschiedene Risiken abgesichert.
Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten, bietet die Consors Finanz Mastercard nicht nur einen finanziellen Vorteil, sondern auch Sicherheit und Komfort. Insgesamt lohnt es sich also für alle Reiseliebhaber, über die Consors Finanz Mastercard nachzudenken – ob als primäre Reisekreditkarte oder als alternative Option.