Die Vergabe von Krediten hängt von verschiedenen Faktoren ab. Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst mit einem festen und meist hohen Einkommen haben selten Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten.
Die notwendigen Bedingungen, mit einem unkündbaren Arbeitsplatz, sind gegeben, so dass Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst eine besonders günstige Möglichkeit zur Finanzierung erhalten.
Inhaltsverzeichnis:
Beamtenkredit zur Baufinanzierung: Welche Berufsgruppen?
Beamte sind nicht gleich Beamte. Sie werden zwischen Beamten auf Widerruf, Zeit, Lebenszeit oder Probe unterschieden. Zu den Beamten auf Lebenszeit, die die besonders günstige Finanzierung erhalten, gehören folgende Berufsgruppen:
- Akademiker
- Lehrer
- Professoren
- Polizisten
- Justizbeamte
- Postbeamte
Beamte auf Lebenszeit genießen den Vorteil, ein im Vergleich zu anderen Berufsgruppen hohes Gehalt zu erhalten und unkündbar zu sein. Aufgrund des sicheren Einkommens sinkt das Ausfallrisiko bei der Rückzahlung des Darlehens, weswegen die Konditionen auch bei einer Baufinanzierung sehr günstig sind. Die genannten Berufsgruppen haben somit einen Vorteil bei der Vergabe von Krediten im Vergleich zu anderen, weniger verdienenden, Berufsgruppen.
Vorteile von Beamtenkrediten zur Baufinanzierung
Verglichen mit herkömmlichen Krediten bietet der Beamtenkredit besonders gute Konditionen sowohl für Angestellte im öffentlichen Dienst als auch für Beamte. Es werden beispielsweise sehr niedrige Zinsen angeboten, die während der gesamten Laufzeit unverändert bleiben.
Die Laufzeit ist im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten lange, nämlich bis zu 20 Jahre, möglich. Trotzdem wird eine hohe Kreditsumme gewährt. Diese ist frei wählbar. Schlussfolgernd gewähren die Banken den Beamten oder Angestellten im öffentlichen Dienst einen Kredit.
Aufgrund der langen Laufzeit beinhaltet dieser niedrige Monatsraten, bietet aber gleichzeitig eine hohe Kreditsumme. Aufgrund der hohen Bonität und des geringen Ausfallrisikos sind die Aussichten auf beispielsweise eine Immobilienfinanzierung durch Beamte sehr günstig.
Immobilienfinanzierung für Beamte
Diese günstige Möglichkeit spiegelt sich sowohl in den Konditionen als auch in Bezug auf die Laufzeit wider. Mit dem Beamtenkredit zur Baufinanzierung kann der Wunsch vom Eigenheim erfüllt werden. Aber auch einem Hauskauf mit einer Immobilienfinanzierung steht somit nichts im Weg.
Beamte haben Vorteile bei der Vergabe und den Konditionen von Krediten. Bei der Vergabe von Immobilienkrediten und Baukrediten gibt es für Beamte allerdings keine speziellen Vorteile. Dafür werden günstige Zinssätze für reguläre Immobiliendarlehen angeboten, die Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten.
Somit sind die gesamten Rahmenbedingungen optimaler als bei Geringverdienern. Voraussetzung für das Gewähren eines Beamtenkredites für eine Baufinanzierung mit günstigen Zinsen ist der Nachweis der Tätigkeit im öffentlichen Dienst oder als Beamter. Zu beachten ist außerdem, dass das Lebensalter bei der Vergabe von Beamtenkrediten berücksichtigt wird. Das Alter zwischen 58 und 60 Jahren sollte nicht überschritten werden.
Hauskauf mit Immobilienfinanzierung
Der Wunsch eines Eigenheims ist aufgrund von einem Kredit möglich. Beamte erhalten unter bestimmten Voraussetzungen sehr günstige Beamtenkredite, die zu dem Wunsch nach einem Eigenheim verhelfen. Vor dem Hauskauf und der Immobilienfinanzierung müssen allerdings einige Faktoren berücksichtig werden.
- Eine Übersicht der finanziellen Situation ist der Ausgangspunkt für das Vorhaben.
- Somit wird klar, wie viel Geld verfügbar ist und wie viel zusätzlich benötigt wird, um den Wunsch nach einem Hauskauf zu realisieren.
- Diese Kostenaufstellung kann entweder eigenständig oder aber auch mit Hilfe eines Spezialisten erfolgen.
- Ein Spezialist kostet zwar mehr, aber kann wahrscheinlich hilfreiche Tipps geben, worauf Sie achten müssen.
- Nachdem der finanzielle Spielraum vorliegt, darf sich auf dem Immobilienmarkt umgeschaut werden.
- Sobald das passende Objekt gefunden ist, wird sich um den Kontakt mit dem Anbieter bemüht.
- Gleichzeitig sollte über Bankangebote für einen Kredit recherchiert werden.
- Aber nicht nur Banken, sondern auch Onlineportale bieten günstige Angebote an, die online kostenlos und unverbindlich verglichen werden können.
- Sogenannte Finanzierungsvermittler können ebenso hinzugezogen werden.
Steht das Angebot und der Kontakt mit dem Immobilienanbieter, sollte ein Termin beim Notar vereinbart werden. Dort treffen sich der Käufer und Verkäufer, um den Kaufvertrag zu unterzeichnen. Der Notar beglaubigt dies und veranlasst, dass das Gebäude auf den Käufer übergeht. Abschließend bleibt lediglich das Begleichen der offenen Rechnungen an den Verkäufer, den Notar und das Finanzamt wegen der Grunderwerbssteuer.
Beamtenkredit bei der Bank oder online beantragen?
Um den bestmöglichen Beamtenkredit für den Hauskauf oder zur Immobilienfinanzierung zu finden, sollte sowohl ein Gespräch bei einer oder mehreren Banken stattfinden. Im persönlichen Gespräch können individuelle Situationen besser besprochen werden, die sich wiederum günstig auf die Konditionen auswirken können.
Es ist aber auch zu empfehlen, sich auf Onlineportalen kostenlos und unverbindlich umzuschauen und verschiedene Angebote zu vergleichen. Oft finden sich online passende Angebote – auf dieser Seite finden Sie an passender Stelle einen solchen Vergleich.
Eine ausführliche Recherche und Gespräche mit den Banken erleichtern die Entscheidung für den passenden Beamtenkredit. Wenn nicht viel Zeit für die Recherchen bleibt, kann ein Finanzierungsvermittler hinzugezogen werden, der für seine Tätigkeit allerdings Provision berechnet.
Vor- und Nachteile eines Finanzierungsvermittlers
Ein Finanzierungsvermittler kann die aufwendige Arbeit übernehmen und ein passendes Angebot für einen Beamtenkredit erstellen und unterbreiten. Das Vertrauen ist ein wichtiger Punkt dabei, weil die Person in den meisten Fällen unbekannt ist und es sich um eine hohe Summe handelt. Der erste Eindruck zählt somit, ob der Vermittler beauftragt wird oder aber nicht.
Ein Vorteil des Vermittlers ist, dass dieser viele Produkte mehrerer Anbieter vergleicht. Dabei kommt es oft zu günstigeren Zinsangeboten als bei einer Hausbank. Diese zahlreichen Vergleiche sparen viel Zeit für einen selbst und die zusammengestellten Angebote können nebeneinander gelegt und verglichen werden.
Der Nachteil bei einem Finanzierungsvermittler ist die mangelnde Transparenz in Bezug auf die Angebote. Der Vermittler übernimmt die gesamte Recherche, so dass der Auftraggeber selbst keine Übersicht über die gängigen Angebote hat.
Da der Vermittler eine Provision kassiert, die von dem Betrag abhängt, sollte dies bezüglich Vorsicht gelten. Den die Provision sind zusätzliche Kosten, die auf das geliehene Geld und die zu zahlenden Zinsen draufkommt.
Unterschiedliche Bau-Finanzierungsformen
Es gibt unterschiedliche Baufinanzierungsformen, die es zunächst zu kennen gilt, bevor die Entscheidung fällt. Die folgende Auflistung bietet eine Übersicht, die für die jeweilige individuelle Lebenssituation am passendsten ist.
Annuitätendarlehen mit einem Volltilgerdarlehen als Sonderform: Bei einem Annuitätendarlehen bleiben Monatsrate und Zinsen konstant, wohingegen sich die Restschuld verringert. Das Volltilgerdarlehen setzt zum Ziel, dass der Kreditnehmer bis zum Ablauf des Kreditlaufzeit schuldenfrei ist. Dadurch ist von vorne rein klar, was einen erwartet.
Variables Darlehen: Variable Darlehen haben eine Zinsgültigkeit von drei Monaten und passen die Zinsen dem aktuellen Zinsniveau immer wieder an. Jeden Monat besteht die Möglichkeit, die Finanzierung zu kündigen, vollständig zu begleichen oder in ein Annuitätsdarlehen umzuwandeln.
KfW-Darlehen: Dies ist eine Kreditanstalt, die günstige Kredite für den Kauf, Neubau oder zur Modernisierung vergibt. Unter bestimmten Bedingungen kann ein Kredit mit Zinsen ab 0,75 Prozent gewährt werden. Es ist somit anzuraten, selbst zu prüfen oder prüfen zu lassen, ob die Voraussetzungen für solch einen Kredit gegeben sind.
Das Bausparen bietet sich für Menschen an, die bereits frühzeitig wissen, dass sie in der Zukunft in den eigenen vier Wänden leben möchten. Dabei wird eine Summe festgelegt, wovon ca. 50 Prozent das angesparte Guthaben ausmachen. Diese 50 Prozent können entweder ausgezahlt oder für eine Baufinanzierung verwendet werden.
Fazit
Baufinanzierung für diese Kreditnehmer-Gruppe ist meist ohne Probleme möglich. Derartige Kredite erhalten nur spezielle Berufsgruppen ohne Probleme.
Aufgrund des hohen Einkommens und der unkündbaren Arbeitssituation erhalten Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst günstigere Konditionen.
Dies bedeutet, dass der Erhalt einer höheren Summe über eine längere Laufzeit für günstige Zinsen gewährt wird. Dadurch steht dem Hauskauf und einer Immobilienfinanzierung nichts mehr im Weg. Mit einer gründlichen Planung und Beratung kommen Sie Ihrem Schritt eines Eigenheims näher.
Die Antragstellung und notarielle Beglaubigung ist ebenfalls schnell erledigt. Berücksichtigt werden müssen lediglich die unterschiedlichen Finanzierungsformen, die zahlreichen Angebote sowohl bei den Banken vor Ort als auch auf Onlineportalen und die Entscheidung für den passenden Beamtenkredit für die Immobilienfinanzierung kann erfolgen.