Das Leben bringt oft unerwartete Überraschungen und nicht budgetiere Ausgaben mit sich. Die Katze muss zum Tierarzt, die Waschmaschine hat einen Defekt oder die die neue Spielkonsole im Sale ist einfach zu verlockend. Speziell für Situationen wie diese sind Anschaffungskredite eine hervorragende Option um an das benötigte Geld zu kommen.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Ein Anschaffungskredit, auch Konsumenten- oder Verbraucherkredit genannt, ist eine beliebte Kreditform für größere Investitionen und Konsumgüter.
- Ein Anschaffungskredit kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, wie Autokredite, Urlaubsreisen, Renovierungen, Möbel usw. und die Höhe kann bis zu 250’000 Euro betragen.
- Ein Anschaffungskredit ist in der Regel nicht zweckgebunden und kann frei verwendet werden, aber mit höheren Zinsen als zweckgebundene Kredite.
- Ein Anschaffungskredit richtet sich an volljährige Personen mit festem Wohnsitz und Arbeitgeber in Deutschland mit guter Bonität. Selbständige können normalerweise kein Anschaffungsdarlehen beantragen.
- Ein Anschaffungskredit bietet günstigere Zinsen als ein Dispokredit und ermöglicht es, hohe Verbindlichkeiten langfristig planbar abzuzahlen, aber es ist nicht ideal für schnelle Liquidität.
In diesem Artikel besprechen wir die Vor- und Nachteile dieser Kreditform, was Sie beachten sollten und für wen sich ein Anschaffungskredit eignet.
Inhaltsverzeichnis:
Definition eines Anschaffungskredits
Ein Anschaffungskredit, auch bekannt als Konsumentenkredit oder Verbraucherkredit, gehört zu den beliebtesten Kreditformen. Er wird nicht nur für größere Investitionen, sondern auch für den Kauf von Konsumgütern und Dienstleistungen eingesetzt. Zu den beliebtesten Verwendungszwecken bei Anschaffungskrediten gehören Autokredite, Schuldenkonsolidierung, Konsum- und Investitionszwecke.
Im Gegensatz um Kleinkredit oder Dispokredit sind größere Anschaffungen zwischen 1000 und 50.000 Euro möglich, einige Anbieter bieten gar Darlehen bis 250.000 Euro an. Die Rückzahlung erfolgt in vertraglich geregelten regelmäßigen Raten, die bei Abschluss individuell berechnet werden.
Verwendungszweck
Anschaffungskredite sind in der Regel nicht zweckgebunden, d.h. der Kreditnehmer kann den Kredit für seine Investitionen oder Käufe frei verwenden. Dazu zählen unter anderem Autokredite, Urlaubsreisen, Renovierungsarbeiten, Möbel, Konsum- und Investitionszwecke. Dies gibt Ihnen sehr viel Flexibilität in der Auswahl und Verwendung des Kredits.
Teilweise haben Sie direkt können Sie ein Anschaffungskredit auch direkt beim Anbieter, z.B. einem Möbelhaus bekommen. Diese Kredite haben meist etwas niedrigere Zinsen, dafür ist der Verwendungszweck nicht frei wählbar und zweckgebunden.
Grundsätzlich gilt, die freie Nutzung eines Kredits ist für Banken und Kreditgeber risikoreicher, daher sind die Zinsen für Anschaffungskredite in der Regel grundsätzlich etwas höher als bei einem Autokredit mit zweckgebundener Verwendung. Es fallen jedoch sowohl zweckgebundene als auch zweckungebundene Kredite in die Kategorie der Anschaffungskredite.
Zielgruppe und Beliebtheit für Anschaffungskredite
Ein Anschaffungskredit richtet sich an volljährige Personen mit festem Wohnsitz in Deutschland. Außerdem müssen Sie grundsätzlich einen festen Arbeitgeber und eine gute Bonität nachweisen können. Selbständige können in der Regel kein Anschaffungsdarlehen beantragen.
Das Anschaffungsdarlehen gehört zu den beliebtesten Kreditformen – und das aus gutem Grund. Mit einem Anschaffungskredit können Kreditsuchende deutlich günstigere Zinskosten erhalten als beispielsweise bei einem Dispokredit mit oftmals zweistelligen Zinssätzen. Hinzu kommt, dass es Anschaffungskredite in verschiedenen Kreditsummen oftmals ohne Zweckbindung gibt. Ein weiterer Vorteil: Durch die festgelegten Ratenhöhe ist der Kredit leichter planbar, was sicherlich helfen kann, hohe Verbindlichkeiten langfristig erfolgreich abzahlen zu können.
Dagegen ist ein Anschaffungskredit nicht ideal, wenn Sie sehr schnell flüssige Mittel benötigen, da Ihre Kreditsuche einige Zeit in Anspruch nehmen kann. Auch für Beträge unter 1000 Euro eignet sich ein Dispo- oder Sofortkredit in der Regel besser. Bei Arbeitslosigkeit oder unzureichender Bonität wird Ihr Antrag von den Anbietern möglicherweise ebenfalls abgelehnt.
Merkmale eines Anschaffungskredits
Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit richtet sich nach der Höhe des Darlehens und Ihrer individuellen Situation. Ein Anschaffungskredit kann in der Regel zwischen 12 und 96 Monaten laufen, wobei eine Sondertilgung je nach Anbieter möglich ist.
Monatsrate
Die Monatsrate können Sie im Antragsprozess wählen und wird dabei an Ihre persönlichen finanziellen Möglichkeiten angepasst. Grundsätzlich gilt, je länger die Laufzeit, desto tiefer die Monatsrate, dafür bezahlen Sie durch die längere Laufzeit insgesamt mehr Zinsen.
Kreditsumme
Die Kreditsumme liegt bei den meisten Anbietern zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Einige Banken und Kreditvermittler bieten gar Anschaffungskredite bis 250.000 Euro an. Der höchste Betrag richtet sich nach Ihrer Bonität, das heißt, je besser Ihre Schufa-Auskunft ausfällt, desto höher kann die Kreditsumme ausfallen.
Zweckbindung
Eine Zweckbindung ist zwar grundsätzlich beim Anschaffungsdarlehen möglich, jedoch nicht sehr verbreitet.
Voraussetzungen für einen Anschaffungskredit
Bonität
Um sich für einen Anschaffungskredit zu qualifizieren, müssen Sie eine ausreichende Bonität nachweisen können. Eine positive Schufa-Auskunft ist hierbei ein wesentliches Kriterium. Einige Anbieter beziehen auch weitere Kriterien mit ein.
Wenn Sie keine ausreichende Bonität nachweisen können, besteht in der Regel die Möglichkeit einen Bürgen mit ins Darlehensgeschäft zu nehmen. Ist auch dies nicht möglich, riskieren Sie, dass die Bank einen höheren Zins verlangt oder Ihren Antrag ablehnt.
Einkommen
Beim Antrag eines Anschaffungsdarlehens müssen Sie in der Regel ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Um das Darlehen jedoch wirklich bezahlen zu können, sollte die Monatsrate als Faustregel nicht über 20 Prozent Ihres monatlichen Einkommens ausmachen.
Wohnsitz
Ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto sind weitere essenzielle Grundvoraussetzungen für einen positiven Bescheid.
Mindestalter
Beim Antrag müssen Sie volljährig sein, um ein Darlehen beantragen zu können.
Wahl des richtigen Anschaffungskredits
Bei der Wahl des richtigen Anbieters sollten Sie einige Punkte beachten. Lassen Sie sich niemals unter Druck setzen und nehmen Sie gegebenenfalls eine unabhängige Beratung in Anspruch. Seriöse Kreditgeber werden Ihnen den vollen Kreditspielraum eröffnen und Sie nicht unter Druck setzen und Sie transparent über alle Kosten aufklären. Ist dies nicht der Fall, sollten sie Vorsicht walten lassen und ein anderes Angebot in Betracht ziehen.
Nachfolgend haben wir Ihnen einige Tipps für die Wahl ihres Angebots erstellt.
Anschaffungskredite: Zinsen und Kosten
Die Gesamtkosten jedes Darlehens setzen sich aus den monatlichen Raten und den Zinsen zusammen. Auch wenn monatliche Raten und Zinssatz variieren können und wichtige Indikatoren sind, sollten Sie die Gesamtkosten nicht aus den Augen verlieren. Vergleichen Sie deshalb alle Angebote hinsichtlich der Gesamtkosten und nicht nur den Zinssatz.
Mehrjährige Laufzeiten bei Krediten bieten zwar den Vorteil günstiger Monatsraten. Das Risiko für Unvorhergesehen steigt bei längerer Laufzeit. Diesen Faktor sollten Sie ebenfalls beachten.
Anschaffungskredite: Laufzeit und Tilgung
Mehrjährige Laufzeiten bei Krediten bieten zwar den Vorteil günstiger Monatsraten. Das Risiko für Unvorhergesehen steigt bei längerer Laufzeit. Diesen Faktor sollten Sie ebenfalls beachten.
Ausserdem unterscheiden sich die Konditionen für Sondertilgungen je nach Anbieter ebenfalls stark. Es ist grundsätzlich möglich, ein Anschaffungsdarlehen mit einer Frist von einem Monat vorzeitig zu kündigen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen als Kompensation für die Zinszahlungen, die ihnen entgehen würden. Diese Gebühr beträgt 1 % der Restschuld, wenn noch mindestens 12 weitere Monate Laufzeit auf Ihrem Darlehen verbleiben. Wenn hingegen nur noch weniger als 12 Monate Laufzeit übrig sind, liegt aber Vorfälligkeitsentschädigung bei 0,5 % der Restschuld. Berücksichtigen Sie dies bitte immer vor der Entscheidung für eine vorzeitige Tilgung.
Flexibilität
Zum Schluss sollten Sie auf Ihre Flexibilität prüfen beim Anbieter eines Kredits. Besteht die Möglichkeit, im Notfall die Zahlung auszusetzen, sollten Sie dies ebenfalls prüfen. Es kann vorkommen, dass Sie beispielsweise aufgrund von Krankheit oder Jobverlust Ihre Ratenzahlung nicht rechtzeitig leisten können.
Vielen Anbieter bieten Ihnen die Möglichkeit, die Raten für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen und nach Abschluss dieser Frist die Zahlungen fortzusetzen. So kann Sie kurzfristig finanzielle Engpässe ausgleichen.