Nicht selten wird kurzfristig einmal ein kleiner Geldbetrag benötigt, um beispielsweise das Konto auszugleichen oder eine fällige Rechnung für die Autoreparatur zu begleichen. Mitunter sind auch kleine Anschaffungen, eine Waschmaschine oder ein Gebrauchtwagen notwendig. Einige Verbraucher finanzieren auch mit solchen Kleinkrediten die jährliche Urlaubsreise.
Teilweise können solche unvorhersehbaren Ausgaben vielleicht über einen Dispokredit abgedeckt werden. Dann sollte dieser aber möglichst schnell wieder ausgeglichen werden. Günstiger wären hier allerdings Kleinkredite. Mitunter bietet aber nicht jede Bank solch einen Kredit an, oder es fehlt dem Antragsteller die benötigte Bonität. Alternativ sind dann im Internet Anbieter von Sofortkrediten zu finden.
Inhaltsverzeichnis:
3000 Euro als Sofortkredit
In der Regel werden solche Kleinkredite meist online beantragt. Die Genehmigung eines Sofortkredits ist an keinen Verwendungszweck gebunden, also die ausgezahlte Kreditsumme kann frei verwendet werden. Der Kredit ist in seiner Summe recht überschaubar und kann von Verbrauchern über eine relativ kurze Laufzeit genutzt werden.
Aber auch hier ist ein Vergleich der unterschiedlichen Anbieter ratsam, denn nur so können gut Konditionen erzielt werden. Die Laufzeit ist recht kurz und die Rückzahlung erfolgt flexibel zu einer fest vereinbarten Verzinsung. Bei einem guten Einkommen kann der Kredit auch wieder schnell beglichen werden.
Die Bearbeitung erfolgt in der Regel sehr schnell. Mitunter können Kreditnehmer bereits nach 1 bis 2 Tagen nach Genehmigung des Kredits über das Geld verfügen. Der Sofortkredit wird von vielen Verbrauchern auch als Notfallkredit verwendet, um schnell wieder liquide zu sein.
Ratenhöhe und Laufzeit
Die maximale Kredithöhe wird immer von der Bank festgelegt, daran orientiert sich dann auch die Ratenhöhe. Natürlich muss dabei auch das monatliche Einkommen, abzüglich der Fixkosten und einem finanziellen Spielraum berücksichtigt werden.
In der Regel kann der Kreditnehmer Einfluss auf die Ratenhöhe und auch Laufzeit nehmen. Die Ratenhöhe sollte vor Abschluss des Vertrages immer individuell ausgehandelt werden. Sie muss vom Kreditnehmer gezahlt werden können, aber er darf dadurch nicht in andere finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Die Laufzeit sollte hier nicht übermäßig in die Länge gezogen werden, denn jeden Monat fallen zusätzlich Zinsen an und diese müssen mit der Rate zusammen beglichen werden. Natürlich wirkt sich eine lange Laufzeit auf eine entsprechend niedrige Ratenhöhe aus. Allerdings ist am Ende der Kredit jedoch teurer, da die Zinskosten dementsprechend höher ausfallen.
In wenigen Schritten zum Sofortkredit
Der Kredit kann online beantragt werden. Es sind dabei nur wenige Schritte notwendig, um 3000 Euro sofort zu erhalten:
- Vor der Beantragung muss auf alle Fälle eine Haushaltsrechnung erfolgen.
- Da es eine Vielzahl Anbieter gibt, ist ein Preisvergleich mittels Kreditrechner empfehlenswert.
- Anhand des Kreditvergleichs kann dann schließlich der passende Anbieter ausgewählt werden.
- Um nun einen Kredit zu beantragen ist eine Legitimation auf der Internetseite des Kreditgebers notwendig.
- Mit der Antragstellung müssen dann alle angeforderten Unterlagen miteingereicht werden. Es erfolgt nun eine Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber.
- Nach einer erfolgten Kreditzusage erfolgt dann die Auszahlung auf das Girokonto des Antragssteller.
Haushaltsrechnung exakt durchführen
Vor der Beantragung eines jeden Kredits ist immer eine Feststellung notwendig, ob es auch möglich ist, die monatlichen anfallenden Raten auch fristgerecht zurückzuzahlen. Dazu werden dann von dem im Monat zur Verfügung stehenden finanziellen Mitteln alle Fixkosten, wie Miete, Versicherungen, Kosten für Lebensmittel und auch für die Freizeitgestaltung abgezogen. Anschließend muss davon dann die mögliche Kreditrate berücksichtigt werden. Zum Schluss sollten dann wenigsten 100 bis 150 Euro noch übrig bleiben.
Zum festen Einkommen zählen dabei alle Einnahmen, die durch eine geregelte Arbeit erzielt werden, sowie alle Sonderzulagen bei Nachtarbeit oder in Form von Trinkgeldern. Allerdings sind diese Zulagen eher schwankend.
Alle Sozialleistengen, wie Wohngeld, Kindergeld, Elterngeld, Krankengeld oder auch Aufstockungen vom Arbeitsamt gehören nach der Auffassung der Banken nicht zum festen Einkommen. In der Regel werden sie auch bei der Bonitätsprüfung nicht herangezogen. Nachdem nun ermittelt wurde,wie viel Geld für eine monatliche Rate zur Verfügung steht, kann ein Vergleich der Anbieter erfolgen.
Preisvergleich mittels Kreditrechner
Im Internet kann ein Vergleich der unterschiedlichen Anbieter mittels Kreditrechner erfolgen. Diese Anwendung ist kostenlos. Ein Vergleich ist immer lohnend, denn bereits schon ein Unterschied von wenigen Prozentpunkten kann die Zinsbelastung über die gesamte Laufzeit deutlich verringern.
Zum Vergleich müssen dabei die Kreditsumme, in diesem Fall 3000 Euro, daneben die gewünschte monatliche Rate und ebenso die Laufzeit eingegeben werden. Der Kreditnehmer kann zusätzlich auch den Verwendungszweck angeben oder auch „freie Verwendung“ wählen.
Zu beachten wäre dabei, dass die monatliche Belastung durch die Kreditrate lediglich ein Drittel des monatlichen Einkommens nach Abzug aller Fixkosten betragen sollte. Dieser Betrag sollte dabei auf keinen Fall überschritten werden.
3000 Euro sofort erhalten: Wahl des Anbieters
Nachdem ein geeigneter Anbieter gefunden wurde, sollten nochmals alle Konditionen genau geprüft werden. Günstig dabei sind immer Verträge mit der Möglichkeit einer Sondertilgung oder auch der Reduzierung der monatlichen Raten. Es sollte dabei auch beachtet werden, ob noch zusätzliche Gebühren anfallen.
Mitunter wird eine Restschuldversicherung angeboten. Diese ist in der Regel sinnvoll bei drohender Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Während dieser Zeit werden dann die Ratenzahlung übernommen. Jedoch für eine Laufzeit von maximal 12 Monaten ist ein Abschluss nicht lohnend, da der Kredit dadurch nur teurer wird.
Antragstellung und Legitimation
Es muss eine einmalige Legitimation erfolgen. Die meisten Banken fordern dazu ein Post-Ident-Verfahren. Das Antragsformular wird dabei zusammen mit den geforderten Unterlagen, in der Regel ein Einkommensnachweis per Post an den Kreditgeber geschickt. Die Bestätigung der Identität erfolgt dabei auf der Post durch die Vorlage eines gültigen Ausweispapiers.
Mitunter kann auch Video-Ident- Verfahren möglich sein. In diesem erfolgt dann die Antragstellung komplett online.
Bonitätsprüfung und Auszahlung
Auch bei einer kleinen Summe von 3000 Euro erfolgt eine Bonitätsprüfung auch über eine Schufaabfrage. Die Bank möchte sich absichern, damit auch eine Rückzahlung der Kreditsumme gewährleistet ist. Auch hier muss der Kreditnehmer einige Voraussetzungen erfüllen.
- Er muss über ein regelmäßiges Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit verfügen.
- Er muss volljährig sein.
- Der Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
- Ebenso muss ein deutsches Girokonto vorhanden sein.
Nach erfolgter Prüfung und Zusage für einen Sofortkredit wird das Geld dann innerhalb weniger Tage auf das genannte Referenzkonto überwiesen.
Vor der Beantragung eines Sofortkredits, auch wenn es sich dabei nur um Summen bis maximal 3.000 Euro handelt, sollte immer genau geprüft werden, ob eine Rückzahlung der monatlichen Rate zuzüglich Zinsen auch wirklich erfolgen kann. Es kommt dabei zu einer Einschränkung der zur weiteren Verfügung stehenden finanziellen Mittel über mehrere Monate.