Mittelfristig dürften die Zinsen sogar noch weiter in Richtung 5 % steigen. Sie sollten das Thema nicht auf die lange Bank schieben, sondern die Zinsentwicklung über einige Wochen beobachten, bevor Sie die Anschlussfinanzierung endgültig abschließen.

In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles Wichtige zur Anschlussfinanzierung Ihres Immobilienkredits.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Wenn die Zinsbindung Ihrer ersten Baufinanzierung ausgelaufen ist, kann es sein, dass Sie die Finanzierung mit einem neuen Kredit fortsetzen müssen. Dies wird als Anschlussfinanzierung bezeichnet und dient der Weiterfinanzierung einer Restschuld, nachdem die vertragliche Zinsbindung abgelaufen ist. Dies ist nötig, da die vertraglich festgelegte Zinsbindung für Immobilienkredite oftmals tiefer ist als die Laufzeit des Kredits.

Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie über genügend Geld verfügen, um Ihr Projekt fertigzustellen und Zahlungsverzug oder Vertragsstrafen zu vermeiden. Durch eine langfristige und umsichtige Planung und wenn Sie die Entwicklung der Zinssätze beobachten, können Sie eine Menge Geld sparen.

In der Regel wird die Bank Sie vor Ablauf der Zinsbindung kontaktiert und Ihnen wird ein neues Angebot vorgelegt. Dieses ist jedoch nicht zwangsläufig das günstigste Angebot am Markt. Unter Umständen haben Sie auch die Möglichkeit, von einer günstigeren Anschlussfinanzierung zu profitieren.

Wann sollten Sie eine Anschlussfinanzierung planen?

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Anschlussfinanzierung möglichst frühzeitig planen. In der Regel wird Ihre Bank Sie einige Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist kontaktieren und Ihnen ein neues Angebot vorlegen. Wir empfehlen Ihnen jedoch, sich bereits einige Monate mit diesem Thema befassen, damit Sie allfällige Alternativen ohne Zeitdruck prüfen können.

Wann lohnt sich eine Anschlussfinanzierung?

Ob sich eine Anschlussfinanzierung lohnt, hängt neben der aktuellen Zinssituation und der erwarteten Entwicklung in erster Linie von der Dauer der verbleibenden Zinsbindungsfrist ab. Grundsätzlich gibt es drei Optionen:

-Mehr als 66 Monate: Eine Kündigung oder Anschlussfinanzierung ist in der Regel noch nicht möglich, auch wenn sich die Zinssituation grundsätzlich verändert hat. Falls Ihre Finanzierung schon mehr als 10 Jahre läuft, ist unter Umständen eine außerordentliche Kündigung möglich.

-Verbleibende Zinsfindungsfrist zwischen 12 und 66 Monaten: Ist der Zinssatz tiefer als bei der Erstfinanzierung, können Sie über eine Anschlussfinanzierung nachdenken.

-Weniger als 12 Monate: Bei einer verbleibenden Zinsbindungsfrist von weniger als einem Jahr bietet sich in der Regel eher eine Prolongation oder eine Umschuldung an.

Prolongation, Umschuldung, Forwarddarlehen

In diesem Absatz stellen wir Ihnen die drei Möglichkeiten vor, die Sie bei Ablauf der Zinsbindungsfrist grundsätzlich haben.

Bei einer Prolongation verlängern Sie das laufende Darlehen bei Ihrer ursprünglichen Bank zu einem festen Zinssatz, ändern aber den Zinssatz für den neuen Vertrag. Sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist schickt Ihnen Ihre Bank ein neues Finanzierungsangebot. Bei der Abgabe des Angebots müssen Sie keine Bonitätsprüfung durchführen.

Der größte Vorteil dieser Option liegt darin, dass allen Unterlagen der Bank bereits vorliegen, und Sie keine weitere Bonitätsprüfung oder ähnliches machen müssen. Dagegen müssen Sie sich bewusst sein, dass das Angebot oftmals schlechter ist als bei Konkurrenzangeboten.

Bei der Umschuldung eines Immobiliendarlehens wird die Grundschuld von Ihrer bisherigen Bank auf eine andere übertragen. Ihr größter Vorteil ist, dass Sie oftmals sich niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen sichern können. Andererseits können auch zusätzliche Kosten entstehen, da die Umschuldung mit Grundbuch- und Notargebühren verbunden sein kann. Dies, da die alte Bank bei einem Bankwechsel die Grundschuld von einem Gläubiger auf einen anderen übertragen muss.

Dennoch können Sie diese Kosten dank des Zinsvorteils der neuen Finanzierung in der Regel schnell wieder hereinholen. Außerdem übernehmen einige Banken die anfallenden Wechselkosten, um Sie als Kunden zu gewinnen.

Die dritte Option ist das Abschließen eines Forwarddarlehens. Je nach Zinsprognose sollten Sie fast immer ein Forwarddarlehen abschließen, wenn der Zinssatz am Ende Ihrer Zinsbindungsfrist steigt, unabhängig davon, ob die Bauzinsen höher oder niedriger sind als Ihr aktueller Zinssatz. Wenn Sie trotz prognostizierter weiter steigender Bauzinsen kein Forwarddarlehen abschließen, erhöhen Sie Ihren zukünftigen Zinssatz noch weiter. Im umgekehrten Fall ist es ratsam, zu warten, bevor Sie handeln.

Bausparvertrag als Alternative

Es gibt zwei Alternativen zur Anschlussfinanzierung, die noch nicht erwähnt wurden: Sparverträge und Bausparverträge. Mit ihnen können Sie nach Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist Ihre Restschuld tilgen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Allerdings hat diese Technik sowohl Vor- als auch Nachteile. Werfen wir zunächst einen Blick auf das Verfahren: Die Ansparphase eines Bausparvertrags dauert sieben bis acht Jahre, in denen Sie regelmäßig Sparbeiträge einzahlen. Danach erhalten Sie ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu den Zinskonditionen, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses galten.

Dieses kann für eine Anschlussfinanzierung genutzt werden. Durch den frühzeitigen Abschluss eines Bausparvertrages können Sie also sieben bis acht Jahre im Voraus auf die aktuellen Zinsen sparen als bei einem Forwarddarlehen, nämlich fünfeinhalb Jahre (Forwarddarlehen: bis zu fünfeinhalb Jahre).

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Falls Sie sich für einen Online Kredit interessieren ist die Chance groß, dass Sie auf ein Online Kredit Test gestoßen sind. Damit können Sie einfach und schnell verschiedene Angebote prüfen und einen ersten Eindruck zu den Möglichkeiten gewinnen, in dem Sie einige Daten eingeben.

Bevor Sie sich für einen Online Kredit entscheiden, sollten Sie auch unbedingt einen Rat einer unabhängigen Fach- oder Vertrauensperson einholen. Nicht zwangsläufig ist die Empfehlung der Online Kredit Test Seiten neutral und unabhängig.

In diesem Artikel erklären wir Ihnen die Hintergründe und Funktionsweisen der Online Kredit Tests, und erklären, woraus Sie achten sollten.

Wie funktionieren die Vergleichsportale?

Zwar ist es zweifellos eine gute Idee, verschiedene Angebote für einen online Kredit zu verglichen. Nur so finden Sie die günstigsten Kreditangebote, jedoch sollten Sie auf die Unabhängigkeit der Portale achten. Bei einigen Anbietern sind z.B. nicht alle Banken gelistet, sodass Sie möglicherweise ein für Sie besonders attraktives Angebot gar nicht angezeigt bekommen. Wenn Sie möglichst schnell das beste Kreditangebot finden wollen, sollten Sie die Funktionsweise dieser Portale kennen. Wir empfehlen Ihnen, sich an die großen und etablierten Anbieter zu halten. Gute Optionen sind z.B. Verivox, Smava, Finanzcheck oder Check24.

Auf all diesen Portalen können Sie die wichtigsten Angaben zum gewünschten Kredit, wie zum Beispiel die Höhe, die Laufzeit und den Verwendungszweck auswählen. Mit dem Kreditrechner können Sie genau sehen, wie viel Geld Sie monatlich aufbringen müssen, um einen bestimmten Kredit zu tilgen. Anschließend geben Sie den Betrag ein, den Sie regelmäßig in eine Rate einzahlen können. Der Rechner zeigt an, welchen Kreditbetrag Sie sich leisten könnten.

Die Vergleichsportale zeigen Ihnen auch eine Übersicht der Banken, die auf der Grundlage der von Ihnen eingegebenen Daten Kredite vergeben. Es ist üblich, dass die Portale Ihnen die Kreditangebote so anzeigen, dass die Bank Ihnen ein Angebot machen kann.

Wichtig zu beachten ist jedoch, dass diese Angaben noch nichts über Ihren persönlichen Kredit aussagen. Die Portale zeigen lediglich die möglichen Kreditspannen. In der Regel zeigen die Portale die Kreditangebote so an, dass die Bank mit dem niedrigsten Mindestzinssatz an erster Stelle steht.

Interessanter ist jedoch der sogenannte Zwei-Drittel-Zinssatz, der oftmals viel unauffälliger angezeigt wird. Dieser Zinssatz ist in vielen Fällen realistischer als der Mindestzinssatz, da er den Zinssatz angibt, den Zwei-Drittel aller Kreditnehmer bei dieser Bank bekommen.

Offeriert Ihnen eine Bank einen Kredit mit einem Zinssatz am oberen Ende der Range bedeutet dies erheblich mehr Zinskosten und Sie sollten das Angebot gut prüfen. Zum Beispiel zahlen Sie bei einem Kredit von 10’000 Euro, einer Laufzeit von 48 Monaten, und einem effektiven Zins von 1,89 % ca. 300 Euro an Zinsen. Bei einem effektiven Zinssatz von 6,98 % zahlen Sie jedoch bereits 1’440 Euro an Zinsen.

Wie erhalte ich ein konkretes Angebot?

Um ein konkretes Angebot mit Ihrem Zinssatz zu erhalten, müssen Sie die Antragsstrecke der Vergleichsportale ausfüllen.

Im Antragsteil müssen Sie Angaben zu Ihrem Haushalt und zu Ihrer Person machen. Sie können zum Beispiel Angaben zu Ihrem Geburtstag und Geburtsort, zur Dauer des Mietverhältnisses und zur Höhe der Miete machen. Sie können auch Angaben zu Ihrer Beschäftigung und Ihrem Einkommen sowie zu anderen finanziellen Verpflichtungen wie Unterhaltszahlungen machen.

Sie sehen die Angebote der Banken, nachdem Sie die den Antragsprozess durchlaufen und den Antrag eingereicht haben. Die Vergleichsportale leiten Ihre Angaben an die Banken weiter und diese erstellen nach der Prüfungen Ihrer Angaben ein konkretes Angebot.

In diesem Prozess können Banken auch dir Richtigkeit Ihrer Angaben im Antrag prüfen und meist wird bei der Schufa ein Kreditantrag eingetragen, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann.

Sollte die Bank an der Richtigkeit Ihrer Angaben zweifeln, kann Sie Ihnen bis zur definitiven Zusage den Kredit noch verweigern, in der Realität passiert dies allerdings eher selten. Allerdings ist es möglich, dass die Bank Ihnen den Kredit ohne weitere Prüfungen verweigert, sollte Sie falsche Angaben feststellen.

Empfohlene Online Kredit Test Vergleichsportale

Zum Abschluss dieses Artikels stellen wir Ihnen noch die besten Online Kredit Test Portale für das Jahr 2023 vor.

Finanzcheck

Finanzcheck ist einer der beliebtesten Online-Kreditprüfer in Deutschland und verfügt über eine benutzerfreundliche Oberfläche, die für jeden leicht zu bedienen ist. Die Website bietet eine Reihe von Funktionen, die den Nutzern helfen können, ihre Kreditgeschichte zu verstehen und die beste Kreditkarte für sie zu finden.

Neben der Vergleichsfunktion verfügt die Website auch über einen Rechner zur Schuldenreduzierung, mit dem Sie herausfinden können, wie Sie Ihre Schulden reduzieren können. Der Rechner kann Ihnen Tipps geben, wie Sie Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, Ihre Kreditbedingungen ändern oder Ihre Schulden konsolidieren können.

Verivox

Verivox ist ein in Deutschland ansässiger Online-Kreditprüfer, der seinen Nutzern eine Reihe von Tools und Dienstleistungen zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit zur Verfügung stellt. Unter anderem stehen eine Reihe von Tools zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit zur Verfügung, darunter einen Kreditwürdigkeitsrechner, eine FICO-Score-Abfrage und Sie können Ihre vergangenen Kreditberichte sogar herunterladen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen eine Reihe weiterer Dienstleistungen an, wie z. B. Kreditberatung und Kreditüberwachung.

Verivox hat eine besonders benutzerfreundliche Schnittstelle, gehört zu den renommiertesten Anbietern in Deutschland.

Smava

Smava ist ein in Deutschland ansässiger Online-Kredittester, der Kreditnehmern hilft, eine bessere Vorstellung von ihrer Kreditaufnahmekapazität und ihren potenziellen Rückzahlungsverpflichtungen zu bekommen. Das Unternehmen bietet eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter einen Online-Schuldenschätzer und einen Kreditrechner.

Smava wurde 2016 von zwei Unternehmern, Philipp Schweiger und Stefan Kranz, gegründet. Seitdem ist das Unternehmen dank seines innovativen Ansatzes bei der Online-Kreditvergabe und seines kundenorientierten Ansatzes schnell gewachsen. Smava hat eine starke Präsenz in Deutschland, expandiert aber auch schnell in andere europäische Länder.

Zu den wichtigsten Verkaufsargumenten des Unternehmens gehört die Möglichkeit, in Echtzeit Informationen über die Kreditaufnahmekapazität und die potenziellen Rückzahlungsverpflichtungen der Kreditnehmer zu liefern. Smava ist auch einer der wenigen Online-Kreditgeber, der einen Schuldenschätzer anbietet, der den Kreditnehmern hilft, ihre Schuldensituation im Detail zu verstehen.

Check 24

Der Online-Kreditprüfer Check24 aus Deutschland ist eine wertvolle Ressource für Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen. Er bietet eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und sich über Ihre Kreditvergangenheit zu informieren.

Bei Check24 können Sie Ihren Kreditscore abrufen, Ihre Kreditvergangenheit einsehen und herausfinden, ob Sie für einen Kredit infrage kommen. Außerdem erhalten Sie Tipps, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Die Nutzung des Check24-Dienstes ist kostenlos und steht in deutscher und englischer Sprache zur Verfügung. Sie können auch die Check24-App für iOS und Android herunterladen.

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In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles Wissenswerte rund ums Thema Schufaneutraler Kredit. Wer einen solchen vergibt, was Sie beachten sollten und welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.

Was ist ein Schufaneutraler Kredit?

Ein schufaneutraler Kredit ist eine Art von Kredit, bei dem die Bonität des Kreditnehmers nicht überprüft wird. Dies bedeutet, dass es keine negativen Auswirkungen auf die Schufa-Bewertung des Kreditnehmers hat.

Bei einem Kredit ohne Schufa bewertet der Geldgeber die Bonität des Kunden nicht anhand seiner Schufa-Daten, sondern abhängig von Einkommenssituation und Ausgabenmuster. Auch Berufsgruppe oder Besitzverhältnisse können dabei als weiteres Kriterium herangezogen werden. Diese Art von Darlehen erhielt den Titel „Schweizer Kredit“ aus dem Grund, dass auch viele Schweizer Bankinstitute ohne Zugriffsmöglichkeit auf Schufa-Auskünfte diese Kredite anbieten. Wichtig ist jedoch zu betonen, dass auch bei einem Schufaneutralen Kredit die Bonität gegeben sein muss und bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden müssen.

Schufaneutrale Kreditanfrage

Viele Anbieter versprechen auch eine Schufaneutrale Kreditanfrage. Diese ist jedoch nicht dasselbe wie ein schufaneutraler Kredit. Der Ablauf einer schufaneutralen Kreditanfrage ist relativ einfach. Zunächst wird eine durch den Vermittler eine Anfrage an verschiedene Banken und Kreditgeber gestellt, in der nach den Konditionen gefragt wird.

Dieser Prozess ist anonym, unverbindlich und schufafrei. Dadurch kann die Bonitätsprüfung ohne negative Auswirkungen auf die Schufa-Datei des Antragstellers erfolgen. Sobald jedoch ein Kreditvertrag zustande kommt, ist dieser regulär in ihrem Schufascore ersichtlich.

Kredit ohne Schufaeintrag Vs. Kredit trotz Schufa

Ein schufaneutraler Kredit wird vor allem von Personen nachgefragt, die negativen Einträge in der Schufa-Akte haben oder und trotzdem einen Kredit benötigen. Bei dieser Art des Kredits wird der Schufascore überhaupt nicht abgefragt. Entsprechend sind die Anforderungen hinsichtlich Einkommensnachweis, zusätzlichen Sicherheiten und Alter oftmals etwas strenger. Bei den meisten Anbietern können auch nur Beträge bis zu 7.500 Euro beantragt werden, da das Risiko für Kreditgeber erhöht ist, da z.B. nicht ersichtlich ist, ob Sie bereits laufende Kredite haben.

Ein Kredit trotz Schufa ist speziell für Personen mit negativen Einträgen in der Schufa-Akte gedacht. Für diese Art von Kredit fallen zwar überwiegend etwas höhere Zinsen an und die Obergrenze für die Kredithöhe, kann abhängig von Ihrer Bonität bis zu 50’000 Euro betragen. Im Grunde genommen wird bei dieser Form der Schufascore zwar abgefragt und ist für die Banken ersichtlich, jedoch wird dieser nicht beachten und die Bonität wird aufgrund anderer Faktoren berechnet. Die Auswahl an Anbietern ist bei dieser Form etwas größer.

Vorteile eines Schufaneutralen Kredits

Ein Schufaneutraler Kredit bietet viele Vorteile. Zum einen wird Ihr Schufascore nicht beeinträchtigt, da die Anfrage nicht in Ihrer Akte gespeichert wird. Dadurch können Sie verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne dass sich dies auf Ihren Score auswirkt. Auch wenn Sie negative Einträge bei der Schufa haben, können Sie grundsätzlich trotzdem einen Kredit erhalten.

Nachteile eines Schufaneutralen Kredits

Allerdings gibt es auch Nachteile bei der Aufnahme eines schufaneutralen Kredits. Zum Beispiel sind die Kreditbeträge in der Regel geringer und die Zinsen höher als bei herkömmlichen Krediten. Auch müssen Sie sich darauf einstellen, dass Ihnen möglicherweise nicht alle Optionen zur Verfügung stehen, die Sie bei einem normalen Kredit hätten.

Daher sollten Sie sich vor der Entscheidung für einen schufaneutralen Kredit gründlich informieren und abwägen, ob diese Option für Sie am besten geeignet ist.

Voraussetzungen für einen Schufaneutralen Kredit

Um für einen schufaneutralen Kredit infrage zu kommen, müssen Sie einige Mindestvoraussetzungen erfüllt. Zunächst müssen Sie zum Zeitpunkt der Antragsstellung mindestens 18 Jahre alt sein. Außerdem benötigten Sie ein Konto bei einer europäischen Bank auf Ihren Namen. Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland oder Österreich befinden und es ist wichtig, dass dein regelmäßiges Einkommen, vorzugsweise aus einem Arbeitsverhältnis, nachweisen können.

Schließlich muss die finanzielle Situation des Antragstellers stabil sein – das heißt, Sie sollten nicht überschuldet sein und Ihre Einnahmen müssen höher als die Ausgaben. Erst wenn alle diese Voraussetzungen erfüllt sind, kann der Antrag auf einen schufaneutralen Kredit gestellt werden. Wie Sie sehen bedeutet ein Schufaneutraler Kredit also nicht, dass es keine Kreditwürdigkeitsprüfung gibt, im Gegenteil, die Anforderungen sind sogar oftmals strenger als bei einem herkömmlichen Kredit.

Wer vergibt Schufaneutrale Kredite?

Es gibt mehrere Kreditvermittler in Deutschland, die schufaneutrale Kredite vergeben. Jedoch arbeiten die meisten Vermittler in Deutschland nur mit einer einzigen Bank zusammen, wenn es um schufaneutrale Kredite geht. Dabei handelt es sich um die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

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In diesem Artikel stellen wir Ihnen 7 Tipps vor, für Strom trotz Schulden vor und geben Ihnen Tipps, wie Sie ihre Stromrechnung senken können.

Tipps für Strom trotz Stromschulden

Wir haben Ihnen sieben unserer besten Tipps erstellt, um Ihre Stromkosten zu senken oder, falls Sie bereits aufgrund Ihrer Stromkosten verschuldet sind, wie Ihre weiteren Schritte aussehen können.

Überprüfung des aktuellen Stromverbrauchs

Der Stromverbrauch in einem Haushalt wird oft unterschätzt. Um Ihren aktuellen und exakten Verbrauch zu überprüfen, empfehlen wir die Nutzung eines kostenlosen Stromcheck Rechners. Zahlreiche Rechner sind online verfügbar. Mit diesen Tools können Sie Ihren tatsächlichen Verbrauch ermitteln und so potenzielle Sparmöglichkeiten identifizieren.

Zudem haben Sie die Möglichkeit Ihren Verbrauch mit dem Durchschnitt Ihrer Nachbarschaft vergleichen und zu prüfen, wie hoch im Stromverbrauch im Vergleich mit anderen Personen in Ihrer Nachbarschaft aussieht. Ihren aktuellen Stromverbrauch zu kennen, ist der erste Schritt, um konkrete Maßnahmen einleiten zu können.

Tipps zum Energiesparen im Haushalt

Generell gibt es oft viele unterschätzte Möglichkeiten, Energie zu sparen. Alleine durch das konsequente Ausschalten von Geräten und das Ersetzen alter Glühlampen durch energieeffiziente Lampen können Sie schon viel bewirken.

Darüber hinaus gibt es diverse weitere Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihren Energieverbrauch zu senken. Dazu gehören die Verwendung intelligenter Steckdosen, die Isolierung Ihres Hauses und das Waschen von Kleidung bei niedrigeren Temperaturen. Mit diesen Einsparungen können Sie Ihre Stromrechnung oftmals bereits erheblich senken und außerdem tun Sie der Umwelt etwas Gutes.

Kontakt mit Stromanbieter aufnehmen

Wenn Sie bereits Rechnungen oder Mahnungen von Stromrechnungen erhalten haben, empfehlen wir Ihnen, sich mit Ihrem Stromanbieter in Verbindung zu setzen. Oftmals können Sie eine Ratenzahlung vereinbaren, um die Kosten für den Strom zu senken. Es gibt zudem oftmals verschiedene Anbieter von Elektrizität in Ihrer Region und es lohnt sich, die Preise und Tarife zu vergleichen, um das beste Angebot für Sie zu finden. Online Vergleichsportale helfen Ihnen zusätzlich den besten Anbieter für Sie zu finden.

Antrag auf Stundung der Stromrechnung

Ein Antrag auf Stundung der Stromrechnung ist eine weitere Möglichkeit, wenn Sie aktuell nicht genug Geld zur Bezahlung Ihrer Stromrechnung haben. Dies bedeutet, dass Sie die Rechnung zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen können. In der Zwischenzeit müssen Sie Ihre weiter bezogenen Strom regulär bezahlen. Eine Stundung ist also vor allem im Falle eines einmaligen finanziellen Engpasses eine gute Lösung. Stimmt ein Stromanbieter einer Stundung zu, ist es wichtig, sich an die vereinbarten Bedingungen zu halten, damit es nicht zu weiteren Problemen kommt.

Förderprogramme und Unterstützungsmöglichkeiten nutzen

Als weitere Unterstützungsmöglichkeit gibt es in Deutschland verschiedene staatliche und private Unterstützungsangebote, die Sie bei der Bezahlung ihrer Stromrechnung unterstützen. Einige Bundesländer bieten Förderprogramme an, die Ihnen helfen, ihre Stromkosten zu senken. Zum Beispiel hat das Bundesland Nordrhein-Westfalen ein Programm namens „Stromsparcheck“, das Ihnen hilft Ihre Kosten zu senken und Strom zu sparen.

Auch andere Programme wie „Energieeffizienznetzwerke“ oder „Energieberatung“ können Ihnen bei der Senkung ihrer Stromkosten helfen. Es gibt auch verschiedene staatliche Unterstützungsprogramme für Haushalte mit geringem Einkommen, die finanzielle Unterstützung bei der Bezahlung von Stromrechnungen bieten.

Privatinsolvenz in Erwägung ziehen

Bei vielen Gläubigern und sehr hohen Schulden können Sie als letzten Schritt auch eine Privatinsolvenz in Betracht ziehen. Durch die Entscheidung eines Gerichts können Sie mit dieser Option alle bisherigen Schulden loswerden und neu anfangen.  Für eine professionelle Beratung dazu sollten Sie sich an einen Insolvenzanwalt wenden, um alle Vor- und Nachteile zu kennen und zu verstehen. Im Vergleich zu anderen europäischen Ländern sind die Bedingungen für eine Privatinsolvenz in Deutschland auch eher streng und es lange dauern kann, bis das ganze Verfahren abgewickelt und rechtskräftig ist.

Stromanbieter wechseln trotz Schulden

Außerdem gibt es auch die Möglichkeit, den Stromanbieter zu wechseln. Dies ist in Deutschland grundsätzlich auch im Falle von Schulden möglich. Verbraucher haben das Recht auf die freie Wahl Ihres Stromanbieters. Jedoch gibt es einige Dinge zu beachten.

Rechtliche Situation

Wie bereits erwähnt, haben Verbraucher in Deutschland das Recht auf freie Wahl ihres Stromanbieters. Bei der Ausübung dieses Rechts müssen jedoch einige Dinge beachtet werden, insbesondere wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben.

Stromanbieter haben nämlich die Möglichkeit, vor Vertragsbeginn Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und bei einem negativen Schufascore können Sie als Kunde auch abgelehnt werden. Die Art des Schufa-Eintrags spielt hierbei jedoch ebenfalls eine wichtige Rolle. Nicht bei jedem Anbieter führt ein negativer Schufascore automatisch zu einer Ablehnung. Um den Wechsel zu einem preisgünstigeren Anbieter trotz negativer Bonität zu ermöglichen, bieten manche Unternehmen Tarife mit Vorkasse oder Kaution an. Dadurch erhalten Kunden die Möglichkeit, die Kostenlast zu senken, und die Stromanbieter können Ihr Risiko senken.

Vermeidung weiterer Schulden

Nach einem erfolgreichen Wechsel Ihres Anbieters, Sie sollten unbedingt weitere Schulden. Ein Wechsel des Anbieters kann viele Vorteile bieten, aber bereits gemachte Schulden, sollten Sie nicht einfach ignorieren. Es ist wichtig, dass Sie sich über die möglichen Folgen bewusst sind und alles unternehmen, um weitere Schulden zu vermeiden.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass eine Stromsperre wegen Stromschulden erst zulässig ist, wenn die Schuldensumme mindestens 100 Euro beträgt. Wenn Ihr Anbieter Sie bereits gemahnt hat oder eine Forderung gestellt hat, müssen Sie diese unbedingt begleichen. Andernfalls könnte es auch beim neuen Anbieter zu einer Stromsperre kommen.

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Trotzdem ist es wichtig, zu verstehen, was langfristige Schulden und kurzfristige Schulden sind. In diesem Artikel werden wir uns die Unterschiede zwischen den beiden Arten von Schulden ansehen und herausfinden, welche für Sie am besten geeignet ist.

Definition langfristige Schulden

Langfristige Darlehen sind Kredite, die über einen Zeitraum von mehr als einem Jahr ausgegeben werden. Der Verwendungszweck des Darlehens spielt erstmal keine Rolle, ausschlaggebend für die Definition ist ausschließlich die Laufzeit.

Langfristige Schulden können auf verschiedenen Art und Weisen entstehen, von der Finanzierung eines Autos oder einer Immobilie bis hin zur Schuldenkonsolidierung und dem Kauf von Investitionsgütern.

Langfristige Darlehen können Sie in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen als kurzfristige Kredite abschließen, da sie den Kreditgebern mehr Sicherheit bieten. Da sie jedoch über einen längeren Zeitraum ausstehend bleiben, haben sie oft höhere monatliche Raten als kurzfristige Kredite.

Viele Banken und andere Kreditinstitute bieten langfristige Darlehen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Bedingungen für jedes Darlehen variieren können, je nachdem welcher Kreditgeber es ausstellt und welche Art von Sicherheit erfordert wird.

Vorteile langfristiger Schulden

Bei langfristigen Krediten, wie z. B. einer Hypothek, haben die Kreditnehmer die Möglichkeit, die Zahlungen über einen viel längeren Zeitraum zu verteilen als bei kurzfristigen Krediten.

Außerdem profitieren Sie in der Regel bei langfristige Krediten von tieferen Zinssätzen als bei kurzfristige Krediten, sodass Kreditnehmer auf lange Sicht Geld sparen können. Nicht zuletzt haben langfristig Schulden Steuervorteile, da Sie vom steuerbaren Vermögen abgezogen werden können.

Risiken langfristiger Schulden

Wie jede Form der Schulden sind langfristige Schulden neben Vorteilen auch mit einigen Nachteilen und Risiken verbunden. Zum Beispiel kann ein Risiko sein, dass Sie bei einer Änderung Ihrer finanziellen Situation nicht in der Lage sind, die Kreditraten zu zahlen. Aus diesem Grund ist eine gründliche Budgetplanung und eine realistische Berechnung Ihrer Monatsraten notwendig.

Überdies ist bei langfristigen Schulden unter Umständen ein großer Teil ihrer flüssigen Mittel für die Rückzahlung gebunden ist. Besonders bei mehreren langfristigen Krediten steigt das Risiko einer Überschuldung daher oft stark an.

Definition kurzfristige Schulden

Kurzfristige Schulden sind Verbindlichkeiten, die innerhalb eines Jahres fällig werden. Diese Art von Schulden entsteht bei Privatpersonen hauptsächlich in Form von Kreditkartenschulden, Ratenzahlungsvereinbarungen oder anderen kurzfristigen Kreditverträgen.

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Einen Ausweg aus dieser Situation kann es sein, den Schuldzins zu stoppen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, was ein Zinsstopp ist, wie Sie einen solchen vereinbaren können und was Sie beachten sollten.

Was ist ein Zinsstopp?

Vielen Gläubigern kommt die Situation bekannt vor. Egal wie viel Sie gefühlt zurückzahlen, die Gesamtschuld wird einfach nicht kleiner. Ein Zinsstopp bei einem Kredit für Privatpersonen ist eine Möglichkeit, die Zahlung der Zinsen für eine gewisse Zeit zu stoppen oder ganz zu erlassen. In anderen Worten müssen Sie bei einem Zinsstopp nur noch den geschuldeten Betrag, jedoch keine Zinsen bezahlen.

Der Zinsstopp kann in verschiedenen Situationen sein, besonders wenn Sie als Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, die vereinbaren Monatsraten pünktlich und vollständig zu bezahlen. In solchen Fällen kann der Zinsstopp helfen, den finanziellen Druck zu verringern und Ihnen als Schuldner mehr Zeit geben, um Ihre Schulden abzubezahlen.

Ein typisches Beispiel, wann ein Zinsstopp sinnvoll sein kann ist, wenn bei Ihnen eine grosse Veränderung in der finanziellen Situation auftritt, z.B. durch Krankheit oder Arbeitsplatzverlust.

Tipps, wie Sie Zinsen stoppen können

Ein Zinsstopp kann von jedem beantragt werden, der sich in einer schwierigen finanziellen Situation befindet und nicht mehr in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen zur Rückzahlung eines Kredits nachzukommen. Sie haben grundsätzlich verschiedene Möglichkeiten, einen Zinsstopp zu beantragen. Zum Beispiel können Sie einen Antrag an Ihre Bank oder Ihren privaten Kreditgeber stellen, sobald Sie feststellen, dass Sie in eine finanzielle Schieflage geraten. Ebenfalls können Sie eine Schuldnerberatungsstelle aufzusuchen und um Rat und Unterstützung bitten.

Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass Sie keinen rechtlichen Anspruch auf einen Zinsstopp haben und in dieser Situation als Bittsteller auftreten. Ein Zinsstopp ist bei den Gläubigern kein beliebtes Anliegen, da sie mit den Zinsen erst Geld verdienen. Aus diesem Grund sollten Sie für einen erfolgreichen Antrag die folgenden Regeln beachten.

Kontakt mit Gläubigern aufnehmen

Wenn Sie einen Schuldzinsstopp beantragen möchten, sollten Sie zuerst Kontakt mit Ihren Gläubigern aufzunehmen. Ein persönliches Gespräch ist der beste Weg, um einem Antrag auf einen Schuldzinsstopp zu mehr Chancen zu verhelfen.

Im Internet finden Sie entsprechende Formulare, die Sie herunterladen und ausfüllen können, um Ihren Antrag zu stellen. Damit Ihr Antrag verbindlich ist, empfehlen wir Ihren eine Vorlage herunterzuladen und zusammen mit einem persönlichen Begleitschreiben an Ihre Bank oder Ihren Gläubiger zu senden. Bitten Sie um ein Gespräch, um Ihre persönliche finanzielle Situation zu besprechen.

Vorbereitung aufs Gespräch

Um Ihre Chancen auf einen Zinsstopp erhöhen und mit Argumenten untermauern zu können, sollten Sie schlüssig belegen kann, dass sich Ihre finanzielle Situation geändert hat. Verschaffen Sie sich vorab einen Überblick über alle laufenden Verpflichtungen und Ausgaben und erstellen Sie ein detailliertes Budget. Idealerweise haben Sie auch schriftliche Belege wie eine Bestätigung vom Arbeitsamt oder ein Arztzeugnis über Arbeitsunfähigkeit.

Es ist wichtig, Ihre Bemühungen und Ihren guten Willen zur Zahlung Ihrer Verpflichtungen ersichtlich zu machen, um die Chancen für einen positiven Ausgang des Gesprächs zu maximieren.

Tipps während des Gesprächs

Wichtig für das Gespräch ist es so sachlich, ruhig und höflich wie möglich zu bleiben. Gegebenenfalls können Sie auch eine Person zur Unterstützung mitbringen. Manche Banken bieten Schuldnern standardmässig Ermäßigungsprogramme an oder erlauben ihnen die Rückerstattung von Gebühren oder Zinsgebühren im Rahmen des Zinsstoppsprogramms. Prüfen Sie also genau, ob solche Programme für Ihre Situation verfügbar sind.

Falls der Gläubiger einen Zinsstopp, stellen Sie unbedingt sicher, dass alle Details schriftlich festgehalten werden. So haben beide Seiten eine schriftliche Bestätigung des vereinbarten Zinsstopps und können jederzeit nachvollziehen, was vereinbart wurde, falls es später zu Streitigkeit kommt.

Was, wenn der Gläubiger dem Zinsstopp nicht zustimmt?

Sollte der Gläubiger einem Zinsstopp nicht zustimmen ist es wichtig den Mut nicht zu verlieren und weitere Schritte einzuleiten. Machen Sie den Gläubiger erneut schriftlich auf Ihre Situation aufmerksam und suchen Sie so rasch wie möglich eine Schuldenberatungsstelle auf.

Ein Berater kann mit Ihnen gemeinsam einen Weg aus Ihrer Situation erarbeiten und Sie über mögliche Optionen informieren. Darüber hinaus kann ein Berater Sie beim Ausfüllen der nötigen Anträge und Formulare unterstützen und Ihnen Tipps geben, wie Sie in Zukunft besser mit Geld umgehen können.

Sie sollten sich auch nicht durch Schuldgefühle oder Scham vom einer Beratung abhalten lassen. Auch wenn Ihnen Ihre Situation schwierig oder gar aussichtslos erscheint, die Mitarbeitenden einer professionellen Schuldenberatungsstelle haben schon viele Fälle erlebt und können auch Ihnen in aller Regel professionell und effektiv weiterhelfen.

Zinsen Stoppen Vs. Zinsen erlassen

Zum Schluss sollten Sie den Unterschied zwischen einem Zinsstopp und dem kompletten Erlassen der Zinsen kennen. Beide Varianten können Ihre Situation jedoch erheblich verbessern.

Bei einem Zinsstopp werden die Zinsen in der Regel für den Moment gestundet, allerdings müssen Sie die Zinsen nachzahlen, sobald es Ihre finanzielle Situation erlaubt. In besonderen Umständen ist jedoch auch ein komplettes Erlassen der Zinsen möglich. Besprechen Sie in jedem Fall mit Ihrem Gläubiger, welche der Optionen für Ihre Situation besser ist.

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Ein niedriger Score hingegen signalisiert, dass Sie möglicherweise finanziell unzuverlässig sind. Fällt Ihr Score zu niedrig, hat dies normalerweise einen ernsthaften Dominoeffekt auf Ihre Kreditwürdigkeit. Im heutigen Artikel erklären wir Ihnen, was eine positive Schufa bedeutet und wie Sie eine positiven Schufascore erreichen können.

Was ist die Schufa?

Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ und ist eine privatwirtschaftlich betriebene Wirtschaftsauskunftskanzlei mit Sitz in Wiesbaden. Die Schufa sammelt Informationen aus unterschiedlichen Quellen, z. B. aus öffentlichen Registern oder von Kreditkartenanbietern. Z.B. werden in dieser Datenbank sämtliche offenen Kredite, Ratenzahlungen oder vergangene Betreibungen hinterlegt.

Anhand dieser Informationen wird Ihr persönlicher Kredit-Score berechnet, den von Banken und Kreditgeber wiederum oftmals als Indikator für Ihre finanzielle Zuverlässigkeit verwenden.

Wie funktioniert der Schufascore?

Der Schufa-Kreditscore wird auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie berechnet, d.h. wie hoch Ihre aktuellen Schulden sind und wie hoch Ihre allfälligen Schulden in der Vergangenheit waren.

Es gibt verschiedene Faktoren, die Ihren Kredit-Score bestimmen. Einer der wichtigsten Indikatoren ist beispielsweise Ihr aktueller Verschuldungsgrad. Dabei wird der Betrag, den Sie aktuell schulden, durch Ihr Bruttoeinkommen gerechnet. Jedoch ist es wichtig zu betonen, dass die Aufnahme eines Kredits nicht automatisch einen negativen Schufaeintrag bedeutet. Erst wenn die Schulden gemessen an Ihre Einkommen zu hoch werden, kann es zu einer negativen Bewertung führen.

In erster Linie ist Ihr Zahlungsverhalten bei der Berechnung Ihrer Schufa eine Rolle. Je regelmässiger Sie Ihre Schulden oder anderen Verpflichtungen bezahlen, desto besser wird Ihr Score sein. Eine positive Schufa sagt also über Sie aus, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen in der Vergangenheit stets nachgekommen sind, dass Sie entsprechend für potenzielle Kreditgeber ein tiefes Risiko darstellen. Ebenso beeinflussen beispielsweise der Abschluss eines Mobilfunkvertrags, oder die Eröffnung eines Girokontos Ihre Schufa positiv.

Auswirkungen einer positiven Schufa

Eine positive Schufa beeinflusst Ihr Leben weit mehr als Sie es sich vielleicht im ersten Moment bewusst sind.  Die meisten Menschen denken zuerst an einen Kredit, den sie beantragen können, aber es gibt auch viele andere Wege, in denen eine positive Schufa nützlich ist.

Eine positive Schufa kann Ihnen den Weg zu einem Mietvertrag erleichtern, da Vermieter gerne sehen, dass Sie bisher alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben. Ausserdem hilft es Ihnen z.B. auch bei der Auswahl Ihres Stromanbieters zu sparen, Sie bessere Chancen auf einen Vertragswechsel haben.

Schliesslich hilft eine positive Schufa auch, die Versicherungsbeiträge für die Kfz-Versicherung zu senken, da die Versicherungsgesellschaften weniger Risiko für Kunden mit guten Schufa-Scores sehen.

Wie Sie sehen, hat eine positive Schufa also Auswirkungen, die weit über die Chancen für einen Kredit hinausgehen.

Tipps zur Verbesserung Ihres Schufa-Scores

Sollte Ihr Schufa-Score dagegen tief sein, haben wir Ihnen nachfolgend einige Tipps, um Ihren Score zu verbessern:

-Ignorieren Sie keine Briefe, E-Mails oder Anrufe von Ihrem Kreditgeber und der Schufa. Anrufe oder Briefe Ihrer Gläubiger regelmässig kann zu einem niedrigeren Schufa-Score führen.

-Achten Sie auf eine ausreichende Deckung Ihres Girokontos, und vermeiden Sie das regelmässige Überziehen Ihres Privatkontos. Platzen Daueraufträge bei Ihrer Hausbank regelmässig, da die Deckung für Dauerauftrag nicht ausreichend ist, kann dies für die Schufa ein Anlass sein, Ihren Schufa-Score zu senken. Im Umkehrschluss können Sie Ihren Score langfristig aber auch positiv beeinflussen, wenn Sie geplatzte Zahlungen und Rückbuchungen vermeiden.

– Halten Sie Ihre Kreditkartensalden niedrig und beantragen Sie nicht zu viele Kreditkarten. Tiefe Kreditkartensalden sind aus Sicht der Schufa ein Anzeichen, dass Sie Ihre finanzielle Situation im Griff haben und werden daher oftmals als positives Zeichen gewertet

– Beantragen Sie ebenfalls nicht zu viele Kreditkarten. Zu viele Kreditkarten können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da die Kredithauskunstunternehmen eher davon ausgehen, dass dies das Risiko einer Überschuldung erhöht.

Wie können Sie Ihren Schufa-Score überprüfen?

Die Kreditauskunfteien bewahren die je nach Art der Kreditauskunft bis zu 10 Jahre lang auf. Gemäss Artikel 15 der Datenschutzverordnung haben Sie ein Recht auf Selbstauskunft zu Ihren Daten. Dazu haben Sie mehrere Möglichkeiten.

Kostenlose Datenkopie

Sie können direkt bei der Schufa eine Kopie Ihrer gespeicherten Daten verlangen. Der Antrag ist kostenlos und Sie können das Formular unkompliziert unter online ausfüllen und übermitteln. Die Unterlagen werden Ihnen dann schriftlich zugesendet, dies dauert in der Regel 1-4 Wochen.

Kostenpflichtige Onlineabfrage

Wenn Sie Ihre Resultate schneller einsehen wollen, können Sie Ihre Daten auch online einsehen, dafür wird allerdings eine geringe Gebühr fällig. Alternativ können Sie bei der Schufa auch ein Abo abschliessen und können dann Einsicht in alle Schufa-Daten nehmen. Ausserdem profitieren Sie von einem telefonischen Beratungsservice.

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In diesem Artikel stellen wir Ihnen den Smava Wunschkredit vor und erklären Ihnen, was Sie beachten sollten.

Was ist der Smava Wunschkredit?

Der Smava Wunschkredit ist ein sehr attraktives Kreditangebot mit festem Zinssatz von 2.89 %. Insbesondere für Kreditnehmer, die sich Ihren Kreditwunsch günstig und sicher finanzieren wollen, ist das Angebot auf jeden Fall eine Überlegung wert. Das Angebot steht mit zwei verschiedenen Optionen zur Verfügung, wobei bei der ersten Option den Kredit frei verwenden können.

Im Verglich zu anderen Krediten und vornehmlich Dispokrediten ist der Zinssatz von 2,89 % effektivem Jahreszins sehr tief, sodass Sie vom Kredit überdurchschnittlich stark profitieren können. Bereits ab einer Finanzierungssumme von 3.000 Euro können Sie den Kredit online beantragen und Ihren Wunschbetrag auf maximal 60.000 erhöhen. Die Laufzeiten für die Tilgung bewegen sich im Rahmen von 36 bis 84 Monaten.

Alternativ besteht auch die Möglichkeit neben dem Standard Wunschkredit einen Wunschkredit Auto zu beantragen. Die Verwendung dieses Kredits ist zwar zweckgebunden, im Gegenzug profitieren Sie jedoch von nochmals leicht tieferen Zinsen. Außerdem können Sie hier zwischen einer Laufzeit zwischen 48 und 120 Monaten wählen, was die Rückzahlung weiter erleichtert. Wichtig ist einzig, dass der Kaufwert des Fahrzeuges mindestens 5000 Euro betragen muss.

Insgesamt unterscheidet der Smava Wunschkredit somit deutlich von anderen Angeboten, da er sowohl in Bezug auf die Konditionen als auch bei der Flexibilität punkten kann. Somit bietet er eine gute Alternative zu Ratenzahlungskonzepten anderer Anbieter und ist gleichzeitig besonders flexibel in Bezug auf die Nutzung des Geldes.

Voraussetzungen für ein Smava Wunschkredit

Grundsätzlich sollten Sie, um einen Wunschkredit zu beantragen, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Dieses muss in der Regel ausreichend hoch sein, damit Sie die Raten des Kredits fristgerecht begleichen können. Kreditinstitute benötigen Gewissheit darüber, dass Sie über eine gute Bonität verfügen. Dazu wird Ihre Schufa geprüft und Sie müssen ein regelmäßiges, ausreichendes Einkommen nachweisen können.

Im Grunde sind die Voraussetzung ähnlich wie bei anderen Kreditgebern auch. . Für eine positive Kreditprüfung ist es außerdem erforderlich, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind und die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen, sowie über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen.

Durch das Prüfen dieser Angaben möchten Kreditgeber und Banken ihr eigenes Risiko so gering wie möglich halten. Um Ihre Chancen für Ihren Wunschkredit zu maximieren, sollten Sie die folgenden Punkte mit Ja beantworten können.

• Sie sind Arbeitnehmer(in), verbeamtet oder im Ruhestand
• Sie sind seit mindestens einem Monat bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt und ein eventuell befristetes Arbeitsverhältnis endet nicht innerhalb der Kreditlaufzeit
• Sie haben Ihre Bankverbindung in Deutschland
• Sie haben Ihren Arbeitsplatz in Deutschland

Benötige Unterlagen zur Prüfung Ihrer Anfrage

Um einen Wunschkredit bei Smava zu beantragen, benötigt der Kreditvermittler bzw. die DSL Bank eine Reihe von Unterlagen, um den Antrag abschließend zu prüfen. Zu diesem Zweck sollten Sie dem Antrag Kopien des letzten Monatsgehalts oder Rentenbescheides sowie aktuelle Kontoauszüge der letzten 5 Wochen beilegen. Ferner müssen Sie eine Legitimation per Post-Ident Verfahren durchführen.

Sollten Sie ein Wunschkredit Auto beantragt werden, müssen überdies der Sicherungsübereignungsvertrag, die Zulassungsbescheinigung Teil II und der Kaufvertrag in Kopie vorgelegt werden. Alle Unterlagen müssen vollständig und gut leserlich eingereicht werden. Ohne diese Dokumente kann kein Kredit genehmigt werden.

Bearbeitungsdauer Auszahlung

Die durchschnittliche Bearbeitungsdauer des Kreditantrages kann von einem bis zu zehn Tagen dauern. Längere Bearbeitungszeiten sind zwar in Einzelfällen ebenfalls möglich, im Durchschnitt hat Smava jedoch den Ruf, Kreditanträge effizient und zeitnah abzuwickeln.

Sobald Sie den Vertrag unterschrieben und allen Formalitäten erledigt sind, können Sie mit normalerweise mit einer Überweisung nach ungefähr 48 Stunden rechnen.

Informationen zu Smava

Seit der Gründung von Smava im Jahr 2007 ist das Unternehmen stark gewachsen und hat sich zu einem der führenden Plattformen für P2P-Kredite entwickelt. Smava kooperiert inzwischen mit mehr als 25 Banken und vermittelt Kreditangebote der Partnerbanken an die Kunden des Portals. Als führender Kreditvermittler können Sie über 70 Kreditangebote der Partnerbanken vergleichen, persönliche Kreditangebote erhalten und Kredite online beantragen.

Die unterschiedlichen Finanzierungsvorschläge werden mithilfe fortschrittlicher Technologien sorgfältig geprüft und bewertet, um den Kunden die bestmögliche Finanzlösung zu bieten. Transparenz und Datensicherheit sind außerdem zentrale Elemente in der Smava Unternehmenskultur.

Kundenzufriedenheit und Feedback

Smava hat bei den Kunden insgesamt einen guten Ruf. Laut den meisten Onlinebewertungen wird die Plattform als sehr modern, günstig und effizient bewertet. Auch der Service am Kunden bewertet eine Mehrheit der Kundinnen und Kunden positiv: Auf der Webseite gibt es umfangreiche Informationen, sowie einen live Chat-Service, bei dem Kunden direkt mit einem Smava Mitarbeiter sprechen können.

Die Plattform ermutigt seine Kunden auch, nach der Kreditaufnahme ein Feedback abzugeben, welches strukturiert gesammelt und ausgewertet wird.

Smava bietet Kreditnehmern eine gute Möglichkeit, den besten Kredit für ihre Bedürfnisse zu finden. Durch die Prüfung wichtiger Faktoren und das Einholen aller notwendigen Unterlagen können Kunden den perfekten Kredit für Ihre Situation finden. Das Einholen eines Wunschkredits bei Smava ist einfach, schnell und unkompliziert – Sie können innerhalb weniger Tage entscheiden, ob Ihr Kreditantrag genehmigt wurde.

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In diesem Artikel besprechen wir die wichtigsten Faktoren, die bei einer Kreditvergabe entscheidend sind.

Faktoren für Kreditwürdigkeit

Bonität

Die Bonität ist ein wichtiger Faktor, der bestimmt, ob Sie einen Kredit erhalten können und zu welchen Bedingungen. Es handelt sich dabei um eine Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, die anhand verschiedener Kriterien ermittelt wird. Hierzu gehören unter anderem Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihre bisherigen Kredite und Ihre Schufa-Auskunft. Je höher Ihre Bonität, desto grösser sind Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten und zu günstigen Konditionen.

Einkommen

Ein weiterer wichtiger Faktor ist Ihr Einkommen. Hierbei wird geprüft, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. In der Regel wird ein regelmäßiger Geldeingang vorausgesetzt, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten zu begleichen. Es ist daher wichtig, dass Sie einen Nachweis über Ihr Einkommen vorlegen, beispielsweise in Form einer Gehaltsabrechnung.

Ausgaben

Neben Ihrem Einkommen werden auch Ihre Ausgaben berücksichtigt. Hierbei wird geprüft, wie hoch Ihre monatlichen Kosten sind und ob Sie nach Abzug dieser Ausgaben noch genug Geld zur Verfügung haben, um den Kredit zurückzahlen zu können. Es ist daher wichtig, einen Überblick über Ihre Ausgaben zu haben und diese gegebenenfalls zu reduzieren, um eine höhere Kreditwürdigkeit zu erreichen.

Bisherige Kredite

Ein weiteres Kriterium, das bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird, sind Ihre bisherigen Kredite. Hierbei wird geprüft, ob Sie Ihre bisherigen Kredite pünktlich und in voller Höhe zurückgezahlt haben. Sollte dies nicht der Fall sein, kann es schwieriger werden, einen neuen Kredit zu erhalten. Daher ist es ratsam, Ihre alten Kredite rechtzeitig zu tilgen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Kontoführung

Auch Ihre Kontoführung spielt bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit Ihrer Bank eine Rolle. Ihre Bank weiss beispielsweise, wie oft Überweisungsaufträge aufgrund fehlender Deckung nicht ausgeführt wurden oder wie oft Sie Ihr Konto überziehen. Auch hier gilt: Je besser Ihre Kontoführung ist, desto höher wird auch Ihre Kreditwürdigkeit bei der Bank bewertet.

Abgelehnte Kredite

nicht jeder Bank oder jeder Kreditgeber hat dieselben Kriterien bei der Kreditvergabe, und einige Anbieter beziehen in den Entscheid bis zu 200 Faktoren mit ein. Lehnt ein Kreditinstitut ein Kreditantrag von Ihnen ab, ist dies allerdings ersichtlich. Daher sollten Sie darauf achten, nicht zu viele Kreditanfragen abgelehnt zu bekommen. Sieht ein potenzieller Kreditgeber zu viele abgelehnte Kredite in Ihrer Schufa, kann dies seine Entscheidung erheblich beeinflussen.

Weitere Faktoren

Für die meisten Kredite müssen Sie ausserdem einige weitere wichtige Kriterien erfüllen. Beispielsweise müssen Sie mindestens volljährig sein und für die Auszahlung meist über ein Wohnsitz in Deutschland sowie einen festen Wohnsitz haben.

Eigene Kreditwürdigkeit ermitteln

Bevor Sie einen Kredit beantragen ist es ratsam sich ein Bild über Ihren eigenen Kreditwürdigkeitsscore zu machen. Dazu können Sie Ihre persönliche Schufa-Auskunft einholen und sich beispielsweise über Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit informieren. Auch das Internet bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Dabei werden verschiedene Kriterien wie Einkommen, Ausgaben und Bonität berücksichtigt und es wird ein Score (Kreditscore) ermittelt, der Ihre Kreditwürdigkeit anzeigt.

Sollte Ihr Score sehr tief sein, kann es sich lohnen vor dem Antrag eines Kredites einen finanziellen Notfallplan zu erstellen und Ihre Bonität aufzubessern, um so bessere Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu haben. Beispielsweise können Sie Ihre Bonität oftmals aufbessern, in dem Sie Ihre alten Kredite rechtzeitig und vollständig zurückzahlen und Ihr Kontodeckungsverhalten verbessern. Es lohnt sich also, auf die verschiedenen Faktoren ein Auge zu haben, um so Ihre Kreditwürdigkeit bestmöglich beurteilen zu können. Mit der richtigen Vorbereitung ist es deutlich leichter, einen Kredit zu erhalten.

Ablauf Ihres Kreditantrages

Nun, da die wichtigsten Kriterien für die Kreditvergabe kennen, lohnt es sich Ihnen noch kurz den Ablauf des Kreditantrages näherzubringen.

Antrag

Ein Kreditantrag ist in der Regel ein mehrstufiger, jedoch gut verständlicher Prozess. Der erste Schritt ist meist der Onlineantrag, bei dem Sie den gewünschten Betrag, und die Laufzeit festlegen können. Ausserdem müssen Sie Ihre Personalien mitteilen, damit Sie mit der Prüfung fortfahren können. In der Regel erhalten Sie sofort, oder innerhalb weniger Stunden eine erste Rückmeldung, ob das gewünschte Darlehen möglich ist. Ist diese erste Prüfung positiv, folgt in einem zweiten Schritte eine ausführliche Prüfung Ihrer Bonität.

Diese Prüfung kann ziemlich ausführlich sein und umfasst den Nachweis der Identität, die Abfrage des Schufa-Scores, Informationen über die Bonität und andere finanzielle Details. Manchmal wird auch ein Vermögensverwalter benötigt, um den Antrag zu bearbeiten. Wenn alles korrekt ist, erhält man eine vorläufige Zusage vom Kreditgeber.

Im nächsten Schritt muss man noch bestimmte Unterlagen unterschreiben und an den Kreditgeber senden, wonach sich der Kreditantrag endgültig genehmigen lässt. Es gibt auch bestimmte Finanzierungsinstrumente wie Hypotheken oder Bürgschaften, die im Zusammenhang mit dem Kreditantrag abgeschlossen werden müssen, bevor der Antrag genehmigt wird. Nachdem alle relevanten Dokumente unterschrieben worden sind, trifft das Geld normalerweise innerhalb von 48 Stunden auf dem Bankkonto des Antragsstellers ein.

Überprüfung

Diese Prüfung kann ziemlich ausführlich sein und umfasst den Nachweis der Identität, die Abfrage des Schufa-Scores, Informationen über die Bonität und andere finanzielle Details. Gelegentlich wird auch ein Vermögensverwalter benötigt, um den Antrag zu bearbeiten. Ausserdem müssen Sie Ihre Unterlagen wie Kopie Ihrer Identitätskarte, Lohnauszüge etc. Zur Prüfung an den Kreditgeber einreichen. In jedem Fall ist es hilfreich, wenn Sie alle Unterlagen griffbereit haben.

Ist diese Prüfung ebenfalls positiv, wird im Anschluss der Vertrag erstellt und unterschrieben.

Auszahlung

Sobald alle Formalitäten erledigt sind, wird die Auszahlung des Betrages veranlasst. In der Regel dauert dies bis zu 48 Stunden.

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Im heutigen Artikel stellen wir Ihnen die Consors Finanz Mastercard vor und erklären, warum diese unter Umständen durchaus ein interessantes Produkt sein kann, welche Vor- und Nachteile das Produkt hat und was Sie vorher beachten sollten.

Was ist die Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz ist ein Unternehmen, das sich auf Konsumentenkredite und Finanzberatung spezialisiert hat. Es gehört zur BNP-Paribas-Gruppe und bietet seine Dienstleistungen vor allem im deutschsprachigen Raum an. Durch die Zugehörigkeit zu der BNP Paritas Gruppe verfügt das Unternehmen über einen hervorragenden Ruf und umfangreiche Erfahrungen in den Bereichen Banking, Investmentbanking, Versicherungen und Kreditwesen.

PNB Partias ist für das Privatkundengeschäft als digitale Direktbank tätig, während die Consors Finanz sich auf Konsumentenkredite konzentriert. Beide Unternehmen arbeiten eng zusammen, um ihren Kunden innovative Produkte und hochwertige Dienstleistungen anzubieten.

Offizielle Kreditgeberin und Kartenherausgeberin ist die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland mit Standort München: Rüdesheimer Straße 1, 80686 München. Derzeit bietet die Consors Finanz verschiedene Kreditlösungen an, wie Ratendarlehen bis hin zu Sondertilgungsmöglichkeiten für bestimmte Arten von Kreditnehmern sowie attraktive Online-Vorteile für alle Kunden.

Mit modernsten Technologien und dem Expertenwissen des Unternehmens erhalten Nutzer schnell Zugang zu benutzerfreundlichen und finanziell transparenteren Lösungen für ihre finanziellen Belange.

Kein Bankkonto benötigt

Eine Besonderheit, wenn Sie die Consors Finanz Mastercard beantragen ist, dass Sie diese auch ohne Bankkonto bei der Paribas Bank beantragen können. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kreditkartenbelastungen monatlich entweder per Überweisung an die Paribas Bank oder Lastschrift vom Girokonto eines anderen finanziellen Instituts abzubuchen. Trotzdem können Sie die Karte weltweit an allen Mastercard Akzeptanzstellen und online  einsetzen.

Ist die Consors Finanz eine Kreditkarte?

Die Consors Finanz Mastercard ist nach offiziellen Standards keine Kreditkarte, sondern ist offiziell als Ratenkredit der PNB Paribas S.A. deklariert. Mit anderen Worten vergibt die Consors Finanz mit der Karte eine unbegrenzt gültigen Ratenkredit. Das Produkt heißt deswegen offiziell auch Consors Finanz Mastercard und nicht Consors Finanz Kreditkarte heißt.

Im täglichen Gebrauch ergibt sich daraus zwar kein Unterschied, für Ihre Bonität aber sehr wohl. Ein laufender Rahmenkredit mit einer Höhe von 5.000 Euro (maximaler Kreditrahmen der Karte) ist für Ihre Bonität und damit Ihre Schufa markant schlechter als eine reguläre Kreditkarte – dieser Tatsache sollten Sie vor dem Antrag unbedingt beachten.

Vorteile der Consors Finanz Mastercard

Falls Sie wert auf ein modernes Produkt mit einfachem Antrag, guten Chancen und eine positive Kreditprüfung und einem großzügigen Kreditrahmen sind, kann die Consors Finanz Mastercard durchaus ein gutes Produkt, mit dem auch viele Menschen zufrieden sind. Nachfolgend stellen wir Ihnen die unserer Meinung nach wichtigsten Vorteile vor.

Keine Jahresgebühr

Mit der Consors Finanz Mastercard fallen keine Jahresgebühren für eine Karte dar, somit ist die Karte erstmal komplett kostenlos. Dies ist durchaus schon mal ein sehr nützlicher Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, die regelmäßig mit einer Jahresgebühr belastet sind.

Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass auch Zahlungen in Fremdwährungen mit dieser Karte gebührenfrei möglich sind. Auf Ihre Ausgaben im Ausland erhebt die Bank keine Gebühren – was gerade bei Reisen insbesondere vorteilhaft ist, da bei anderen Anbietern sonst oft zwischen 1,5 und 2 Prozent der Zahlungssumme berechnet wird.

Einfacher Onlineantrag und großzügiger Kreditrahmen

Als Nächstes ist der Antragsprozess sehr effizient, übersichtlich und einfach gestaltet. Aus unserer Erfahrung sind die Kreditprüfungen auch nicht ganz so streng wie bei einigen anderen Unternehmen, daher stehen Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Antrag extrem hoch. Der ganze Antragsprozess dauert nur ein paar Minuten, kann auch komplett online abgewickelt werden.

Der Kreditrahmen ist ziemlich großzügig und beträgt normalerweise maximal 5’000 Euro, die Limite kann auf Ihren Wunsch und abhängig von Ihrer Bonität auch angepasst werden.

Flexible Rückzahlungskonditionen

Die flexiblen Rückzahlungsbedingungen sind ein weiterer großer Vorteil. Grundsätzlich haben Sie die Möglichkeit, Ihr Saldo per Einmalzahlung innerhalb vom maximal 90 Tagen zinsfrei auszugleichen. Die andere Option ist das Model der Ratenzahlung, bei der Sie den Betrag in individuell einstellbaren Raten zurückzahlen. In diesem Modell können Sie auch monatliche Raten von mindestens 12 Euro festlegen, sodass Sie bei der Rückzahlung sehr flexibel sind.

Im Grunde genommen profitieren Sie in beiden Modellen von einem Liquiditätsvorschuss von bis zu 90 Tagen, was als sehr großzügig angeschaut werden muss.

Keine Fremdwährungsgebühren

Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass auch Zahlungen in Fremdwährungen mit dieser Karte gebührenfrei möglich sind. Auf Ihre Ausgaben im Ausland erhebt die Bank keine Gebühren – was gerade bei Reisen insbesondere vorteilhaft ist, da bei anderen Anbietern sonst oft zwischen 1,5 und 2 Prozent der Zahlungssumme berechnet wird.

Nachteile der Consors Finanz Mastercard

Kosten bei Bargeldabhebung

Auf den ersten Blick erscheint die Regelung für Bargeldabhebungen sehr kulant. Auf der Webseite wird mit gebührenfreien Bargeldabhebungen weltweit ab einem Betrag von 300 Euro geworben. Im Umkehrschluss zahlen Sie aber bei allen anderen Abhebungen unter 300 Euro eine Gebühr von bis zu 5 Euro pro Transaktion.

Für einige Kundinnen und Kunden und vor allem bei kleineren Summen kann dieser Aspekt ein Nachteil sein. Vor dem Antrag sollten Sie sich daher unbedingt überlegen, ob Sie die Karte wirklich für Bargeldabhebungen benötigen oder nicht.

Hohe Zinsen bei Ratenzahlung

Der wichtigste Nachteil liegt jedoch bei den hohen Gebühren für die Ratenzahlungen. Standardmäßig wird die Karte immer mit dem Modell Ratenzahlung versendet,  wobei ein satter effektiver Zins von 16,9 % berechnet wird. Auch bei Bargeldabhebungen wird dieser Zinssatz sogar schon ab dem ersten Tag berechnet, es sei denn, Sie gleichen den Saldo sofort wieder aus.

Um das Modell zu ändern, müssen Sie sich an den Kundenservice wenden und dort explizit die Einmalzahlung anfragen. Wenn es Ihnen möglich ist, empfehlen wir Ihren dies sofort nach Erhalt der Karte zu erledigen.

Keine Versicherungen inklusive

Der nächste Nachteil mag vielleicht durch die fehlenden Kartengebühren ausgeglichen werden und für einige Personen weniger relevant sein. Mit der Consors Finanz Mastercard  erhalten Sie leider keine Versicherungsleistungen, beispielsweise bei Reisen, oder Mietwagen, wie dies bei vielen anderen Kreditkarten der Fall ist.

Für wen lohnt sich die Consors Finanz Mastercard?

Die Consors Finanz Mastercard ist für alle lohnenswert, die sich den einen oder anderen Luxus im Alltag leisten möchten. Insbesondere auch für Reisen. Auch wenn der Urlaub das Budget übersteigt sollte, ist die verzögerte Rückzahlung ein großer Vorteil, da keine Zinsen anfallen. Darüber hinaus bietet die Consors Finanz Mastercard noch weitere Vorteile: Es gibt keine Jahresgebühren oder Mindestumsätze und dank des integrierten Versicherungspakets sind Nutzer auf Reisen gegen verschiedene Risiken abgesichert.

Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten, bietet die Consors Finanz Mastercard nicht nur einen finanziellen Vorteil, sondern auch Sicherheit und Komfort. Insgesamt lohnt es sich also für alle Reiseliebhaber, über die Consors Finanz Mastercard nachzudenken – ob als primäre Reisekreditkarte oder als alternative Option.

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