Die Gründe, einen Kredit aufzunehmen sind vielschichtig. Sie beginnen bei einem Urlaub und enden bei einer Immobilienfinanzierung. Dabei ist der Grund auch maßgeblich für die Höhe der Kreditsumme. Die Höhe der Endsumme hängt nicht nur mit der Grundsumme zusammen, sondern auch mit der Laufzeit und dem Zinssatz.
Ein 30000 Euro Kredit bedeutete bis vor einigen Jahren noch den Besuch der Hausbank. Die Hausbank war der erste Anlaufpunkt für einen Kreditnehmer. Bei der Hausbank befand sich das Girokonto und dort sollte auch ein Kredit aufgenommen werden. Heute kann der Kreditnehmer sich zwischen der Hausbank und der online Direktbank entscheiden.
Inhaltsverzeichnis:
30000 Euro Kredit aufnehmen: Hausbank oder Direktbank?
Bei der Wahl der Bank gibt es gravierende Unterschiede. Die Hausbank ist eine sogenannte Filialbank, die in den Städten zu finden ist. In der Filialbank muss ein Termin mit einem der Berater gemacht werden. Zusammen mit dem Berater wird über die Kreditaufnahme gesprochen.
Bei einer Direktbank bleibt die Terminvergaben außen vor, denn die ganzen Anträge und Informationen werden über das Internet ausgetauscht. Zudem ist die Direktbank in Sachen Zinssatz meist viel günstiger. Das liegt daran, dass die Internet Direktbank in der Regel nicht so hohe Betriebskosten hat wie eine klassische Hausbank.
Welche Direktbanken gehören heute zu den Besten?
Zu den Direktbanken mit den meisten Kunden gehören Maxda, Auxmoney und Smava.
- Die drei Banken bieten ihren Kunden Darlehen in Höhe von bis zu 250.000 Euro an.
- Nicht nur Angestellte können ein Darlehen bei ihnen bekommen, auch Selbstständige, Rentner und Freiberufler können sich über ein Darlehen freuen.
- Dabei ist die Schufa-Auskunft nicht bei allen Anträgen notwendig.
Grundsätzlich muss bei jedem Kreditantrag eine Schufa-Auskunft erfolgen. In der Schufa-Auskunft befinden sich alle Informationen rund um die finanzielle Situation des Kreditnehmers. Bei einer positiven Schufa ist ein Kredit meist kein Problem. Bei einer negativen Schufa wird der Kredit in der Regel abgelehnt.
Einsatzgebiete des 30000 Euro Kredits
Grundsätzlich wird ein 30000 Euro Kredit als Ratenkredit angeboten. Der Ratenkredit kann zur freien Verfügung genutzt werden. Bei der Beantragung muss man keinen Verwendungszwecke für die Summe nennen.
In erster Linie ist ein 30000 Euro Kredit aber für eine größere Anschaffung gedacht. Zu den größeren Anschaffungen gehören z.B ein Neuwagen, eine Immobilienfinanzierung oder eine Modernisierung.
Sollte der Kredit für eine Modernisierung genutzt werden, dann bietet sich die KFW Bank an, die staatliche Förderungen anbieten kann. Bei dem Kauf einem Neuwagens ist ein Autokredit sehr sinnvoll. Ein Autokredit nimmt meist den Neuwagen als Sicherheit. Dadurch erhöht sich die Möglichkeit einen Kredit zu bekommen.
Alte Schulden ablösen
Eine gute Möglichkeit das Geld sinnvoll zu verwenden ist eine Umschuldung. Die Umschuldung ist dann eine gute Idee, wenn die einzelnen Summen sehr hoch sind.
Mit einem neuen Kredit bleibt am Ende nur eine Ratenzahlung anstatt ein paar und zudem können viel niedrigere Zinssätze ausgehandelt werden. Dadurch wird nicht nur die Ratenhöhe beeinflusst, sondern auch die Laufzeit verkürzt. Das bedeutet ein hohes Einsparpotential.
Voraussetzungen für ein 30000 Euro Darlehen
Damit ein Darlehen in dieser Höhe ausgezahlt werden kann, muss der Kreditnehmer einige Voraussetzungen erfüllen. Der Kreditnehmer muss
- Mindestens 18 Jahre alt sein
- Seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben
- Ein ausreichend hohes Einkommen besitzen
- Eine gute Bonität haben
Das Einkommen als Sicherheit
Der Kreditnehmer muss ein gutes Einkommen nachweisen können. Dazu werden in der Regel die letzten drei Lohnabrechnungen verlangt. Gleichzeitig muss ein Festvertrag vorgelegt werden, der über die Probezeit hinaus ist.
- Bei einem guten Einkommen ist die Möglichkeit ein 30000 Euro Darlehen zu bekommen relativ hoch.
- Die Bank kann gut abwägen, ob der Kreditnehmer mit dem vorhandenen Einkommen in der Lage ist, seine monatlichen Raten für das Darlehen vertragsgemäß zu überweisen.
- Bei einer Kreditsumme in dieser Höhe und einer Laufzeit von etwa 10 Jahren muss der Kreditnehmer von einer monatlichen Rate von 300 Euro rechnen.
- Dazu kommen die Zinsen: Bei einem hohen Einkommen kann die Laufzeit und somit auch der Zinssatz niedrig gehalten werden. Das ist zum Vorteil des Kreditnehmers.
Bei Freiberuflern und Selbstständigen reichen die letzten drei Abrechnungen nicht aus. Hier fordert die Bank die letzten drei Jahressteuerabrechnungen und eventuell sogar die betriebswirtschaftliche Auswertung, kurz auch BWA genannt.
Laufzeit für einen Kredit
Nicht nur die Höhe der Kreditsumme, sondern auch die gewählte Laufzeit ist maßgeblich für die monatliche Belastung verantwortlich. Bei einem Kredit in Höhe von 30000 Euro bieten die Banken zwischen 12 und 84 Monaten Laufzeit an.
Einige Anbieter können sogar bis zu 144 Monatsraten anbieten. Bevor sich hier entschieden wird lohnt sich ein Kreditvergleich. Mit einem Kreditvergleich lassen sich die monatlichen Belastungen und die Laufzeiten gut gegenüberstellen und miteinander vergleichen.
Wie hoch muss die monatliche Rate hier sein?
Bevor ein Kredit in der Höhe aufgenommen wird, sollte das monatliche Budget ermittelt werden, das zur Verfügung steht. Das funktioniert am besten mit einem sogenannten Haushaltsplan. Im Haushaltsplan werden alle Ein- und Ausgaben festgehalten. Dazu gehören: Einkommen aus der Arbeit, Renteneinkünfte, Mieteinkünfte, Kindergeld und Unterhalt.
Einkünfte wie Elterngeld oder Arbeitslosengeld werden nicht berücksichtigt. Diesen Einnahmen werden die monatlichen Kosten gegenüber gestellt. Dazu gehören:
- Miete inklusive Strom
- Versicherungen aller Art
- Lebenshaltungskosten
Die Lebenshaltungskosten werden von der Bank genau ausgerechnet und überprüft. Dabei wird ein Pauschalbetrag genommen, der sich nach der Größe des Haushalts berechnen lässt.
Am Ende bleibt ein Betrag übrig, der für die Rückzahlung des Kredits verwendet werden kann. Ist die Rate hoch genug liegen die Chancen für einen Kredit sehr gut.
Ablauf der Beantragung eines Ratenkredits bei der Bank
Die Beantragung bei der Bank beginnt mit einem Gespräch. Zu diesem Gespräch müssen alle notwendigen Unterlagen mitgebracht werden, von den Einkommensnachweißen bis hin zum Personalausweiß.
Alle Unterlagen werden kopiert und dem Kreditantrag von 30.000 Euro beigefügt. Erst wenn alle Unterlagen vollständig sind kann der Antrag geprüft werden. In der Regel dauert das um die zwei Wochen. Die Auszahlung erfolgt auch das hinterlegte Girokonto. Innerhalb von drei bis fünf Werktagen kann der Kreditnehmer über das Geld verfügen.
Alternativen zum klassischen Bankkredit
In der heutigen Zeit muss der Kreditnehmer nicht unbedingt auf einen klassischen Bankkredit zurückgreifen. Die Möglichkeiten sind heute viel umfangreicher. Gerade beim Verwendungszweck bieten sich mehrere Möglichkeiten an.
Beim Kauf eines Neuwagen der gehobenen Mittelklasse ist ein Autokredit viel sinnvoller. Bei der Modernisierung eines Hauses bietet sich die KFW Bank mit zusätzlichen Förderungen und günstigen Konditionen an. Auch für Existenzgründer gibt es Möglichkeiten.
Die günstigen Konditionen können sich ab 0,4% Zinsen durchaus sehen lassen. Auch in Bezug auf Studienkosten gibt es Alternativen. Studenten können zwischen Abzahlungen von 100 bis 650 Euro rechnen, wenn sie einen Kredit für ihr Studium aufnehmen. Die Rückzahlung erfolgt erst nach Beendigung des Studiums. Ein Blick auf die gängigen online Kreditgeber kann sich in jedem Fall lohnen.