Privater Geldgeber gesucht – Wo man ihn findet

In einigen Situationen sind private Geldgeber für Kreditsuchende eine echte Alternative zu Banken und Sparkassen. Dabei haben Darlehen von privaten Kreditgebern zahlreiche Vorteile. Das gilt vor allem für Privatpersonen mit einem negativen Eintrag bei der Schufa, die daher keinen Kredit von einer Bank bekommen. Private Geldgeber sehen allein im Schufa-Score keinen Indikator für eine unzureichende Bonität.

So haben auch Personen, die aufgrund eines relativ unbedeutenden Sachverhalts einen negativen Schufa-Eintrag haben, zum Beispiel aufgrund eines Mahnverfahrens wegen einer geringen Schuldensumme, eine Chance auf einen Kredit.

Kredite von privaten Geldgebern finden

So sind Verbraucher, die einen Kredit unbürokratisch und schnell bekommen möchten, bei privaten Kreditgebern in der Regel gut aufgehoben. Als private Geldgeber kommen verschiedene Personen in Frage. Zunächst sind dabei Familienangehörige und enge Freunde zu nennen. Alternativ kommen auch unbekannte Geldgeber in Frage.

Wer im direkten privaten Umfeld einen Kredit sucht, kann das offene Gespräch mit Verwandten oder Freunden suchen. Unbekannte Kreditgeber sind über spezialisierte Finanzplattformen, wie zum Beispiel Bondora (aktuell noch nicht in Deutschland verfügbar), zu finden.

Verbraucher haben dabei die Möglichkeit, eine Kreditanfrage zu veröffentlichen. Dabei sollte auch der Verwendungszweck angegeben werden. Solche Portale sind z.B. Auxmoney oder Maxda. Private Geldgeber, die Geld zu günstigen Zinsen sicher anlegen möchten, melden sich dann als Kreditgeber.

Kommt es zu einer Verständigung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber, wird ein Kreditvertrag abgeschlossen und das Geld überwiesen. Die Rückzahlung erfolgt dann wie bei herkömmlichen Bankkrediten in Monatsraten oder in einer Schlussrate.

Vorteile für beide Seiten

Private Geldgeber, die Kredite an Privatpersonen vergeben, haben dadurch verschiedene Vorteile:

• Sie erzielen in der Regel höhere Zinsen im Vergleich zu Geldanlagen auf dem Kapitalmarkt.
• Das Risiko ist dabei überschaubar.
• Bei der Kreditvergabe an Personen aus dem näheren Umfeld sollte ein detaillierter Darlehensvertrag abgeschlossen werden.
• Bei größeren Beträgen sind Sicherheiten wichtig, etwa in Form einer Grundschuld.
• Wer Geld über ein Finanzportal verleiht, sollte Anbieter mit einem Sicherungsfond wählen.
• Falls der Kreditnehmer ausfällt, kann der Sicherungsfond einspringen und übernimmt die Rückzahlung des Kredits.

Kredite von einem Privatmann haben aber auch einen immateriellen Vorteil. Mit ihrem Kredit können private Geldgeber auch wohltätige Zwecke fördern. So kann man Menschen im Verwandten- oder Freundeskreis effektiv helfen, die unverschuldet in Not geraten sind.

Gleiches gilt auch, wenn man über Finanzportale Geld verleiht. Durch die Kredite ist es außerdem möglich, Projekte im sozialen Bereich, in der Denkmal- oder Kulturpflege, oder auch im Umweltschutz zu unterstützen. Vor allem innovative oder außergewöhnliche Projekte haben es auf dem traditionellen Kapitalmarkt wirklich schwer.

Privater Geldgeber gesucht: Finanzierungsmöglichkeiten von Privat

Private Finanzierungsmöglichkeiten sind dabei oft die einzige Chance auf das dringend benötigte Geld. Private Geldgeber tätigen also auch ein wertvolles, ethisches Investment.
Wenn sich Verbraucher nur kurzfristig Geld leihen möchten oder einen Kredit benötigen, der nicht Standard ist, finden sie mit einem privaten Kredit oft günstigere Konditionen als beim Bankkredit. Schaut man sich den Kreditvergleich näher an, fallen die Zinsen bei Privatkrediten in der Regel viel niedriger aus als bei Bankkrediten.

Das Leihen von Geld ist so schneller und unkomplizierter möglich, weil keine aufwändigen Verfahren zur Kreditvergabe zu berücksichtigen sind, wie es bei Banken üblich ist. Bei privaten Geldgebern lässt sich der verwaltungstechnische Aufwand auf ein Mindestmaß reduzieren.

Verbraucher müssen zum Beispiel nur wenige, wichtige Unterlagen einreichen. Außerdem arbeiten die Geldgeber nicht mit einem Scoring Verfahren, um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln.

Begrifflichkeiten um den Privatkredit

Hört man den Begriff Privatkredit, ist dabei ein Kredit einer Privatperson als auch ein Kredit bei der Bank oder Sparkasse gemeint. Der Begriff Privatkredit wird dabei auf zwei Arten genutzt. So handelt es sich zum einen um einen Konsumenten- oder Verbraucherkredit, der von Kunden bei einer Bank aufgenommen wird.

Es handelt sich um einen zweckfreien Kredit für private Zwecke. Zum anderen handelt sich um einen Kredit von Privat bzw. um einen Kredit von privaten Geldgebern. Diese Kredite werden auf Portalen im Internet angeboten, etwa Smava, Auxmoney oder Maxda.

Der wesentliche Unterschied dieser privaten Finanzierung zur Kreditvergabe bei Banken und Sparkassen ist zum einen die Bonitätsbewertung. Private Geldgeber bewerten die Bonität nicht allein nach Zahlen, Daten und Fakten, sondern auch den Sinn und Zweck des Kredits.

Das gilt z.B. für Selbstständige, Existenzgründer und junge Unternehmer. Viele Selbstständige und Freiberufler erhalten Ihren Kredit von privat, da ihre Kreditanfragen von Banken abgelehnt werden.

Bedeutung der privaten Geldgeber

Private Geldgeber spielen auf dem Kreditmarkt eine immer größere Rolle. Berufs- und Personengruppen wie Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem festen Einkommen und einer soliden Besoldung haben in der Regel keine großen Schwierigkeiten, bei einer Bank oder Sparkasse einen Kredit zu bekommen.

Anders sieht es bei Geringverdienern, Selbstständigen, Arbeitslosen oder Studierenden aus. Sie verfügen über ein geringes oder unsicheres Einkommen und haben daher das Problem, eine ausreichende Bonität vorzuweisen.

Wie arbeiten Selbständige und Freiberufler:

• Selbstständige und Freiberufler generieren laufend neue Aufträge und führen sie durch.
• Nach erbrachter Leistung wird eine Rechnung gestellt, die der Auftraggeber bezahlt.
• Wenn das Geld auf dem Firmenkonto gutgeschrieben wurde, steht es dem Unternehmer zur Verfügung.
• Selbstständige und Unternehmer können das Geld dann zur Privatentnahme vom Firmen- auf das Privatkonto umbuchen und privat darüber verfügen.

Selbständige durch den Abschluss eines Privatkredits auch ihr Kreditprofil verbessern, was ihnen in Zukunft den Zugang zu traditionellen Krediten erleichtern kann. Durch pünktliche Zahlungen und eine erfolgreiche Rückzahlung des Privatkredits kann der Selbständige ein positives Kreditprofil aufbauen und damit seine Bonität verbessern.

Kredit von Privat an Privat

Ein Kredit von privaten Geldgebern, wie sie bei Auxmoney oder Maxda angeboten werden, bezeichnen Experten auch als Peer-to-Peer-Kredit, also ein Kredit von Privat an Privat. In vielen Fällen wird dieser Kredit auch über eine Bank abgewickelt. So kann zum Beispiel auch kurzfristig eine Solaranlage finanziert werden.

Weil dabei die Kreditauszahlung und die Kreditrückzahlung über diese Bank erledigt werden, handelt es sich um einen Direktkredit ohne Bank. Die Kreditsumme stammt von einem privaten Geldgeber oder Investor, der das Geld zum Verleih zur Verfügung stellt.

Kredite von privaten Geldgebern für Selbstständige und Unternehmer

In der Regel steht die Verwendung des Privatkredits den Kreditnehmern völlig frei. Das Geld kann etwa für private Anschaffungen für Haus und Garten genutzt werden, aber auch zur Umschuldung oder zur Finanzierung sonstiger Wünsche.

Selbstständige und Unternehmer können den günstigen Privatkredit zur Gewerbefinanzierung, zum Gewerbeleasing oder als Betriebsmittelkredit sowie die Finanzierung von GmbH-Gesellschaftergeschäftsführern nutzen.

Bei einem kurzfristigen Finanzbedarf im privaten Bereich oder in einem jungen Unternehmen tun sich viele Banken und Sparkassen schwer, einen Kredit zu bewilligen. Sie bewerten das mögliche Risiko eines Kreditausfalls anders als private Geldgeber.

Privatkredite bei Smava

Beim Finanzdienstleister Smava haben Verbraucher die Möglichkeit, Kreditangebote zu vergleichen. Außerdem können private Geldgeber hier investieren und Kredite anbieten.

• Sie profitieren so von einer positiven Rendite
• Sie entscheiden selbst, wer welches Geld in Form eines Kredits erhält
• Smava sorgt für eine Absicherung vor Kreditausfall