Die SWK Bank, die eigentlich Süd- West- Kreditbank heißt, bietet sich als Direktbank an, bei der sowohl Anlagen in Form von Festgeldern wie auch Kredite abgeschlossen werden können. Dabei werden die unterschiedlichsten Verwendungszwecke unterstützt, wenn die notwendigen Sicherheiten dafür vorhanden sind. Die Beantragung der Kredite kann online direkt über das Internet vorgenommen werden. Positive Erfahrungen der Kunden bestätigen die Schnelligkeit bei dieser Art der Online Kreditanfrage.
Auf diesem Wege lassen sich im Vorfeld Berechnungen durchführen, um einen Einblick auf die Zinsen und die Höhe der zu erwartenden monatlichen Raten zu bekommen. Die Bank gibt den Rahmen vor, in dem sich der Kredit bewegen darf.
Inhaltsverzeichnis:
SWK Bank Kredit: Zinsen
Es gibt keinen festen Zinssatz, der bei dem jeweiligen Produkt herangezogen wird. Vielmehr gibt es einen Rahmen, in dem sich alle Zinssätze befinden. So beträgt die Höhe des effektiven Jahreszinses zwischen 1,90 und 4,65 Prozent. Dies entspricht einem Sollzins von 1,88 bis 4,55 Prozent. Eine konkrete Nennung ist nicht möglich, da dies von mehreren Faktoren abhängig ist:
- Bonität
- Laufzeit
- Kredithöhe
- Verwendungszweck
- Eventuell Sicherheiten
Ablauf der SWK Bank Kreditanfrage und Status
Im Kreditrechner auf der Seite der SWK Bank wird es ermöglicht, dass ein ungefährer Einblick über die Kredite eingeholt wird. Dieser beinhaltet die wesentlichen Informationen. Es sollte dennoch damit gerechnet werden, dass der tatsächliche Zinssatz, der entsprechend der individuellen Informationen zum Einsatz kommt, etwas von dem verwendeten Durchschnittswert abweicht.
Sind die ersten Informationen ansprechend können die weiteren Schritte in die Wege geleitet werden.
- Kreditantrag online vollständig ausfüllen.
- Informationen zum Kreditbedarf aus dem Vergleich übernehmen oder manuell eintragen .
- Nach positiver Entscheidung Kreditvertrag unterschreiben und zurückschicken.
- Kredit erhalten und Rückzahlung in die Wege leiten.
Ist ein Bürge notwendig?
Die Süd-West-Kreditbank legt Wert darauf, dass auf eigenen Namen gehandelt wird. Ebenso sind die Anforderungen teilweise sehr deutlich, da auch die Zeit der Tilgung für die Bank von Bedeutung ist. So sind entsprechend der aktuellen Werte Rückzahlungen möglich.
Eine Veränderung der wirtschaftlichen Situation lässt sich nie einschätzen und muss auch nicht durch andere Personen abgesichert werden.
Ein Ausgleich zu negativen Schufaeinträgen ist nicht notwendig, da auch hierfür Anforderungen bestehen. Sowohl die vergangene, wie auch die aktuelle wirtschaftliche Situation wird betrachtet. Ein Bürge ist jedoch für eine Zusage nicht zu nennen, da ausschließlich die Person selbst betrachtet wird.
Chancen auf einen Kredit bei der SWK Bank: Voraussetzungen
Die SWK Bank hat klare Anforderungen, welche für die Chance auf einen Kredit unbedingt erfüllt werden müssen.
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Mindestens 18 Jahre alt
- Arbeitgeber in Deutschland
- Beschäftigung mindestens 6 Monate und außerhalb der Probezeit
- Haupteinkommen als Arbeitnehmer
- Keine negativen Schufaeintragungen
Zusätzlich zu diesen Anforderungen wird auf die Höhe des Gehalts geachtet. Dabei wird jedoch unterschieden, in welcher Höhe die monatlichen Rückzahlungen zu leisten sind. Dementsprechend sollte der Lohn etwas höher sein, wenn ein höherer Kreditbedarf besteht.
Allerdings gibt es nicht nur Anforderungen an den Kreditnehmer, sondern auch die Kreditsummen und Laufzeiten bewegen sich in einem vorgegebenen Rahmen. So ist der Nettokreditbetrag auf 2500 bis 50000 Euro angesetzt, die in einer Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten wieder komplett zu tilgen sind.
Gebühren und Kosten
Der mit Abstand größte Teil der Kosten, die bei einem Kredit zu berücksichtigen sind, sind die Zinsen. Allerdings sind dies nicht die einzigen Nebenkosten, die bei der Nutzung und Laufzeit eines Kredits entstehen.
Während bis vor wenigen Jahren sämtliche Bearbeitungsgebühren und Abschlusskosten auf den Kreditnehmer übertragen wurde, müssen diese Kosten mittlerweile von der Bank getragen werden. Dies ist bei der Differenz zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins deutlich zu erkennen. Dennoch gibt es nach wie vor einen kleinen Unterschied, der die Kontoführungskosten abdeckt.
Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten und beschränkt sich nicht ausschließlich auf die Zinsen selbst. Somit ist diese Summe für Vergleiche und Kalkulationen realistischer und wird bei jedem Kredit angegeben.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des SWK Bank Kredits?
Da der Großteil der Abwicklung über das Internet vorgenommen wird, verkürzt sich die Zeit zwischen Kreditantrag und Entscheidung spürbar. Ein Großteil der Unterlagen können auf elektronischem Wege übermittelt werden, was allerdings nicht auf alle Bereiche zutrifft. Die restlichen Unterlagen können zusammen mit dem unterschriebenen Vertrag und der Legitimierung an die Bank zurückgeschickt werden.
Erst nach Eintreffen aller notwendigen Unterlagen wird die Auszahlung in die Wege geleitet. Hierbei ist zu bedenken, dass auch die Bank für die Transaktion bis zu drei Werktagen in Anspruch nimmt. Somit kann zwischen den ersten Schritten und dem Geldeingang bis zu 14 Tage vergehen. In den meisten Fällen vergeht weniger Zeit.
Anforderungen an die Schufa: Wann wird ein Kredit abgelehnt?
Die Bank legt großen Wert darauf, dass keine negativen Schufaeintragungen vorhanden sind. Des Weiteren wird auf die Art und das Datum der Eintragungen geachtet, die ebenfalls sehr viel aussagend sein können.
Bei negativen Eintragungen wird der Kreditantrag abgelehnt. Bei allen weiteren Fällen wird unterschieden, um was es sich genau handelt. Alternativen sind Smava, Auxmoney oder Maxda.
Erfahrungen der Kunden mit SWK Bank Krediten
Die Art der Kredite ist sehr umfangreich und bieten sich somit für Jedermann an. Ob für ein Auto, Urlaub oder als Mietkaution, es werden alle Wünsche und Begebenheiten berücksichtigt. Wenn die Anforderungen erfüllt werden, steht einem Kredit nichts mehr im Wege.
Flexibilität wird geboten, was durch eine elektronische oder telefonische Kontaktaufnahme ermöglicht wird. Es wird auch trotz der unpersönlichen Anfrage und Verträge dennoch der Kontakt geboten.
Ist die SWK Bank seriös? Kostenlose Sondertilgungen
Änderungen der Kredithöhe und kostenlose Sondertilgungen sind nur einige Nennungen der Kunden. Selbstständige werden nicht selbst mit einem Kredit versorgt, sondern an andere Banken weitergeleitet, die meist ähnliche Konditionen haben.
- Schnelligkeit bei ansprechenden Konditionen sind weitere Vorzüge, die von den Kunden genannt werden.
- Auch auf Sicherheit wird großen Wert gelegt, weshalb die online Bank insgesamt als sehr seriös bezeichnet werden kann.
- Die eKomi Bewertung kommt auf 4.6 von 5 Punkten.
- Erfahrungsberichte zeigen, dass etwa 96 % positive Meinungen abgegeben wurden.
Adresse des Unternehmens
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer
Graben 52
55411, Bingen am Rhein
Ergebnisse der Stiftung Warentest
Stiftung Warentest hat bislang keinen Test über die Kredite der SWK Bank vorgenommen. Dennoch sind auf der Seite sämtliche Informationen zu verschiedenen Krediten zu finden. Auch andere Unternehmen haben sich mit den Angeboten auseinandergesetzt.
So kann unter anderem bei Focus Money nachgelesen werden, wie sich die Produkte zusammensetzen und welche Möglichkeiten sich dadurch ergeben. Auch die Schnelligkeit und Transparenz wird hierbei betont. Es handelt sich bei der SWK Bank um ein seriöses Unternehmen, was von unabhängigen Instituten bestätigt wird.
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Bildquelle: Screenshot der Anbieterwebseite