Schulden stellen allgemein eine große Belastung dar. Die Höhe der Schulden ist dabei im Verhältnis zum Einkommen und den weiteren Verbindlichkeiten zu betrachten. Vor allem im privaten Bereich können bereits kleinere Beträge eine Hürde darstellen. Hohe Schulden bedeuten teilweise den Ruin, wenn sich die wirtschaftlichen Verhältnisse bezüglich der Einnahmen verschlechtert haben. Es gibt viele Stellen und Unternehmen, bei denen die Verbindlichkeiten bestehen können. Werden sie auf Dauer ignoriert, so kann es zu ernsthaften finanziellen Problemen kommen.
Wichtig ist, dass die hohen Schulden wahrgenommen und ernst genommen werden. Nur so kann die Lage richtig erkannt wird, was der erste Schritt im Kampf gegen die offenen Beträge ist, kann richtig und frühzeitig gehandelt werden.
Inhaltsverzeichnis:
Wie entstehen hohe Schulden?
Es gibt sehr unterschiedliche Gründe, die zu hohen Schulden führen können. Dabei muss nicht immer eine falsche Handlung oder ein anderes Fehlverhalten schuldig sein. Ebenso können persönliche Gründe vorliegen, die nicht verschuldet wurden und dennoch die Einhaltung der vereinbarten Zahlungstermine erheblich erschwert.
- Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage
- Verlust der Arbeitsstelle
- Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit
- Fehleinschätzungen
- Fehlverhalten
- Sucht
Gründe für hohe Schulden
Es muss nicht unbedingt ein Darlehen oder Kredit bei einer Bank sein, dessen Raten nicht mehr bezahlt werden können. Auch bei einigen anderen Stellen können sich Schulden anhäufen, in dem die Kosten und Raten nicht mehr beglichen werden:
- Finanzamt
- Spielschulden
- Krankenkasse
- Kreditschulden
- Rückstände bei Versandhäusern
- Kontokorrent
- Darlehen
Welche Konsequenzen können Rückstände mit sich bringen?
Die Konsequenzen, die sich durch rückständige Zahlungen ergeben, können sehr unterschiedlich sein und hängen letztendlich von der Stelle ab, bei der die Schulden bestehen. In jedem Fall muss die gesamte Summe zurückbezahlt werden.
Nur bei einem Vergleich lässt sich der Betrag reduzieren. Neben der Zahlung des Betrages können sich weitere Nachteile ergeben, die unter Umständen mit schwerwiegenden Folgen in Zusammenhang stehen.
Während bei rückständigen Beträgen bei der privaten Krankenversicherung die Beträge dennoch zu zahlen sind, reduziert sich der Schutz erheblich und kann nur im Notfall in Anspruch genommen werden. Des Weiteren kann es zu Strafen von mindestens 2500 Euro kommen, wenn länger als 6 Monate keine Krankenversicherung besteht. Daher sollte darauf geachtet werden, dass diese Frist nicht erreicht oder überschritten wird.
Nachteile bei anderen Stellen
Die Fristüberschreitung bei der Krankenversicherung bringt zusätzliche Kosten mit sich, die häufig nicht oder nur schwer zu stemmen sind. Auch durch Rückstände an anderen Stellen entstehen zusätzliche Kosten, die sich bei den Gesamtschulden bemerkbar machen.
Dabei handelt es überwiegend um Zinsen. Auch Verzugsgebühren und weitere Kosten, die durch Mahnungen und weitere Schritte entstehen, werden an den Schuldner übertragen, wodurch bereits hohe Schulden sich spürbar erhöhen. Wenn kein Weg mehr daran vorbeiführt kann die Beantragung der Privatinsolvenz der letzte Ausweg sein. Allerdings sollten zuvor andere Maßnahmen ausgeschöpft werden.
Hoch verschuldet: Wer hilft?
Bei hohen Schulden ist es nicht immer einfach die Ruhe zu bewahren. Diese ist notwendig, um nach einem Ausweg zu suchen. Der optimale Weg ist von der konkreten Situation abhängig.
Dennoch ist im privaten Bereich immer der gleiche Ablauf vorzunehmen, um sich einen Überblick zu verschaffen. Das Ziel steht dabei fest, die Reduzierung der Schulden und die Befriedigung der Gläubiger.
- Situation erkennen.
- Berechnung aller Schulden und Auflisten der einzelnen Gläubiger.
- Auflistung aller Einnahmen und Ausgaben.
- Berechnung der maximalen monatlichen Belastung beziehungsweise Rate.
- Gläubiger kontaktieren für Änderung der Raten oder einen Vergleich.
- Kredit für Umschuldung aufnehmen, um die Zahl der Gläubiger zu reduzieren und Geld für Vergleiche zu haben.
- Neuen Kredit mit machbaren Raten abzahlen.
Geld leihen, um Schulden zurück zu bezahlen
Bei einer hohen Verschuldung ist es keine Seltenheit, dass die Schufa über mehrere negative Einträge verfügt. Daher gestaltet es sich nicht einfach, einen Kredit zu bekommen, der den notwendigen Spielraum für Vergleiche oder eine generelle Umschuldung zulässt.
Durch Kreditvermittler und ähnliche Unternehmen, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten ist ein Kredit nicht mehr unmöglich. Dabei ist jedoch zu berücksichtigen, dass sich die schlechte Bonität auf die Höhe des Zinssatzes auswirkt. Online haben Kreditnehmer hier die besten Chancen auf eine Umschuldung durch einen Kredit.
Kredite bei schlechter Schufa
Es gibt einige Unternehmen, die Kredite und somit auch in einer anfänglichen ausweglosen Situation Hilfe anbieten. Zu diesen Unternehmen gehören unter anderem Auxmoney und Smava. Ein ähnliches Konzept bietet Maxda.
Dabei handelt es sich um Kreditvermittler. Die Überprüfung der Schufa gehört zu den grundlegenden Aufgaben, dennoch kann ein Kredit bewilligt werden. Teilweise gibt es Einschränkungen in der Summe oder es muss ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge genannt werden, welcher die notwendige Sicherheit darstellt.
Bei der Kreditentscheidung kommt es in erster Linie auf die aktuellen wirtschaftlichen Verhältnisse an, die sich durch ein geregeltes Einkommen belegen lassen. Auch Smava oder Auxmoney können Hilfe bieten.
Hilfe bei Zahlungsunfähigkeit und hohen Schulden – Was nun?
Ist es zu Zahlungsfähigkeit aufgrund des Verlustes der Arbeitsstelle gekommen, ist es schwer einen neuen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen. Dennoch ist es unumgänglich, dass sich die Schuldner mit der Situation auseinandersetzen und nach einer Lösung suchen.
Gerade bei hohen Schulden gibt es oftmals nicht viele Möglichkeiten, wie die Lage wieder in den Griff zu bekommen ist. Da es sich um einen hohen Betrag handelt, muss ein festes Einkommen vorhanden sein, um die Raten aufbringen zu können. Ohne Arbeit kann die Beantragung der Privatinsolvenz der letzte Ausweg sein.
Bei finanzieller Notlage und der Aussicht, dass die Zahlungsunfähigkeit nicht mehr in den Griff zu bekommen ist, kann der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt werden. Hierbei werden alle Einnahmen, bestehenden Anlagen und weiteres Eigentum erfragt. Ebenfalls sind alle Verbindlichkeiten und Gläubiger aufzulisten. Über die Eröffnung der Insolvenz und den dabei bestehenden Auflagen entscheidet das Insolvenzgericht. Wohneigentum ist zu verkaufen und der Erlös für die Tilgung zu verwenden. Die Suche nach einer festen Arbeitsstelle können weitere Auflagen darstellen.