Die Aufnahme bzw. Vergabe von Krediten boomt in der heutigen Zeit. Einige Menschen hätten gerne mehr Geld für einen langen, luxuriösen Urlaub, für ein neues, schickes Auto oder für ein gemütliches Eigenheim nach eigener Vorstellung und mit speziellen Sonderwünschen.
Dies kostet natürlich viel Geld, doch die vielen Banken, sowohl in der eigenen Stadt oder auch online, machen es einem möglich. Sie vergeben Geld, um die eigenen Wünsche zu erfüllen zu guten Konditionen.
Inhaltsverzeichnis:
Wie viel Zinsen zahlt man für einen Kredit: Höhe der Zinsen
Das geliehene Geld muss mit einer festgesetzten Gebühr zurückgezahlt werden. Diese Gebühr ist als Zinsen bekannt und ist seit einigen Jahren auf einem niedrigen Niveau.
Die Kreditnehmer können somit momentan Geld relativ günstig leihen und sich besondere Wünsche erfüllen. Früher oder später steigt allerdings dieser Prozentwert und somit auch der Zinsbetrag.
Aus diesem Grund bietet sich die aktuelle Situation gut an, einen Kredit aufzunehmen und mit niedrigen Zinsen zurück zu zahlen.Das Leihen von Geld für Kreditnehmer kann heutzutage sehr einfach online vonstatten gehen.
Natürlich gibt es Faktoren, die nicht beeinflusst werden können, doch durch einige Punkte lassen sich die Zinsen für einen Kredit begünstigen. Doch was genau bedeutet dies? Wie hoch sind die Zinsen im Endeffekt, die zurückgezahlt werden müssen?
Faktoren für die Höhe der Zinsen
Die Höhe der Zinsen lässt sich nicht pauschal benennen, denn sie hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einige dieser Faktoren sind für einen besseren Überblick im Folgenden zusammengefasst:
Der Leitzins wird von der Europäischen Zentralbank (EZB) alle sechs Wochen bestimmt. Dieser wird offiziell aber nur angepasst, wenn die wirtschaftliche Situation dies verlangt.
Der Leitzins bildet die Basis für den Kreditzins. Wenn der Leitzins sinkt, sinkt auch der Kreditzins. Wenn der Leitzins steigt, steigt der Kreditzins entsprechend. Somit hängt die Höhe der Zinsen unter anderem von dem Leitzins ab.
Eine lange Laufzeit des Kredits bedeutet für die Banken ein hohes Risiko. Bei einer langen Laufzeit kann sich die finanzielle Situation der Kreditnehmer plötzlich ändern, so dass die Banken für eine lange Laufzeit höhere Zinsen fordern, um sich in gewisser Weise abzusichern. Entscheiden sich die Kreditnehmer für eine kürzere Laufzeit, so sinkt der Zinssatz entsprechend.
Bei Höhe der Zinsen ist die Bonität entscheidend
Die Fähigkeit einer Person, die geliehene Summe zurückzuzahlen, wird Bonität genannt. Diese ist für die Höhe der Zinsen relevant, da durch eine bessere Bonität das Ausfallrisiko sinkt. Als Hilfe greifen die Banken auf die SCHUFA-Abfrage zurück. So wird vor der Vergabe eines Kredits die Zahlkraft geprüft und bei Eignung ein günstiger Kreditzins vergeben.
Außerdem besteht die Möglichkeit, eine zweite Person als Kreditnehmer einzutragen oder einen Bürgen zu benennen, der im Falle eines Ausfalls einspringt. Diese Möglichkeit gibt der Bank wiederum mehr Sicherheit, so dass die Zinsen niedriger ausfallen können.
Auch die Berufsgruppe ist von Bedeutung – die Berufsgruppe spielt ebenfalls eine große Rolle bei der Höhe der Zinsen. Beamte oder Angestellte verfügen über ein sicheres Einkommen, weswegen das Risiko für die Bank niedriger ist.
Anders ist es hingen für Selbstständige oder Freiberufler, deren Einkommen vermutlich jeden Monat schwankt. Ganz schlechte Karten haben junge Unternehmer oder Studenten. Sie erhalten erst gar keinen Kredit, wenn sie keinen Bürgen aufführen können.
Der Verwendungszweck ist wichtig
Der Verwendungszweck entscheidet ebenfalls über die Höhe der Zinsen. Hierbei wird zwischen einem zweckgebundenen und einem frei verwendbaren Kredit unterschieden.
Wird der Grund für den Kredit angegeben, so kennen die Banken den Verwendungszweck und versprechen sich dadurch mehr Sicherheit.
Bei frei verwendbaren Krediten sieht dies etwas anders aus und das Ausfallrisiko ist höher, weswegen die Höhe der Zinsen dadurch steigt. Das bedeutet, dass der Verwendungszweck immer angegeben werden sollte!
Die Höhe der Zinsen ist außerdem von der Kreditart abhängig. Es gibt sowohl kurzfristige als auch langfristige Darlehen, Dispositionskredite oder auch Kontokorrentkredite. Für alle diese Kreditarten werden unterschiedliche Faktoren betrachtet, was sich in der Zinshöhe widerspiegelt. Die Kreditart sollte somit gut überlegt sein, um die Zinsen niedrig zu halten!
Wie viel Zinsen zahlt man für einen Kredit: Kreditvergleich zeigt Zinshöhe online an
Nicht nur die verschiedenen Faktoren, die beachtet werden müssen, bestimmen die Höhe der Zinsen, sondern auch das Angebot einer Bank. Jede Bank möchte Kunden gewinnen, so dass unterschiedliche Angebote auf dem Markt sind. Ausländische Banken locken oft mit günstigeren Angeboten, aber ein großer Nachteil ist, dass bei mangelhafter Recherche die Unsicherheit steigt.
Seit Jahren greifen Interessenten auf unabhängige Vergleichsportale im Internet zurück. Online können so verschiedene Angebote für Kredite untereinander in Tabellenform ganz einfach verglichen werden – die Zinsbelastung wird sofort angezeigt. Dies spart viel Zeit, weil nicht jede Bank einzeln kontaktiert werden muss und keine unnötige Zeit verstreicht, bis eine Antwort von der ausgewählten Bank kommt.
Gleichzeitig fehlt oft ein direkter Ansprechpartner, was ein Vorteil der Banken vor Ort ist. Bei einem Termin können individuelle Situationen oder spontan entstandene Fragen zügig geklärt werden, so dass einer Kreditaufnahme nichts mehr im Weg steht.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Höhe der Zinsen von verschiedenen Faktoren abhängt, weswegen es schwierig ist, eine pauschale Antwort zu geben, wie hoch die Zinsen bei einem Kredit sind. Fakt ist, dass der Kreditnehmer die Zinshöhe in einer gewissen Weise begünstigen kann, indem die oben genannten Faktoren berücksichtigt werden.
Andere Faktoren, wie der Leitzins der EZB, kann nicht beeinflusst werden, weswegen es auf den richtigen Zeitpunkt ankommt, Verhandlungsgespräche für einen gewünschten Kredit anzugehen. Durch Vergleichsportale im Internet können Angebote von internationalen Banken übersichtlich verglichen werden.
Dies hilft außerdem, die Höhe der Zinsen besser einzuschätzen. Ein Gespräch vor Ort bei einer ansässigen Bank kann bestimmte Situationen nachvollziehbarer darstellen und Fragen klären, so dass die Chance eventuell höher ist, einen Kredit gewährt zu bekommen. Die Höhe der Zinsen kann zwar nicht genau bestimmt werden, aber mit ein wenig Vorbereitung und Glück müssen nur niedrige Zinsen zurückgezahlt werden.