Wer nicht ständig über genügend Kapital verfügt, um sich ein paar Wünsche zu erfüllen, kann das benötigte Geld bei Banken leihen. Liquide Kunden, die ihre Raten regelmäßig bedienen können, werden von den Banken gern gesehen. Denn die Banken verdienen damit das Geld, das ihre Existenz sichert.
Bevor man jedoch einen Kredit bekommt, muss man ein paar Hürden überwinden. Die Banken wollen schließlich genau wissen, wem sie das Geld zu welchem Zweck geben und ob der Kunden auch in der Lage ist, den Betrag plus Zinsen in der vereinbarten Zeit zurück zu zahlen. Alle wichtigen Faktoren, die für die Vergabe eines Kredites ausschlaggebend sind, haben wir in diesem Ratgeber dargestellt. Wie viel Kredit bekommt man überhaupt bei 2000 Euro netto Gehalt?
Inhaltsverzeichnis:
Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto: Die monatlichen Fixkosten
Die monatlichen Fixkosten des Kunden berechnen die Banken auch. Für die Banken spielt, vor der Vergabe eines Kredites, nicht nur die Höhe des Einkommens eine Rolle, sondern es werden auch die monatliche Fixkosten des zukünftigen Schuldners von dem Einkommen subtrahiert. Dadurch wird ermittelt, wie hoch die monatliche Rate sein darf. Zu den Fixkosten zählen folgende Faktoren.
- Die Warmmiete, die der Schuldner regelmäßig an den Vermieter entrichten muss. Die Höhe der Miete ist von der Region abhängig, in der sich die Wohnung befindet.
- Die Kosten für Handy und DSL, die wohl jeder bezahlen muss, werden auch berechnet.
- Wer ein Auto hat, muss dafür auch monatlich ein paar Euro, Steuern, Versicherung und Reparaturen bezahlen.
- Die Kosten für die restlichen Versicherungen, wie Hausratversicherung, Haftpflichtversicherung oder Unfall- und Lebensversicherungen spielen auch eine Rolle bei der Berechnung.
Die Kosten für Lebensmittel und Freizeitgestaltung werden von den Banken meistens pauschal nach Erfahrungswerten berechnet. Um die individuellen Fixkosten zu sehen, ist es ratsam ein Haushaltsbuch zu führen. Damit wird jedem bewusst, wie viel er im Monat ausgibt.
Ein Vergleich der Kreditangebote auf Onlineportalen lohnt sich
Online-Banken können einen Kredit meistens etwas günstiger anbieten, weil sie nicht so hohe Unkosten für Personal oder Geschäftsräume haben. Die Konkurrenz im Online-Geschäft ist sehr hoch, daher wird die Marge zum Gewinn geringer angesetzt.
Es gibt im Internet viele Plattformen, wie Smava oder Maxda, auf denen man die Kreditangebote direkt vergleichen kann. Hier sind dann die Kreditvermittler die Ansprechpartner der Kunden und bilden die Verbindung zu den Banken.
Bei dem ersten Klick auf die Webseite eines Kreditvergleichs wie zum Beispiel Smava geht es allerdings nicht um das Einkommen des Interessenten, sondern es werden verschiedene Kredithöhen mit den angebotenen Laufzeiten und die Höhe der Rate angezeigt. Wenn das Einkommen 2000 Euro netto beträgt, ist aber auch dies eine relevante anzugebende Angabe.
Zusätzlich zum Einkommen des Kreditnehmers schauen die Banken auch noch auf folgende Fakten
- Die Laufzeit des Kredites, denn dadurch wird die Höhe der Rate beeinflusst.
- Die Höhe der Raten, denn der Kreditnehmer soll sich nicht überschulden.
- Die Sicherheiten des Kreditnehmers, denn darauf greifen sie zurück, falls der Schuldner den Kredit nicht zurück zahlen kann.
- Die Bonität des Schuldners, denn daraus kann sich der Zinssatz ergeben.
- Den Verwendungszweck des Geldes, denn das hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen.
- Die Auskunft der Schufa, denn diese kann auch negativ sein, wenn der Kunden einmal Probleme bei der Begleichung einer Rechnung hatte.
Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 Euro netto – Trotz negativer Schufa-Auskunft
Viele Banken greifen vor der Vergabe eines Kredites auf die Schufa-Auskunft zurück. Hier sind die bestehenden Kredite des Kunden aufgeführt. Aber auch die Zuverlässigkeit des Kunden, bei der Rückzahlung bisheriger Kredite ist hier vermerkt. Wenn die Schufa-Auskunft negativ ist, lehnen die meisten Banken den Kreditwunsch ab. Trotzdem gibt es Möglichkeiten einen Kredit zu bekommen.
Man könnte einen Kredit bei einer Schweizer Bank beantragen, denn diese verzichten oft auf die Bonitätsprüfung. Daher werden Schufa-Freie-Kredite auch „Schweizer-Kredite“ genannt. Man könnte der Bank einen zusätzlichen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer nennen. Auch im Internet findet man Schufa-Freie-Kredite. Das Angebot ist aber rar gesät und außerdem sind diese Kredit sehr teuer. Doch hier ist Vorsicht geboten, denn hier verbergen sich zum Teil „Schwarze Schafe“, die keinen Kredit vergeben wollen, sondern nur die Daten der Kunden sammeln und verkaufen wollen.
Höhe des Darlehens bei welchem Einkommen: Rechner nutzen
Einige Banken bieten auf ihren Webseiten Rechner an, mit denen man vorher ausrechnen kann, wie viel Kredit bei welcher Rate vergeben wird. Man kann dort seine Daten eintragen und bekommt mit einem Klick das Ergebnis angezeigt. Bei Bedarf werden die Daten auch gleich in den Kreditantrag übernommen.
Aber eigentlich kann jeder leicht selbst ausrechnen, wo er finanziell steht. Nach Abzug der Fixkosten muss vom Gehalt noch genügend übrig bleiben, damit man die Raten bezahlen kann. Das ist sicherlich auch davon abhängig wie viele Kredite man außerdem noch bedienen muss, ob man ein Auto hat und so weiter.
Das Internet ist da sehr geduldig. Man kann sich also gerne einmal informieren und sich umschauen, welche Möglichkeiten es gibt. Ein Gespräch bei der Hausbank mit dem Bankberater ist auch kostenlos. Der hat auch ein Programm, mit dem er alle Daten berechnet.
Wie viel Hauskredit bei 2000 Euro netto Verdienst?
Auch schon mit einem Gehalt in Höhe von 2000 Euro netto kann man sich ein Eigenheim leisten. Das Budget ist dann allerdings sehr eingeschränkt. Denn obwohl man ja dann das Haus als Sicherheit im Hintergrund hat, setzt die Bank natürlich Grenzen. Wenn die Kreditrate etwa so hoch ist, wie die Miete, die man vor dem Hausbau oder Hauskauf zahlt, sollte das kein Problem sein. Nach einer Beispielrechnung, die man im Internet findet, könnte man sich ein Haus im Wert von ca. 152.000 Euro leisten.
Kann man mit 2000 Euro netto ein Haus finanzieren?
Diese Frage kann man natürlich erst beantworten, wenn man alle Fakten kennt. Es gibt aber eine Faustformel zum berechnen der Möglichkeiten. Die Banken gehen davon aus, dass 35 – 40 Prozent vom Nettogehalt für die Ratenzahlung übrig sein sollten. Rechnet man also dem Beispiel folgend 40 % von 2000 Euro aus, dann ergibt das 800 Euro, die man für die Finanzierung des Hauses zur Verfügung hat.