Die Smava GmbH hat ihren Sitz in Berlin und ist ein Vermittler von Darlehen. Sie arbeitet auf Provisionsbasis für Banken und übernimmt für diese die Aufgabe der Kundenakquise. Anschließend vermitteln sie die passenden Kredite an den Endverbraucher, sprich den Kreditnehmer.
Smava ist seit 2007 am Markt und achtet auf größtmögliche Transparenz für den Kunden. Smava ist unter anderem deshalb bekannt, weil sie im Jahr 2015 den ersten 0 % Kredit vermittelt haben und zudem im Jahr 2016 auch den ersten vollautomatisierten Digital-Kredit für den deutschen Markt entworfen haben. Von der Beantragung bis zur Auszahlung dauert es gerade mal 10 Minuten.
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Smava Kredit: Die besten Alternativen
Smava Alternativen gibt es viele. Unternehmen wie Maxda, Auxmoney oder auch Verivox sind namenhafte Alternativen zu Smava. Im Hinblick auf die angebotenen Konditionen unterscheiden sich die Unternehmen nicht maßgeblich voneinander. Lediglich Auxmoney sticht hier mit seinem Konzept heraus, da das Unternehmen keine Kredite von Banken, sondern nur von Privatpersonen vermittelt.
Doch worin genau liegen die Unterschiede der einzelnen Anbieter? Maxda bietet eine Laufzeit von 12-120 Monaten für Kredite an. Die möglichen erhältlichen Beträge liegen zwischen 1500 und 250000 Euro. Die Zinsen variieren je nach Darlehensbetrag, Laufzeit und Bonität und Liquidität des Kreditnehmers deutlich und reichen von 3,99% bis 15,95%.
Bei Verivox werden als Laufzeit 12-84 Monate angegeben, in Ausnahmefällen sind bis zu 120 Monate möglich. Die Höhe des Darlehens liegt zwischen 1000 und 100000 Euro. Die Zinsen sind garantiert während der gesamten Laufzeit festgeschrieben. Zur genauen Höhe der Zinsen wird im Vorfeld keine Angabe gemacht, diese werden erst mit dem konkreten Angebot übersandt.
Auxmoney bietet eine flexible Laufzeit an, da diese mit der Privatperson, welche als Kreditgeber fungiert, individuell verhandelt wird. Die Höhe des möglichen Darlehens liegt zwischen 1000 und 50000 Euro. Die Kosten bei erfolgreicher Vereinbarung über einen Kredit sind 2,95% der Kreditsumme, die bereits in die monatliche Rate eingerechnet sind.
Auf diese Weise finanziert sich die Plattform. Die Zinsen sind ebenfalls abhängig von der jeweiligen Vereinbarung. Den Anlegern sagt die Plattform eine durchschnittliche Rendite von 5% p.a. zu. Dementsprechend werden die Zinsen wohl auch in etwa berechnet werden.
Smava oder Maxda?
Die Konditionen von Maxda sind bereits näher erläutert. Bei Smava sehen die Konditionen wie folgt aus:
Die Laufzeit beträgt zwischen 12-144 Monate für die Kredite. Die Höhe des Darlehens liegt zwischen 500 und 120000 Euro, die Zinsen variieren je nach Darlehensbetrag, Laufzeit, Bonität und Liquidität des Kreditnehmers zwischen 0 und 19,90%.
Die Unterschiede in den Konditionen sind somit offensichtlich. Der maximale Zinssatz liegt bei Smava deutlich über dem von Maxda. Dafür kann jedoch die Laufzeit des Kredites bei Smava etwas länger gestaltet werden, sodass der Kredit weniger schnell abgezahlt werden muss.
Die Darlehenshöhe ist bei Smava mit einem Minimum von 500 Euro sehr niedrig und ermöglicht somit auch Kleinkredit, während der mögliche Höchstbetrag dafür bei Maxda mehr als doppelt so hoch ist.
Auxmoney Kredit beantragen
Die Beantragung bei Auxmoney ist recht einfach. Man gibt den gewünschten Kreditbetrag an, sowie den Grund, wofür man diesen benötigt und dann geht es schon weiter. Man sieht direkt eine vorläufige Berechnung für die monatliche Kreditrate sowie den Effektivzins und die Laufzeit.
Natürlich sind auch die persönlichen Daten sowie die Vermögensverhältnisse erforderlich, da die privaten Kreditgeber nachvollziehen möchten, wer das Geld erhält und ob die Rückzahlung gesichert ist. Auch der Grund für das Darlehen kann durchaus eine Rolle dabei spielen, wie offen Leute dafür sind, einem Geld zur Verfügung zu stellen.
Ebenfalls wird nach dem Wohnort gefragt und wie lange man bereits dort wohnt. Denn viele Kreditgeber sind mehr geneigt, Leuten mit einem konstanten Lebenswandel Geld zu leihen, als Leuten, die sehr häufig umziehen und augenscheinlich weniger verlässlich sein mögen.
Sobald alle Angaben wahrheitsgemäß beantwortet worden sind, wird der Antrag direkt geprüft. Man erhält zeitnah eine Information, ob das Darlehen finanziert werden kann oder nicht. Die Auszahlung erfolgt dann innerhalb weniger Tage auf das Konto des Kreditnehmers.
Selbst bei negativer Schufa hat man bei Auxmoney Chancen auf eine derartige Finanzierung, da der Schufa Score nur ein Bonitätsmerkmal ist und auch alle anderen Punkte berücksichtigt werden.
Kredit von Privat
Es gibt mittlerweile viele Möglichkeiten, Geld von Privatpersonen zu leihen. Auxmoney ist nur eine dieser Optionen. Es gibt im Internet auch andere Plattformen, die Startkredite für Existenzgründungen, Fundraising oder sonstige Modelle anbieten.
Bei dieser Smava Alternative ist es allerdings immer wichtig, sich ausreichend über die Organisation zu informieren, damit man weiß auf wen man sich einlässt und unschöne Überraschungen vermieden werden. Vorherige Recherche über Internet und Medien sowie über die Verbraucherzentrale ist hierbei empfehlenswert.
Oftmals lassen sich bei privaten Krediten auch Konditionen vereinbaren. Manche Leute bieten sogenanntes Venture Capital an. Dabei handelt es sich um Risikokapital, was ein Anleger in ein Projekt investiert und sich damit in potentielle Gewinne als Beteiligter einkauft. Man teilt also damit seinen Gewinn, bekommt aber das dafür benötigte Geld und muss abgesehen von der Gewinnbeteiligung nichts zurückzahlen.
Pfandleihhaus als Smava Alternative
Ein anderer Weg, um kurzfristig Geldprobleme zu lösen, sind Pfandleihhäuser, wo man Dinge in Zahlung geben und sie anschließend gegen einen kleinen Aufpreis wieder auslösen kann. Man vereinbart anfangs eine bestimmte Dauer, wird die Ware bis Ablauf der Frist nicht wieder ausgelöst, wird diese vom Pfandhändler verkauft. Auch auf diesem Weg sind kleinere Zwischenfinanzierungen möglich.
Letzten Endes ist es immer wichtig, dass man einen Weg findet, der für einen selbst gangbar ist. Man sollte sich also im Vorfeld Gedanken darüber machen, welche Möglichkeiten man hat und welche Wege von daher von vornherein ausscheiden.
Manche Menschen besitzen vielleicht die Möglichkeit, sich innerhalb der Familie Geld zu leihen. Diese Möglichkeit bietet zum einen den Vorteil, dass meist keine Zinsen anfallen, sondern nur der geliehene Betrag erstattet werden muss. Zum anderen erfolgt kein Eintrag in die eigene Schufa, im Gegensatz zu einem offiziellen Kredit über einen der diversen Anbieter.
Eine umfassende und frühzeitige Finanzplanung ermöglicht das Bilden von Rücklagen und minimiert somit das Risiko in die Notwendigkeit für ein Darlehen zu kommen.