Das in Liechtenstein ansässige Unternehmen Sigma Kreditbank ist eine Bank, die schufafreie Kleinkredite vergibt. Bis zu 7.500 Euro können sich deutsche Staatsbürger bei der Bank leihen. Dabei wird die Sigma Kreditbank von der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht überwacht und kontrolliert.
Das Geschäftsfeld der Bank ist auf diesen Schwerpunkt begrenzt und somit klar strukturiert. Daher ist zwar kein Spielraum für individuelle Wünsche offen, aber auch Personen mit negativem Schufaeintrag können bei der Sigma Kreditbank ein Darlehen erhalten.
Inhaltsverzeichnis:
Sigma Kreditbank: Zinsen
Die vergebenen Kredite der Sigma Kreditbank sind, wie oben bereits erwähnt worden ist, bei 7.500 Euro gedeckelt. Mehr gibt die Bank nicht raus. Aber es werden drei unterschiedliche Nettokreditbeträge angeboten.
- Antragsteller können zwischen 3.500, 5.000 und 7.500 Euro wählen.
- Dabei ist die Laufzeit von 40 Monaten immer gleich.
- Die Zinsen bewegen sich in diesem Zeitraum etwa auf dem Niveau eines Dispositionskredits. Der effektive Jahreszins liegt bei 11,12 bzw. 11,11 Prozent. Der Sollzins liegt bei einer Kreditsumme von 3.500 Euro bei 10,59 Prozent und bei einer Kreditsumme von 5.000 sowie 7.500 Euro bei 10,58 Prozent.
- Die monatlichen Raten, auf die sich Kreditnehmer einstellen sollten, liegen bei 105,15 bzw. 150,20 oder 225,30 Euro.
Es wird nicht unterschieden, ob eine bestimmte Personengruppe einen Kredit erhält. Das bedeutet jeder Antragsteller muss die gleichen Zinsen für eines der drei Modelle zahlen.
Ablauf bis zur Kreditvergabe
Der Ablauf bis zur Kreditvergabe ist, genau wie das Angebot der Sigma Kreditbank, simpel gehalten. Für den Antragsteller stehen auf der Webseite der Bank vier Formulare zur Verfügung. Das erste PDF ist der eigentliche Antrag, der am besten händisch auszufüllen ist. Die anderen drei PDFs sind Informationsblätter, die die Kreditvarianten mit nötigen Vertragsdaten abbilden. Im Formular sind dann persönliche Angaben und Daten zu hinterlegen sowie die gewünschte Kreditsumme.
Darüber hinaus möchte die Sigma Kreditbank vor der Vergabe eines Kredits die letzten zwei Lohnabrechnungen im Original, Bankkontoauszüge mit dem Eingang des Lohns, eine Kopie des Personalausweises und die elektronische Lohnsteuerkarte sehen. Alle Unterlagen müssen dann per Post-Ident-Verfahren an die Bank in Liechtenstein gesendet werden.
Natürlich gibt es auch die Möglichkeit, Kontakt zu einem Mitarbeiter der Sigma Kreditbank aufzubauen. Über die Telefonnummer 00423 239 03 39 können die Beschäftigten der Bank werktags erreicht werden.
Ist ein Bürge für die Auszahlung des Kredits notwendig?
Für die Auszahlung des Kredits ist kein Bürge notwendig. Wurden alle Unterlagen von der Sigma Kreditbank erfolgreich überprüft, fällt die Bank innerhalb von zwei bis ca. zehn Werktagen eine Entscheidung. Bis dann das Geld aber ausgezahlt wird, vergeht mindestens ein weiterer Tag. Man muss sich also aufgrund dem variierendem Auftragsvolumen der Sigma Kreditbank, eventuell etwas gedulden.
Chancen für die Vergabe eines Sigma Kredites?
Die Chancen, einen Kredit bei der liechtensteinischen Bank zu erhalten, stehen gut. Da es sich um einen sogenannten Schweizer Kredit handelt, gelten die nicht die deutschen Bestimmungen. Im Klartext bedeutet das, dass auch Menschen mit negativem Schufaeintrag einen Kredit erhalten können, da es in der Schweiz keine der Schufa ähnlichen Institution gibt. Allerdings muss der oben genannte Ablauf bis zu Vergabe erfolgreich durchlaufen werden, um einen Kredit zu erhalten.
Anhand des Kriteriums Mindesteinkommen lassen sich z. B. erste Einschätzungen anstellen. Für eine Vergabe eines Kredites in Höhe von 3.500 Euro erwartet die Sigma Kreditbank ein Mindesteinkommen von 1210 Euro für Alleinstehende und kann bis zu 3.240 Euro ansteigen, wenn der Unterhaltsverpflichtungen haben. Zusätzlich muss man auch über ein Jahr beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.
Für einen Kredit in Höhe von 5.000 Euro werden drei Beschäftigungsjahre beim aktuellen Arbeitgeber erwartet und ein Mindesteinkommen von 1660 Euro. Darlehen in Höhe von 7.500 Euro vergibt die Sigma Kreditbank nur, wenn man über vier Jahre beschäftigt ist und ein Mindesteinkommen von 1.860 Euro vorweisen kann. Rentner, angestellte mit befristetem Vertrag und häufig erkrankte Menschen erhalten nur in Ausnahmefällen einen Kredit.
Erfahrungen und Bewertungen zur Sigma Kreditbank
Um ein besseres Bild der Sigma Kreditbank und deren Finanzprodukte zu bekommen, werden die Erfahrungen und Kundenbewertungen genauer betrachtet. Tatsächlich kommt die Bank sehr gut an bei den Kunden. Allerdings ist das kein Wunder, wenn man bedenkt, dass es sich um die einzige Anlaufstelle für einen Kredit mit negativem Eintrag der Schufa handelt. Gelobt werden vor allem der einfache Kreditantrag und die Idee der Bank an sich, da auch Menschen mit scheinbar schlechter Bonität mit dringend benötigtem Geld geholfen wird.
Dennoch ist bei der Sigma Kreditbank nicht alles perfekt. Betrachtet man sich die monatlichen Raten sowie die zu zahlenden Zinsen, erkennt man schnell, dass es sich um ein teures Unterfangen handelt. Allerdings können die kurzfristigen Kredite sehr wertvoll sein, wenn man gerade knapp bei Kasse ist. Man sollte deshalb genau überlegen, ob es sich lohnt, die Zinsen über die 40 Monate abzubezahlen.
Auch die Aufnahme des Kredites geht nicht so schnell wie bei anderen Banken. Der Prozess wird im Netz sogar als altmodisch betitelt. Diskret und simpel bleibt die Antragsstellung trotzdem, weshalb sich viele Kunden für die Sigma Kreditbank entschieden haben.
Gibt es Ergebnisse von Stiftung Warentest?
Leider hat die Stiftung Warentest noch keinen Test zu den Krediten der Sigma Kreditbank durchgeführt. Es gibt aber zur weiteren Information über Kredite einige interessante Ratgeber sowie kostenpflichtige Testergebnisse zu anderen Krediten. Die Darlehensratgeber können auf der Homepage von Stiftung Warentest nachgelesen werden. Sie enthalten interessante Informationen und zeigen beispielsweise, wie man sich richtig über einen falschen Schufaeintrag beschwert.
Die Testergebnisse der Stiftung zu anderen Banken bzw. deren Finanzprodukte sind kostenpflichtig. Allerdings liegt der Preis bei lediglich zwei Euro, sodass mit wenig finanziellem Aufwand die Tests gelesen werden können. Darüber hinaus unterstützt man dadurch die Stiftung Warentest und Verbraucher können zeigen, dass der Aufwand für die Tests wertgeschätzt wird.
Sigma: Seriöser Kreditgeber oder Betrug?
Das Unternehmen bedient eine besondere Zielgruppe. Menschen mit negativem Schufaeintrag erhalten in Deutschland in der Regel keinen Kredit. Die liechtensteinische Sigma Kreditbank ist aus diesem Grund die einzige Möglichkeit für diese Personengruppe, welche zwar keine gute Bonität vorweist, aber dennoch zahlungskräftig ist, einen Kredit aufzunehmen.
Die Bank liegt nicht innerhalb der EU, aber im EWR. Auch hier gelten die meisten europäischen Regeln. Ebenfalls existiert ein deutschsprachiger Kundenservice, sodass werktags Mitarbeiter der Sigma Kreditbank erreichbar sind und bei Fragen oder Problemen helfen können. Hier geht es zu den Sigma Kreditbank Alternativen.