Wer einen Kredit von einer Bank aufnehmen möchte, muss verschiedene Voraussetzungen erfüllen. An erster Stelle muss natürlich ein regelmäßiges Einkommen und ein fester Arbeitsplatz, nach Möglichkeit unbefristet vorhanden sein. Das Einkommen sollte dabei noch über Pfändungsgrenze liegen, damit auch wirklich garantiert werden kann, dass eine Rückzahlung erfolgt. Unter solchen Umständen können dann auch Mitarbeiter der Caritas bei allen Banken einen Kredit erhalten.
Allerdings besteht daneben auch für Mitarbeiter der Caritas die Möglichkeit, Kredite zu Sonderkonditionen zu erhalten. Diese werden hauptsächlich von Banken aus dem kirchlichen Bereich vergeben. Die 1972 gegründete Bank für Kirche und Caritas bietet hier unterschiedliche Kredite zu unterschiedlichen, aber günstigen Konditionen an. Die Caritas selbst verleiht aber kein Geld.
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Was ist die Caritas?
Das Wort „Caritas“ kommt aus dem Lateinischen. Es steht für Nächstenliebe. Die Caritas ist eine weltweit tätige Organisation. Sie versteht sich als Anwalt und Helfer aller benachteiligter Menschen im In- wie auch Ausland. Es handelt sich dabei um einen Wohlfahrtsverband der katholischen Kirche. Er ist der größte Wohlfahrtsverband in Deutschland überhaupt.
- Gegründet wurde die Caritas im November 1897 von dem katholischen Priester und Sozialpolitiker Lorenz Werthmann in Freiburg im Breisgau.
- Die Caritas unterstützt nicht nur Senioren, sondern hilft auch bei der Kinderbetreuung, Unterbringung von Obdachlosen.
- Menschen mit Behinderungen werden wieder zu einer selbstständigen Lebensführung verholfen.
- Daneben ist die Caritas auch Anlaufpunkt für Suchtkranke und psychisch Kranke.
- Aber auch Jugendliche finden hier Unterstützung, um nur einiges zu nennen. Kurz um, die Caritas arbeitet im Dienste der Menschen.
Im Laufe der Zeit sind viele spezialisierte Einrichtungen, Dienste und Beratungsstellen entstanden, um die Arbeit der Gemeinden zu unterstützen und zu ergänzen. Der Verband der Caritas gehört hier zu Lande in manchen Regionen zu einem der größten Arbeitgeber. Deutschlandweit gibt es zur Zeit rund 617.000 hauptamtliche Mitarbeiter. Hinzu kommen dann noch rund eine halbe Million ehrenamtliche Mitarbeiter und Freiwillige.
Finanzieren tut sich die Caritas über einen kleinen Teil aus Spenden, hauptsächlich aber von Leistungsentgelten vom Staat. Hauptsächlich ist die Caritas mit ihren Mitarbeitern in der Gesundheitshilfe, Kinder- und Jugendhilfe, sowie Altenpflege tätig.
Kredite mit Sonderkonditionen für Caritas Mitarbeiter
Mitarbeiter der Caritas brauchen sich um ihre Kreditwürdigkeit keine Sorgen machen, wenn sie nach der erfolgten Probezeit einen unbefristeten Arbeitsvertrag bei der Caritas erhalten haben. Besonders bei Banken im kirchlichen Bereich erhalten die Mitarbeiter Kredite mit Sonderkonditionen, wo die Zinsen und Gebühren sehr günstig sind, ähnlich wie bei Krediten für Beamte und Beschäftigte im Öffentlichen Dienst.
Ein kompetenter Partner ist hier die Bank für Kirche und Caritas eG (BKC) mit Sitz in Paderborn. Die Direktbank wurde 1972 als eine Selbsthilfeeinrichtung für Kirchengemeinden, kirchlich-karitativen Einrichtungen sowie deren hauptamtlichen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter gegründet.
Die genossenschaftliche Kirchenbank ist eine Direktbank mit nur einer Geschäftsstelle in Paderborn. Es wurde auf die Errichtung weiterer Zweigstellen verzichtet, um so Kosten zu sparen, was sich wiederum zugunsten auf die Konditionen der angebotenen Leistungen auswirkt.
Gibt Caritas Darlehen?
Die Caritas selbst vergibt keine Darlehen. Die Kredite der genannten genossenschaftlichen Kirchenbank werden immer individuell auf die Bedürfnisse der Antragsteller zugeschnitten. So kann es umso leichter fallen sich einen langgehegten Wunsch vom Auto oder einer neuen Wohnungseinrichtung, aber auch einer luxuriösen Urlaubsreise zu erfüllen. Aber nicht nur das, auch der Traum vom eigenen Haus muss kein Traum bleiben.
Die Kredite von der BKC sind für ihre transparenten Kosten und günstigen Zinssatz bekannt. Momentan liegt der effektive Jahreszins bei 3,73 Prozent und bei einem Baudarlehen je nach Laufzeit von 5 bis 10 Jahren zwischen 1,56 Prozent und 1,87 Prozent effektiven Jahreszins.
Die Kreditrate wird immer individuell an die finanzielle Situation des Kreditnehmers angepasst. Eine Rückzahlung des Darlehens kann über eine Laufzeit bis maximal 72 Monate erfolgen. Aufgrund der immer gleichbleibenden Monatsrate ist für den Kreditnehmer eine feste, langfristige Planung möglich. Die Rate kann monatlich dann bequem vom Girokonto des Kreditnehmers abgebucht werden.
Daneben besteht aber auch die Möglichkeit noch vor Vertragsende eine außerplanmäßige Zahlung vorzunehmen. Dabei kann entweder ein größerer Teil der Kreditsumme oder sogar der ganze restliche Betrag zurückgeführt werden. Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich.
In der Regel erfolgt eine Krediteinräumung bei der Bank für Kirche und Caritas eG verhältnismäßig schnell und unbürokratisch, vorausgesetzt es liegen der Bank alle benötigten Unterlagen vor.
Nach einer Kreditzusage erfolgt die Auszahlung der gesamten Kreditsumme recht schnell auf das Girokonto des Kunden. Zeitgleich wird dann ein separates Konto eingerichtet und mit dem Darlehensbetrag belastet. Das Kreditkonto wird dann mit den festgelegten monatlichen Kreditraten zurückgeführt. Eine gute und konditionen-günstige Alternative stellen online Anbieter wie Smava oder Bon Kredit dar.
Beantragung des Kredits
Bevor nun ein Kreditantrag gestellt wird, muss im Vorfeld genauestens geprüft werden, ob auch eine monatliche Ratenzahlung über einen längeren Zeitraum möglich ist. Dazu wird das Einkommen aus der beruflichen Tätigkeit herangezogen und alle Fixkosten, sowie die mögliche Ratenhöhe abgezogen. Es muss dann zum Schluss noch ein Betrag von 100, besser noch 150 Euro übrig bleiben.
Eine Beantragung eines Kredits bei der BKC ist normalerweise unbürokratisch. Natürlich benötigt auch hier die Bank einige Unterlagen. Anhand dieser wird dann die Kreditwürdigkeit und auch die Kreditfähigkeit des Antragsstellers geprüft. Die Bank muss natürlich sicherstellen, dass das geliehene Geld auch wieder zurückgezahlt werden kann.
Zur Prüfung der Bonität werden von der Bank folgende Aspekte mit herangezogen:
- Kontoumsätze
- Einkommensnachweise
- Selbstauskunft vom Kunden selbst
- Auskunft von der Schufa
Zur Feststellung der Kreditfähigkeit bzw. Geschäftsfähigkeit muss das gültige Ausweispapier vorgelegt werden.
Absicherung höherer Kreditsummen für Mitarbeiter der Caritas
Natürlich ist es auch bei der Bank für Kirche und Caritas notwendig, höhere Kreditsummen entsprechend abzusichern. In der Regel erfolgt eine Lohn- oder Gehaltsabtretung. Daneben besteht auch die Möglichkeit Ansprüche aus einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages als Sicherheit zu hinterlegen.
Ebenfalls ist eine Sicherungsübereignung der angeschafften Gegenstände möglich. Bei einem Autokauf wird das Auto als Pfand hinterlegt oder auch die neu angeschaffte Möbeleinrichtung. Mitunter kann auch ein Abschluss einer Restschuldversicherung erfolgen.
Bei einem Immobiliendarlehen gilt in der Regel die angeschaffte Immobilie als Sicherheit. Es erfolgt dann ein Eintrag der Grundschuld ins Grundbuch Abteilung II zugunsten der Bank. Bei einem Zahlungsausfall kann die Bank dann die Immobilie verwerten, entweder im Wege einer Zwangsversteigerung oder die Immobilie wird einvernehmlich verkauft.
Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist im Hinblick auf vielleicht drohender Arbeitslosigkeit oder auch Verdienstausfall aufgrund von Krankheit oder Schwangerschaft immer sinnvoll bei höheren Kreditsummen. Allerdings wirkt sich das auf die Höhe der Kreditrate aus. Bei einer Zahlungsunfähigkeit der monatlichen Raten kommt dann die Versicherung auf.