Auch Arbeitslose können Bedarf nach einem Kredit haben. Allerdings sollte dieser mit Vorsicht genossen werden, da ein Arbeitslosenkredit nicht nur aufgenommen, sondern auch abbezahlt werden muss. Mit eingeschränkten finanziellen Mitteln, ist das allerdings nicht immer ohne Weiteres möglich.
Durch die fehlende Liquidität ist es teilweise sehr schwer einen Kredit zu erhalten. Die Banken sind sich durchaus darüber im Klaren, dass diese Zielgruppe vor allem größere Summen nur mit Schwierigkeiten oder in kleinen Raten abbezahlen kann. Dennoch bieten einige Unternehmen auch diesem Teil der Gesellschaft die Möglichkeit, Vorhaben leichter umzusetzen und in Notlagen Hilfe zu erhalten.
Inhaltsverzeichnis:
Arbeitslosenkredit: Verwendung
Auch wenn die Wunschliste lang ist, sollte nur für einen bestimmten Teil ein Kredit aufgenommen werden. Schließlich hat hier immer der Kreditgeber die letzte Entscheidungskraft, da beim Antrag auf einen Kredit der Verwendungszweck angegeben werden muss.
Da die Unterlagen bei Abschluss eine Unterschrift erfordern, sollte es sich dabei wirklich um den tatsächlichen Zweck und nicht um einen Vorwand handeln.
Hier eine Übersicht der üblichen Verwendungszwecke:
- Anschaffungen, um eine neue Tätigkeit aufnehmen zu können
- Kosten für Weiterbildungen und Spezialisierungen
- Anschaffung von Arbeitsmaterialien
- Gegenstände, die für das tägliche Leben benötigt werden
- Alles, was nachweisbar notwendig ist
Beratung bei Privatkrediten für Arbeitslose
Teilweise ist es eine schmale Gratwanderung zwischen Gegenständen, die benötigt werden und Dingen, die man gerne hätte. Es kann daher durchaus eine gute Idee sein, einen unbeteiligten Dritter einen Blick auf den Verwendungszweck werfen und sich Rat geben zu lassen, in welchen Bereich die Anschaffung bzw. Ausgabe einzuordnen ist.
Natürlich kann der potenzielle Kreditnehmer dabei frei entscheiden, ob es sich bei dieser Person um einen Fachmann aus dem Bankwesen oder einen Bekannten handeln soll, der ihn als Unbeteiligter unterstützt.
Berechtigte Verwendungen
Geht es um einen Arbeitslosenkredit von Banken oder Privatkredite für Arbeitslose und Hartz 4 Empfänger, sollte die Verwendung so genau wir möglich angegeben werden.
Nur so können sich die betroffenen Personen bzw. potenziellen Geldgeber schließlich ein genaues Bild machen. Auf diese Weise erhalten sie eine klare Vorstellung, wofür der Kredit genutzt werden darf.
Konkrete Beispiele sind u.a.:
- Führerschein
- Auto für den Weg zur Arbeit (Achtung: Hier sind nicht alle Marken und Modelle erlaubt.)
- Arbeitsmaterialien, insbesondere bei geplanter Selbstständigkeit
- Waschmaschine
- Kühlschrank
Bei einigen Dingen, die über einen Privatkredit finanziert werden können, sollte jedoch berücksichtigt werden, dass Arbeitslose eine Bezuschussung vom Staat in Anspruch nehmen können. Der entsprechende Antrag ist vor der Anschaffung zu stellen. Dadurch erübrigt sich der Kredit in einigen Fällen ganz oder zumindest teilweise.
Kreditgeber für Arbeitslose mit negativer Schufa
Meist wird die Kreditvergabe von zwei Punkten abhängig gemacht, die nicht direkt in Zusammenhang stehen. Während die Schufa Einblick in die finanzielle Vergangenheit gibt und ebenfalls Auskunft über Kreditanfragen und ähnliches erteilt, befasst sich die Liquidität mit den aktuellen Möglichkeiten.
In der Regel beschreibt die Liquidität den finanziellen Spielraum zwischen Einnahmen und Ausgaben. In der Praxis werden die Ausgaben dabei meist pauschal berücksichtigt und ausschließlich nach dem Einkommen gefragt.
Je höher und sicherer die Einnahmen, desto besser fallen auch die Möglichkeiten und Konditionen bei der Kreditanfrage aus. Einige Banken haben diesen Mangel erkannt und bieten nun auch Arbeitslosenkredite an, wenn beim Verwendungszweck ein entsprechender Bedarf und Potenzial zu erkennen sind. Fündig wird man hier insbesondere online und gerade auch bei privaten Geldgebern.
Welche Art von Krediten können Hartz 4 Empfänger aufnehmen?
Es sind meist die kleinen Banken oder Kreditvermittler, die diese spezielle Kreditart anbieten. Einige Kreditvermittler, wie zum Beispiel auxmoney, bieten neben den Krediten der Banken auch Privatkredite an.
Sie werden direkt von Privatpersonen entsprechend dem jeweiligen Verwendungszweck und der Bonität vergeben. Des Weiteren besteht für Geldgeber auch die Möglichkeit, die Zuordnung vom System vornehmen zu lassen, wodurch wiederum nur einige Menschen die Chance auf die gewünschte Anschaffung erhalten.
Privatkredite werden in erster Linie über Kreditvermittler vergeben. Dabei kann die letzte Entscheidung bei den Geldgebern liegen. Spezielle Arbeitslosenkredite sind an die Bedürfnisse dieser Zielgruppe angepasst. Durch die fehlende Liquidität, können die Zinsen jedoch entsprechend höher ausfallen.
Voraussetzungen für die Vergabe der Privatkredite für Arbeitslose
Es ist nicht nur der Verwendungszweck allein, der bei der Vergabe eines Arbeitslosenkredits von Bedeutung ist. Auch die Ausbildung und generell der berufliche Werdegang des potenziellen Kreditnehmers können eine weitere Rolle spielen. Es wird außerdem die Dauer der aktuellen Arbeitslosigkeit beachtet.
Je länger die Arbeitslosigkeit besteht, desto weiter sinken die Chancen auf eine Festanstellung. Dennoch sollte die Hoffnung nicht aufgegeben werden. Hier ist Banken und privaten Geldgebern oft wichtig, dass entsprechende Bemühungen angestellt werden. Diese spiegeln sich in Bewerbungsschreiben und ähnlichem wider.
Arbeitslosenkredit ohne Bürge: Bedingungen
Die fehlende Liquidität kann selbst bei einer sehr guten Bonität laut Schufa Auskunft keine Sicherheit bieten. Je nach Bank bzw. Kreditvermittler, kann daher bereits ab dem ersten Euro oder erst ab einer gewissen Summe die Stellung zusätzlicher Sicherheiten notwendig sein.
Ebenso können Begrenzungen vorhanden sein, die einen Maximalkreditbetrag bedeuten. Ein Arbeitslosenkredit ohne Bürge, ist daher oft nur mit einem zweiten Kreditnehmer möglich.
Nichtsdestotrotz sind jedoch die folgenden allgemeinen Kreditbedingungen zu erfüllen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Eingeschränkter Lebensstil
- Bemühungen auf dem Arbeitsmarkt
- Sinnvolle Verwendung für die künftige Arbeitsstelle
- Notwendigkeit für den Alltag
- Eventuell Bürge oder zweiter Kreditnehmer
Entstehen durch die Kreditanfrage Nachteile?
Da keine Liquidität nachgewiesen werden kann, ist unsicher, ob sich Privatpersonen dazu entscheiden, einen Kredit zu vergeben. Der Kreditnehmer sollte daher sicherstellen, dass für den Kreditgeber bis zum Vertragsabschluss keine Nachteile entstehen.
Für den potenziellen Kreditnehmer ist die Anfrage nach einem Arbeitslosenkredit generell kostenlos. Sie kann daher jederzeit wiederholt werden. Auch eine Eintragung im Schufaregister ist nur kurzzeitig für Dritte zu sehen. Somit sind auch für ihn keine langfristigen Nachteile vorhanden.
Arbeitslosenkredit von Arbeitsamt und Arge
Nur in sehr wenigen Fällen können Gelder von Behörden wie dem Arbeitsamt oder der Arge geliehen werden. Dies ist meist nur vom BAföG bekannt, das – je nach Höhe des Betrags – ganz oder nur zur Hälfte zurückgezahlt werden muss. Dieser Kredit wird jedoch nur als monatliche Auszahlung über den Ausbildungszeitraum gewährt. Dabei werden sowohl das Alter, als auch das Maximaleinkommen der weiteren Familienmitglieder überprüft.
Im SGB $ 22 ist zudem geregelt, in welchen Fällen ein Arbeitslosenkredit durch die Bundesagentur für Arbeit gewährt werden muss. So sind Reparaturen am Wohneigentum, die Zahlung einer Mietkaution oder der Heizkosten z.B. für die Grundsicherung notwendig.
Die Konditionen eines solchen Kredites sind generell sehr günstig. Die Tilgung wird zudem an die Zahlungsfähigkeit angepasst.
Anspruch für Hartz 4 Empfänger und Arbeitslose bei der Arbeitsagentur
Da die Vergabe offizieller Kredite im Sozialgesetzbuch geregelt ist, haben alle Bezieher von Arbeitslosengeld Anspruch auf einen entsprechenden Kredit. Dabei ist es nebensächlich, ob es sich um Arbeitslosengeld I oder II handelt, welches auch als Hartz IV bezeichnet wird.
Um einen Anspruch zu haben, muss jedoch ein nachweisbarer Bedarf bestehen. Neben der Grundsicherung zeigt sich ein solcher Bedarf in Bereichen des alltäglichen Lebens oder als Kredit, um eine Selbstständigkeit zu beginnen.
Arbeitslosenkredit bei ausländischen Banken
Privatkredite sind durch die Vorgaben der deutschen Banken hierzulande die einzige Möglichkeit auf einen Kredit. Anders verhält es sich, wenn auf einen Kredit einer ausländischen Bank aus dem Internet zurückgegriffen wird. Hierbei muss nicht unbedingt ein festes Einkommen nachgewiesen werden – auch, wenn dieses natürlich von Vorteil ist.
Alternativ können Bürgen oder Mitantragsteller eine Sicherheit darstellen. Bei den Banken spielt es keine Rolle, wer die geliehenen Gelder zurückzahlt. Daher ist es ausreichend, wenn eine Person mit guter Bonität vorhanden ist, die im Fall der Fälle einspringen kann und muss. Eine Rückzahlung aus eigenen Mitteln, ist schließlich meist nur bei Bezug von Arbeitslosengeld I möglich.