Bei einer Anschaffung, die einen höheren finanziellen Rahmen braucht oder bei einer aufwendigen Sanierung muss der Verbraucher in der Regel einen Kredit aufnehmen, um die Summe aufbringen zu können. Aber gerade bei einer so hohen Summe muss mit einer entsprechend langen Laufzeit gerechnet werden. Aus dem Grund muss bei der Aufnahme eines 40000 Euro Kredits gut überlegt werden.
Damit Sie keine bösen Überraschungen erleben, lohnt sich ein Kreditvergleich. Bei einem Kreditvergleich werden nicht nur die geringen Zinsunterschiede deutlich, sondern auch die Gesamtkosten für einen Kredit können genau verglichen werden. Gute Angebote lassen sich insbesondere bei den online Direktbanken finden. Sie können auf die teureren Filialbanken verzichten.
Inhaltsverzeichnis:
40000 Euro Kredit: Direktbanken und Filialbanken im Vergleich
Bei der Kreditaufnahme wird zuerst an die Filialbank gedacht. Die Filialbank ist nur wenige Minuten entfernt, dort sitzt ein Berater, der innerhalb der Geschäftszeiten ein kompetenter Ansprechpartner für einen 40000 Euro Kredit ist.
- Bei einer Direktbank gibt es auch einen Ansprechpartner, der aber nur via Mail oder via Telefon erreichbar ist.
- Die Direktbank erledigt alle Aufgaben online, ohne einen Termin. In der Filialbank dauert der Termin bis zu zwei Stunden.
- Bei einer Direktbank sind die Anträge innerhalb von wenigen Minuten erledigt.
- Jede Bank hat seine Vor- und Nachteile. Ein entscheidender Vorteil der Direktbank ist der niedrige Zinssatz, der von ihr angeboten werden kann.
- Das liegt allein daran, dass die Direktbank weniger Kosten zu begleichen hat als eine Filialbank.
Die bekanntesten Direktbanken
Seit ein paar Jahren haben sich die Direktbanken immens vermehrt. Aber im Grunde bieten sich drei Direktbanken an, die seit Jahren auf dem Markt sind: Maxda, Auxmoney und Smava.
Sie gehören zu den bekanntesten und am häufigsten genutzten Banken. Bei den Direktbanken können Sie eine Kreditsumme von bis zu 250.000 Euro aufnehmen. Der Antrag dauert nur wenige Minuten. Alle notwendigen Unterlagen werden eingescannt und via Mail an die Direktbank versendet.
Eine online Beantragung ist in vier einfachen Schritten möglich – wichtig hierbei ist das sogenannte Video-Ident Verfahren, wie beispielsweise der bekannte Kreditanbieter Smava hier schildert.
Gute Gründe für einen 40000 Euro Kredit
40000 Euro sind eine Menge Geld. Es gibt unterschiedliche Gründe, um ein solches Darlehen aufzunehmen. Die bekanntesten Gründe sind eine aufwendige Renovierung oder die Modernisierung am Haus.
Gerade eine Modernisierung kann schnell mehrere Tausend Euro kosten. Vielen Verbrauchern fehlt dazu aber einfach das Eigenkapital. Mit einem Darlehen in dieser Höhe ist der finanzielle Background für eine Modernisierung auf jeden Fall gegeben.
Kredit aufnehmen für eine Umschuldung
Ein wichtiger Grund für die Aufnahme eines so hohen Darlehens ist die Umschuldung. Es gibt viele bestehende Kredite. Mit Hilfe eines neuen Kredits und der aktuellen Niedrigzinsphase kann der Verbraucher eine hohe Einsparung erhalten.
Außerdem kann es meist ein Vorteil sein, wenn mehrere kleinere Kredite zusammengelegt werden und am Ende nur noch eine Monatsrate vorhanden ist. Das ist nicht nur übersichtlicher, sondern kann auch eine insgesamt geringere Rate ergeben.
Damit eine Umschuldung Sinn macht, sollte der offene Restbetrag der einzelnen offenen Kredite noch recht hoch sein.
40000 Euro Kredit für den Kauf eines Neuwagens
Oft ist auch das Auto ein Grund um ein Darlehen auszunehmen. Ein Fahrzeug in der gehobenen Mittelklasse kostet schon um die 40000 Euro und kann meist nur mit einem Darlehen finanziert werden.
In dem Fall ist ein sogenannter Autokredit eine sinnvolle Sache. Hier kann gleichzeitig der Neuwagen als Sicherheit dienen. Das erhöht die Möglichkeit einen so hohen Kredit zu erhalten.
Bonitätsprüfung bei einer Kreditanfrage
Das Darlehen wird nur dann genehmigt, wenn die Bonitätsabfrage positiv ausgefallen ist. Die Bonitätsabfrage wird von jeder Bank gemacht. Sie soll das Risiko der Bank minimieren und Aufschluss über die wirtschaftliche und finanzielle Situation des Verbrauchers geben.
Zudem muss ein gutes Einkommen vorhanden sein, um einen Kredit in der Höhe zu bekommen. Aber nicht nur das Einkommen wird mit angerechnet, folgende Punkte zählen ebenfalls zu den Einkünften:
- Lohn- und Gehaltszahlungen von Eheleuten
- Kindergeld
- Rentenzahlungen
- Mieteinnahmen
Im Grunde erhöhen viele Einnahmen auch die Chance eine Bewilligung des Kredits zu erhalten.
Für eine positive Reaktion auf einen Kreditantrag spielen die Zahlungen eine Rolle, die unbefristet und regelmäßig eingehen. Befristete Einkommen wie Arbeitslosengeld oder Elterngeld werden von den Banken nicht als festes Einkommen akzeptiert.
Aufnahme eines 40000 Euro Kredits: Ermittlung der Haushaltsausgaben
Damit ein Kredit gewährt werden kann, müssen nicht nur alle Einkünfte angegeben werden. Auch die Haushaltsausgaben spielen eine entscheidende Rolle. Zu den Haushaltsausgaben gehören:
- Miete inklusive Strom und Nebenkosten
- Raten für bestehende Kredite
- alle Arten von Versicherungen
- sowie sonstige Lebenshaltungskosten
Gerade bei den Lebenshaltungskosten werden Pauschalangaben genommen. Das errechnet die Bank anhand der Haushaltsgröße. Alle anderen Angaben müssen mit Dokumenten belegt werden.
Kredit auch bei negativer Schufa?
Gerade bei einem Kredit in Höhe von 40.000 Euro muss eine positive Schufa vorhanden sein. Bei einem negativen Eintrag folgt meist direkt eine Absage.
Damit Sie das besser im Blick haben können Sie eine kostenfreie Auskunft einholen. Einmal im Jahr kann jeder Verbraucher eine Selbstauskunft bei der Schufa bekommen.
Weitere Voraussetzungen für ein hohes Darlehen
Die positive Bonität ist eine Grundvoraussetzung für die Zusage eines Darlehens, aber es spielen auch noch andere Voraussetzungen eine Rolle. Diese sind von Bank zu Bank recht unterschiedlich. Aber in den meisten Fällen gelten die gleichen Bedingungen. Das sind:
- ein Mindestalter von 18 Jahren
- ein Hauptwohnsitz in Deutschland
- eine deutsche Bankverbindung
- eine unbefristete Arbeitsbeschäftigung seit mindestens sechs Monaten
- lückenlose Einkommensnachweise
40000 Euro Kredit auch für Selbstständige und Freiberufler?
Selbstständige und Freiberufler haben es an sich recht schwer einen Kredit zu erhalten. Hier reichen auch die Einkommensnachweise der letzten sechs Monate nicht aus.
Bei einer Kreditanfrage müssen die Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre eingereicht werden. Bei einem Kreditbetrag in genannter Höhe können die Banken auch eine betriebswirtschaftliche Analyse anfordern.
Höhe der Zinsen und Laufzeit
Der Zinssatz wird zum größten Teil durch die Bonität des Verbrauchers festgelegt. Im Grunde kann man sagen, je schlechter die Bonität ist desto höher wird auch der Zinssatz festgelegt. Bei einer guten Bonität fällt der Zinssatz in der Regel recht niedrig aus.
Zudem wird die Höhe des Zinssatzes von der Höhe des Kreditbetrages und der gewünschten Laufzeit bestimmt. Bei einer Höhe von 40000 Euro bieten Banken teilweise einen Jahreszins von 2,49% an. Bei einer Laufzeit von 84 Monaten ergibt es eine Monatsrate in Höhe von 518,89 Euro. In diesem Fall ist der Verbraucher nach fünf Jahren seine Schulden los.
Was muss noch beachtet werden?
Bei einem Darlehen in Höhe von 40000 Euro muss mit einer langen Laufzeit gerechnet werden. Wichtig ist gerade dann, dass man auf eine hohe Flexibilität achtet. Dazu sollten auf jeden Fall Sondertilgungsmöglichkeiten gehören.
- Die Sondertilgungen sollten kostenfrei angeboten werden.
- So kann Geld, das zur freien Verfügung steht, sofort zu Tilgung des Darlehens verwendet werden.
- Dadurch wird das Darlehen gemindert und auch die Zinskosten werden reduziert.
- Ein weiterer Punkt wäre das Aussetzen von Raten.
- Gerade bei finanziellen Engpässen bietet sich ein Darlehen an, das die Möglichkeit gibt, dass eine oder mehrere Raten problemlos ausgelassen werden können.
Der Sinn einer Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung muss nicht immer Sinn machen. Die persönlichen Gegebenheiten sollten genau überdacht werden. Eine Restschuldversicherung ist mit hohen Kosten verbunden, aber dafür übernimmt sie bei Tod den offenen Restbetrag und bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit die Raten.
Auch bei unverschuldeter Arbeitsunfähigkeit tritt die Versicherung ein. Bei einer Restschuldversicherung sind meist viele Ausschlüsse schriftlich festgehalten. Hier heißt es gut überlegen und überprüfen, ob eine Restschuldversicherung wirklich Sinn macht.