Auch bei einem festen Einkommen ist es heute kaum möglich, sich einen teuren Wunsch einfach so zu erfüllen. Jeden Monat sind die festen Kosten vorhanden, die vom Einkommen abgezogen werden. Dazu gehören Miete, Versicherungen und das Auto. Kindergarten und Schule müssen ebenfalls bezahlt werden. Mit einem festen Einkommen bleibt für große Sprünge nicht viel übrig. Aus dem Grund entscheiden sich immer mehr Menschen für einen Kredit. Ein Kredit kann nicht nur über einen finanziellen Engpass helfen, sondern auch für die Erfüllung von Wünschen genutzt werden.
Die Aufnahme eines 25000 Euro Kredits ist nicht mehr so schwierig wie es einmal war. Grundvoraussetzung ist meist ein festes Einkommen, die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Bevor ein Kredit in einer solchen Höhe abgeschlossen werden sollte, sind einige Dinge zu beachten. Der nachfolgende Ratgeber beschäftigt sich mit den wichtigsten Fakten rund um das Thema Kredit aufnehmen.
Inhaltsverzeichnis:
25000 Euro Kredit aufnehmen: Wichtige Voraussetzungen
Heute können im Grunde alle Menschen einen Kredit aufnehmen. Allerdings gibt es dazu einige wichtige Fakten, die schon im Vorfeld geklärt sein müssen.
- Der richtige Kredit muss gewählt werden
- Die Voraussetzungen müssen beachtet werden
- Die richtige Bankart muss ausgesucht werden
- Die Konditionen müssen verglichen werden
Bevor ein Kredit aufgenommen werden kann muss sich für die Kreditart entschieden werden. Heute gibt es zahlreiche Möglichkeiten, um einen Kredit aufzunehmen. Die bekannteste ist wohl der Ratenkredit. Aber es kann auch ein Dispokredit genommen werden.
Die Voraussetzungen bei der Aufnahme eines Kredits beginnen bei der Volljährigkeit des Kreditnehmers gehen über den Wohnsitz in Deutschland und endet erst bei einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Zudem muss eine gute Bonität vorhanden sein, damit das Darlehen genehmigt werden kann.
Die Bankart spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Heute können Menschen zwischen den Filialbanken und den Online-Banken wählen.
Wenn alle vorherigen Punkte abgearbeitet sind, dann sollten Sie beginnen die Konditionen zu vergleichen. Jede Bank bietet seinen Kunden anderen Konditionen an, von der flexiblen Ratenzahlung bis hin zu speziellen Absicherung.
Wichtige Aspekte beachten
Im Grunde ist es heute ganz normal ein Darlehen zu beantragen. Das Aufnehmen eines Darlehens führt eigentlich nicht in die Schuldenfalle, denn vorab sollte man sich gut informieren und sich für den richtigen Kredit entscheiden. Dabei spielen drei Faktoren die wichtigste Rolle.
1. Laufzeit des Kredits
Die Laufzeit sollte mit Bedacht ausgewählt werden. Die Laufzeit ist die Zeit, in welcher die Kreditsumme inklusive anfallender Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Man kann heute zwischen einer langen und einer kurzen Laufzeit wählen. Bei langen Laufzeiten muss man allerdings mit einem höheren Zinssatz rechnen.
Der Grund ist ganz einfach. Eigentlich ist das Risiko viel höher, dass der Kreditgeber sein Geld nicht zurückbekommt. Der Kreditnehmer kann in die Arbeitslosigkeit fallen, schwer krank werden oder aus anderen Gründen die monatlichen Raten nicht mehr bedienen. Im Endeffekt sind auch die Gesamtkosten viel höher. Bei einer kurzen Laufzeit muss aber beachtet werden, dann die Raten unter Umständen sehr hoch sein können. Hier muss auf die monatlich finanzielle Belastung geachtet werden.
2. Höhe der Zinsen
Die Zinsen sind ein großer Posten bei der Rückzahlung eines Kredits. Die Zinsen entscheiden im Endeffekt über die gesamte Höhe, die am Ende zurückgezahlt werden muss. Die verschiedenen Anbietern bieten unterschiedliche Zinssätze an, die Prozentual für das Jahr angegeben werden. Dabei gibt es den Sollzins und den Effektivzins.
Der Sollzins wird von der Bank berechnet. In ihm sind nicht alle Kosten enthalten. Der Effektivzins muss veröffentlicht werden. In ihm befinden sich alle anfallenden Zinsen, darunter auch der Sollzins. Die Höhe der Zinsen ist auch für die Laufzeit des Darlehens entscheidend. Je höher der Zinssatz ist desto länger wird die Laufzeit sein.
3. Bearbeitungsgebühr
Jeder Kreditgeber wird bei der Anfrage nach einem Kredit oder ein Darlehen eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die aber meist nur übernommen werden muss, wenn das Darlehen gewährt wird. Allerdings ist es heute eher unzulässig, dass eine Bearbeitungsgebühr anfällt. Ein Urteil des Bundesgerichtshofs hat das eindeutig festgelegt.
Achten Sie bei der Suche nach einem passenden Darlehen immer auf den Zinssatz. Es gibt Darlehen, die mit einem niedrigen Zinssatz werben, der aber mit der Zeit steigt. Er wird von Jahr zu Jahr neu berechnet. Bei einem Ratenkredit bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich.
Welcher Kredit passt zu mir?
Die unterschiedlichsten Gründe sorgen dafür, dass ein Mensch einen Kredit aufnehmen muss. Dabei spielt der Grund eigentlich nur eine zweitrangige Rolle. Menschen nehmen aus verschiedensten Gründen ein Darlehen auf: Als Baufinanzierung, zur Umschuldung, zum Fahrzeugkauf oder zur Weiterbildung beispielsweise.
Im Endeffekt muss sich immer zwischen zwei Kreditarten entscheiden werden – ein Dispokredit oder ein Ratenkredit.
25000 Euro Ratenkredit
Der Ratenkredit ist der bekannteste und am meisten genutzte Kredit. Der Ratenkredit ist für Anschaffungen perfekt, die einen hohen finanziellen Rahmen benötigen. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 120 Monaten gewählt werden.
- Dabei bieten die Banken bei einem Ratenkredit einen festen Zinssatz, der bis zum Ende der Laufzeit gleich bleibt.
- So kann der Kunde die Rückzahlung des Darlehens gut planen und es kommen keine Überraschungen auf ihn zu.
- Zur Beantragung eines Ratenkredits gelten die gleichen Bedingungen, wie bei allen anderen Krediten auch.
- Es muss ein festes Einkommen vorhanden sein, ein Wohnsitz in Deutschland vorhanden sein und eine gute Bonität muss gegeben sein.
Nur unter diesen Grundvoraussetzungen lohnt sich die Kreditanfrage.
Lohnt sich ein Dispokredit?
Der Dispokredit ist besser unter dem Namen Dispositionskredit bekannt. Im Grunde ist der Dispokredit eine Überziehung des Girokontos. Allerdings wird die Höhe des Dispokredits nicht von dem Kunden frei gewählt. Die Höhe wird anhand des Einkommens und der Bonität bestimmt. In der Regel muss ein festes Einkommen vorhanden sein und es sollten bislang keine Pfändungen oder ähnliches auf dem Girokonto vorhanden gewesen sein.
Ist die Bonität gut, dann kann ein Dispokredit von bis zu 3x die Höhe des Einkommens gewährleistet werden. Für einen Dispokredit ist kein formeller Kreditantrag notwendig. Voraussetzung ist ein Gespräch mit dem Berater der Bank. Der Dispokredit ist in der Regel immer dann eine gute Idee, wenn das Darlehen kurzfristig und kurzzeitig benötigt wird.
Allerdings sollten man sich über die Dispozinsen informieren. Gerade die Überziehungszinsen bei einem Dispokredit sind sehr hoch. Der Dispokredit lohnt sich nicht, wenn Sie eine Anschaffung machen wollen, die finanziell sehr hoch ist. Die Zinsen sind einfach viel zu hoch.
25000 Darlehen aufnehmen: Schufa Auskunft und Bedingungen
Alter: Mindestalter von 18 Jahren und die volle Geschäftsfähigkeit. Senioren ab 60 Jahre haben es schwer einen Kredit aufzunehmen, das ein hohes Todesfallrisiko besteht.
Wohnsitz: Ein fester Wohnsitz mit Meldeanschrift in Deutschland ist Pflicht bei der Kreditantragstellung.
Probezeit: Die Probezeit beim Arbeitgeber muss vorbei sein, damit Sie einen Kreditantrag stellen dürfen. Zudem muss ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorhanden sein. Selbstständige können mit keinem Vertrag punkten. Sie bekommen eher seltenen einen Kredit.
Einkommensnachweise: Die Einkommensnachweise müssen der Bank aufeinanderfolgend vorgelegt werden. Bei Angestellten reicht meist eine Auskunft der letzten drei Gehälter aus. Bei Selbstständigen müssen meist die letzten zwei bis drei Jahre nachgereicht werden. Ideal ist die BWA, die Einkommensbescheide oder die GuV.
Schufa-Einträge: In der Regel holen die Banken sich eine Schufa-Auskunft ein, um die Bonität des Kunden zu überprüfen. Die Schufa enthält allerlei Informationen rund um die wirtschaftliche Situation des Antragstellers.
Sicherheiten: Bei einem Kreditantrag, der ein hohes Volumen aufweist oder mit einer langen Laufzeit versehen ist, sollten Sicherheiten vorhanden sein. Mit einer Sicherheit, wie zum Beispiel einem wohlhabenden Bürgen oder einer Immobilie ist die Möglichkeit einen hohen Kredit zu bekommen besser.
Bei einem Autokredit kann zum Beispiel auch das erworbene Fahrzeug als Sicherheit dienen. Können Sie die Raten nicht begleichen, dann wird das Fahrzeug von der Bank in Beschlag genommen und im schlimmsten Fall verkauft um die offene Kreditsumme weitgehendst auszugleichen.
Gute Anbieter aus dem Internet
Die Direktbanken bieten ihren Kunden die Möglichkeit schnell und ohne viel Aufwand ein Darlehen zu bekommen. Je nach Bank können bis zu 250.000 Euro erhalten werden. Zu den bekanntesten Direktbanken auf dem Markt gehören Auxmoney, Maxda und Smava.
Dabei sind die Unterschiede bei den drei Banken nicht so hoch. Sie bieten ihre Kunden eine schnelle Auszahlung, eine schnelle Prüfung und niedrige Zinsen. Alle drei Direktbanken sind durch die Medien bekannt geworden, werben aber auch Online mit ihren Konditionen. Mittlerweile sind Direktbanken eine ausgezeichnete Alternative zu den Filialbanken geworden.
Sie können vor allen Dingen einen sehr niedrigen Zinssatz anbieten. Sie haben nur wenige Mitarbeiter, keine Geldautomaten oder andere Dinge, die sie finanzieren müssen.
Online 25000 Euro Kreditantrag stellen
Eine Darlehensanfrage bei einer der drei Direktbanken wird online gestellt. Alle wichtigen Unterlagen werden hochgeladen und via geschützter E-Mail an die Bank geschickt. Eine Antwort kommt meist schon nach wenigen Werktagen.
Nachdem eine Identifizierung stattgefunden hat, die entweder bei der Post mit Personalausweis oder per Videochat gemacht werden kann, dauert es nur noch wenige Tage bis das Darlehen auf dem Konto gutgeschrieben wurde. Eine Vertragsausführung kann wahlweise per Post oder Mail erfolgen. Der ganze Prozess von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung dauert im Höchstfall bei einer Direktbank 14 Tage.
Einige Direktbanken ermöglichen eine Direktauszahlung. Sie werben mit der Möglichkeit, dass binnen 24 Stunden das geforderte Darlehen schon auf dem Konto des Kunden vorhanden ist und zur freien Verfügung steht.