Ein Kredit kann für viele Menschen eine wichtige finanzielle Unterstützung sein, um grössere Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben zu finanzieren. Allerdings stellt sich oft die Frage: Wann bekomme ich einen Kredit? Die Antwort darauf ist nicht pauschal zu geben, und hängt von verschiedenen Faktoren wie zum Beispiel Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Bonität ab.
In diesem Artikel besprechen wir die wichtigsten Faktoren, die bei einer Kreditvergabe entscheidend sind.
Inhaltsverzeichnis:
Faktoren für Kreditwürdigkeit
Bonität
Die Bonität ist ein wichtiger Faktor, der bestimmt, ob Sie einen Kredit erhalten können und zu welchen Bedingungen. Es handelt sich dabei um eine Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, die anhand verschiedener Kriterien ermittelt wird. Hierzu gehören unter anderem Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihre bisherigen Kredite und Ihre Schufa-Auskunft. Je höher Ihre Bonität, desto grösser sind Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten und zu günstigen Konditionen.
Einkommen
Ein weiterer wichtiger Faktor ist Ihr Einkommen. Hierbei wird geprüft, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. In der Regel wird ein regelmäßiger Geldeingang vorausgesetzt, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten zu begleichen. Es ist daher wichtig, dass Sie einen Nachweis über Ihr Einkommen vorlegen, beispielsweise in Form einer Gehaltsabrechnung.
Ausgaben
Neben Ihrem Einkommen werden auch Ihre Ausgaben berücksichtigt. Hierbei wird geprüft, wie hoch Ihre monatlichen Kosten sind und ob Sie nach Abzug dieser Ausgaben noch genug Geld zur Verfügung haben, um den Kredit zurückzahlen zu können. Es ist daher wichtig, einen Überblick über Ihre Ausgaben zu haben und diese gegebenenfalls zu reduzieren, um eine höhere Kreditwürdigkeit zu erreichen.
Bisherige Kredite
Ein weiteres Kriterium, das bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird, sind Ihre bisherigen Kredite. Hierbei wird geprüft, ob Sie Ihre bisherigen Kredite pünktlich und in voller Höhe zurückgezahlt haben. Sollte dies nicht der Fall sein, kann es schwieriger werden, einen neuen Kredit zu erhalten. Daher ist es ratsam, Ihre alten Kredite rechtzeitig zu tilgen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Kontoführung
Auch Ihre Kontoführung spielt bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit Ihrer Bank eine Rolle. Ihre Bank weiss beispielsweise, wie oft Überweisungsaufträge aufgrund fehlender Deckung nicht ausgeführt wurden oder wie oft Sie Ihr Konto überziehen. Auch hier gilt: Je besser Ihre Kontoführung ist, desto höher wird auch Ihre Kreditwürdigkeit bei der Bank bewertet.
Abgelehnte Kredite
nicht jeder Bank oder jeder Kreditgeber hat dieselben Kriterien bei der Kreditvergabe, und einige Anbieter beziehen in den Entscheid bis zu 200 Faktoren mit ein. Lehnt ein Kreditinstitut ein Kreditantrag von Ihnen ab, ist dies allerdings ersichtlich. Daher sollten Sie darauf achten, nicht zu viele Kreditanfragen abgelehnt zu bekommen. Sieht ein potenzieller Kreditgeber zu viele abgelehnte Kredite in Ihrer Schufa, kann dies seine Entscheidung erheblich beeinflussen.
Weitere Faktoren
Für die meisten Kredite müssen Sie ausserdem einige weitere wichtige Kriterien erfüllen. Beispielsweise müssen Sie mindestens volljährig sein und für die Auszahlung meist über ein Wohnsitz in Deutschland sowie einen festen Wohnsitz haben.
Eigene Kreditwürdigkeit ermitteln
Bevor Sie einen Kredit beantragen ist es ratsam sich ein Bild über Ihren eigenen Kreditwürdigkeitsscore zu machen. Dazu können Sie Ihre persönliche Schufa-Auskunft einholen und sich beispielsweise über Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit informieren. Auch das Internet bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Dabei werden verschiedene Kriterien wie Einkommen, Ausgaben und Bonität berücksichtigt und es wird ein Score (Kreditscore) ermittelt, der Ihre Kreditwürdigkeit anzeigt.
Sollte Ihr Score sehr tief sein, kann es sich lohnen vor dem Antrag eines Kredites einen finanziellen Notfallplan zu erstellen und Ihre Bonität aufzubessern, um so bessere Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu haben. Beispielsweise können Sie Ihre Bonität oftmals aufbessern, in dem Sie Ihre alten Kredite rechtzeitig und vollständig zurückzahlen und Ihr Kontodeckungsverhalten verbessern. Es lohnt sich also, auf die verschiedenen Faktoren ein Auge zu haben, um so Ihre Kreditwürdigkeit bestmöglich beurteilen zu können. Mit der richtigen Vorbereitung ist es deutlich leichter, einen Kredit zu erhalten.
Ablauf Ihres Kreditantrages
Nun, da die wichtigsten Kriterien für die Kreditvergabe kennen, lohnt es sich Ihnen noch kurz den Ablauf des Kreditantrages näherzubringen.
Antrag
Ein Kreditantrag ist in der Regel ein mehrstufiger, jedoch gut verständlicher Prozess. Der erste Schritt ist meist der Onlineantrag, bei dem Sie den gewünschten Betrag, und die Laufzeit festlegen können. Ausserdem müssen Sie Ihre Personalien mitteilen, damit Sie mit der Prüfung fortfahren können. In der Regel erhalten Sie sofort, oder innerhalb weniger Stunden eine erste Rückmeldung, ob das gewünschte Darlehen möglich ist. Ist diese erste Prüfung positiv, folgt in einem zweiten Schritte eine ausführliche Prüfung Ihrer Bonität.
Diese Prüfung kann ziemlich ausführlich sein und umfasst den Nachweis der Identität, die Abfrage des Schufa-Scores, Informationen über die Bonität und andere finanzielle Details. Manchmal wird auch ein Vermögensverwalter benötigt, um den Antrag zu bearbeiten. Wenn alles korrekt ist, erhält man eine vorläufige Zusage vom Kreditgeber.
Im nächsten Schritt muss man noch bestimmte Unterlagen unterschreiben und an den Kreditgeber senden, wonach sich der Kreditantrag endgültig genehmigen lässt. Es gibt auch bestimmte Finanzierungsinstrumente wie Hypotheken oder Bürgschaften, die im Zusammenhang mit dem Kreditantrag abgeschlossen werden müssen, bevor der Antrag genehmigt wird. Nachdem alle relevanten Dokumente unterschrieben worden sind, trifft das Geld normalerweise innerhalb von 48 Stunden auf dem Bankkonto des Antragsstellers ein.
Überprüfung
Diese Prüfung kann ziemlich ausführlich sein und umfasst den Nachweis der Identität, die Abfrage des Schufa-Scores, Informationen über die Bonität und andere finanzielle Details. Gelegentlich wird auch ein Vermögensverwalter benötigt, um den Antrag zu bearbeiten. Ausserdem müssen Sie Ihre Unterlagen wie Kopie Ihrer Identitätskarte, Lohnauszüge etc. Zur Prüfung an den Kreditgeber einreichen. In jedem Fall ist es hilfreich, wenn Sie alle Unterlagen griffbereit haben.
Ist diese Prüfung ebenfalls positiv, wird im Anschluss der Vertrag erstellt und unterschrieben.
Auszahlung
Sobald alle Formalitäten erledigt sind, wird die Auszahlung des Betrages veranlasst. In der Regel dauert dies bis zu 48 Stunden.