In der heutigen Zeit gehört es zum Alltag, dass Menschen mehrere Kredite nebeneinander laufen haben. Mitunter ist es notwendig verschiedene Anschaffungen gleichzeitig zu tätigen, die Waschmaschine funktioniert nicht mehr oder die anstehenden Reparaturen am Auto übersteigen weit dessen Wert. Vielleicht ist es auch wieder einmal an der Zeit die Seele baumeln zu lassen und eine Urlaubsreise ist angebracht.
Leider fehlen aber doch nicht selten die finanziellen Mittel. Ersparnisse sind nicht ausreichend vorhanden. Die Urlaubsreise kann dann zwar aufschoben werden, aber das Auto wird gebraucht. In solchen Situationen kann jetzt nur noch ein weiterer Kredit zur Finanzierung helfen. Solange dann das Einkommen ausreichend ist, um noch eine Kreditrate zu zahlen, ist es ja kein Problem.
Inhaltsverzeichnis:
Sind mehrere Kredite sinnvoll?
Viele Verbraucher müssen mehr als einen Kreditvertrag monatlich bedienen. Dies ist in der Regel nicht einmal ungewöhnlich. Das ist ja nun alles kein Problem, solange dabei ein monatlich hohes Einkommen zur Verfügung steht. Aber Vorsicht, schnell können dabei Verbraucher auch in die Schuldenfalle geraten und dort wieder herauszukommen ist ohne Hilfe dann nicht immer sehr leicht.
Solch einen Situation, dass mehrere Kredite aufgenommen werden, kommt nicht selten bei Immobilienfinanzierungen und einem Autokredit vor. Aber auch schon Ratenverträge bei unterschiedlichen Warenhäusern sind ein gutes Beispiel dafür.
- Selbst die Nutzung eines Dispo-Kredits und die Beantragung eines ganz normalen Verbraucherdarlehens führen schon dazu, dass mehrere Kredite zeitgleich laufen.
- Manch Kunde nimmt sicherlich die Ausschöpfung des Dispo-Kredits nicht unbedingt als Kreditaufnahme wahr, da hier keine verbindlichen Raten anfallen.
- Jedoch sollte vor jeder erneuten Aufnahme eines Kredits genau geprüft werden, ob es auch unbedingt notwendig ist.
- Falls es zu einem Zahlungsausfall kommt, ist der Weg in die Schuldenfalle dann nicht mehr weit.
- Bedenklich wird es auch, wenn sich alle Kredite nur auf den Konsum beziehen.
Eine Aufnahme eines Kredits bei bereits bestehenden Krediten kommt immer auf die Voraussetzungen des Kreditnehmers an. Wenn ein entsprechend hohes Einkommen vorhanden ist, besteht in der Regel keine so große Gefahr, dass finanzielle Probleme entstehen. Es ist immer zu bedenken, dass jeder zusätzliche Kredit eine weitere finanzielle Belastung bedeutet. Er verringert das vorhandene Kapital und mindert so allgemein den finanziellen Spielraum.Vielleicht ist es auch eine Überlegung wert, die bestehenden Kredite erst einmal zu begleichen, bevor sich mit einem weiteren Kredit erneut verschuldet wird.
Bei Kredit trotz bestehender Kredite längere Laufzeiten wählen
Eine mehrfache Kreditaufnahme innerhalb eines halben Jahres führt noch nicht dazu, dass sich der Score -Wert negativ bei der Schufa verändert. Allerdings ist es immer ratsam mehrere Anschaffungen in einem Kredit zusammenzufassen.
Eine Verringerung der monatlichen finanziellen Belastung durch die vorhandenen Darlehensraten kann einfach durch die Wahl einer längeren Laufzeit bei einem weiteren Kredit erreicht werden. Günstig wirkt sich auch immer aus, wenn die Bank bei der Haushaltsrechnung auch Nebeneinnahmen und nicht nur das Einkommen aus der Hauptbeschäftigung berücksichtigt.
Bei allen weiteren Krediten werden die Banken natürlich genauestens prüfen, ob noch eine erneute Kreditbewilligung auch möglich ist. Im Gegensatz dazu sind private Kreditgeber bei einer erneuten Kreditvergabe weniger zurückhaltend als die Banken. Dennoch fordern auch sie gewisse Sicherheiten.
Passenden Anbieter finden
Wenn nun die Bonität durch bereits bestehende Kredit etwas geschwächt ist, heißt es aber nicht, dass eine erneute Kreditaufnahme nicht mehr möglich ist. Es gibt ja mehrere Anbieter. Allerdings ist es hier auch notwendig alle angebotenen Konditionen und Voraussetzung für eine Kreditaufnahme der unterschiedlichen Anbieter zu vergleichen und zu prüfen.
- Vorher sollten jedoch genaue Überlegungen angestellt werden, ob ein erneuter Kredit auch wirklich notwendig ist oder es vielleicht auch noch andere Möglichkeiten gibt.
- Es muss beachtet werden, ob monatliche die Belastung durch einen weiteren Kredit auch zum Budget passt.
- Wenn es zu Engpässen kommt, sind Zahlungsausfälle nicht selten. Diese wiederum können schnell in der Schuldenfalle enden.
- Es sollte auch die Summe, die für den weiteren Kredit im Monat aufgebracht werden kann, genau berechnet werden. Das ist ganz wichtig.
Falls dann der passende Anbieter gefunden wurde, kann er kontaktiert werden und auch das Formular zur Antragstellung ausgefüllt werden. In wenigen Tagen wird dann entweder eine Zusage oder auch Absage erfolgen.
Mehrere Kredite aufnehmen: Zur Umschuldung nutzen
Bevor nun ein erneuter Kredit aufgenommen wird, sollte vielleicht einmal darüber nachgedacht werden, ob dieser nicht zur Umschuldung genutzt werden sollte.
Wenn alle Verbindlichkeiten in einem Kredit zusammengefasst werden, kann viel Geld gespart werden. Die monatlichen Belastungen werden verringert und der finanzielle Spielraum wieder etwas erhöht. Ebenfalls gibt es dann nur noch einen Gläubiger, an den die monatliche Rate gezahlt werden muss.
Weiterhin besteht auch der Vorteil, dass die Konditionen neu verhandelt werden können und auch angepasst werden. Bei der Schufa ist dann im Anschluss der Umschuldung auch nur noch ein Kredit gespeichert. Dadurch ist eine Verbesserung der Bonität gegeben. Weitere finanzielle Aktivitäten können nun auch wieder leichter abgewickelt werden.
Kredit zur Ablösung anderer Kredite
Der Geldgeber wird jedoch bei einem Kredit zur Ablösung anderer Kredite auch sicherstellen, dass das Geld auch nur dafür genutzt wird. Dazu überweist er dann mehrere Teilbeträge direkt auf die einzelnen Kreditkonten. Jedoch sollte eine Umschuldung eines Immobilien- und auch Autokredits immer gut überlegt werden. Meist sind hier schon günstige Konditionen mit einem ebenso geringen Zinssatz vorhanden.
Allerdings ist auch zu beachten, dass sich in der Regel eine Ablösung bzw. Umschuldung eines Kredits nur für den Kreditnehmer lohnt, wenn nach einer Berücksichtigung der anfallenden Vorfälligkeitszinsen, dann auch in Wirklichkeit eine weitere Zinsersparnis eintritt. Vorfälligkeitszinsen müssen aber nicht bei jeden abgeschlossenen Kreditvertrag anfallen.
Neben einer Zinsersparnis, kann auch eine längere Laufzeit im Vergleich zu dem ursprünglichen Krediten verhandelt werden, was sich dann beides positiv auf die monatliche Rate auswirken kann. Hier ist dann Verhandlungsgeschick gefragt.