Mitunter ist es in Deutschland nicht immer unproblematisch einen Bankkredit aufzunehmen. Besonders Menschen mit einer negativen SCHUFA-Auskunft haben in der Regel hier keine Möglichkeit einen Kredit zu bekommen.
Trotz einer Absage aufgrund von Bonitätsproblemen ist eine Kreditaufnahme über Ländergrenzen hinaus dennoch möglich. Sehr bekannt für die Vergabe von Krediten ist hier die Schweiz. Jedoch sind auch hier einige Richtlinien zu beachten.
Allerdings kommen nicht alle Angebote für Auslandskredite direkt aus der Schweiz. Sehr bekannt ist hier auch die Sigma-Kreditbank aus Liechtenstein. Das Bankhaus hat sich auf Auslandskredite spezialisiert. Es ist für seine Kundenfreundlichkeit und guten Konditionen bekannt. Anfragen müssen direkt vor Ort erfolgen.
Inhaltsverzeichnis:
Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme in der Schweiz
Ein Kredit aus der Schweiz ist nicht an eine positive SCHUFA-Auskunft geknüpft. Im Gegenteil, die Schweizer Banken erhalten bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) keine Auskunft. In der Regel spricht nun nichts dagegen, dass nun Personen hier einen Kredit beantragen können, auch wenn in Deutschland Einträge in der SCHUFA vorhanden sind. Man spricht hier auch von Krediten ohne Schufa.
Einen Schweizer Kredit zu erhalten ist normalerweise recht unproblematisch. Allerdings müssen auch hier einige Richtlinien für eine Vergabe erfüllt sein. Diese werden sehr sorgfältig überprüft.
- Antragsteller müssen einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands haben.
- Weiterhin muss eine Bankverbindung in Deutschland existieren.
- Der Antragsteller muss volljährig sein.
- Wichtig ist daneben ein regelmäßiges und festes Einkommen.
Einkommen gilt als Sicherheit
Natürlich ebenso wie in Deutschland verlangen auch Kreditgeber im Ausland Sicherheiten bei der Kreditvergabe. Bei einem Schweizer Kredit ist ein regelmäßiges und festes Einkommen Voraussetzung. Es wird von der Bank als Sicherheit akzeptiert. Das Gehalt muss dabei oberhalb der Pfändungsgrenze, bei Alleinstehenden über 1050,00 Euro, liegen.
Ebenfalls muss der Antragsteller seit mindestens sechs Monaten in dieser festen Anstellung sein. Diesbezüglich werden hier dann auch bei der Antragsstellung die Gehaltsabrechnung über diesen Zeitraum verlangt.
Zur Absicherung des Kredits ist dann eine Lohnabtretung erforderlich. Sollte es dann zu einer Verzögerung bei der monatlichen Rückzahlung kommen oder gar zu kompletten Zahlungsausfällen, erfolgt dann umgehend eine Lohnpfändung.
Begrenzung der Kreditsummen
Da bei einem Schweizer Kredit in der Regel die Absicherung über das Einkommen erfolgt, sind hier auch de Kreditsummen begrenzt. Natürlich ist die Höhe hier auch immer abhängig von der Bonität des jeweiligen Antragsstellers. Normalerweise bieten die Kreditgeber hier drei verschiedene Möglichkeiten an: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.
Durch diese Begrenzung der Kreditsummen wollen die Geldgeber sicherstellen, dass der Kreditnehmer auch in der Lage ist, das Geld zurückzuzahlen. Eine weitere Aufstockung der Kreditsumme ist nicht möglich. Ebenfalls kann der Kreditnehmer gleichzeitig keinen zweiten Kredit erhalten, bevor er das bereits geliehene Geld vollständig zurückgezahlt wurde.
Falls jedoch eine höhere Kreditsumme gewünscht wird, dann besteht die Möglichkeit, dass eine zweite Person zusätzlich einen Kredit aufnimmt. Es müssen dann beide Antragssteller den Anforderungen für die Aufnahme eines Kredits erfüllen.
Kredit in der Schweiz aufnehmen: Antragsstellung übers Internet
Der Antrag für einen Schweizer Kredit kann über das Internet erfolgen. Hier kann ein Kreditvertrag angefordert werden. Dieser wird dann per Post an der Antragsteller versendet. Die Ausfüllung hat dann wahrheitsgemäß zu erfolgen. Zusammen mit den aktuellen Bonitätsunterlagen in Form der Gehaltsabrechnungen der letzten sechs Monate muss dann der ausgefüllte Antrag wieder an die Bank zurückgeschickt werden.
Die Bank wird dann die Kreditunterlagen sorgfältig prüfen. Wenn dann alle Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllt sind, erfolgt die Kreditzusage. Zeitgleich kommt es dann zu einer Auszahlung der Kreditsumme, entweder per Geldanweisung direkt auf das Girokonto des Antragstellers oder postbar, je nach Wunsch des Kreditnehmers.
Im Gegensatz zu anderen Krediten erfolgt bei einem Kredit aus der Schweiz die Prüfung der Unterlagen und schließlich dann die Auszahlung des Geldes in kürzester Zeit. In der Regel dauert es bis zur Auszahlung fünf Werktage.
Der nun gewährte „Kredit ohne Schufa“ wird nicht in Deutschland der Schufa gemeldet. Es erfolgt also dort kein Eintrag. Aus diesem Grund ist dann der Kreditnehmer auch nicht weiter vorbelastet, wenn er zu einem späteren Zeitpunkt vielleicht doch einen Kredit in Deutschland beantragt. Es erfolgt so keine Minderung seiner Bonität, was dann späterhin zu einer Zinserhöhung bei eventuellen noch zu beantragenden Krediten führen würden.
Vor der Beantragung genaue Prüfung
Natürlich muss auch vor der Beantragung eines solchen Kredits eine genaue Prüfung erfolgen. Zuerst ist es notwendig das zur Verfügung stehende monatliche Budget genauestens durchzurechnen. Hier können dann bereits Rückschlüsse auf die mögliche zuzahlende Ratenhöhe gezogen werden.
Ebenfalls ist es hier wichtig, wie auch bei anderen Krediten, einen Kreditvergleich der unterschiedlichen Kreditanbieter durchzuführen. Ein Vergleich ist immer effektiv, um auch die günstigsten Konditionen für einen gewünschten Kredit zu finden. Natürlich besteht auch die Möglichkeit, einen Kreditvermittler zu beauftragen. Dasselbe gilt bei einer Beantragung für Selbständige aus der Schweiz
Kredit ohne Schufa waren lange Zeit unseriös
Solche Kredite wurden lange Zeit als unseriös abgestempelt. Der Grund lag darin, da viele „Vermittler“ die Bonität der Antragsteller eher für sich ausnutzten. Sicherlich ist klar, dass bei der Inanspruchnahme solcher Dienstleistungen auch eine entsprechende Provision fällig wird.
- Jedoch verlangten ein großer Teil der Vermittler überhöhte Gebühren, verlangten Vorkosten und zu guter Letzt drängten sie noch den Antragsteller zum Abschluss vollkommen sinnloser Versicherungen.
- Wer nun dachte, dass dann bald die gewünschte Kreditsumme ausgezahlt wird, der irrte gewaltig. Es gab keine Zusage.
- Zu den guten deutschen Vermittlern von Krediten von Schweizer Banken gehören unter anderem Bon-Kredit und auch MAXDA.
- Beide Dienstleister verlangen für die Vermittlung keine Vorkosten und arbeiten sehr seriös.
Bei der Auswahl von Kreditvermittlern muss stets sorgfältig vorgegangen werden. Sollten Vermittler im Vorfeld bereits Vorkosten verlangen oder auf einen Abschluss von Versicherungen bestehen, sollten diese Dienstleistungen auf keinen Fall genutzt werden, denn solche Forderungen sind nicht rechtens. Eine Vermittlung ist ebenfalls sehr fraglich.