Die Oyak Anker Bank ist ein deutsches Kreditinstitut, welches sich auf Kredite und Anlagen konzentriert. Dabei wird auf eine breite Produktpalette geachtet, die sich zugleich flexibel zeigt. Auf diese Weise lassen sich viele Kunden ansprechen.
Da es sich nicht nur um eine Bank handelt, die die Produkte online anbietet, sondern ebenfalls um eine Filialbank, wird der Mensch ebenso betrachtet, wie die Angaben und Unterlagen. Die Einhaltung der deutschen Richtlinien steht an oberster Stelle und setzt allerdings nicht voraus, dass bei einer schlechten Schufa zwangsläufig eine Ablehnung stattfinden muss. Transparenz und Kommunikation beschreiben das Unternehmen.
Inhaltsverzeichnis:
- 1 Oyak Anker Bank: Zinsen
- 2 Ablauf der Kontaktaufnahme und Kreditentscheidung
- 3 Ist ein Bürge notwendig?
- 4 Chancen auf einen Oyak Anker Bank Kredit: Voraussetzungen
- 5 Gebühren bei Krediten der Oyak Anker Bank
- 6 Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?
- 7 Erfahrungen der Kunden zur Oyak Anker Bank
- 8 Anforderungen bei Kreditanfrage mit Schufa
Oyak Anker Bank: Zinsen
Im privaten Bereich bietet die Oyak Anker Bank verschiedene Kredite an, die sich in der Verwendung und weiteren Punkten voneinander unterscheiden. Weitere Unterschiede zeigen sich bei den Zinsen. Die Höhe des Zinssatzes ist von mehreren Faktoren abhängig:
- Bonität
- Laufzeit
- Kredithöhe
- Fester oder variabler Zins
- Verwendung
Während beim Rahmenkredit ein variabler Zinssatz zum Einsatz kommt, wird bei den anderen Varianten der Zinssatz festgeschrieben. Der variable Zins passt sich den Veränderungen des Leitzinses an. So kann es sich zum Vorteil oder Nachteil für den Kreditnehmer entwickeln. Eine konkrete Planung ist hierbei nicht möglich.
Ablauf der Kontaktaufnahme und Kreditentscheidung
Unabhängig von der Art des Kredits besteht die Möglichkeit diesen direkt über die Weiterleitung auf der Homepage zu beantragen. Um Fragen im Vorfeld oder im Laufe der Antragsstellung beantwortet zu bekommen, kann die Servicenummer genutzt werden.
Alternativ besteht die Möglichkeit Fragen per Mail zu stellen. Jedoch sind die zu machenden Angaben selbst erklärend. Neben den persönlichen Daten, sind Angaben zu anderen Verpflichtungen und den generellen wirtschaftlichen Verhältnissen zu machen. Mit den gemachten Angaben kann die Bank bereits die ersten Entscheidungen treffen.
Im Rahmen der Antragsstellung gibt der Interessent sein Einverständnis, dass die Auskünfte von der Schufa eingeholt werden können. Diese ist ebenso wichtig für die Bank um sich ein genaueres Bild über die finanzielle Vergangenheit zu machen. Zudem ist die Einholung dieser Informationen für Kreditgeber gesetzlich vorgeschrieben.
Ist ein Bürge notwendig?
Die Oyak Anker Bank vergibt nur Kredite, wenn der potenzielle Kreditnehmer über eine ansprechende Schufa verfügt. Dies bedeutet, dass keine offenen Forderungen bestehen sollten. Eine Ausnahme hierbei ist, wenn diese laufend beglichen werden. Um die Schufa nebensächlich zu machen und auch bei einer schlechten Schufaeintragung einen Kredit bewilligt zu bekommen, ist ein Bürge nachzuweisen. Diese Person muss die Bedingungen erfüllen, die ansonsten auf den Kreditnehmer zutreffen. So muss dieser die gleichen Anforderungen an die Bonität und Einkommen erfüllen.
Chancen auf einen Oyak Anker Bank Kredit: Voraussetzungen
Wenn die Anforderungen erfüllt werden, die von der Bank gestellt sind, sind die Chancen hoch einen Kredit zu bekommen. Die Anforderungen betreffen nicht nur die Person selbst, sondern beziehen sich ebenfalls auf den Kredit, welcher mit einer Minimal- und Maximalsumme belegt ist.
Die Person muss:
- mindestens 18 Jahre alt sein
- einen deutschen Wohnsitz haben
- einen festen Arbeitsplatz und Einkommen nachweisen können
- Einkommen über der Pfändungsfreibetrag liegen
- keine negative Schufa haben
- bei Bedarf einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer vorweisen
Die Kredite selbst werden erst ab einer Kreditsumme von 2500 Euro angeboten. Diese Summe ist meist zu hoch, um einen Kontokorrentkredit auszugleichen oder kleine Investitionen vorzunehmen.
Sondertilgung möglich
Durch Sondertilgungen oder ähnliches lässt sich dies dennoch schnell abzahlen. Die Höchstsumme hängt hingegen von der Verwendung ab.
Gebühren bei Krediten der Oyak Anker Bank
Wie auch bei anderen Unternehmen, verzichtet dieses Kreditinstitut auf eine genaue Auflistung der Zusammensetzung der Gebühren. Diese beziehen sich auf mehrere Bereiche und machen dabei immer nur sehr kleine Beträge aus.
Um die Nebenkosten ermitteln zu können, ist lediglich der Sollzins mit dem effektiven Jahreszins zu vergleichen. Die Differenz ist sehr gering und beschränkt sich in der Regel auf die Kontoführungskosten. Durch die Gesetzgebung haben sich die Gebühren deutlich reduziert und müssen weitestgehend von der Bank selbst getragen werden.
Bis vor einigen Jahren wurde bei Abschluss eines Darlehens eine Bearbeitungsgebühr verrechnet. Die Höhe orientiert sich prozentual an der Kreditsumme. Diese Kosten dürfen nicht mehr in Rechnung gestellt werden, was sich beim effektiven Jahreszins deutlich zeigt.
Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?
Bei der Oyak Anker Bank werden die Entscheidungen über den Kredit in zwei Schritten getroffen. Erst wenn die endgültige Zusage gegeben ist, kommt es zum Abschluss eines Kreditvertrages. Die erste Entscheidung wird durch die Angaben vorgenommen, die im Rahmen des Kreditantrages erfolgen.
Im weiteren Schritt sind die Angaben der wirtschaftlichen Verhältnisse durch die Vorlage von Bescheinigungen zu belegen. Auch die Auskunft der Schufa fließt in die endgültige Entscheidung ein.
- Antrag vollständig ausfüllen.
- Kontrolle und Berechnung der Angaben durch die Bank.
- Treffen der ersten Entscheidung.
- Fällt diese positiv aus, wird die Einreichung weiterer Unterlagen verlangt.
- Kontrolle der Unterlagen und der Schufa.
- Eventuell Zusendung des Kreditvertrags.
Erfahrungen der Kunden zur Oyak Anker Bank
Wenn die Anforderungen erfüllt sind, zeigen sich die Oyak Anker Bank Erfahrungen der Kunden überwiegend positiv. Allerdings kann es bei fehlender Bonität durchaus zu einer Ablehnung der Kredite kommen.
Die Zinsen befinden sich im mittleren bis unteren Bereich und führen entsprechend der Bonität zu keiner erheblichen Erhöhung. Dies zeigt sich auch in den Erfahrungsberichten der Kunden, die sich auf den gesamten Bereich beziehen, die von der Anfrage bis zum Abzahlen der Kredite reichen.
Teilweise wird allerdings die hohe Minimalsumme bemängelt, die nicht für einen Kleinkredit geeignet ist. Die Kredite zeigen sich dennoch als ansprechend.
Unterschiedliche Oyak Anker Bank Kredite
Insgesamt lassen sich die folgenden Leistungen identifizieren:
- Ratenkredit (variabler Sollzins ab 3,59 Prozent)
- Rahmenkredit (Zinssatz ab 5,12 Prozent)
- Kreditbetrag von 2500 Euro bis 50000 Euro
- Sondertilgung gegen Vorfälligkeitsentschädigung
- Ratenkredit Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten
- Umschuldung ist möglich
- Eine optionale Restkreditversicherung
Anforderungen bei Kreditanfrage mit Schufa
Die Oyak Anker Bank setzt voraus, dass keine negativen Schufa Einträge vorhanden sind. Dieser Begriff ist weit dehnbar, da auch Kreditanfragen und ähnliches in der Schufa vermerkt werden können und der Schufa Score, welcher für die Ermittlung der Bonität herangezogen wird, beeinflusst wird.
Daher wird nicht nur ein Blick auf die Score, sondern auch auf die detaillierte Auflistung geworfen. Diese gibt weitere Auskunft über offene und erledigte Forderungen. Auch die Gesellschaften und die Gründe der Eintragungen lassen sich der Auskunft entnehmen.
Jeder, der unbezahlte Forderungen gegenüber anderen Personen hat, kann dies bei der Schufa eintragen lassen. Die Forderungen müssen belegbar sein. Nach Erledigung lassen sich die Einträge als erledigt markieren und durch eine Einreichung beim zuständigen Gericht wieder aus dem Register löschen.
Wann wird die Anfrage in der Schufa eingetragen?
Solange es sich um eine Anfrage handelt, wird der Schufa Score nicht negativ beeinflusst. Eine Eintragung erfolgt dennoch im Register. Dabei wird der Vermerk hinterlassen, dass eine Konditionsanfrage gestellt wurde.
Die Oyak Anker Bank hat sich bewusst für diese neutrale Art der Eintragung entschieden, damit sich die Kunden über die Angebote informieren und bei Bedarf Vergleiche anstellen können.
Stiftung Warentest
Einen Test von Stiftung Warentest gibt es – Stand der Daten: 06.06.2018. Dabei hat sie in Sachen Qualität sehr gut abgeschnitten. 2017 gehörte die OYAK ANKER Bank GmbH außerdem zu den Preisträgern des Zins-Awards. Regelmäßig wird nicht darauf verzichtet, verschiedene Angebote genauer zu betrachten. Die verschiedenen Kredite sind mit den betreffenden Konditionen auf der Seite aufgelistet und beschrieben. Die Kredite werden Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen zur Verfügung gestellt.
Unterschiede zeigen sich in den Zinsen und teilweise in den Anforderungen und weiteren Konditionen. Es lohnt sich auf alle Fälle über die Angebote zu informieren und bei Bedarf Vergleiche vorzunehmen. Die Höhe des Zinssatzes macht die angebotenen Kredite wettbewerbsfähig. Allerdings gibt es Punkte, wie die Mindestsumme, die die Kredite nicht für alle interessant machen.
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Bildquelle: Screenshot der Anbieterwebseite