In der heutigen Zeit ist das Leihen von Geld keine Seltenheit mehr. Es gibt zahlreiche Gründe um sich Geld zu leihen, vom Neukauf eines Fahrzeugs über eine kleine Neuanschaffung im Bereich der Haushaltselektronik bis hin zu einem Jahresurlaub, der ansonsten nicht im Budget wäre.
Die finanziellen Möglichkeiten sind heutzutage leider mehr als begrenzt und meist reicht das monatliche Einkommen nicht aus, um zusätzliche Anschaffungen zu stemmen. Genau in diesen Fällen kommt die Frage auf, wer Geld leihen kann. Gibt es nur Banken, die Kredite vergeben oder besteht auch die Möglichkeit, Geld von Privatleuten zu bekommen? Was sind die Unterschiede und ist es ratsam, einen Kredit von Privat zu nehmen? Die folgenden Informationen geben Aufschluss.
Inhaltsverzeichnis:
Privatkredite
Heute gibt es immer mehr Menschen, die ihr Geld privat verleihen. Sie haben ein hohes Einkommen oder Geld auf der Seite liegen und wollen investieren. Da bietet sich die Möglichkeit an, das Geld an Menschen zu verleihen, die zurzeit einen finanziellen Engpass haben oder sich mit einem Kredit einen Wunsch erfüllen wollen.
Hierbei handelt es sich meist um ganz normale Menschen, die einfach den Wunsch haben, durch Investitionen ihr eigenes Geld zu vermehren. Aus dem Grund verleihen sie ihr Geld. Sie erhalten für das Verleihen natürlich auch Zinsen, damit es sich finanziell auch lohnt. Wie hoch die Zinsen sind, das ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.
Wer kann mir Geld leihen: Kredit noch heute erhalten
In einigen Fällen ist eine sofortige Auszahlung notwendig. Allerdings ist das bei Banken nicht möglich, wenn das Geld nicht auf dem Konto als Gutschrift vorhanden ist. Eine direkte Auszahlung wird nur durch die privaten Anleger möglich oder durch Familie und Freunde.
- Bei den privaten Anlegern ist meist ein Vermittler vorhanden, der alle wichtigen Informationen des Kreditnehmers einholt, von der Kredithöhe bis zu der gewünschten Ratentilgungshöhe.
- Bei den Vermittlern kann online ein Antrag gestellt werden.
- Das funktioniert in der Regel innerhalb weniger Minuten.
- Sie verlangen den Zugriff auf das Konto, damit die Angaben überprüft werden können.
- Ansonsten sind keine weiteren Unterlagen bei der Antragsstellung notwendig.
Innerhalb von 24 Stunden ist eine Zu- oder Absage möglich. Die Vertragsunterlagen werden via Mail und via Post versendet. Wenn eine heutige Auszahlung passieren soll, muss eine Identifikation erfolgen. Bei der Post wird der aktuelle Personalausweis benötigt, damit die Unterlagen ausgehändigt werden.
Die Vermittler geben aber auch die Möglichkeit einer Online-Identifizierung. Dazu ist eine Kamera notwendig und der Personalausweis. Ein Mitarbeiter des Vermittlers kontrolliert den Personalausweis und die Person vor der Kamera und wenn alles passt, dann kann eine sofortige Auszahlung stattfinden.
Allerdings ist das Geld auch bei Blitzkrediten erst in 24 Stunden auf dem Konto. Eine Auszahlung eines Kredits noch am gleichen Tag ist nur bei Familien, Freunden oder bei Privatanlegern über Kleinanzeigen möglich.
Geldanleihe trotz Schufa
Heute werben immer mehr Geldinstitute mit der Kreditvergabe trotz Schufa.
Die Schufa ist ein Finanzdienstleister, bei dem alle Daten eines Verbrauchers gespeichert werden. Die Daten können von Dritten abgerufen werden, um einen Kredit zu genehmigen.
Heute ist es keine Seltenheit mehr, dass die Schufa negativ ausfällt. Es muss nur einmal eine Rechnung nicht bezahlt werden, schon entsteht ein negativer Schufaeintrag.
Mittlerweile gibt es viele Geldgeber, die trotz einer negativen Schufa das Geldleihen möglich machen. Sie vertrauen dabei auf Bürgen oder Einkommensnachweise. Ein Bürge ist immer dann notwendig, wenn der Geldgeber ihn verlangt. Der Bürge steht im schlimmsten Fall für die Schulden des Kreditnehmers ein, wenn dieser seine Verbindlichkeiten nicht mehr zahlen kann oder will.
Der Bürge muss über Sicherheiten verfügen, wie Immobilien, einen Neuwagen oder ein festes Einkommen. Die Sicherheit hängt von der Höhe des Kredits ab. Bei einem kleinen Kredit reicht in der Regel ein festes Einkommen. Das feste Einkommen gilt aber auch für den Kreditnehmer, wenn er keinen Bürgen braucht. Er muss die letzten drei bis sechs Monate nachweisen können und einen Festvertrag vorlegen. Ohne diese Möglichkeiten kann Geld leihen trotz Schufa nicht ermöglicht werden.
Kleinanzeigen und Freunde / Familie
Geld leihen ist meist bei Freunden und Familie am einfachsten. Sie kennen die Person und sind eher bereit einen Kredit zu geben. Zudem sind sie meist flexibler in der Rückzahlung als eine Bank. Gerade die Familie bietet sich als erste Anlaufstelle an.
Der Vorteil liegt nicht nur in der Rückzahlung, sondern auch in den Zinsen. Normalerweise sind bei den Banken Zinsen fällig, bei der Familie und Freunden fällt das weg. Die meisten Familienmitglieder haben aber keinen hohen Rahmen zur Verfügung, um viel Geld zu leihen, dennoch ist eine Anleihe von Kleinsummen innerhalb der Familie sinnvoller.
Es besteht aber auch die Möglichkeit, sich bei Kleinanzeigen umzuschauen und einen privaten Geldgeber zu suchen. Hilfreich ist eine gut gestaltete Anzeige, die Aufmerksamkeit erweckt. In der Anzeige sollten alle wichtigen Informationen stehen, von der Höhe des gewünschten Kredits bis hin zur Rückzahlungshöhe.
Auch Informationen zur beruflichen Tätigkeit und der Geldeinsatz wären hilfreich, um potenzielle Geldgeber aufmerksam zu machen. Manchmal hat man bei den Kleinanzeigen wirklich Glück und findet einen privaten Geldgeber, der bereit ist, aus der Patsche zu helfen. Aber auch hier gilt es, einen Vertrag zu schließen, um Schwierigkeiten zu vermeiden. Das ist für beide Seiten wichtig.
Eil-Kredit aus der Schweiz
Immer interessanter werden die Kredite aus der Schweiz. Viele Menschen bekommen in Deutschland aus unterschiedlichen Gründen keinen Kredit. In den letzten Jahren haben immer mehr Banken der Schweiz ihre Dienste für die deutschen Verbraucher angeboten.
Sie werben im Internet mit zahlreichen Versprechungen von günstigen Zinsen bis hin zu Kredit auch für Arbeitslose. Dabei spielen bei den Krediten das Mindestalter und der Wohnsitz eine wichtige Rolle. Der Wohnsitz muss in Deutschland sein und es darf auch kein zweites Kreditangebot angefragt werden. Das sind die Grundvoraussetzungen für einen Kredit aus der Schweiz.
Wer kann mir Geld leihen: Online Banken?
In den letzten Jahren sind die Online Banken immer mehr in den Fokus gerückt. Die Online Banken verzichten bewusst auf eine Filiale, um den Verbrauchern bessere Konditionen in Sachen Kredite anzubieten. Alle Aktionen von der Kontaktaufnahme bis hin zur Kreditstellung erfolgen online.
Dafür ist die Internetseite der Online Bank ausgerüstet. Hier finden sich alle wichtigen Formulare und Informationen. Die Formulare werden einfach online ausgefüllt und direkt an die Bank gesendet. Nach einer genauen Prüfung wird ein Mitarbeiter der Online Bank den Kreditvertrag aufsetzen, der ebenfalls via Mail verschickt werden kann.
Die Online Banken können innerhalb weniger Tage eine Gutschrift auf das Konto zulassen und sind somit meist schneller als die Banken vor Ort. Das Warten auf einen Termin oder stundenlange Gespräche mit Mitarbeitern entfallen. Alles wird über die Internetseite der Online Bank geregelt.
Anbieter für kurzfristige Kredite
Meist kann ein Kredit nicht wochenlang geplant werden, denn das Geld muss innerhalb kürzester Zeit verfügbar sein. Das kann an einer vergessenen Rechnung oder einem einmaligen Angebot beim Autokauf liegen. Für einen kurzfristigen Kredit gibt es leider nur sehr wenige Anbieter, denn in der Regel müssen alle Konditionen genau geprüft werden und die schnellste Auszahlung liegt in der Regel bei 24 Stunden nach der Vertragsunterschrift.
Kurzfristige Kredite bieten sich daher immer besser von privaten Anlegern, Familie oder Freunden an. Sie können direkt auf das Geld zugreifen und Geld bereitstellen. Bei einer herkömmlichen Bank ist das nicht möglich. Hier sind Wartezeiten von mehr als zwei Wochen keine Seltenheit. Der erste Weg bei einem kurzfristig gebrauchten Kredit sollte immer die Familie sein.