Selbständige und Freiberufler müssen Einnahmen und Ausgaben stets im Blick behalten. Im Gegensatz zu Angestellten gilt es so stets abzuwägen, ob die eigenen Kosten gedeckt sind und das Unternehmen weiter getragen werden kann.
Zur Finanzierung neuer Maschinen oder zur Tätigung von Investitionen kann ein finanzielles Dilemma existenzgefährdend sein. Eine Umschuldung des aktuellen Kredits ist für Freiberufler insbesondere dann sinnvoll, wenn ein Dispokredit aufgenommen wurde oder ein anderer Kredit läuft, der schlechte Konditionen mit sich bringt.
Inhaltsverzeichnis:
Kredit Umschuldung für Freiberufler
Meist handelt es sich um ein Darlehen, welches kurzfristig aufgenommen wurde, um unvorhergesehene Kosten zu decken – wie beispielsweise eine neue Einrichtung, oder um Aufträge fristgerecht bezahlen zu können. Bei der Auswahl eines Kreditanbieters ist es nur abzuraten, den erstbesten zu nehmen oder einen Kredit bei der Hausbank in Erwägung zu ziehen.
- Insbesondere die Aufnahme eines Dispokredits wird nicht empfohlen.
- Die Zinsen sind sehr hoch und belasten die Brieftasche unnötig.
- Um einen guten Kreditanbieter zu finden, ist ein Vergleich sinnvoll.
- Online werden einem meist die besten Konditionen angeboten.
- Gerade für Umschuldungen profitieren Selbständige von der großen Anbieter Auswahl.
Weist der Kreditnehmer zudem eine schlechte Bonität auf, oder hat einen Schufa Eintrag hinter sich, so kann die Beantragung eines Kredits schwierig werden. Gerade Freiberufler und Selbständige bringen ohnehin eine schwierigere Basis mit, da Banken ein höheres Risiko erwarten. Bei der Beantragung einer online Umschuldung oder eines neuen Kredits kann es deshalb von Vorteil sein, wenn auf die Bonitätsprüfung verzichtet wird.
Laufzeiten: 1 Jahr und mehr
Ein kurzfristiges Darlehen mit schlechten Konditionen wird bei einer Umschuldung durch eine langfristige Finanzierung abgelöst. Im Idealfall wird dann ein Ratenkredit mit monatlich gleich hohen Tilgungen herangezogen.
Ein solcher Ratenkredit ist anschließend nach Beendigung der Laufzeit getilgt. Der Kreditnehmer erwartet im Endeffekt bessere Konditionen. Gerade Freiberufler und Selbständige sollten sich im Vorfeld genau überlegen, welche Laufzeit sie wählen.
Kredite mit einer Laufzeit von 1 Jahr dienen im Normalfall lediglich dazu einen momentanen, finanziellen Engpass kurzfristig zu überbrücken. Auch bei geringen Darlehenssummen werden Laufzeiten von nur einem oder zwei Jahren gewählt.
Bei längeren Laufzeiten hat man allerdings deutlich bessere Chancen einen geeigneten Kredit zu finden, da die wenigsten Banken ein Darlehen mit einer solch kurzen Laufzeit anbieten. Die Zinsen sind für einen solchen Kredit ohnehin oftmals deutlich höher, weshalb diese Variante nicht zu empfehlen ist.
Banken kalkulieren in der Regel einen Zuschlag für die potentielle Erhöhung der Refinanzierungskosten, wenn ein Kredit mit solch einer kurzen Laufzeit gewählt wird. Es wird nämlich innerhalb der nächsten zwei bis drei Jahre keine Zinssteigerung erwartet.
Kredit für Freiberufler ohne Bonitätsprüfung?
Möchte man als Freiberufler eine Umschuldung des bestehenden Kredits vornehmen, so wird die Kreditwürdigkeit erneut überprüft. Einkommensteuerbescheide sollten in der Regel ausreichen.
Im Notfall können Sicherheiten geleistet werden oder ein Bürgen wird hinzugenommen. An einer Bonitätsprüfung kommt man allerdings fast nicht vorbei. Manche Anbieter wie Smava jedoch bieten zumindest einen schufaneutralen Vergleich an, auch werden Kredite von Privatpersonen als Möglichkeit geboten.
Die Vorteile der Kredit Umschuldung liegen auf der Hand:
- Selbständige haben zum Einen die Gewissheit, dass der Ratenkredit nicht einfach durch die Bank aufgekündigt werden kann.
- Banken und online Banken müssen sich generell an den Kreditvertrag halten, sodass böse Überraschungen ausbleiben.
- Freiberufler profitieren bei einer Umschuldung zudem von den niedrigeren Zinssätzen.
- Ein Dispokredit kann bis zu 10 Prozent Zinsen nach sich ziehen, bei einem Ratenkredit sind deutlich geringere Zinsen möglich.
Jeder Selbständige, der eine Umschuldung in Erwägung zieht, sollte sich nach einer unkomplizierten Möglichkeit umsehen, die bessere Konditionen mitbringt. Generell gilt, dass bei einer besseren Bonität auch bei einer Umschuldung mit niedrigeren Zinsen gerechnet werden kann.
Unkomplizierte Umschuldung für Selbständige
Laut Statista gaben im Jahr 2013 42,2 Prozent der Menschen, die befragt wurden an, dass eine Umschuldung als Finanzierungsmöglichkeit für sie nicht in Frage käme. Dennoch bedeutet dies im Umkehrschluss auch, dass 57,8 Prozent von dieser Möglichkeit Gebrauch machen würden.
Da sich die Kreditvergabe bei Selbständigen und Freiberuflern in der Regel schwieriger als bei Angestellten gestaltet muss nach einer unkomplizierten Ablösung gesucht werden. So gibt es durchaus gute Umschuldungskredite, die auch für Freiberufler in Frage kommen.
Der aktuelle Kreditmarkt sollte immer einem Kreditvergleich unterzogen werden. Informieren Sie sich aber auf jeden Fall über anfallende Kosten und ziehen Sie im Notfall eine Geldleihe von Privat in Betracht.
Vorfälligkeitsentschädigungen und Verwaltungsgebühren können bei einem schlechten Umschuldungskredit teuer zu Buche schlagen. Bestehende Verbindlichkeiten können in Zeiten des niedrigeren Zinsniveaus recht einfach zu günstigeren Modalitäten umgeschuldet werden. Das Internet ist hierbei die beste Anlaufstelle, die auch genutzt werden sollte. Selbstständige und auch Freiberufler haben so die besten Chancen auf bessere Konditionen.