Es kann mitunter schnell einmal passieren, dass unvorhersehbare Ausgaben ins Haus stehen und sei es nur Reparaturkosten für das Auto, eine Neuanschaffung einer Waschmaschine oder eines Fernsehers. Gehandelt muss auch werden, wenn das Konto ausgeglichen werden muss und die nächste Lohnzahlung noch nicht in Sicht ist. Aber auch für größere Investitionen wird Geld benötigt, was die Bank nicht in Form eines Kredits zur Verfügung stellt und die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind.
Ursachen für die Ablehnung eines Kredits können vielfältig sein, entweder ist kein ausreichendes Einkommen oder Sicherheiten vorhanden, meist gibt es aber auch Probleme mit Eintragungen bei der Schufa. Ein Ausweg kann hier die Aufnahme eines Kredits von privaten Geldgebern sein. Auch Selbstständige und Freiberufler nutzen diese Möglichkeit gern, da auch sie von Banken erschwert einen Kredit aufgrund eines fehlenden regelmäßigen Einkommens, erschwert bekommen. Ein Kredit von privaten Geldgeber wird in der Regel unbürokratisch und auch schnell vergeben, auch wenn mitunter die Schufa nicht einwandfrei ist.
Inhaltsverzeichnis:
Kredite von privaten Geldgebern meist günstiger
Kredite von Privatpersonen sind auch als sogenannte P2P Kredite bekannt. Die Kreditangebote bei einem Geldverleih von Privat sind meist günstiger als die Angebote von Banken. Schon allein aus dem Grund, dass keine Kosten für Personal oder Verwaltung anfallen, die in der Regel sich dann in den Zinsen niederschlagen. Natürlich entstehen auch bei einem Privatkredit Kosten, diese sind aber eher gering und werden mit den entstehenden Gebühren verrechnet.
- Private Geldgeber verleihen Geld, da sie dies für einen bestimmten Zeitraum zu guten Zinsen sicher anlegen wollen.
- Für sie handelt es sich hierbei um eine recht attraktive Geldanlage mit einer meist besseren Rendite als wie bei einer herkömmlichen Kapitalanlage.
- Die Geldvergabe erfolgt hier verhältnismäßig unbürokratisch und schnell.
- Ebenfalls erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme bei einer Einigung beider Parteien sehr zügig.
- Mitunter kann der Kreditnehmer bereits innerhalb von 24 Stunden über das Geld verfügen.
Die Rückzahlung der Kreditsumme kann hier immer flexibel erfolgen. Es können dabei auch Sondertilgungen vereinbart werden, je nach Möglichkeit des Kreditnehmers. Auch die Raten werden dabei der individuellen, finanziellen Situation angepasst. In der Regel erfolgt die Rückzahlung in festen monatlichen Raten oder bei einem endfälligen Darlehen in einer einziger Schlussrate.
Privater Kreditgeber als geeigneten Investoren finden
Bevor nun die Suche nach einem entsprechenden Investor erfolgt, sollte immer erst geprüft werden, ob nicht vielleicht im Freundes-, Bekannten- oder Verwandtenkreis die Möglichkeit besteht sich Geld zu leihen. Hier besteht immer der Vorteil, dass alles normalerweise ganz unkompliziert vonstatten geht.
Meist werden hier noch nicht einmal Zinsen fällig und sonstige Kosten für die Bearbeitung ebenso wenig. Weiterhin wird niemand eine Anfrage bei der Schufa stellen, denn der Kreditnehmer ist persönlich bekannt und mit Sicherheit auch die finanzielle Situation. Aber empfehlenswert ist auch, dass ein Vertrag abgeschlossen wird, zur Absicherung beider Parteien.
Wenn nicht eine solche Möglichkeit besteht, dann können nur noch unbekannte Geldgeber helfen. Diese findet man auf speziellen Portalen im Internet. Die Verständigung erfolgt hierbei generell über den jeweiligen Anbieter der Plattform. Hier können mitunter bereits alle Konditionen für einen Kredit vorgegeben sein.
Auch hier sollten Kreditsuchende stets alle Angebote der einzelnen Anbieter genau vergleichen, um auch einen günstigen Kredit zu finden. Es lohnt sich immer.
Bonitätsprüfung erfolgt auch hier
Natürlich erfolgt auch hier eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers, denn die privaten Kreditgeber wollen selbstverständlich eine Gewähr haben, dass das geliehene Geld auch wieder zurückgezahlt werden kann. Die Anforderungen sind hier jedoch nicht so hoch wie bei den Banken. Allerdings arbeiten auch die Plattformen im Internet teilweise mit der Schufa zusammen.
Jedoch wird die Aufnahme eines solchen Kredits dort nicht gemeldet. Er hat demzufolge auch keine Auswirkung auf den ermittelten Score- Wert durch die Schufa.
Auch ein Schufaeintrag ist bei den privaten Geldgebern nicht unbedingt ein Grund, keinen Kredit zu vergeben. Viele Geldgeber entscheiden sich auch für die Gewährung eines Kredits, aus den unterschiedlichsten Gründen beispielsweise:
- um wohltätige Zwecke zu fördern.
- um Personen zu helfen, die unverschuldet in Not geraten sind.
- auch aussichtslose Projekte in sozialen Bereichen, wie Denkmals- und Kulturpflege oder im Umweltschutz werden gefördert.
- ebenso innovative Projekte, die nirgendwo einen Kredit erhalten, werden unterstützt.
- auch ist es für Selbstständige und Freiberufler die letzte Chance einen Kredit zu erhalten, da Banken hier in der Regel Kredite aufgrund eines unregelmäßigen Einkommens ablehnen.
Anfrage erfolgt anonym
Auf der entsprechenden Plattform im Internet erfolgt jede Anfrage anonym. Alle Anfragen und Angebote erfolgen jeweils immer per E-Mail. Das hat für den Kreditnehmer den Vorteil, dass er alle Angebote genaustens prüfen kann. Erfolgt dann eine Einigung zwischen Geldgeber und Kreditnehmer wird ein schriftlicher Darlehensvertrag aufgesetzt und von beiden Parteien unterzeichnet. Bei größeren Summen kann es durchaus auch vorkommen, dass zur Absicherung des Kreditgebers auch Sicherheiten verlangt werden, beispielsweise in Form einer Grundschuld.
Zur Nutzung einer solchen Plattform ist es notwendig, dass der Kreditsuchende sich dort registriert, mittels einem Aliasnamen. Danach kann er dann sein Gesuch aufgeben. Dieses sollte präzise formuliert sein. Dazu sollte das zu finanzierende Projekt ausführlich beschrieben werden, ebenfalls auch die eigene Person und der persönliche finanzielle Hintergrund.
Mitunter kann es dann möglich sein, dass ein privater Kreditgeber die Kreditsumme allein finanziert oder auch nur einen Teil davon. Dies ist in der Regel von der Höhe der Kreditsumme abhängig. Als seriöse Kreditvermittler von Privat an Privat sind die Anbieter Auxmoney oder Smava zu empfehlen.
Private Geldgeber bevorzugen Anbieter, die über einen Sicherungsfond verfügen, dadurch wird das Risiko bei der Vergabe eines Kredits verringert. Bei einem Zahlungsausfall erfolgt dann die Rückzahlung der Kreditsumme über diesen Sicherungsfond.
Vorteile eines Kredits von privaten Kreditgebern
Bei einem privaten Geldgeber kann sich schnell und ohne viel Aufwand kurzfristig oder auch langfristig Geld geliehen werden. Der verwaltungstechnische Aufwand ist auf ein Minimum begrenzt. Es müssen nur wenige Unterlagen dazu eingereicht werden.
In der Regel kann ein Kredit von privaten Geldgebern günstigere Zinssätze aufweisen, als bei einem ganz normalen Bankkredit. Ein Preisvergleich ist hier immer angebracht und sinnvoll.
Eine Schufaanfrage erfolgt nicht in allen Fällen, das ist von Anbieter zu Anbieter recht unterschiedlich. Generell wird aber eine Kreditvergabe nicht an die Schufa gemeldet. Diese hat dadurch keine Auswirkung auf den Score-Wert der Schufa. Der Kreditnehmer hat auch dann noch die Möglichkeit zu einem späteren Zeitpunkt einen Kredit von einem anderen Geldinstitut zu bekommen.
Auch bei einem negativen Schufaeintrag besteht hier noch kein Grund keinen Kredit zu vergeben. Mitunter können hier allerdings zur Absicherung des Geldgebers die Zinsen etwas höher über dem Marktniveau ausfallen, da der Kreditgeber ja ein größeres Risiko eingeht.
Aufgrund der Vielzahl von Geldgebern, ist hier die Chance groß, überhaupt einen Kredit und dann auch noch einen zinsgünstigen dazu, zu finden.
Ganz nebenbei steht dann auch der Dispositionsrahmen bei der Hausbank weiterhin im vollen Umfang dem Kreditnehmer zur Verfügung.
Privaten Kreditgeber finden: Vorsicht bei Kleinanzeigen
Daneben sind auch im Internet auf Portalen wie quoak, Kalaydo, alles.de, markt.de, ebay Kleinanzeigen oder auch dnd24.de, aber auch in diversen Zeitungen und Zeitschriften Kleinanzeigen vorhanden, die für eine günstige Kreditvergabe von privaten Geldgebern werben.
Hier ist immer Vorsicht geboten. In der Regel handelt es sich um unseriöse Kredithaie. Allerdings ist hier schnell Geld erhältlich, selbst ohne Sicherheiten. Jedoch sind dabei die Konditionen recht fragwürdig.
Besonders bei Inseraten wie „Kredit ohne Schufa von privat an privat“ oder „Vergabe von Krediten an Jedermann“ sollten unbedingt die Hände gelassen werden. Hier handelt es sich überwiegend um Abzocken. Durch solche Kredite kann ein Kreditnehmer schnell noch mehr Schulden anhäufen, die er dann ohne Hilfe nicht mehr allein bewältigen kann.