Um Berechnungen für Kredite vorzunehmen gibt es mittlerweile zahlreiche online Kreditrechner. Diese bieten die Möglichkeit an, in kürzester Zeit alle entsprechenden Kennzahlen anzuzeigen. Wer einen eher altmodischen Weg bevorzugt, der kann zudem eine kostenlose Kreditrechner Excel Vorlage nutzen, die auf dieser Seite zur Verfügung gestellt wird.
Ebenfalls gibt es Vergleichsrechner, die zusätzlich zur Tilgungslast, Restschuld und der Höhe der Zinsen auch entsprechende Kreditgeber mit den günstigsten Konditionen anzeigen. Welche Anbieter die besten sind, erfahren Sie ebenfalls auf unseren Seiten. Bekanntlich haben Banken zumeist deutlich strengere Vorgaben und bieten Darlehen zu höheren Zinssätzen an, als es bei ausländischen Banken, beziehungsweise Direktbanken der Fall ist.
Inhaltsverzeichnis:
Wie funktioniert die Kreditrechner Excel Vorlage?
Die hier zum Download bereitgestellte Kreditrechner Excel Datei lässt sich einfach bedienen. Zu diesem Zweck gilt es lediglich die Datei herunterzuladen und auf dem hauseigenen Rechner zu öffnen. Es handelt sich um eine einfache Privatkredit Vorlage, die zur einfachen Kreditberechnung genutzt werden kann. Als nächstes werden die grünen Felder mit den notwendigen Daten ausgefüllt. Benötigt werden die folgenden Werte:
- Kredithöhe
- Zinssatz pro Jahr
- Laufzeit
- Auszahlungstermin
Die hinterlegten Formeln berechnen nach Eingabe der Werte automatisch die monatliche Zahlung sowie Anzahl der Gesamtzahlungen und den Zinsbetrag. Schlussendlich wird zudem die Gesamthöhe des Darlehens angezeigt. Diese Summe entsteht durch die im Darlehensvertrag angegebenen Zinsen. Ebenfalls wird eine Tabelle angezeigt, in welcher die monatliche Tilgung hervorgebracht wird. Praktischerweise werden in der Excel Tabelle zum Kredit berechnen auch die Restschuld zu Beginn sowie Ende des Monats und das Zahlungsdatum angezeigt. Auf diese Weise lassen sich auch die Höhe der Zinsen und die tatsächliche Tilgung ablesen.
- Vorlage hier kostenlos downloaden: Excel Vorlage Kreditrechner
Kreditrückzahlung von Privatkredit berechnen
Wie erfolgt die Berechnung eines Kredits? Notwendige Daten hierfür sind die gewünschte Darlehenssumme, die Verzinsung des Kredits sowie die Laufzeit. Wichtig ist es einen Tilgungsplan aufzustellen. Bei der Kreditbeantragung wird dies zumeist gemeinsam mit dem Geldgeber umgesetzt. Auf diese Weise erhält der Kreditnehmer einen genauen Überblick. Zu beachten bei der Berechnung des Kredits sind in erster Linie die Laufzeit und Verzinsung. Aus diesem Grunde empfiehlt sich ein Kreditvergleich.
Stiftung Warentest empfiehlt ebenfalls, sich einen Überblick zu verschaffen und einen Blick auf online Vergleichsrechner zu werfen. Je höher die Zinsen sind, desto höher sind letztendlich auch die gesamten Kosten des Kredits. Bei längerer Laufzeit muss zudem damit gerechnet werden, dass sich die Kreditkosten weiter erhöhen. Laufzeit und Darlehenshöhe können in der Regel durch den Kreditnehmer selbst festgelegt werden.
Allerdings kann auf die Zinsen lediglich indirekt Einfluss genommen werden. Der Kreditgeber legt die Höhe der Zinsen fest, weshalb sich die Kreditkosten lediglich dadurch verringern lassen, dass ein guter Kreditanbieter gefunden wird. Eine Restschuldversicherung empfiehlt sich jedoch nur bei einer hohen Summe.
Zur Berechnung bietet sich die kostenlose Kreditrechner Excel Vorlage an, um eine erste Übersicht zu erhalten, wenn ein passender Kreditgeber ausfindig gemacht wurde. Die notwendigen Daten sollten hierfür vorhanden sein. Die Bonität lässt sich dadurch erhöhen, dass ein zweiter Kreditnehmer hinzugezogen wird. Gegenüber einer Bank kann so mit Nachweis eines sicheren Einkommens die Chance auf einen Kredit deutlich erhöht werden.
Kredit berechnen mittels Formel
Die Berechnung eines Kredits ist auf unterschiedliche Wege möglich. Wer einen Rechner zur Verfügung hat, der muss nicht auf eine manuelle Berechnung durch Formeln zurückgreifen. Neben der Nutzung einer Excel Vorlage als Kreditrechner kann jedoch auch diese Formel zu Berechnung eines Kredites herangezogen werden (n= Anzahl der Raten, D= Darlehensbetrag, B = Bearbeitungsgebühr, R = Höchsrate, p= Zinssatz pro Monat):
n = D + B ÷ R – (D × p ÷ 100)
Über die jährliche Annuität lässt sich ein Annuitätendarlehen einfach berechnen. Gemeint ist der Betrag, der jedes Jahr an den Kreditgeber zurückgezahlt werden muss – inklusive der Zinsen. Die jährliche Annuität lässt sich durch C0 × ANFn,i berechnen. Die Gesamtkreditsumme wird durch C0 angegeben. Der Annuitäten-Faktor lässt sich an dem Kürzel ANFn,i erkennen. Die Berechnung erfolgt durch die Formel i ÷ (1 – (1 + i) -T).
Möchten hingegen die monatlichen Raten ausgerechnet werden, so gilt die Formel C0 × (i ÷ 12) ÷ (1 – (1 + i ÷ 12) -Tn), wobei Tn für die Gesamtzahl der monatlichen Raten steht. Eine vereinfachte Ausrechnung lässt sich durch die Kreditrechner Excel Vorlage für Privatkredite und einfache Darlehen durchführen. Im Netz gibt es zudem kostenlose Excel Immobilien Rendite Rechner, die bei der Ausrechnung der Rendite bei Immobilien hilfreich sind.
Kreditvergleich Rechner nutzen lohnt sich
Bevor ein Kredit bei der Hausbank beantragt wird, sollte ein online Kreditvergleich durchgeführt werden. Auf diese Weise lassen sich Kredit selbst berechnen und passende Anbieter mit den besten Konditionen anzeigen. Eine online Beantragung spart zusätzlich Aufwand und Papierkram. Dabei gibt es zahlreiche Direktbanken, die innerhalb weniger Tage bis sogar Stunden die beantragte Summe sofort auszahlen.
Egal, ob die Finanzierung eines Autos oder der Kauf eines Hauses anstehen. Auch kleinere Kreditbeträge ab 500 oder 1000 Euro lassen sich bei vielen online Kreditgebern unproblematisch beantragen. Mittels der hier zum Download bereitgestellten Excel Vorlage zur Kreditberechnung können die monatlichen Raten auch bei günstigeren Zinssätzen einfach berechnet werden.
Online Baufinanzierungsrechner für Hauskredite
Im Internet gibt es zudem spezielle Baufinanzierungsrechner, die die Berechnung eines Baukredits bzw. Immobiliendarlehens für den Kauf oder Neubau eines Hauses ermöglichen. Eine Berechnung erfolgt anhand der Tilgungsrate, Finanzierungart und Sollzinsbindung.