Im Lauf des Lebens kann es zu Situationen mit finanziellen Engpässen kommen. Es ist dann ganz normal, dass man sich Geld leiht. Finanzielle Engpässe sollten langfristig gelöst werden, um sich nicht zu verschulden. Viele Betroffene versuchen, die finanzielle Misere mit einem Kredit zu überbrücken.
Doch Banken vergeben Kredite in der Regel nur an Personen mit einer einwandfreien Bonität. So können bereits bestehende Schulden die Bonität verschlechtern und zur Ablehnung des Kredits führen. In ihrer Verzweiflung wenden sich viele Betroffene an dubiose Anbieter und Kredithaie. Doch das birgt einige Risiken. Es gibt sinnvolle Alternativen.
Inhaltsverzeichnis:
Was ist ein Kredithai: Definition
Ein Kredithai ist umgangssprachlich zu verstehen und beschreibt einen unseriösen bis kriminellen Kreditvermittler bzw. Kreditgeber. Kredithaie agieren außerhalb der staatlichen Überwachung des Finanzmarktes und bieten die Dienste in aller Regel damit illegal an.
Der Begriff Kredithai spielt auch einige unangenehme Eigenschaften des Hais an, etwa Gier und Aggressivität. Unseriöse Kreditgeber können schlimmstenfalls auch gewaltbereit sein.
Kredithaie erkennen
Es gibt einige deutliche Merkmale, an denen Kredithaie zu erkennen sind.
Es gibt einige deutliche Anzeichen für dubiose Geschäftspraktiken:
- Ein aufdringlicher, marktschreierischer Internetauftritt gibt falsche Versprechungen ab und vermittelt ein falsches Bild.
- Kontakte sind oft nur über kostenpflichtige Telefonnummern möglich.
- Infomaterialien erhalten „Kunden“ meist nur gegen Gebühren oder durch kostenpflichtige Besuche.
- Kredithaie vergeben Kredite vor allem an Verbraucher mit schlechter Bonität und ohne Schufa Abfrage.
- Kredithaie vergeben Kredite in beliebiger Höhe und oft ohne jede Sicherheiten, verlangen dafür extrem hohe, ja sittenwidrige Zinsen.
- Kredithaie greifen auf fragwürdige, illegale Methoden zurück, um Raten einzutreiben.
Sie setzen die Betroffenen unter Druck oder schüchtern sie ein. Das kann bis zur Androhung oder gar Anwendung von Gewalt gehen. Seriöse Anbieter verfügen im Gegensatz dazu über eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin. Damit ist die Berechtigung verbunden, gewerbsmäßig Kredite zu vergeben oder zu vermitteln.
Kredithaie haben diese Lizenz nicht. Auf der Website der BaFin über Anbieter informieren und sofort erkennen, ob Dienstleister wie Vermittler oder Banken etc. über die Lizenz verfügen.
Kredithai gesucht in München, Hamburg oder Berlin
Wissenswert ist auch, dass Kredithaie vor allem in Großstädten wie München, Hamburg oder Berlin tätig sind. Kredithaie sind dabei zwar über das Internet zu finden, reguläre, öffentliche Adressen gibt es jedoch meist aus verständlichen Gründen nicht.
Gefahr durch Kredithaie: Erfahrungen der Betroffenen
Wie erwähnt bewegen sich Kredithaie außerhalb des staatlich regulierten Finanzwesens. Das bedeutet, dass sie die Bedingungen der BaFin umgehen. Ihre Tätigkeit kann also in keiner Weise kontrolliert oder nachvollzogen werden.
Wer sich auf einen Kredithai einlässt, kann sich als Kreditnehmer im Fall des Falles nicht auf den Verbraucherschutz verlassen – dies zeigen Erfahrungen von Internet Nutzern.
Ein weiterer Aspekt ist, dass die Geschäftspraktiken nicht dazu beitragen, dass sich die finanzielle Situation der Kreditnehmer merklich verbessert. Oft ist das Gegenteil und die Betroffenen geraten in eine schlimme Schuldenspirale.
Kredithaie verlangen willkürliche Kosten und Gebühren und exorbitante Zinsen, die den Kredit auffressen. Das führt zu neuer Verschuldung. Einige Kredithaie verlangen auch den Abschluss einer Lebensversicherung als Sicherheit.
Kredite ohne Schufa-Auskunft
Unseriöse Vermittler bieten zwar Kredite ohne Schufa-Auskunft, bieten jedoch auch Unterstützung bei der Schuldenregulierung und der Finanzsanierung an, was sie sich teuer bezahlen lassen. Ob die Beratung schließlich zum Erfolg führt oder nicht, spielt dabei keine Rolle. Manche Kreditnehmer lassen sich die Dienstleistungen zwar bezahlen, erbringen sie aber nicht.
Auf die Kreditnehmer kommen dann zusätzliche Kosten und noch mehr Rechnungen zu, bis sie die Zahlungsverpflichtungen nicht mehr leisten können.
Damit Kredithaie ihre Rückzahlungen bekommen, greifen sie auch zu fragwürdigen oder illegalen Mitteln.
Gründe, zu einem Kredithai zu gehen
Es gibt viele Gründe, warum sich verzweifelte Verbraucher an Kredithaie wenden:
- Nach langer Erkrankung kann die Arbeitslosigkeit folgen.
- Viele Umstände wie teure Raten für das Haus oder defekte Maschinen oder Autos belasten die Familie finanziell.
- Wer sich an Kredithaie wendet, weiß meist, dass es sich um illegal tätige und unseriöse Personen handelt.
- Finanzielle Not und Verzweiflung können Menschen verleiten, den Kredithai aufzusuchen.
- Kredithaie machen sich das zunutze und werben mit Krediten ohne Schufa.
- Kredithaie sprechen meist Menschen mit geringen Einkommen oder schlechter Bonität an.
Kredithai mit Sofortauszahlung – Gibt es eine Telefonnummer?
Wie erwähnt werden Telefonnummern von kredithaiähnlichen Organisationen aus gutem Grund meist nicht öffentlich zugänglich gemacht. Eine Sofortauszahlung wird zudem zwar oft garantiert, wird aber in den meisten Fällen nicht eingehalten oder nur unter sehr schlechten Bedingungen und Zinsen.
Manchmal wird vorher außerdem ein Treffen vereinbart, um den Kreditnehmer zugleich kennenzulernen und einschüchtern zu können. Eine sofortige Auszahlung kann man sich hingegen bei so manchen seriösen Anbietern im Internet erhoffen.
Hier wird dann eine Blitzüberweisung getätigt, wenn alle Voraussetzungen für den Kredit erfüllt wurden.
Seriöse Anbieter lassen sich zum Einen durch klare Informationen wie Adresse und Telefonnummer im Impressum erkennen. Zum Anderen werden nicht selten auch Gütesiegel präsentiert. Erfahrungen und Meinungen von anderen Nutzern helfen ebenfalls einen Anbieter besser von einem klassischen Kredithai abgrenzen zu können.
Besser auf Kredithaie verzichten
Auch wenn es keinen anderen Weg zu geben scheint: Auch in großer finanzieller Not sollten Verbraucher auf die „Dienste“ der Kredithaie verzichten. Finanzexperten, Verbraucherschützer und auch Polizei warnen davor. Warum ist das so?
- Kredithaie sind nur auf ihre Gewinnmaximierung bedacht
- Sie bieten keinen oder schlechten Service
- Sie verlangen horrende Zinsen
- Kredithaie verlangen hohe Provisionen oder viele zusätzliche Gebühren
- Es besteht eine große Gefahr der ernsthaften Verschuldung
- Kredithaie drohen bei Zahlungsverzug mit massiven Rückzahlungsforderungen, oft auch unter Androhung von Gewalt
Gute Alternativen zu Kredithaien
Es gibt Online- und Direktbanken, die auch bei Schufa-Problemen Kredite gewähren. Außerdem gibt es Kreditvermittler und Marktplätze wie Auxmoney, Smava oder Maxda, die zu günstigen und vor allem seriösen Konditionen Kredite vergeben, auch an Geringverdiener, Arbeitslose, Selbstständige, Auszubildende oder ähnliche Personengruppen.
Auf den Plattformen werden zum einen Kreditvergleiche angeboten. Die Kreditanfrage ist zunächst kostenfrei und unverbindlich. Erst wenn es zum Vertragsabschluss kommt, erhalten auch die Anbieter eine geringe Gebühr.
Smava, Auxmoney und Maxda arbeiten zum einen mit klassischen Banken, aber auch mit Bankhäusern aus dem Ausland und privaten Geldgebern zusammen. Das eröffnet die Möglichkeit, Laufzeiten, Kreditsumme und Raten individuell zu verhandeln.
So lässt sich ein Kredit erhalten, der auch bei schwierigen finanziellen Situationen zu bewältigen ist und verhindert, dass man in eine Schuldenfalle durch einen Kredithai gerät.