Wer einen Kredit aufnehmen möchte muss in der Regel einige Voraussetzungen erfüllen. Neben einer guten Bonität und positiven Schufaauskunft ist ebenfalls ein regelmäßiges Einkommen in entsprechender Höhe notwendig. Daneben können Sicherheiten oder auch ein Bürge die Kreditentscheidung der Bank positiv beeinflussen.
Nun gibt es aber auch Fälle, wo die Bonität nicht ausreichend ist, von der Schufa ganz zu schweigen und ein Bürge ist auch nicht vorhanden. In der Regel wird hier eine Bank keinen Kredit vergeben. Betroffene machen sich dann auf die Suche nach anderen Alternativen für einen Kredit ohne Bürgen und Schufa. Auf den freien Finanzmarkt können sie hier durchaus fündig werden.
Inhaltsverzeichnis:
Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa: Definition
Banken und auch andere Kreditinstitute setzen bei der Vergabe von Krediten hohe Maßstäbe an und gehen dabei kein Risiko ein. Um überhaupt ein Kredit zu erhalten müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein.
- Der Antragssteller muss über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, je höher, desto besser.
- Ebenfalls ist eine Festanstellung notwendig.
- Die Schufaauskunft sollte keine negativen Einträge enthalten.
- Nach Möglichkeit sollte der Antragsteller über Sicherheiten oder einen Bürgen verfügen.
- Der Bürge muss dabei von der Bank als solvent eingestuft werden und auch problemlos im Notfall die Verbindlichkeiten zahlen können.
Ein Bürge ist eine Person, die sich für den Antragsteller verbirgt. Bei einem Zahlungsausfall ist er dann in der Pflicht, die restlich bestehenden Kreditschulden zu übernehmen. Eine Bürgschaft ist immer mit einem Risiko verbunden.
Negative Schufa
Manch ein Kreditantragsteller scheitert hier schon an der Schufa Auskunft. Eine negative Schufa ist im Allgemeinen gar nicht einmal so selten. Mitunter reicht schon eine nicht pünktlich gezahlte Rechnung mit anschließender Mahnung. Der Gläubiger meldet dies meist dann sehr schnell der Schufa.
Bei einer im Allgemeinen geschwächten Bonität eines Kreditantragstellers werden die Banken mit Sicherheit den Kreditantrag ablehnen, denn ihnen ist dabei das Risiko zu hoch, dass am Ende keine Rückzahlung erfolgt.
Bei einem Kredit ohne Bürgen und auch ohne Schufa möchte der Antragsteller einen Kredit erhalten, ohne Einsatz eines Bürgen und nach Möglichkeit ohne Abfrage der Schufa. In Deutschland wird er kaum einen solchen Kreditgeber finden. Möglichkeiten bestehen dabei allerdings mit einem Kredit aus dem Ausland.
Ausweg – ein Schweitzer Kredit
Bis 2010 kamen ausschließlich alle schufafreien Kredite aus der Schweiz, daher rührt auch die Bezeichnung „Schweizer Kredit“. Da nun aber teilweise eine Lizenz fehlte, solche Kredite an Deutsche zu vermitteln, zogen sich letztendlich viele große Vermittlungen aus der Schweiz zurück.
Viele Schweizer Kredite kommen heute von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Dieses Unternehmen ist für seine seriöse Abwicklung von Finanzgeschäften bekannt. Aber auch hier müssen für die Vergabe eines schufafreien Kredits einige Voraussetzungen erfüllt sein.
- Der Antragsteller muss volljährig sein, mit Wohnsitz und Kontoverbindung innerhalb Deutschlands.
- Er muss eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen vorweisen können.
- Es muss dabei oberhalb der Pfändungsgrenze liegen, für Alleinstehende beträgt diese 1150 Euro.
- Das Arbeitsverhältnis sollte mindestens ein Jahr schon bestehen und nicht befristet sein.
Sollten diese Bedingungen erfüllt sein, dann sieht es mit der Vergabe eines Kredits gar nicht so schlecht aus. Ausländische Banken verlangen keine Schufaauskunft. Sie können diese auch nicht einsehen. Zur Absicherung des Kredits verlangt die Bank jedoch eine Gehaltsabtretung. Im Falle einer Nichtzahlung erfolgt dann eine Lohnpfändung.
Es können Kreditsummen in verschiedenen Höhen beantragt werden, 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Eine Aufstockung ist hier nicht möglich. Die Laufzeit beträgt in der Regel 40 Monate und daneben erfolgt auch kein Schufaeintrag in Deutschland.
Den richtigen Kreditanbieter finden
Einen Kreditantrag bei der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein kann allein gestellt werden. Daneben kann aber auch die Hilfe eines Kreditvermittlers in Anspruch genommen werden. Im Internet sind viele Kreditvermittler gerade auch für schwierige Fälle unterwegs. Allerdings ist hier Vorsicht geboten, nicht alle wollen auch einen Kredit ohne Bürgen und Schufa an einen Antragsteller vermitteln.
Sie werben zwar dabei mit Superkonditionen für schufafreie Kredite und auch das praktisch „Jedermann“ diese erhalten kann, aber dies ist in der Realität doch weit gefehlt. Bei der Suche nach einem seriösen Kreditvermittler heißt es dann „Augen auf“ und dann eine genaue Prüfung.
Nicht alle Kreditvermittler sind seriös. Auf alle Fälle sollten keine Leistungen von solchen Kreditvermittlern angenommen werden, die bereits vor Beginn ihrer Arbeit Vorkosten haben wollen. Es dauert dann auch nicht lange und sie bedrängen dann den Antragsteller eine Versicherung oder Bausparvertrag abzuschließen, mit der Begründung, dass dadurch die Chancen auf einen Kredit steigen. Das ist schlichtweg Unsinn. Der einzige der dabei profitiert ist der Vermittler selbst.
Eine seriöse Kreditvermittlung wird erst alle Möglichkeiten und natürlich Unterlagen prüfen, ob auch ein Kredit ohne Schufa und Bürgen möglich ist. Sollte dies der Fall sein, werden die Unterlagen an die entsprechende Bank weitergeleitet. Erst nach einer Kreditzusage und Auszahlung der Kreditsumme wird ein seriöser Kreditvermittler eine Rechnung stellen. Die Kosten dabei sind dann in den Raten enthalten.
Eine Auszahlung der Kreditsumme nach erfolgter Kreditzusage erfolgt in der Regel sehr schnell, meist zeitgleich mit der Zusage. In der monatlichen Rate sind dann der Sollzins und die Tilgung für die Kreditsumme enthalten. Allerdings fallen die Zinsen bei einem Kredit ohne Bürgen und Schufa höher aus als bei einer deutschen Bank. Arbeitslose sollten genauer hinschauen.
Dieser Kredit auch für Arbeitslose?
Wer sich in der Abseitslosigkeit befindet sollte vor der Entscheidung einen Kredit aufnehmen zu wollen vorher genaustens prüfen, ob es notwendig ist und überhaupt realisierbar. Es kann sonst sehr schnell passieren, dass sich die finanzielle Lage noch weiter zuspitzt und am Ende die Schuldenfalle nicht mehr weit entfernt ist.
Beim Bezug von Arbeitslosengeld I und II ist das Risiko bei der Vergabe eines Kredits natürlich verhältnismäßig hoch. Arbeitslose werden es auch bei einem Kredit aus dem Ausland nicht gerade sehr leicht haben. Die Banken gehen hier zwar mit der Beurteilung von Sicherheiten etwas großzügiger um wie in Deutschland, aber dafür sind dann auch die Zinsen entsprechend höher.
Falls vorhanden können Arbeitslose der Bank noch andere Sicherheiten, wie Wertgegenstände, Sparanlagen oder kapitalbildende Versicherungen anbieten. Möglich wäre auch, dass vielleicht kein Bürge sondern ein zweiter Mitantragsteller in den Kreditvertrag mit einsteigt. Dieser muss dann eine einwandfreie Bonität aufweisen, auch nach Möglichkeit ein Gehalt. Allerdings ob die Kreditgeber dies dann akzeptieren ist dann deren Entscheidung.
Eine Alternative für Arbeitslose wäre vielleicht zuerst einmal eine Nachfrage beim Jobcenter hinsichtlich Kredit. Hier werden nach Prüfung zinslose Kredite in einer Höhe zwischen 150 und 400 Euro vergeben. Eine weitere Möglichkeit wäre ein Kredit aus dem Freundes-, Bekannten- oder Verwandtenkreis. Diese gibt es meist sogar zinslos. Falls vorhanden kann auch die Lebensversicherung beliehen werden.
Anbieter vergleichen
Ganz wichtig ist, dass vor der Aufnahme eines Kredits ohne Bürgen und Schufa alle Voraussetzungen genau geprüft werden. Natürlich sollte ein Vergleich der Anbieter erfolgen. Ein Augenmerk sollte hier immer auf einem günstigen Zinssatz und einer hohen Flexibilität der Rahmenbedingungen liegen. Selbstverständlich steht immer die Seriosität des Anbieters im Vordergrund.
Vorsicht ist auch geboten bei windigen Angeboten durch Kreditvermittler. Diese versprechen Superkonditionen, eine schnelle Auszahlung und noch einiges mehr. Von solchen Anbietern sollten unbedingt die Hände gelassen werden. Am Ende zahlt der Antragsteller da nur noch drauf.
Vor der Aufnahme eines Kredits ohne Bürgen und Schufa muss genau das monatliche Budget geprüft werden, ob nach dem Abzug aller Kosten auch noch ein Restbetrag für die Rate übrig bleibt. Zu bedenken ist auch, dass bei diesem Kredit auch eine Gehaltsabtretung erfolgt. Es kann unter Umständen dabei schnell zur Gehaltspfändung kommen. Es droht am Ende dann vielleicht sogar die Schuldenfalle.