Wenn große Geldsummen für die Anschaffung, beispielsweise eines Autos, Wohneinrichtung oder einer neuen Waschmaschine benötigt werden und dabei die eigenen finanziellen Mittel nicht mehr ausreichen, dann kann meist nur noch ein Kredit helfen. Bei Arbeitnehmern mit einem festen Arbeitsplatz, geregeltem Einkommen ist das gar kein Problem. Banken verlangen neben anderen Unterlagen hauptsächlich den Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen.
Anders sieht es nun bei Arbeitslosen oder Personen ohne einer regelmäßigen Arbeit aus. Das Arbeitslosengeld reicht gerade einmal für die Lebensmittel, Kleidung und sonstige Waren des täglichen Bedarfs. Große Anschaffungen sind da nicht drin. Schwierig könnte es auch bei Arbeitnehmern werden, wenn diese bereits ihr Einkommen als Sicherheit für ein schon bestehendes Darlehen eingesetzt haben.
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Eine Kreditzusage ohne Arbeitsnachweis schwer aber nicht ausgeschlossen
Bei den Banken in Deutschland wird es sicherlich äußerst schwer werden, einen Kredit ohne Arbeitsnachweis zu erhalten, wenn nicht sogar ausgeschlossen. In der Regel verlangen Banken beim Abschluss eines Kreditvertrages ein regelmäßiges Einkommen und eine feste Beschäftigung, nach Möglichkeit auch unbefristet. Daher sehen Banken auch bei einer Kreditvergabe an Personen ohne einen Arbeitsnachweis immer ein bestimmtes Risiko, da die Rückzahlung der Kreditsumme nicht abgesichert ist. Ein Nachweis über Einkommen und Arbeit ist hier zwingend notwendig.
Sicherlich gibt es hier auch Ausnahmen. So besteht die Möglichkeit, dass auch Menschen ohne Arbeitsnachweis unter Umständen bei der Bank einen Kredit erhalten, beispielsweise wenn sie finanziell abgesichert sind und über entsprechende Sicherheiten verfügen, wie Immobilien, Grundstücke oder auch Wertpapiere. Es ist aber fraglich, ob solche Personen unbedingt einen Kredit beantragen, vielleicht lediglich in Notsituationen.
Bei der Vergabe von Krediten ohne Arbeitsnachweis liegen die Zinsen weitaus höher als wie bei einem normalen Kredit. Solch ein Kredit ist für die Banken immer mit einem hohen Risiko verbunden. Durch einen erhöhten Zinssatz sichern sie sich zusätzlich ab.
Auch im Internet sind viele Kreditangebote ohne ein festes Einkommen zu finden. Hier heißt es aber dann: „Die Augen auf und Vorsicht vor übertrieben guten Angeboten.“ Die Angebote kommen hier meist nicht direkt von einer Bank oder einem privaten Kreditgeber, sondern eher von Kreditvermittlern.
Der Markt der Kreditvermittler ist eher unreguliert, daher können sich hier auch viele „schwarze Schafe“ tummeln. Es heißt nun aber nicht, dass es hier in der Regel stets um unseriöse Anbieter handelt.
Wie erkennt man unseriöse Vermittler?
Natürlich sind nun nicht gleich alle Kreditvermittler auf dem freien Finanzmarkt unseriös. Es gibt auch sehr viele Dienstleister auf diesem Gebiet, die sehr erfahren sind und Kreditnehmer auch zu einem Kredit verhelfen. Sie haben sich meist auf Kunden spezialisiert, die sich in einer wirklich schwierigen finanziellen Lage befinden.
- Natürlich gibt es auch viele „schwarze Schafe“. Sie versprechen ihren Kunden dann das Unmögliche möglich zu machen, aber am Ende sitzen die Kreditnehmer auf noch mehr Schulden.
- Hellhörig sollte ein Kunde immer werden, wenn ein solch Vermittler gleich erst einmal vor Beginn seiner Tätigkeit Vorkosten haben möchte.
- Normalerweise ist so etwas unüblich. Als nächstes wird er seinen Kunden dann gern noch eine Versicherung oder einen Bausparvertrag vermitteln, da sich dann die Chancen auf einen Kredit erhöhen. Beides soll dann zusätzlich als Absicherung dienen.
- Hier ist Vorsicht geboten und auf alle Fälle Hände weg von solchen Vermittlern. Letzt endlich verdient lediglich der Kreditvermittler an solchen Abschlüssen.
In nur kurzer Zeit wird dann eine Kreditabsage kommen. Hingegen verlangt ein seriöser Kreditvermittler erst eine Provision, nach erfolgter Kreditzusage, beziehungsweise Auszahlung der Kreditsumme. Diese muss dann auch nicht direkt an den Vermittler gezahlt werden, sondern sie ist in der dann zu zahlenden Rate bereits enthalten. Daher ist es auch wichtig, bevor nun ein Kreditvermittler eingeschaltet wird, genauestens einen Vergleich durchzuführen und vorher ganz unverbindlich Angebote einzuholen.
Konditionen vergleichen
Die meisten solcher Kredite kommen von Banken in der Schweiz. Die Konditionen für Kredite ohne Arbeitsnachweis sind hier von Anbieter zu Anbieter recht unterschiedlich. Die Voraussetzung für die Vergabe solcher Kredite sind hier nicht so streng geregelt wie in Deutschland. Allerdings möchten auch hier die Kreditgeber das geliehene Geld wieder zurückgezahlt bekommen.
Die Zinsen liegen hier weitaus höher als bei einem ganz normalen Kredit, wo der Antragsteller auch eine feste Beschäftigung und damit verbunden ein regelmäßigen Einkommen nachweisen kann. In den seltensten Fällen wird auf einen erhöhten Zinssatz verzichtet.
Da die Banken hier keine Gehaltsabtretung als Sicherheit für den Kredit verlangen können, muss der Antragssteller andere Sicherheiten oder einen Bürgen vorweisen können. Diese können dann bei einer Nichtzahlung der monatlichen Raten verwertet werden oder Bürgen in Regress genommen.
Banken akzeptieren alternativ als Sicherheiten gern Immobilien, Wertpapiere, Lebensversicherungen oder auch einen entsprechend solventen Bürgen. Welche dieser Sicherheiten am Ende dann eingesetzt werden, entscheidet die jeweilige Bank dann ganz individuell. Mit entsprechenden Sicherheiten sind hier sogar Kreditsummen in einer Höhe bis zu 150.000 Euro möglich.
Die Laufzeit des Kredit kann der Antragssteller selbst mitbestimmen. Sie beträgt in der Regel je nach Höhe der Kreditsumme zwischen 1 und 10 Jahren. Der effektive Jahreszins wird dann jeweils von der Bank festgelegt. Im günstigsten Fall beträgt er 5 Prozentpunkte. Zu beachten ist hier, dass der effektive Jahreszins immer ausschlaggebend für die zu zahlende Rate ist.
Ein Kreditantrag kann hier immer direkt über das Internet an die Bank gestellt werden oder es wird alternativ ein Kreditvermittler eingeschaltet.
Kredit für Beamte, Rentner und Selbständige
Diese Personengruppen sind ebenfalls nicht in der Lage bei einer Kreditaufnahme zur Absicherung einen monatlichen Arbeits- und Gehaltsnachweis vorzulegen. Dennoch besteht auch hier die Möglichkeit, dass ein Kredit aufgenommen werden kann.
Wichtig ist dabei lediglich, dass diese Personen ein monatliches Einkommen garantieren können, das auch eine Rückzahlung der Kreditsumme gewährleistet. Rentner können beispielsweise den Rentenbescheid vorlegen. Auch Selbstständige verdienen mitunter recht gut, haben aber nicht ein geregeltes Einkommen in dem Sinne. Natürlich werden auch hier noch weitere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits eingefordert.
Weitere Alternativen zur Beschaffung von Kapital
Alternativ sollten Kreditnehmer vielleicht auch prüfen, ob es nicht andere Möglichkeiten gibt, sich kurzfristig Geld zu beschaffen. Möglichkeiten gibt es einige.
- Ein Privatkredit aus dem Freundes-, Bekannten- und Verwandtenkreis kann dem Kreditnehmer Vorteile bringen. Meist wird hier auf Zinsen verzichtet.
- Auch Pfandleihen können helfen. Hier können Wertgegenstände beliehen werden. Nach Rückzahlung des Kredits gehen diese wieder in den Besitz des Kreditnehmers über.
- Auch die Beleihung der Lebensversicherung ist möglich. Hier werden dann noch nicht einmal Schulden gemacht, da es sich um das eigene Geld handelt.