Jungen Menschen machen ihren Start ins Leben, fangen ihre Ausbildung an oder verdienen ihr erstes Geld. Nun wollen sie vielleicht den Führerschein machen, eine Reise unternehmen oder auch die erste eigene Wohnung einrichten. In vielen Fällen fehlt dafür zunächst das Geld, doch ein Kredit für junge Leute kann die Lösung sein.
Wenn junge Menschen einen Kredit aufnehmen, sollten sie einige Dinge beachten, damit sie nicht in die Schuldenfalle geraten. Dazu kommt dass viele junge Menschen im Studium oder in der Ausbildung kein eigenes Gehalt oder ein geringes Einkommen zur Verfügung haben, das dann, wenn überhaupt, für das nötigste reicht.
Inhaltsverzeichnis:
Kredite für junge Leute nicht von jeder Bank
Viel Platz für große Wünsche und Träume sind in jungen Jahre meist nicht. Doch viele junge Menschen wollen auch ihre Existenz aufbauen, für die Altersvorsorge etwas tun oder auch bereits in eine Immobilie investieren. Daher setzen viele junge Menschen immer häufiger auf einen Kredit für junge Leute, wenn das nötige Eigenkapital fehlt.
Nicht alle Banken sind bereit, jungen Menschen einen Kredit zu gewähren. Das gilt vor allem dann, wenn der Antragssteller noch minderjährig ist. Wenn dann noch die Zustimmung bzw. Unterschrift der Eltern fehlt, wird ein Kreditantrag in der Regel abgelehnt.
Ab 18 Jahren
Dies geschieht auch vor dem gesetzlichen Hintergrund, dass junge Menschen erst mit der Volljährigkeit ab 18 Jahren voll geschäftsfähig sind. Wenn also minderjährige Schüler oder Auszubildende einen Führerscheinleisten möchten oder planen, eine erste eigene Wohnung einzurichten, heißt es entweder abwarten oder auf die Unterstützung der Eltern hoffen.
Das sind Tipps, die Azubis und junge Menschen bedenken sollten:
- Der Dispo-Kredit des eigenen Kontos sollte nicht ausgeschöpft werden, aufgrund der besonders hohen Zinsen.
- Vor dem Kreditantrag sollten junge Menschen genau die Finanzen mit Einnahmen und Ausgaben kalkulieren.
- Konditionen wie Laufzeiten und Höhe der Raten sollten gut durchdacht werden.
- Entscheidungen sollten nicht übereilt getroffen werden.
- Es gibt viele Beratungsmöglichkeiten und Informationen über sonstige Fördermöglichkeiten für Azubis.
Kredit in jungen Jahren: Anlaufstelle Hausbank
In der Regel wenden sich jungen Menschen mit ihrem Kreditantrag an ihre Hausbank. Sie verfügen hier meist über ein Girokonto und sind als Kunden der Bank bekannt. Dennoch sind die Angebote der Hausbank meist übersichtlich und eingeschränkt.
Der Antragsteller erhält ein Angebot, das mit einem Zinssatz festgelegt wird. Die Höhe des Zinssatzes hängt dabei von der Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer ab. Die Banken versuchen häufig, den jungen Kunden einen Dispo zu vergeben.
Doch gerade die sollten auf einen Dispo verzichten, da er mit hohen Zinsen bis zwölf Prozent sehr teuer ist. Eine günstigere Alternative kann hier ein kleiner Ratenkredit sein. Diese Ratenkredite sind preisgünstiger aufgrund niedriger Zinsen. Die Raten werden entsprechend dem Gehalt angepasst, zudem wird die Laufzeit häufig an die Dauer der Ausbildung geknüpft.
Kredit-Angebote online vergleichen
Junge Menschen auf der Suche nach einem günstigen Kredit sollten sich online umsehen. Zwar sind sie dann mit den digitalen Medien vertraut, doch bei der ersten Kreditanfrage überhaupt können Fehler gemacht werden. So sollte man sich auf jeden Fall Zeit nehmen und einzelnen Anbieter und Angebote genau prüfen und vergleichen.
Ein Weg sind dabei Direktbanken. Diese verlangen im Vorfeld zahlreiche Unterlagen die genau geprüft werden. So müssen die Antragsteller einen festen Arbeitsplatz bzw. eine Ausbildungsstelle nachweisen.
Wichtige Voraussetzungen
So können auch Auszubildende und Studenten einen Kredit beantragen, sie müssen lediglich spezielle Voraussetzungen erfüllen, die nicht für Antragsteller mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag gelten.
- Minderjährige Auszubildende etwa müssen auch Eltern oder den Vormund für den Kreditantrag unterschreiben lassen.
- Der Antragsteller muss die Probezeit erfolgreich absolviert haben und mindestens sechs Monaten in Ausbildung sein.
- Außerdem darf bei Azubis kein negativer Schufa-Eintrag vorliegen.
- Die jungen Menschen müssen zudem einen ständigen, festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen sowie ein deutsches Konto besitzen.
Die Eltern bzw. die Bürgen versichern mit der Unterschrift ihre Kenntnis und vor allem ihr Einverständnis mit dem Kreditantrag, zudem erklären sie sich so zur Haftung bereit, falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr begleichen kann.
Ein Kleinkredit wird dabei der Ausbildungsvergütung angepasst, damit die Azubis den Kredit problemlos zurückzahlen können.
Weitere Möglichkeiten für Kredite für junge Menschen
Unabhängig von der Ausbildung nehmen junge Menschen in der Regel einen Kleinkredit in Anspruch. Dabei steht es dem Antragsteller in der Regel frei, für was das Geld verwendet wird. Dabei sollte das Geld jedoch sinnvoll investiert werden, etwa in eine Wohnung bzw. eine Wohnungseinrichtung, den Führersein, ein Auto oder ähnliches.
Wenig sinnvoll sind Ausgaben wie Kleidung oder Reisen. Der Kredit stellt auch bei niedrigen Zinsen und günstigen Konditionen eine finanzielle Belastung dar. Gerade am Beginn des Berufslebens sollte diese Belastung möglichst gering sein.
Der Finanzdienstleister Maxda bietet Kleinkredite für junge Menschen an. Am erfolgversprechendsten kann der Kredit zusammen mit einem solventen, volljährigen
Mitantragssteller und Bürgen
Mitantragssteller oder Bürgen beantragt werden. Dies verbessert die Chancen auf den Kredit. Die Antragstellung geschieht online über ein übersichtliches Formular. Bei Maxda wird ein regelmäßiges Einkommen von 1.150 Euro verlangt.
Auxmoney und Smava sind weitere Dienstleister für Online-Kredite. Junge Menschen finden hier unter anderem Ratenkredite oder Sofortkredite. Private Anleger sorgen hierbei für das nötige Kapital für die Kredite.
Die Kreditanfragen werden eingehend geprüft. Bei ausreichender Bonität können auch junge Kreditnehmer viel Geld sparen. Der Vorteil ist, dass bei den beiden Dienstleistern die Kreditvergabe meist sehr unbürokratisch und zeitnah abläuft. Die Nutzung des Marktplatzes ist kostenlos.
Erst wenn ein Kredit tatsächlich bewilligt wird, muss der Antragsteller Gebühren entrichten. Außerdem können Raten und Laufzeiten individuell festgelegt werden.