Kleinstkredite, welche auch als Mikrokredite bezeichnet werden, liegen zunehmend im Trend. Mittlerweile werden nicht nur große Summen von den Kreditnehmern für die Umsetzung von großen Projekten benötigt, sondern auch kleine Beträge für viele verschiedene Verwendungszwecke.
In den meisten Fällen suchen Privatpersonen nach einem Kleinstkredit. Hierbei handelt es sich in der Regel um Summen von ein paar hundert Euro. Besonders auf verschiedenen Online-Plattformen tummeln sich verschiedene Anbieter, welche Kleinstkredite zu günstigen Konditionen versprechen. Wer einen solchen Kredit beanspruchen möchte, muss dennoch einige wichtige Grundregeln beachten, um das passende Angebot zu finden.
Inhaltsverzeichnis:
Werden Kleinstkredite ohne Schufa angeboten?
Wer sich für Kleinstkredite entscheidet, muss in der Regel auch mit einer Abfrage der Schufa durch das jeweilige Kreditinstitut rechnen. Besonders bei größeren Summen wird großer Wert darauf gelegt, dass keine negativen Schufa-Merkmale vorhanden sind und ein regelmäßiges Einkommen erzielt wird.
Hinsichtlich der Kleinstkredite muss dies aber nicht immer zwingend der Fall sein. Es gibt teilweise Kreditinstitute, welche vergleichsweise geringe Summen auch ohne eine vorherige Abfrage der Schufa anbieten.
Was auf den ersten Blick sehr verlockend klingt, sollte allerdings vorher genau unter die Lupe genommen werden. Kleinstkredite, welche ohne Schufa angeboten werden, sind im Regelfall besonders teuer.
Hohe Zinsen und ein kurzer Zeitraum zur Rückzahlung sind nicht selten, wenn Kleinstkredite ohne Schufa in Anspruch genommen werden soll. Da besonders die Überziehungszinsen zu enormen Kosten führen, sollten sich potenzielle Kreditnehmer genau überlegen, ob sie einen schufafreien Kredit beantragen wollen.
Wie werden Kleinstkredite vergeben?
Bei der Beantragung von solchen kleinen Krediten müssen natürlich einige wichtige Dinge beachtet werden. Zunächst ist es besonders wichtig, mehrere Anbieter genau miteinander zu vergleichen. Zahlreiche Kreditinstitute sind dazu bereit, Kleinstkredite zu vergeben. Hierbei muss aber der genaue Ablauf eingehalten werden.
Zunächst sollte klar sein, welche Summe beantragt werden soll und welche Laufzeit für die Rückzahlung vereinbart wird. Die Zinsen müssen selbstverständlich immer eingeplant werden. In vielen Fällen können Kleinstkredite im Internet beantragt werden. Hierzu ist es notwendig, direkt auf der Webseite des jeweiligen Unternehmens einige Angaben zu machen. Dazu gehören neben den persönlichen Daten auch Angaben zum Einkommen und zu den persönlichen Verhältnissen.
Wenn Kleinstkredite vergeben werden, folgt die Antwort meistens prompt per E-Mail oder es erfolgt eine direkte Kontaktaufnahme durch den Kundenservice des jeweiligen Kreditinstitutes.
Der Mikrokredit für die kleinen Wünsche
Ein Mikrokredit lohnt sich besonders dann, wenn ein vergleichsweise geringer Betrag über einen kurzfristigen Zeitraum benötigt wird. Ein Mikrokredit beinhaltet in den meisten Fällen einen Kreditrahmen von bis zu 1000 Euro.
Mikrokredite werden häufig für unvorhergesehene Reparaturen, einen spontanen Urlaub oder die Anschaffung eines neuen Autos benötigt. In der Regel wird ein Mikrokredit für den Kreditnehmer zur freien Verwendung angeboten.
Mikrokredite werden von vielen Kreditinstituten bereits ab mittlerer Bonität angeboten. In besonders schwierigen Fällen kann es auch zu einer gesonderten Prüfung kommen. Bei einer sehr schlechten Schufa und ohne geregeltes Einkommen kann es daher auch bei einem Mikrokredit zu einer Ablehnung kommen.
Ein Kleinkredit für den schnellen Kapitalbedarf
Kleinkredite werden von verschiedenen Kreditinstituten angeboten. Bei der Bewilligung kommt es immer auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers an. In der Regel wird von einem Kleinkredit bei Summen von bis zu 5000 Euro gesprochen.
Kleinkredite werden häufig für diverse Anschaffungen im privaten Bereich benötigt. Daher haben Kreditnehmer bei der Antragsstellung auch die Möglichkeit, verschiedene Verwendungszwecke anzugeben.
Ein Kleinkredit kann sich aber auch dafür eignen, um einen bereits bestehenden Kredit abzulösen. Dies kann besonders dann Sinn ergeben, wenn der alte Kredit mit zu hohen Zinsen behaftet ist. Somit kann der Kredit durch die Aufnahme eines Kleinkredits schnell und sicher zurückgezahlt werden.
Einen Mikrokredit vergeben – Die richtige Vorgehensweise
Durch einen Mikrokredit können kleinere finanzielle Engpässe schnell und sicher überbrückt werden. Aber auch eine Investition, welche zusätzliches Kapital benötigt, kann durch einen Mikrokredit realisiert werden.
Wer einen Mikrokredit beantragen möchte, muss sich an den richtigen Ablauf halten. Viele Mikrokredite können auf den Webseiten von unterschiedlichen Kreditinstituten beantragt werden:
- Der Kreditantrag kann online ausgefüllt und versendet werden.
- Der Antrag wird durch das Kreditinstitut bereits nach kurzer Zeit geprüft.
- Danach muss die Identifikation online oder per Post erfolgen.
- Nach der Bewilligung wird der Kredit innerhalb weniger Stunden ausgezahlt.
Durch dieses Darlehen haben Kreditnehmer die Möglichkeit, zusätzliche finanzielle Mittel zu generieren und sich somit weiteren Spielraum und zusätzliche Freiheiten zu verschaffen.
Die Definition der Kleinstkredite
Bei einem Kleinstkredit handelt es sich um ein kurzfristiges Darlehen, welches durch den Kreditnehmer für viele verschiedene Verwendungszwecke eingesetzt werden kann.
Hierdurch können kurzfristige finanzielle Engpässe behoben werden. Besonders wenn ein Zahlungsziel eingehalten werden muss, kann ein Kleinstkredit die richtige Lösung sein.
Dieser Kredit wird in Deutschland beispielsweise auch als Mikrokredit oder als Schnellkredit bezeichnet. Die schnelle Auszahlung des gewünschten Betrages ist hierbei eines der wichtigsten Merkmale eines Kleinstkredits.
Kleinstkredite werden in der Regel für einen Zeitraum zwischen 32 und 62 Tagen gewährt. Hierdurch soll sichergestellt werden, dass der Kreditnehmer die aufgenommene Kreditsumme mit dem nächsten Gehaltseingang wieder ausgleichen kann.
Der Minikredit als Hilfe bei finanziellen Engpässen
In vielen Fällen sorgen nicht die großen Anschaffungen für finanzielle Schwierigkeiten, sondern kleinere Ausgaben, welche aber vollkommen unvorhergesehen auftreten. Durch einen Minikredit ist es möglich, kurzfristig ein Darlehen aufzunehmen, um diese zusätzlichen Kosten ausgleichen zu können. Ein Minikredit kann in der Regel bereits innerhalb von wenigen Tagen gewährt werden, nachdem die Schufa und Bonität abgefragt worden sind.
Bei einem Minikredit werden oftmals Laufzeiten von bis zu 12 Monaten angeboten. Hierdurch kann die gesamte Summe auch in kleineren Raten monatlich zurückgezahlt werden. Bevor ein Minikredit beantragt wird, sollten unbedingt verschiedene Anbieter miteinander verglichen werden, um das beste Angebot herausfiltern zu können.