Wer in die Arbeitslosigkeit gerät, hat meist große Schwierigkeiten bei Bedarf einen Kredit zu bekommen. Viele Banken verweigern die Bewilligung, weil sie etwa das Arbeitslosengeld nicht anerkennen. Sie lehnen Kredite für Arbeitslose ab, weil die Zahlung der Raten aus ihrer Sicht nicht gewährleistet ist.
Die Banken orientieren sich bei der Bonität am Einkommen, am Schufa-Nachweis und anderen Sicherheiten. Mit Arbeitslosengeld stehen die Chancen dann sehr schlecht. Arbeitslose Kreditnehmer müssen sich dann die Frage stellen, ob sie ohne Arbeitsvertrag einen Kredit bekommen.
Inhaltsverzeichnis:
Kredite bei Arbeitslosigkeit
Wenn Menschen unerwartet arbeitslos werden, oder seit geraumer Zeit arbeitslos sind, stehen sie bei einem finanziellen Engpass vor dem Problem, einen Kredit zu bekommen. In der Regel bieten Banken hier wenige Möglichkeiten, vor allem, wenn die nötigen Sicherheiten fehlen. Mit einem negativen Bescheid der Schufa sind die Möglichkeiten gering.
Eine mögliche Alternative wäre, einen Kredit mit Hilfe einer Privatperson zu beantragen. Unabhängig von Banken oder Kreditvermittlern kann man private Kredite bei Freunden oder Verwandten erfragen.
Kredite von Privat
Dazu müssen die Personen im näheren Umfeld natürlich über das entsprechende Kapital verfügen oder kreditwürdig sein. Hierbei ist jedoch ein wichtiger Aspekt, dass der Vertrauensvorschuss sehr groß sein muss, auch wenn es sich in der Regel um einen Kleinkredit mit einer geringen Kreditsumme handelt.
- Weil diese Vertrauensbasis bei Krediten zwischen Privatpersonen so wichtig ist, sollte ein detaillierter, formeller Kreditvertrag aufgesetzt werden.
- Hier sollten die Namen der Beteiligten und die Kreditsumme genannt werden.
- Außerdem sollten die Konditionen und Modalitäten der Rückzahlung hier aufgeführt werden.
- Der Kreditgeber kann sich zusätzlich absichern.
- Bei der Überweisung der Kreditsumme sollte eine genaue Bezeichnung erfolgen.
Außerdem können Zeugen bei der Übergabe des Geldes anwesend sein und der Empfang des Geldes sollte quittiert werden. Diese Maßnahmen schlagen am besten die Kreditnehmer vor, um ihre Vertrauenswürdigkeit und Ehrlichkeit deutlich zu machen.
Zu bedenken ist, dass ein Vorteil bei einem Privatkredit ist, dass Zinsen und Rückzahlung individuell ausgehandelt und vereinbart werden können. So sind bei Freunden und Verwandten häufig Kredite ohne Zinsen möglich, was die Rückzahlung erleichtert. Nun muss man damit rechnen, dass die Raten nicht bedient werden können. Hier gilt es, vorzubeugen, um Ärger mit Freunden oder Verwandten zu vermeiden.
Kredit mit Bürgen, Mitantragstellern oder Versicherungen
Arbeitslose haben bessere Chancen auf einen Kredit einer Bank, wenn ein solventer Bürge oder ein Mitantragsteller mit im Boot ist. Bürgen oder Mitantragsteller sollten selbstverständlich über ein pfändbares, regelmäßiges Einkommen verfügen.
Eine weitere Alternative ist eine Kapital-Lebensversicherung. Diese kann im Rahmen eines Police-Darlehens beliehen werden. Der Versicherer oder eine Bank kann dabei als Kreditgeber fungieren.
Kleinkredit für Arbeitslose vom Arbeitsamt
In einigen dringenden Fällen gewährt auch die Bundesagentur für Arbeit einen Arbeitslosenkredit. Im SGB II werden dabei unter anderem Darlehen für Unterkünfte und ähnliches geregelt. Arbeitslose mit einer Grundsicherung haben Anspruch auf einen Kredit, wenn sie das Haus renovieren müssen oder Kosten wie Mietkaution oder Heizkosten nicht leisten können.
Auch bei einem unabweisbaren Bedarf anderer Art sind Kredite vom Arbeitsamt möglich, zum Beispiel, wenn sich Arbeitslose selbstständig machen möchten.
Ansonsten prüft die Bundesagentur für Arbeit die Vergabe eines Arbeitslosenkredits sehr gründlich. Dabei muss der Kredit einem im Vorfeld festgelegten Zweck dienen. Diese Kredite bieten günstige Konditionen und sind meist zinslos. Außerdem sind die monatlichen Raten der Rückzahlung an die Zahlungsfähigkeit der Arbeitslosen angepasst.
Kreditbörsen bieten Kredite von Privatpersonen
Online gibt es zahlreiche Kreditbörsen, die eine Alternative für Arbeitslose darstellen, um einen Kredit zu bekommen. Dabei werden die Kredite von privat an privat vergeben. Hier erfolgt ebenfalls eine Prüfung der Bonität.
So ist fraglich, ob ein Kreditgeber tatsächlich den gewünschten Kredit gewährt, wenn die Rückzahlung aus Mangel eines regelmäßigen Einkommens nicht gesichert ist. Allerdings ist die Kreditanfrage kostenlos, außerdem ist die Vergabe ist seriös.
Arbeitslosenkredite aus dem Ausland
Arbeitslose Kreditnehmer sollten, wissen, dass bei Kreditvermittlern, die vor dem Kreditvertrag bereits Gebühren verlangen oder den Kauf eines Bausparvertrags oder einer Lebensversicherung voraussetzt, keine seriösen Angebote vorliegen können. Außerdem ist zu beachten, dass jede seriöse Bank auf Sicherheiten besteht.
Handelt es sich um Angebote mit dem Werbeslogan „Kredit ohne Schufa“ sind damit meist Kredite aus Ländern wie Liechtenstein oder der Schweiz gemeint. Diese Banken verzichten in der Regel auf eine Überprüfung der Bonität durch die Schufa.
Darlehen ohne Schufa möglich
Somit entsteht bei einem Kredit auch kein Schufa-Eintrag. Dennoch erfolgt auch hier eine Prüfung der Bonität. Die Schweizer Banken gewährten Kredite ebenfalls nur unter bestimmten Voraussetzungen, wie nachfolgend beschrieben:
- Kreditnehmer müssen den Nachweis erbringen, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann.
- Die Banken verlangen gegebenenfalls weitere Sicherheiten.
- Die Kreditnehmer müssen volljährig sein.
- Die Kreditnehmer müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können.
Das zeigt, dass es in anderen Ländern auch andere Regularien gibt. In Deutschland genügt es nicht, Sicherheiten zu bieten, da der Kredit aus dem laufenden Einkommen getragen werden muss. Man muss zudem wissen, dass das Arbeitslosengeld nicht gepfändet werden kann, falls eine Rate nicht bedient werden kann.
Als alternative Einkünfte sind z.B. Mieteinkünfte Zinserträge möglich. Allerdings werden diese auf das Arbeitslosengeld angerechnet und sind früher oder später bis zu einem Mindestbetrag aufgezehrt. Schweizer Banken sind mit Blick auf die Sicherheiten oder auch auf die Art des Einkommens etwas großzügiger. Allerdings lassen sie sich das höhere Risiko auch in Form höherer Zinsen bezahlen.
Kredit trotz Arbeitslosigkeit mit Maxda
Viele Verbraucher, die von Arbeitslosigkeit betroffen sind und kurzfristig Geld benötigen, greifen auf alternative Geldgeber aus dem Internet zurück. Wer keine feste Stelle hat oder über ein Einkommen unter 1.150 Euro verfügt, hat beim Finanz-Dienstleister Maxda die Möglichkeit, mit einem Mitantragsteller einen gemeinsamen kleinen Kredit zu beantragen. Der Kreditantrag erfolgt online über ein unkompliziertes Formular.
Der Bürge bzw. Mitantragsteller sollte über einen unbefristeten Arbeitsvertrag und eine ausreichende Bonität verfügen. So kann der Bürge als weiterer Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Dazu wird auch die aktuelle Lohnabrechnung benötigt.
Für einen Kredit bei Maxda sollte das regelmäßige Einkommen bei 1150 Euro liegen und der Kreditnehmer muss volljährig sein. Die Kreditanfrage wird dann zeitnah und individuell geprüft, um Nachteile für die Arbeitslosen zu vermeiden. Falls Kunden unerwartet arbeitslos werden, findet der Kreditgeber gemeinsam eine Lösung.
Kredit für Arbeitslose bei Auxmoney
Bei Auxmoney finden auch Arbeitslose schnell und einfach einen günstigen Kredit. Wer sich trotz Arbeitslosigkeit einen Wunsch erfüllen möchte oder eine dringende Investition tätigen muss, findet hier bequem einen Online-Kredit. Das Online-Portal bietet unterschiedliche Kredite wie Barkredit, Sofortkredit, Ratenkredit oder Kredite für Selbstständige.
Auf Auxmoney kommen so private Kreditnehmer und private Anleger zusammen und profitieren von der bequemen Kreditabwicklung profitieren. Anleger erhalten vergleichsweise höhere Zinsen, Kreditnehmer können so bei guter Bonität Geld sparen.
Kredite bei Smava auch für Erwerbslose
Smava gehört zu den erfahrenen Online-Finanzdienstleistern, wenn es um schnelle und unbürokratische kleine Kredite auch in schwierigen Situationen geht. Smava bietet dabei einige Vorteile speziell auch für Arbeitslose. So ist die Nutzung des Kredit-Marktplatzes kostenlos. Nur wenn ein Kredit erfolgreich vermittelt wird, werden Gebühren verlangt. Die Nutzer können Zinsen und Laufzeiten der Kredite individuell vereinbaren.
Die monatlichen Raten ermöglichen eine bequeme Rückzahlung. Die Abwicklung erfolgt schnell und unbürokratisch. Das Kapital für die Kredite stammt von privaten Anlegern. Eine Hotline bietet eine unverbindliche Beratung.