Wenn eine negative Schufa vorliegt, scheint es schwer einen Kredit zu erhalten, wenn dieser benötigt wird. Da die Banken keine Kredite bei einer negativen Schuf anbieten, sind Alternativen gefragt.
Banken treffen die Entscheidung einer Kreditvergabe über einen Score. Jedoch ist es bei einem negativen Eintrag in der Schufa egal, um welche Höhe es sich bei der Verschuldung handelt oder ob die Schuld bereits bezahlt wurde oder nicht.
Inhaltsverzeichnis:
Geldoptionen bei einer negativen Schufa
Bei einem Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag, handelt es sich um einen Sonderkredit. Solche Darlehen werden nur von wenigen Anbieten unterstützt, da sie ein hohes Risiko eingehen müssen.
Folgende Kreditoptionen kommen infrage, wenn man einen Kredit benötigt und einen negativen Eintrag in der Schufa hat:
- Es können private Kredite beantragt werden.
- Diese werden im Freundes- und Familienkreis oder auf Kreditportalen im Internet beantragt.
- Es können Kredite bei Spezialbanken aus Deutschland oder kleine Kredite an ausländischen Banken angefragt werden.
- Weitere Möglichkeiten werden durch Pfandhauskredite oder Arbeitskredite, zum Beispiel durch einen Vorschuss, ermöglicht.
- Auch ein Kredit des Staates, wie zum Beispiel ein Kredit bei Hartz 4 für die Mietkaution, kann infrage kommen.
Die zwei besten Möglichkeiten, die als Lösung für Geld trotz negativer Schufa in Betracht gezogen werden können, sind zum einen Kreditportale oder Kredite ohne Schufa.
Kreditportale
Es gibt viele verschiedene Kreditportale, die von privat an privat Darlehen vermitteln. Zwei der wohl bekanntesten Kreditportale sind MAXDA und Smava.
- MAXDA
Zu den größten Kreditvermittlern Deutschlands zählt das Unternehmen MAXDA. Sein Sitz ist in Speyer und hier steht der Service an erster Stelle. Rund um die Uhr und sieben Tage die Woche können hier Kreditanfragen gestellt werden. Ebenfalls rund um die Uhr erreichbar ist der Servicebereich.
MAXDA zählt zu den serösen Vermittlern von Krediten und ist für Kredite ohne eine Auskunft der Schufa spezialisiert.
Geld trotz negativer Schufa: Wie läuft die Kreditvergabe ab?
Beantragt werden kann der Kredit, wie bereits erwähnt, rund um die Uhr. Entweder wird der Kreditvertrag mit der Post oder per E-Mail zugeschickt. Dieser wird ausgefüllt, unterschrieben und wieder zurückgesendet. Ebenfalls werden Kopien der letzten Gehaltsabrechnung benötigt.
Vier Wochen nach der Auszahlung des benötigten Kredit Betrages beginnt die Darlehensrückzahlung. Einmal im Monat, entweder zum 1. Oder 15., ist die Rate fällig.
- Smava
2007 wurde in Berlin das Unternehmen Smava gegründet. Das Unternehmen wurde sogar Testsieger zahlreicher Tests unter anderem von Stiftung Warentest.
Smava ist im Internet als Kreditmarktplatz erreichbar. Dieser Kreditmarktplatz ist auch als Crowdlending bekannt. Crowdlending ist eine private Kreditvergabe. Hier finden sich mehrere Personen zusammen (crowd), die Geld an Personen leihen (lend), welche einen Kredit benötigen.
Die Kreditsuchenden müssen den Kreditnehmern eine Rendite bezahlen, welche den Zinsen entsprechen, die die Personen, die den Kredit für die kreditsuchende Person aufnehmen bezahlen müssen.
Vorteile einer Kreditaufnahme bei Kreditvermittlern im Internet
Personen, die eine negative Schufa haben, haben die Möglichkeit einen Kredit im Internet aufzunehmen. Banken sind nämlich dazu verpflichtet, bevor sie einen Kredit vergeben eine Auskunft der Schufa zu erhalten.
Wenn sie keinen Antrag machen, können finanzielle Schäden auf die Banken zukommen, wenn die monatlichen Raten des Kreditnehmers nicht beglichen werden. Dies ist ein Problem mit vielen weiteren Folgen für die Bank, aber auch für das komplette Finanzwesen, wenn viele ihre Zahlungen vernachlässigen.
Der Kreditsuchende hat auf dem Kreditmarktplatz die Möglichkeit die Konditionen für verschiedensten Bankkredite und einen Kredit von Privat miteinander zu vergleichen.
Der wichtigste Vorteil aber ist der, dass grundsätzlich auch Personen oder Unternehmer, die bei einer Bank nicht so leicht einen Kredit bekommen würden, die Möglichkeit haben ein Vorhaben oder Projekt zu finanzieren. Liegt ein negativer Schufa Eintrag vor, wird die Geldanfrage bei der Bank zum Teil sofort abgelehnt.
Bei Kreditmarktplätzen im Internet (Geld von Privat) entscheidet aber nicht die Bank, sondern der Anleger, ob die Person einen Kredit bekommt. Diese holen sich zwar auch Auskünfte der Schufa, Kontoauszüge und Bescheinigungen, entscheiden aber dennoch selbst, ob sie darauf eingehen wollen.
Kreditsuchende werden nach der Prüfung in sogenannte Risikoklassen eingeteilt. Diese sind von A bis H unterteilt. Nach dieser Unterteilung wird auch die für den Kredit nötige Verzinsung festgelegt.
Eine Beurteilung, ob die Höhe der Zinsen angemessen für das Risiko und die Nichtrückzahlung ist, wird im Endeffekt von den privaten Geldverleihern beschlossen.
Geld leihen trotz Schufa sofort: Gefahrenquellen im Internet
Eine große Gefahrenquelle stellt im Internet die Werbung dar. Google gibt unzählige Lösungsvorschläge für Kredite mit negativer Schufa an, woraufhin die Werbung einen Eindruck der Normalität vermittelt.
- Für jede Situation, egal wie aussichtslos sie ist, findet man laut Werbung einen Kredit.
- Somit wird erreicht, das Kreditsuchende so schnell wie möglich sich das bestmögliche Angebot aussuchen und einen Antrag anfordert.
- Daraus können schnell Gefahren entstehen, da die Kunden nur das ,,perfekte‘‘ Werbeangebot im Auge haben, sich aber nicht die Anforderungen oder Rückzahlungen durchlesen.
- Es spielt keine Rolle, ob eine Erfolgsaussicht besteht oder nicht.
Ebenfalls gibt es im Internet neben seriösen Anbieten auch genügend unseriöse Anbieter und Kredithaie, welche durch gute Angebote in Werbungen locken. Liest man sich nicht alles ausreichend durch, kann diese Falle schnell zuschnappen.