Ein Auto ist in der heutigen Zeit für viele Menschen unverzichtbar. Meist ist es notwendig, um damit täglich zur Arbeit zu kommen, aber auch bei Familien oder Alleinerziehenden um die Kinder zur Schule oder zum Kindergarten zu bringen. Mitunter erfüllen sich manche Menschen mit einem Auto auch nur einen langgehegten Wunsch.
Es ist nun kein Geheimnis, dass ein Auto mitunter auch recht teuer in der Anschaffung sein kann, besonders wenn es sich dabei um ein Luxusauto mit allen möglichen Extras handelt. Teilweise kann der Kauf dann nicht mit eigenen Mitteln finanziert werden. In den meisten Fällen ist dann der letzte Ausweg eine Finanzierung mittels Kredit über eine Bank.
Inhaltsverzeichnis:
Finanzierung über einen speziellen Autokredit: Für Jedermann
Zuerst werden viele nun feststellen, dass nicht immer ein Autokredit auch gleich ein Autokredit ist. Anbieter gibt es hier einige auf dem Markt. Sie unterscheiden sich hier hauptsächlich in den Konditionen der angebotenen Kredite für das neue Traum- oder Familienauto. Mehr als die Hälfte aller Autos werden in Deutschland über einen Autokredit finanziert.
- Im Prinzip ist ein Autokredit nichts anderes als ein Ratenkredit.
- Dieser ist im Vergleich zum Ratenkredit jedoch zweckgebunden und zwar zur Anschaffung eines Autos.
- Der Zinssatz, sowie die Laufzeit und auch die monatliche Rate sind bei einem Autokredit immer gleichbleibend.
- Der Kreditbetrag wird in monatlichen Raten zurückgezahlt.
Bei der Anschaffung eines neuen Fahrzeuges sollte immer auf einen speziellen Autokredit zugegriffen werden. Diese werden von den Banken zinsgünstiger angeboten als der klassische Ratenkredite. Aber Vorsicht, manche Banken sprechen zwar von einem Autokredit, bieten aber keine Zinsvergünstigung an.
Fahrzeugbrief als Pfand
Zur Absicherung für den Kredit fordern die meisten Bank den Fahrzeugbrief ein. Er gilt dann sozusagen als Faustpfand für die Bank. Falls der Kunde nun nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlichen Raten aufzubringen, dann kann die Bank das Fahrzeug verwerten.
Während der Laufzeit hat der Kreditnehmer jedoch das Recht einer uneingeschränkten Nutzung. Allerdings ist ein Verkauf ohne Zustimmung der Bank hier nicht möglich. Den Fahrzeugschein erhält dann der Kreditnehmer, wenn die gesamte Kreditsumme auch zurückgezahlt wurde.
Bonität bei Autokredit für Jedermann wichtig
Natürlich auch wie bei allen anderen Krediten wird bei einem Autokredit die Bonität des Kunden geprüft. Es erfolgt eine Schufaabfrage und ebenfalls müssen Gehalts- oder auch andere Einkommensnachweise eingereicht werden.
Sind dann alle Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredits erfüllt, erfolgt die Unterzeichnung eines entsprechenden Kreditvertrages. Im Anschluss wird die Bank dann das Geld auf ein angegebenes Referenzkonto überweisen.
Ein Autokredit kann normalerweise zu jeder Zeit teilweise oder auch ganz zurückgezahlt werden.
Eine Antragstellung kann via Internet erfolgen. Auch hier erfolgt eine Bonitätsprüfung. Die Feststellung der Identität des Kunden erfolgt hier mittels einem Postident- Verfahren. Ebenfalls verlangt das Kreditinstitut auch ein SEBA-Lastschriftverfahren zur Einziehung der monatlichen Kreditraten.
Mit einem Autokredit von der Bank kann der Kunde bei einem Autohändler dann immer als Barzahler auftreten. Das hat den Vorteil, dass dem Käufer dann in der Regel noch weitere Rabatte oder Vergünstigungen beim Kauf gewährt werden.
Bei einer doch eher schwachen Bonität kann die Kreditvergabe etwas schwierig werden, auch wenn das Fahrzeug als Sicherheit dient. Manche Krediteinstute verlangen dann vom Kunden noch weitere Sicherheiten. In vielen Fällen wird auch ein solventer Bürge akzeptiert.
Es gibt auch Regeln beim Autokauf
Damit die Freude am neuen Auto nicht getrübt wird sollten einige Regel beachtet werden.
- Auf eine solide Finanzierung achten.
- Den Effektivzins vergleichen.
- Den passenden Anbieter für einen Autokredit suchen.
- Nach Möglichkeit einen Eintrag bei der Schufa vermeiden.
- Die Gesamtkosten prüfen.
Solide finanzieren
Wichtig ist bei jedem Autokauf, dass auch das Auto immer zum Einkommen passt. Mitunter vergessen manche Kunden beim Anblick ihres Traumautos ihre finanziellen Möglichkeiten. Weiterhin sollte immer nur eine Kreditsumme in der Höhe aufgenommen werden, die auch dauerhaft nicht zur Einschränkung des Lebensstandards führt.
Im Vorfeld sollte ebenfalls geprüft werden, in welcher Höhe eine Anzahlung erfolgen kann und wie viel Spielraum dann noch für eine monatliche Rate übrig bleibt. Davon wird dann noch ein „Notgroschen“ abgezogen. Der übrig bleibende Betrag steht zur Finanzierung des Autos zur Verfügung und sollte auch nicht überschritten werden.
Falls keine Anzahlung erfolgen kann, muss mit einer erhöhten Rate und auch Zinssatz gerechnet werden.
Effektivzins vergleichen
Mit einem solchen Vergleich kann mitunter viel Geld gespart werden. Dazu ist es notwendig verschiedene Kreditangebote genau zu prüfen. Der im Angebot enthaltene Effektivzins muss dabei alle Kosten und Zinsaufschläge bereits aufweisen. Wichtig dabei ist auch,sich niemals von günstigen Lockangeboten täuschen zu lassen.
Passenden Kreditgeber suchen
Auf der Suche nach einem passenden Kredit, sollte stets nach einem speziellen Autokredit Ausschau gehalten werden. Aufgepasst, auch wenn Banken einen Ratenkredit anbieten und dafür dann den Fahrzeugbrief einbehalten, dieser Kredit birgt höhere Zinsen wie ein spezieller Autokredit.
Auch ist ein ausgiebiger Vergleich aller Angebote wichtig.
Schufa-Eintrag vermeiden
Hier heißt es aufpassen, wenn eine Anfrage bei einer Bank erfolgt. Lediglich ist hier eine Auskunft über mögliche Konditionen gefragt, noch keine Kreditanfrage. Es sollte wirklich darauf geachtet werden, dass eine Konditionsabfrage erfolgt. Diese wird zwar auch bei der Schufa registriert, aber hat keinen Einfluss auf die Bonität. Für Banken ist diese bei einer Abfrage nicht ersichtlich.
Hingegen wird bei einer Kreditanfrage diese bei der Schufa unter Anfrage- Kredit gespeichert. Diese Anfragen verschlechtern den Score-Wert, also dadurch wird die Kreditwürdigkeit des Kunden gemindert.
Gesamtkosten prüfen
Nicht nur bei Banken kann das neue Fahrzeug finanziert werden, sondern auch selbst die Händler bieten eine Finanzierung an. Jedoch sollte immer genau geprüft werden, welche Möglichkeit hier am günstigsten erscheint.
Ein Autokredit bei einer Bank ist zinsgünstig. Mit ausgezahlten Geld kann dann bei Händlern als Barzahler aufgetreten werden. In der Regel gibt dieser dann Rabatte und andere Vergünstigungen.
Eine Finanzierung bei einem Autohändler kann auch günstig ausfallen, aber da er dabei nicht gleich das Geld erhält, werden dann kaum irgendwelche Rabatte gewährt.
Die Entscheidung, wie das Fahrzeug finanziert werden soll, liegt dann immer im Ermessen des Kunden. Natürlich sollte sich dabei nach dem günstigsten Angebot und hauptsächlich den eigenen finanziellen Möglichkeiten gerichtet werden.