Es kann vorteilhaft sein einen Kredit aufzunehmen, wenn die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind. In der Regel wird ein Kredit immer dann aufgenommen, wenn eine größere Anschaffung notwendig ist, das Geld investiert werden oder eine Umschuldung stattfinden soll. Dabei hängt die Kreditsumme vom jeweiligen Nutzen ab. Heute können Kredite online von 1.000 Euro bis zu 250.000 Euro und mehr aufgenommen werden. Einen 35000 Euro Kredit aufzunehmen lohnt sich z.B immer dann, wenn ein Auto gekauft werden soll oder eine Immobilie angezahlt wird.
Um einen Kredit in der Höhe aufzunehmen gibt es im Grunde zwei Möglichkeiten – eine Filialbank oder eine Direktbank. Die Filialbank ermöglicht eine persönliche Beratung, während die Internet Direktbank eher mit geringeren Zinssätzen punkten kann. Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollten alle Faktoren gegenüber gelegt werden und erst dann sollte ein Kredit aufgenommen werden.
Inhaltsverzeichnis:
Möglichkeiten bei einer Filialbank
Bei einer Filialbank muss zuerst ein Termin zur Beratung gemacht werden bevor ein Kreditantrag gestellt werden kann.
Dazu bietet sich die Filialbank an, bei der mindestens ein Girokonto besessen wird. Bei der Beratung werden alle Faktoren geklärt, von der Höhe des Kredits bis hin zur Laufzeit. Selbst die verschiedenen Kreditangebote werden genau unter die Lupe genommen.
Verschiedenen Kreditangebote bei einem 35000 Euro Kredit
Zu den bekanntesten Darlehensmöglichkeiten gehören der Ratenkredit oder der Dispokredit. Auch ein Autokredit ist allgemein bekannt.
- Grundsätzlich muss sich der Kunde zwischen diesen drei Variationen entscheiden.
- Wobei das Kreditangebot stark vom Einsatz der Summe abhängt.
- Bei einer geringeren Summe ist ein Ratenkredit von Vorteil.
- Bei einem Autokauf ist der Autokredit sinnvoll und bei freier Verfügung bietet sich ein Dispokredit an.
35000 Euro Ratenkredit aufnehmen
Der Ratenkredit ist ein ganz normaler Kredit, der über keine festgelegte Summe aufgenommen werden kann. Mit dem Ratenkredit kann der Kunde frei über die ausgesuchte Summe entscheiden.
Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten beginnend ab Tag der Vertragsfestlegung. Die Laufzeit ist unterschiedlich und kann bis zu 120 Monate betragen. Die Laufzeit hängt von der Höhe der Kreditsumme ab.
Bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro wird keine Bank einer Laufzeit von 120 Monaten zustimmen. Grundsätzlich kann die Laufzeit frei gewählt werden, aber der Berater gibt Tipps und zeigt die monatlichen Raten inklusive Zinsen auf.
Die Laufzeit wird zudem von der Zinshöhe bestimmt. Jede Bank verlangt für die Verleihung einer Geldsumme Zinsen. Diese Zinsen müssen auf die Kreditsumme gerechnet werden. Der Ratenkredit hat den Vorteil, dass die Zinshöhe während der gesamten Laufzeit gleichbleibend ist. Bei anderen Kreditangeboten werden die Zinsen immer angepasst und somit verlängert sich die Laufzeit.
Dispokredit und Darlehen
Ein weiteres Kreditangebot ist der Dispokredit oder das Darlehen. Das Dispodarlehen kann von jeder Person in Anspruch genommen werden, die ein Girokonto bei der Filialbank besitzt. Das Dispodarlehen ist im Grunde eine Überziehung des Girokontos.
Nur bei der Überziehung muss der Kunde entsprechende Zinsen bezahlen. In der Regel sind die Dispozinsen sehr hoch und man kann schnell in die Schuldenfalle geraten, denn ist das Konto einmal überzogen, dass wird vom nächsten Einkommen der Dispo komplett ausgeglichen.
Somit fehlt im kommenden Monat wieder Geld und schon entsteht ein Kreislauf, aus dem man schwer herauskommt.
Wenn Sie sich für einen Dispokredit entscheiden, dann bedenken Sie immer, dass die Zinsen bis zu 10% hoch sein können. Zudem sollte die Summe die finanziellen Möglichkeiten auf keinen Fall überschreiten.
Ein Dispokredit kann nicht in jeder Höhe angeboten werden. Jede Filialbank hat dafür ihre festen Richtlinien. In der Regel darf der Dispo nur 3x so hoch sein wie das monatliche Einkommen. Damit sichert die Filialbank sich ab. Schließlich will sie ihr Geld auch wiederbekommen.
35000 Euro Autokredit
Der Autokredit ist eine weitere Möglichkeit, um 35000 Euro zu erhalten. Wie der Name schon sagt ist der Autokredit für den Kauf eines neuen Fahrzeugs gedacht. Bei Antragstellung muss das Fahrzeug genau benannt werden.
Gerade bei einem Neuwagen kann das Fahrzeug auch als Sicherheit dienen. Der Autokredit ist ein spezieller Kredit, der nur zum Kauf eines Fahrzeugs verwendet werden darf. Dazu muss der Kreditnehmer den Kaufvertrag bei der Filialbank vorlegen. Nur dann kann ein Autokredit gewährleistet werden.
Voraussetzungen für einen Kredit
Damit man einen Kredit bekommt, egal um welchen Kredit es sich handelt, muss der Kreditnehmer einige Faktoren erfüllen:
- Er muss das Alter von 18 Jahren erreicht haben.
- Er muss einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen.
- Er muss ein festes Einkommen haben.
- Er muss einen Festvertrag vorlegen können.
- Er muss eine gute Bonität haben.
Neben den Grundvoraussetzungen können Sicherheiten bei der Entscheidung der Filialbank helfen. Sicherheiten können Gold, Immobilien, Neuwagen oder Bürgen sein. Sie können die Entscheidung positiv beeinflussen.
Die Bonitätsprüfung
Die Bonitätsprüfung ist heute in beinah jeder Abteilung gefragt, egal ob ein Ratenkauf bei einem Onlineversandhandel oder bei der Beantragung eines Darlehens. Der Darlehensnehmer muss in jedem Fall der Bonitätsprüfung zustimmen.
Die Bonitätsprüfung sagt über den Darlehensnehmer einige Dinge aus. Sie gibt Auskunft über die wirtschaftliche Situation. Die bekannteste Bonitätsprüfung ist die Schufa-Auskunft. Die Schufa-Auskunft wird von der Schufa Holding angeboten.
Das ist ein Unternehmen, das alle Daten rund um die wirtschaftliche Situation einer Person sammelt und festhält. Die Daten können von der Person selber oder von Dritten eingefordert werden. Einmal im Jahr kann jeder Bürger sich eine Schufa-Auskunft zukommen lassen. Dieses eine mal im Jahr ist die Schufa-Auskunft kostenfrei.
Was beinhaltet die Schufa-Auskunft?
In der Schufa stehen Informationen rund um:
- Ratenkredite
- Mobilfunkverträge
- Girokonten
- Adressen
- Name
- Geburtsdatum
- Informationen zu laufenden Verträgen
In der Schufa ist auch ein Kreditrahmen festgehalten, der empfohlen werden kann. Allerdings ist nicht vermerkt in wie weit der Rahmen bisher genutzt wird.
Kredite auch ohne Bonitätsauskunft?
Es gibt einige Anbieter, die mit dem Slogan werben, dass ein Kredit auf ohne Bonitätsprüfung möglich ist. Meist sind das keine Filialbanken, sondern eher Direktbanken.
Die Direktbanken können online gefunden werden. Sie haben keine feste Geschäftsstelle. Aber bei der Suche nach einer Direktbank die einen Kredit ohne Bonitätsprüfung anbietet muss äußerste Vorsicht geboten sein, denn hier gibt es auch zahlreiche schwarze Schafe.
35000 Kredit bei Direktbanken aufnehmen
In den letzten Jahren haben die Direktbanken wie Maxda, Auxmoney und Smava einen wahren Hype erlebt. Sie werben mit der Möglichkeit schnell und unkompliziert an ein Darlehen zu kommen.
- Sie legen sich nicht auf Darlehenssummen fest.
- Bei ihnen können Darlehenssummen von bis zu 250.000 Euro angefragt werden.
- Auch bei den Direktbanken muss der Kreditnehmer angeben, wofür die Darlehenssumme gedacht ist.
- Das ist gerade bei einem Immobilienkredit oder einem Autokredit wichtig.
- Bei einem kleinen Ratenkredit ist das eher nebensächlich wird aber trotzdem abgefragt.
Vorteile der Direktbanken
Bei einer Direktbank können Kreditnehmer auf ein paar Vorteile hoffen. Ein ganz wichtiger Aspekt ist der Zinssatz. Bei einer Filialbank ist der Zinssatz recht hoch, denn es müssen die Filiale, Mitarbeiter und andere Posten bezahlt werden.
Eine Direktbank verzichtet auf eine Filiale, zahlreiche Mitarbeiter und hält auch die anderen Posten sehr gering. Somit können Direktbanken in der Regel viel niedrigere Zinssätze anbieten. Das kommt den Kreditnehmern sehr gut Gute.
Vor- und Nachteile von Filialbanken und Direktbanken
Beide Bankenarten haben Vor- und Nachteile.
Vorteile der Filialbanken:
- Ansprechpartner direkt vor Ort
Nachteile der Filialbanken:
- hohe Zinssätze
- Unterlagen alle via Papier
- lange Bearbeitungsdauer
Vorteile der Direktbanken:
- alle Informationen können online hinterlegt werden
- schnelle Bearbeitungszeit
- meist bessere Zinssätze
Nachteile bei Direktbanken:
- keinen persönlichen Ansprechpartner
Darlehen beantragen: Ablauf
Egal für welche Form des Darlehens Sie sich entscheiden, die Antragstellung ist bei allen Banken immer gleich. Sie müssen einen Antrag stellen, der bei einer Filialbank vor Ort ausgefüllt werden kann und bei einer Direktbank im Internet durchgearbeitet wird. Die Grundinformationen von Name, Adresse, Geburtsdatum sind immer gleich.
Anschließend kommen Informationen rund um die wirtschaftliche Situation. Dazu gehören das Einkommen, die Ausgaben und die Lebenshaltungskosten. Beim Einkommen werden Nachweise benötigt, wie in schriftlicher Form erfolgen müssen. Auch bei den Ausgaben, die monatlich geleistet werden müssen, sind Nachweise notwendig.
Bei den Lebenshaltungskosten sind keine Nachweise notwendig. Diese variieren sowieso von Monat zu Monat. Anschließend müssen Informationen zur Kredithöhe, zur Verwendung und zur Rückzahlung gemacht werden.
Grundsätzlich können Sie sich zwischen verschiedenen Laufzeiten von 6 Monaten bis hin zu 12 Monaten oder 24 Monaten entscheiden. Bedenken Sie, dass eine kürzere Laufzeit bedeutet, dass die Darlehenssumme schneller zurückgezahlt ist. Nachdem alle Informationen hinterlegt sind, heißt es in allen Fällen warten.
Bearbeitungsdauer bei der Darlehenssumme
Die Bearbeitung des 35000 Euro Kredit-Antrags dauert in der Regel zwischen 14 Tagen und drei Wochen. Dabei spielt es keine Rolle, um welche Summe es sich handelt. Sie bekommen nach der Bearbeitungszeit den Darlehensvertrag zugeschickt oder können ihn direkt bei der Bank unterschreiben.
Sobald beide Parteien den Vertrag unterschrieben haben, wird das Geld angewiesen. In der Regel dauert es etwa drei bis fünf Werktage bis das Darlehen verfügbar ist. Jetzt kann frei über das Geld verfügt werden. Achten Sie aber immer darauf, dass Sie das Geld nur für den Zweck verwenden, den Sie bei der Bank angegeben haben.
Wann beginnt die Rückzahlung?
Die Rückzahlung des Darlehens beginnt laut dem festgelegten Datum. In der Regel beginnt die Rückzahlung etwa 30 Tage nach Auszahlung der Darlehenssumme. Sie können das Datum auf den 1. oder den 15. legen. Das wird schriftlich im Vertrag festgehalten.