Bei Giromatch handelt es sich um ein Unternehmen, welches Finanzanlagenvermittlung und Darlehensvermittlung anbietet. Gegründet wurde das Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main 2014.
Erst seit 2016 vermittelt der Finanzdienstleister auch Kredite an Privatkunden, dennoch gehört der Anbieter bereits jetzt zu den bekanntesten in dem Bereich der Kreditvergabe. Bei Giromatch handelt es sich nicht um ein klassisches Kreditinstitut in Form einer Bank, sondern um einen Vermittler von Krediten.
Inhaltsverzeichnis:
Giromatch Kredit – Anerkannte Banken
Da in Deutschland nur anerkannte Banken Kredite vergeben dürfen, arbeitet das Unternehmen mit der Fidor Bank AG zusammen. Giromatch fungiert hierbei lediglich als Vermittler, der die Kreditsteller berät, deren Kreditwürdigkeit überprüft und anhand dessen Kredithöhe, Laufzeit und Zinsen berechnet.
Vergeben wird der angeforderte Kredit letztlich von der Fidor Bank AG. Mit seinem B2B Geschäftsmodell wurde Giromatch als eines der besten Startup-Unternehmen in Deutschland als Gewinner der FintechDays mit dem Titel „Finnovativstes Startup 2016“ ausgezeichnet.
Giromatch ist Mitglied im Bundesverband Crowdfunding
Zusätzlich zur klassischen Kreditvergabe durch Banken ist Giromatch Mitglied im Bundesverband Crowdfunding. Das Prinzip hinter diesem P2P Crowdfunding-Modell ist simpel: Private Anleger investieren in private Kredite.
Die Kunden teilen sich somit in zwei Lager auf: private Anleger, welche ihr Geld bei Giromatch in private Kredite investieren können und in private Kreditnehmer, welche dieses Geld erhalten.
Giromatch übernimmt dabei den bürokratischen Aufwand bei der Kreditvergabe. Der Zinssatz für die Kreditsteller richtet sich unter anderem nach deren Bonität und wird als Profit an die privaten Anleger weitergegeben. Der Vorteil für die Kreditnehmer besteht darin, dass schnelle Kredite ohne Aufwand möglich sind und die Chance eines Kredits steigen – eine Win-Win-Situation für beide Seiten.
Durch dieses Verfahren stellt Giromatch für kleinere Kredite bis zu 25.000 Euro eine gute und sichere Alternative zu den etablierten Banken dar und ist auch für Menschen mit negativer Schufa möglich.
Giromatch Kredit: Zinsen
Grundsätzlich sind Kredite zwischen 2.500 und 25.000 Euro möglich. Der Zinssatz für Kreditnehmer wird hierbei individuell berechnet und ist abhängig von Bonität und Einkommen des jeweiligen Antragsstellers, ebenso wie die Höhe des maximal bewilligten Kreditbetrages.
- Ermittelt werden kann der Zinssatz über eine unverbindliche Anfrage auf der Unternehmens-Website.
- Der kleinstmögliche Zinssatz liegt bei 2,56% effektivem Jahreszins, die Sollzinsen werden an die Anleger weitergegeben.
- Giromatch berechnet jedoch eine Vermittlungsgebühr für jede erfolgreiche Kreditvergabe.
- Diese ist im angegebenen effektiven Jahreszins jedoch schon einkalkuliert und wird bei Auszahlung des Kredits vom Gesamtbetrag abgezogen.
Trotz dieser Gebühr bietet Giromatch seinen Kunden recht niedrige Zinsen, der individuelle Zinssatz kann jedoch deutlich variieren.
Ablauf bis zur Kreditvergabe
Die Beantragung eines Kredits bei Giromatch ist recht einfach und schnell möglich. Eine vorherige unverbindliche Kreditanfrage ist über die Website auch ohne Registrierung möglich.
Um eine Registrierung kommt der Kreditsteller letztlich jedoch nicht herum, wenn eine Kreditvergabe tatsächlich zustande kommen soll.
Um einen Kredit zu beantragen, muss man sich registrieren und einige Angaben machen, anhand derer der Kredit und dessen Konditionen berechnet wird. Hierfür müssen zunächst allgemeine Informationen zu der eigenen finanziellen und beruflichen Situation gemacht werden, um den möglichen Kredit und Zinssatz zu erfahren.
Dieser Schritt lässt sich bei Giromatch auch ohne Registrierung bereits durchführen. Eine Registrierung ist nur im Anschluss nötig, falls man das errechnete Angebot annehmen möchte.
Nach der Registrierung kann man aus bis zu 5 verschiedenen Laufzeiten wählen. Zudem muss man seine persönlichen Daten verifizieren, entweder per Datenupload oder per digitalem Kontoauszug. Nach Bearbeitung der Anfrage und Erhalt der Zusage, kann man den Kreditvertrag per eSign-Verfahren unterschreiben, das eher umständliche PostIdent-Verfahren entfällt.
Ist ein Bürge bei Giromatch Krediten notwendig?
Giromatch fordert grundsätzlich keine zusätzlichen Bürgen, da dies die Schnelligkeit der Kreditvergabe durch höheren bürokratischen Aufwand verringern würde.
Lediglich bei einer Sonderform der Kreditvergabe – dem Kredit ohne Einkommensnachweis – wird die Möglichkeit einer Bürgschaft als Sicherheit für die privaten Kreditgeber angeboten.
Chancen für die Vergabe eines Giromatch Privatkredits?
Durch die Kombination aus klassischem Bankkredit und Privatkredit sind die Möglichkeiten der Kreditvergabe deutlich größer und die Chancen somit höher.
Im Gegensatz zum Bankkredit wird der Antrag nicht nur von einer einzigen Bank geprüft, sondern mit verschiedenen Vorgaben verglichen. Zudem ist auch bei negativer Schufa ein Kredit möglich, auch Kredite ohne Schufa sind unter bestimmten Voraussetzungen machbar.
Gebühren bei Giromatch
Giromatch bietet einen kostengünstigen Kreditservice an. Die reine Berechnung eines möglichen Kredites kostet keinerlei Gebühren, lediglich bei erfolgreicher Vermittlung eines Privatkredites wird eine Vermittlungsgebühr erhoben.
Hierbei handelt es sich jedoch keinesfalls um versteckte Kosten, die Preise sind transparent gestaltet und die Gebühr wird direkt mit dem Jahreszins verrechnet, es fallen keine versteckten Gebühren an.
Die Erstellung eines Angebots und die Registrierung sind grundsätzlich kostenfrei, der Kreditsteller zahlt erst bei wirklich zustande gekommenem Kredit und nach Auszahlung.
Zinshöhe nicht pauschal benennbar
Die Zinshöhe lässt sich nicht pauschal berechnen, diese kann in Abhängigkeit von der individuellen Bonität stark schwanken. Auch die Höhe der Kreditsumme sowie die Laufzeit beeinflussen den tatsächlichen Zinssatz.
Bearbeitungsdauer: Wie lange dauert es bis zur Auszahlung bei Giromatch?
Aufgrund des Online-Kreditverfahrens und des Verzichts auf das Post-Ident-Verfahren erfolgt die Auszahlung zumindest bei Krediten von Privat in der Regel sehr schnell.
- Der reine Kreditantrag dauert nur wenige Minuten, gefolgt von einer einfachen Identifikation und der Vertragsunterzeichnung.
- Beides ist innerhalb weniger Minuten vom Sofa aus machbar, bei Online-Übermittlung erhält Giromatch umgehend alle Informationen.
- Somit kann der Kredit nach erfolgreicher Prüfung und erfüllter Bonität direkt ausgezahlt werden, in der Regel erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
- Eine schnelle Auszahlung kann jedoch nur erfolgen, wenn sämtliche benötigte Angaben korrekt und rasch vom Antragssteller übermittelt werden.
In Einzelfällen kann bei Privatkrediten nicht sofort ein Anleger gefunden werden, sodass hierfür einige Tage Geduld nötig sein können. Sofern ein Kreditgeber gefunden ist und alle Angaben vollständig vorliegen, erfolgt die Auszahlung sehr schnell. Hierbei müssen jedoch die Bearbeitungsfristen der Banken berücksichtigt werden, welche einige Tage in Anspruch nehmen können.
Erfahrungen und Bewertungen zu Giromatch Krediten
Die Kundenerfahrungen sind grundsätzlich positiv. Der Kreditantrag kann bei Giromatch ohne hohen bürokratischen Aufwand gestellt werden, die Auflistung der Berechnung und Gebühren ist transparent und übersichtlich gestaltet.
Auch die kurze Bearbeitungszeit kommt den Kunden entgegen. Eine vorherige Bonitätsprüfung und unverbindliche Anfrage sind kostenlos und ohne Registrierung möglich. Auch für Anleger ist das System profitabel. Sowohl auf der Unternehmer-Website, als auch in Foren sind die Bewertungen grundsätzlich positiv.
Vereinzelt kritisieren Kreditsteller, dass ihr Kredit ohne Angabe von Gründen abgelehnt wurde, dies ist jedoch bei den meisten dieser Portale der Fall, da eine ausführliche Begründung eine zu hohen Zeitaufwand bedeuten würde.
Giromatch bei Stiftung Warentest
Stiftung Warentest hat bislang keinen Test zur Bewertung von Giromatch durchgeführt. Seriöse Bewertungsportale wie trustpilot oder trusted bewerten Giromatch und die dortigen Angebote als seriös und zu empfehlen, kritisiert wird lediglich die recht hohe Mindestkreditsumme von 2500 Euro.
Auch auf der Seite von Giromatch und anderer Bewertungsseiten sind die Bewertungen durchweg positiv, wobei die Seriosität hierbei nicht gesichert ist.
Zudem ist Giromatch neben seiner Auszeichnung als Startup des Jahres, mit verschiedenen Prüfsiegeln ausgezeichnet worden und Gründungsmitglied im Bundesverband Crowdfunding, was zusätzlich gegen versteckte Abzocken oder Ähnliches spricht.
Giromatch: Seriöse Geldanlage oder Abzocke?
Zusammengefasst können wir sagen, dass eine Geldanlage oder Geldanleihe mithilfe von Giromatch eine gute Option zu gängigen Banken und deren Krediten darstellt.
Die Gebühren sind fair und übersichtlich geregelt, die Chance einen besseren Zinssatz, als bei der eigenen Bank zu erhalten, ist hoch. Auch wer Probleme mit negativen Schufa-Einträgen hat, für den stehen die Chancen für einen Kredit von Giromatch durchaus besser.
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Bildquelle: Screenshot der Anbieterwebseite