Auxmoney

Auxmoney bietet seine Leistungen unabhängig von Banken an, auch wenn ein Ausschluss nicht gänzlich möglich ist. Diese Idee lässt sich bis heute umsetzen. Die Kredite werden ausschließlich von privaten Anlegern gegeben, die die Wünsche anderer ganz oder anteilig finanzieren und somit das eigene Geld für bestimmte Zeit anlegen.

Kreditsuchende können die Anfragen trotz Schufa stellen. Nicht selten geben private Anleger auch den Menschen eine Chance, die eine schlechtere Bonität haben, da diese auf Probleme in der Vergangenheit beruhen kann und nicht unbedingt die aktuelle Situation beschreibt.

Auxmoney Kredit: Zinsen

Auxmoney bietet ein faires Gebührensystem an, welches sich auch auf die Zinsen auswirkt. So gilt, dass bei einer besseren Bonität die Zinsen geringer ausfallen. Die Ermittlung der Bonität erfolgt mittels der Schufa Score, die in Buchstaben die Einstufung mitteilt.

Je nach Einstufung ergibt sich ein Zinssatz von 3,2 bis 15,9 Prozent. In Einzelfällen kann der Prozentsatz noch etwas höher ausfallen. Der entsprechende Zinssatz gilt als Ausgleich für die teilweise fehlenden Sicherheiten und somit zum Schutz für die privaten Anleger. Von unter 2000 Euro bis 5000 Euro oder mehr kann so jedermann einen Kredit erhalten. Bis zu 50.000 Euro können über den Anbieter finanziert werden.

Durch die Ermittlung des Zinssatz entsprechend der Bonität, die sich durch die Schufa Score ergibt, kann auch Menschen mit schlechter Einstufung ein Kredit bewilligt werden. Dennoch gibt es einzelne Personengruppen, die von der Kreditvergabe ausgeschlossen sind. Dazu zählen Häftlinge und Menschen, die sich aktuell in Insolvenz befinden.

Ablauf bis zur Kreditvergabe

Um die Wünsche und anderen Projekte mit Auxmoney Krediten finanzieren zu können, ist eine Anmeldung auf der Homepage notwendig. Im Rahmen der Registrierung sind alle erforderlichen Angaben zu machen und in die jeweiligen Kästchen einzutragen.

Der Abschluss der Registrierung erfolgt durch die Legitimierung, die mit einem Online Identverfahren verbunden ist. Hierbei wird die Richtigkeit der Angaben und der Person überprüft. Ebenfalls auf der Internetseite kann direkt nach Anlegern gesucht werden. Hierfür ist die Eingabe des persönlichen Projektes notwendig. Dieses setzt einige Informationen voraus:

• Höhe des Kredits
• Gewünschte Laufzeit
• Finanzierungsgrund, zum Beispiel Auto, Umschuldung etc.

Bei bestehender Legitimierung sind keine weiteren Angaben vorzunehmen, ansonsten muss die Registrierung in diesem Schritt erfolgen.

Ist ein Bürge bei Auxmoney Krediten notwendig?

Auxmoney verzichtet auf die Möglichkeit Sicherheiten durch die Hinterlegung eines Bürgen zu geben. Durch einen Bürgen würde es zu einem zusätzlichen Arbeitsaufwand kommen, der mit Unkosten und Zeit verbunden ist. Auf diese Weise kann Auxmoney eine schnelle Bearbeitung garantieren. Die Daten beziehen sich ausschließlich auf diese Person und nicht auf Bekannte oder Verwandte.

Chancen für die Vergabe eines Auxmoney Privatkredits?

Da weitestgehend auf Banken verzichtet wird, steigen die Chancen, dass es zur Auszahlung eines Kredits kommt. Letztendlich ist es in der Entscheidung der privaten Anleger, ob sie bei der angezeigten Bonität und bei der Kreditverwendung eine Investition vornehmen.

Generell sind die Chancen sehr hoch, dass es zu einer Auszahlung kommt. Jedoch sieht Auxmoney klare Regeln vor, wie es von der Aufteilung abläuft.

1. Kreditanfrage erstellen und einstellen.
2. Suche nach Investoren abwarten.
3. Pro Anfrage kann nur durch eine Investor Geld angelegt werden.
4. Bei Bedarf Restsumme in einer neuen Kreditanfrage einstellen.
5. Nach Auszahlung Abzahlung der Kredite in die Wege leiten.

Gebühren bei Auxmoney

Auxmoney bietet einen kostengünstigen Service für seinen Kredit von Privat an. Dabei wird ebenfalls darauf geachtet, dass es sich um eine transparente Preisgestaltung handelt, die für jeden schnell einsehbar ist. Für die Erstellung eines Accounts und die Eingabe einer Kreditanfrage mit Suche von Investoren fallen grundsätzlich keinerlei Kosten an.

Zu den ersten Gebühren kommt es erst, wenn es zu einem Vertrag und somit zur Auszahlung eines Geldbetrages kommt. In diesem Fall ist eine Vermittlungsgebühr zu bezahlen. Diese Gebühren müssen allerdings nicht als Einmalzahlung nach Vertragsabschluss geleistet werden. Für mehr Transparenz sind alle Unkosten, so auch die Vermittlungsgebühr im Zinssatz integriert.

Zinshöhe nicht pauschal benennbar

Daher lässt sich die genaue Zinshöhe nicht pauschal benennen, da die Laufzeit ebenso einen Einfluss darauf hat, wie die Bonität. Weitere Kosten entstehen durch die Rückzahlung der monatlichen Raten. Hierbei wird ein monatlicher Betrag von 2,50 Euro berechnet. Diese Gebühren entstehen ebenfalls erst, wenn es zur Auszahlung eines Betrages gekommen ist.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung bei Auxmoney?

Da es sich nicht um die klassische Form von Krediten handelt, sondern die Wünsche ausschließlich von Geldern privater Anleger finanziert werden, ist die Bearbeitung entsprechend zügig. So kann es durchaus sein, dass bereit nach wenigen Stunden ein Anleger gefunden wird, der sein Geld verleiht.

Oft kurze Bearbeitungsdauer bei Auxmoney

Diese kurze Zeiten treffen allerdings nur dann zu, wenn die Registrierung und Legitimierung bereits vollständig abgeschlossen sind. Ist ein Anleger gefunden, steht einer Auszahlung nichts mehr im Wege, die unmittelbar nach dem Abschluss vorgenommen wird.

Hierbei sollten allerdings die Bearbeitungszeiten der Banken berücksichtigt werden, die längstens bis zu drei Werktage in Anspruch nehmen.

Nicht immer kommt es sofort zur Vermittlung mit einem Anleger. Daher gilt es, dass etwas Geduld erforderlich sein kann. Alle Kreditanfragen verbleiben bis zu 20 Tage auf der Seite, wodurch ausreichend Zeit für die Suche nach einem Anleger gegeben wird. Nach Ablauf der Zeit wird die Anfrage gelöscht. Es besteht jederzeit die Möglichkeit, die Anfrage als neues Projekt wieder online zu stellen.

Mit Auxmoney Geld anlegen

Immerhin verzeichnet die Plattform mittlerweile über 50.000 zufriedene Anleger und weit mehr als 73.000 vermittelte Kredite. 5,5 Prozent beträgt die durchschnittliche Rendite laut Auxmoney. Schon ab 25 Euro kann eine Finanzierung starten. Somit kann die eigene Anlage sehr gut mit kleinen Beträgen gestreut werden. Für diese Streuung gibt es 6 Anlageklassen.

• Anlageklasse AA: 3 Prozent Rendite
• Anlageklasse A: 4 Prozent Rendite
• Anlageklasse B: 5 Prozent Rendite
• Anlageklasse C: 6 Prozent Rendite
• Anlageklasse D: 6,5 Prozent Rendite
• Anlageklasse E: 6,8 Prozent Rendite

Auxmoney: Seriöse Geldanlage – Keine Abzocke

Anleger können sich entweder individuell für Projekte wie Start-ups entscheiden oder einen automatischen Portfolio Builder verwenden. Dieser wählt Investitionsprojekte, die zur Risikoneigung des Anlegers passen. Anleger können sich so für ein eigenes Kreditportfolio entscheiden.

Gute Streuung des Risikos möglich

Mit 500 Euro kann man dann bspw. in 20 Projekte mit je 25 Euro investieren. Die Portfoliobildung wird nach Laufzeit und Risiko gewichtet. Sichere Anlagen laufen in der Regel über einen längeren Zeitraum.

In der Scoringklasse E finden sich meist kurzfristige Finanzierungen wieder. Auxmoney berechnet den Geldgebern einmalig ein Agio von einem Prozent. Dieser Prozentsatz bezieht sich auf den Anlagebetrag.

Auxmoney Kredit trotz Schufa erhalten?

Auxmoney überprüft die Bonität. Diese Überprüfung wird für die Ermittlung des Zinssatzes und die Mitteilung für die potenziellen Anleger benötigt. Einschränkungen für die Vermittlung eines Privatkredits ergeben sich lediglich bei Personen, die einen Haftbefehl haben oder aktuell in Privatinsolvenz sind.

Alle anderen hingegen können trotz schlechter Schufa Score die Möglichkeiten der Vermittlungen nutzen. Immer wieder gibt es Anleger, die die höheren Renditen, verbunden mit dem höheren Risiko nutzen möchten. Ganz ohne Schufa geht es aber selten.

Informationen von der Schufa

Die Schufa ist eine nationale Stelle, bei der alle Informationen zu abgeschlossenen Krediten oder anderen Finanzgeschäften hinterlegt werden können. Solange die Raten beglichen werden, sind die Daten nicht negativ.

Jedoch sind die Daten wesentlich umfangreicher:

• Laufende Kredite
• Abgeschlossene Kredite
• Nicht bezahlte Rechnungen
• Bei allen Eintragungen sind Vermerke vorhanden, ob die Vorgänge offen oder abgeschlossen sind

Erfahrungen und Bewertungen zu Auxmoney Krediten

Die Auxmoney Erfahrungen der Kunden zeigen sich in vielen Punkten positiv. Durch die Möglichkeit der Anleger die Verteilung der angelegten Summe durch den Computer vornehmen zu lassen, lassen sich viele Projekte innerhalb kurzer Zeit zustimmen und umsetzen.

Dabei gestalten sich die Gebühren sehr transparent, wodurch jeder Kreditnehmer und Anleger sofort weiß, worauf zu achten ist und welche Nebenkosten einmalig und über die Laufzeit anfallen. Selbst ein Kredit trotz Schufa ist jederzeit möglich, da nicht die Bank das Geld zur Verfügung stellt. Das Unternehmen eKomi gibt eine Bewertung von 4,8 von 5 Punkten.

Die Registrierung ist kostenlos und trotz negativer Schufa hat man sehr gute Chancen auf einen Auxmoney Kredit. Die Bonitätsprüfung ist kostenlos und der Kredit kann vollständig online beantragt werden. Auch Anleger können von dem Anbieter profitieren und sich über gute Renditen freuen. Private Geldgeber und Kreditsuchende erhalten so eine Plattform, um in Kontakt zu treten.

Was berichtet Stiftung Warentest über die Seriosität?

Ein wirklicher Test wurde von Stiftung Warentest nicht durchgeführt, dennoch ist auf dieser Seite einiges über den Kreditvermittler zu lesen. Die Erfahrungen sind sehr unterschiedlich.

Generell gilt, dass immer auf das Kleingedruckte zu achten ist, welches weitere Informationen und Risiken beschreibt. Ebenfalls ist darauf zu achten, welche Angaben bei der Anmeldung oder zu einem späteren Zeitpunkt zu machen sind.

Sind Sicherheiten zu hinterlegen?

Auxmoney holt ausschließlich die Schufa Score ein und trägt diese ins System ein. Diese zeigen lediglich die durchschnittliche Kreditwürdigkeit entsprechend der Vergangenheit. Über die aktuelle finanzielle Situation sagt diese Information jedoch nichts aus. Weder bei der Anmeldung auf der Seite, noch zu einem späteren Zeitpunkt ist ein Nachweis über Erwerbstätigkeit oder Einkünfte zu erbringen.

Hierbei erhofft sich der Vermittler, dass keine Kredite aufgenommen werden, wenn diese nicht in den genannten Raten zurückgezahlt werden können.

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Bildquelle: Screenshot der Anbieterwebseite