Sind Sie kreditwürdig, aber haben aus vergangenen Jahren negative Schufaeinträge und werden daher bei Ihrer Hausbank abgelehnt? Dann kann ein Schufaneutraler Kredit durchaus eine sinnvolle Möglichkeit für Sie sein.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles Wissenswerte rund ums Thema Schufaneutraler Kredit. Wer einen solchen vergibt, was Sie beachten sollten und welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.
Inhaltsverzeichnis:
Was ist ein Schufaneutraler Kredit?
Ein schufaneutraler Kredit ist eine Art von Kredit, bei dem die Bonität des Kreditnehmers nicht überprüft wird. Dies bedeutet, dass es keine negativen Auswirkungen auf die Schufa-Bewertung des Kreditnehmers hat.
Bei einem Kredit ohne Schufa bewertet der Geldgeber die Bonität des Kunden nicht anhand seiner Schufa-Daten, sondern abhängig von Einkommenssituation und Ausgabenmuster. Auch Berufsgruppe oder Besitzverhältnisse können dabei als weiteres Kriterium herangezogen werden. Diese Art von Darlehen erhielt den Titel „Schweizer Kredit“ aus dem Grund, dass auch viele Schweizer Bankinstitute ohne Zugriffsmöglichkeit auf Schufa-Auskünfte diese Kredite anbieten. Wichtig ist jedoch zu betonen, dass auch bei einem Schufaneutralen Kredit die Bonität gegeben sein muss und bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden müssen.
Schufaneutrale Kreditanfrage
Viele Anbieter versprechen auch eine Schufaneutrale Kreditanfrage. Diese ist jedoch nicht dasselbe wie ein schufaneutraler Kredit. Der Ablauf einer schufaneutralen Kreditanfrage ist relativ einfach. Zunächst wird eine durch den Vermittler eine Anfrage an verschiedene Banken und Kreditgeber gestellt, in der nach den Konditionen gefragt wird.
Dieser Prozess ist anonym, unverbindlich und schufafrei. Dadurch kann die Bonitätsprüfung ohne negative Auswirkungen auf die Schufa-Datei des Antragstellers erfolgen. Sobald jedoch ein Kreditvertrag zustande kommt, ist dieser regulär in ihrem Schufascore ersichtlich.
Kredit ohne Schufaeintrag Vs. Kredit trotz Schufa
Ein schufaneutraler Kredit wird vor allem von Personen nachgefragt, die negativen Einträge in der Schufa-Akte haben oder und trotzdem einen Kredit benötigen. Bei dieser Art des Kredits wird der Schufascore überhaupt nicht abgefragt. Entsprechend sind die Anforderungen hinsichtlich Einkommensnachweis, zusätzlichen Sicherheiten und Alter oftmals etwas strenger. Bei den meisten Anbietern können auch nur Beträge bis zu 7.500 Euro beantragt werden, da das Risiko für Kreditgeber erhöht ist, da z.B. nicht ersichtlich ist, ob Sie bereits laufende Kredite haben.
Ein Kredit trotz Schufa ist speziell für Personen mit negativen Einträgen in der Schufa-Akte gedacht. Für diese Art von Kredit fallen zwar überwiegend etwas höhere Zinsen an und die Obergrenze für die Kredithöhe, kann abhängig von Ihrer Bonität bis zu 50’000 Euro betragen. Im Grunde genommen wird bei dieser Form der Schufascore zwar abgefragt und ist für die Banken ersichtlich, jedoch wird dieser nicht beachten und die Bonität wird aufgrund anderer Faktoren berechnet. Die Auswahl an Anbietern ist bei dieser Form etwas größer.
Vorteile eines Schufaneutralen Kredits
Ein Schufaneutraler Kredit bietet viele Vorteile. Zum einen wird Ihr Schufascore nicht beeinträchtigt, da die Anfrage nicht in Ihrer Akte gespeichert wird. Dadurch können Sie verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne dass sich dies auf Ihren Score auswirkt. Auch wenn Sie negative Einträge bei der Schufa haben, können Sie grundsätzlich trotzdem einen Kredit erhalten.
Nachteile eines Schufaneutralen Kredits
Allerdings gibt es auch Nachteile bei der Aufnahme eines schufaneutralen Kredits. Zum Beispiel sind die Kreditbeträge in der Regel geringer und die Zinsen höher als bei herkömmlichen Krediten. Auch müssen Sie sich darauf einstellen, dass Ihnen möglicherweise nicht alle Optionen zur Verfügung stehen, die Sie bei einem normalen Kredit hätten.
Daher sollten Sie sich vor der Entscheidung für einen schufaneutralen Kredit gründlich informieren und abwägen, ob diese Option für Sie am besten geeignet ist.
Voraussetzungen für einen Schufaneutralen Kredit
Um für einen schufaneutralen Kredit infrage zu kommen, müssen Sie einige Mindestvoraussetzungen erfüllt. Zunächst müssen Sie zum Zeitpunkt der Antragsstellung mindestens 18 Jahre alt sein. Außerdem benötigten Sie ein Konto bei einer europäischen Bank auf Ihren Namen. Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland oder Österreich befinden und es ist wichtig, dass dein regelmäßiges Einkommen, vorzugsweise aus einem Arbeitsverhältnis, nachweisen können.
Schließlich muss die finanzielle Situation des Antragstellers stabil sein – das heißt, Sie sollten nicht überschuldet sein und Ihre Einnahmen müssen höher als die Ausgaben. Erst wenn alle diese Voraussetzungen erfüllt sind, kann der Antrag auf einen schufaneutralen Kredit gestellt werden. Wie Sie sehen bedeutet ein Schufaneutraler Kredit also nicht, dass es keine Kreditwürdigkeitsprüfung gibt, im Gegenteil, die Anforderungen sind sogar oftmals strenger als bei einem herkömmlichen Kredit.
Wer vergibt Schufaneutrale Kredite?
Es gibt mehrere Kreditvermittler in Deutschland, die schufaneutrale Kredite vergeben. Jedoch arbeiten die meisten Vermittler in Deutschland nur mit einer einzigen Bank zusammen, wenn es um schufaneutrale Kredite geht. Dabei handelt es sich um die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.