Seit einigen Jahren befinden sich die Zinsen für gewährte Kredite auf einem niedrigen Niveau. Dies lädt dazu ein, sich beispielsweise ein Eigenheim oder ein neues schickes Auto zu gönnen.Doch wer eine höhere Summe aufnimmt, zahlt diese oft neben einer zusätzlichen Gebühr über mehrere Jahre zurück.
Im Laufe dieser Jahre können sich die Zinsen ändern oder aber auch die eigene finanzielle Situation, weswegen es die Möglichkeit gibt, die Zinsen für Kredite neu zu verhandeln.
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Kreditzinsen neu verhandeln: Immobilienkredit
Vor allem für Immobilienfinanzierungen wird eine lange Laufzeit vereinbart. In einigen Fällen ist die Laufzeit des gewährten Kredits nur auf ein paar Jahre begrenzt, weswegen es nach dem Ablauf zu Neuverhandlungen kommt. Es kann nur vorteilhaft sein, denn wenn die eigene Bank eine Neuverhandlung ablehnt, dann besteht die Möglichkeit einer Umschuldung mit Hilfe einer anderen Bank.
Die meisten Immobilienkredite, die um das Jahr 2005 gewährt wurden, hatten deutlich höhere Zinsen als die Kredite, die heutzutage vergeben werden. Wer sich also damals absichern wollte und eine lange Zinsbindung für den Immobilienkredit gewählt hatte, um steigenden Zinsen zu entgehen, ärgert sich sicher über die hohen Zinsen von damals.
Denn diese sind mit den heutigen nicht zu vergleichen. Die heutigen Zinsen befinden sich auf einem niedrigen Niveau, so dass es klug ist, vor allem Immobilienkredite neu zu verhandeln. Hierfür bietet sich beispielsweise eine Umschuldung an.
Umschuldung von Kreditsummen
Die Umschuldung ist ein ganz einfacher und gängiger Vorgang. Es ist eine Möglichkeit, die im Vergleich schlechte Zinsen, die vor einigen Jahren bei der Aufnahme eines Darlehens vereinbart wurden, abzulösen und einen neuen Vertrag mit besseren Konditionen zu vereinbaren.
- Dadurch kann viel Geld gespart und deutlich günstigere Zinsen ausgehandelt werden.
- Ob dies bei der eigenen oder einer anderen Bank erfolgt, bleibt einem selbst überlassen.
- Die Entscheidung, für welche Bank sich entschieden wird, fällt auf das bessere Angebot zurück.
- Bei der Frage, ob sich eine Umschuldung lohnt, spielen verschiedene Faktoren eine Rolle.
- Der wichtigste Faktor ist der Zinssatz.
- Ist dieser niedriger als bei dem vorherigen Angebot, lohnt es sich zumindest etwas genauer hinzuschauen.
Die Rahmenbedingungen, wie Kreditsumme und Laufzeit, sind nebensächlich, aber nicht zu unterschätzen. Werden diese nicht beachtet, kann sich das gute Angebot schnell als Niete entpuppen. Es sind also die gesamten Rahmenbedingungen des Angebots zur berücksichtigen.
Vorfälligkeitsentschädigung beim Neuverhandeln von Kreditzinsen
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Zahlung, die fällig wird, wenn vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit, beispielsweise durch eine Umschuldung, die gesamte Summe des Kreditbetrages zurückgezahlt wird.
Durch diese Vorfälligkeitsentschädigung wirken die Banken den verlorenen Zinseinnahmen entgegen. Die Höhe der Entschädigung ist gesetzlich geregelt und gilt für alle Darlehen, die nach dem 10. Juni 2010 aufgenommen wurden.
Zahlen Kreditnehmer also den vereinbarten Betrag vor dem Ablauf der Laufzeit zurück, erhebt die Bank eine Gebühr, nämlich die Vorfälligkeitsentschädigung. Es lohnt sich also, die Unterlagen durchzuschauen und eventuell eine Weile zu warten, um solch eine Entschädigung nicht zahlen zu müssen.
Kredit Konditionen nachverhandeln
Die Konditionen von Krediten sollten bei den Tiefpreisen nachverhandelt werden. Niemand gibt sich damit zufrieden, höhere Beträge zu zahlen, als notwendig ist. Allerdings sollte nicht nur auf die Zinsrate geschaut werden, sondern die gesamten Rahmenbedingung durchdacht und geprüft werden.
Zu beachten ist die Laufzeit sowie die zu zahlenden Zinsen. Aber auch Sondervereinbarungen sind in seltenen Fällen möglich. Für die Recherche kann ein unabhängiger Finanzberater hinzugezogen werden, der den größten Teil der Arbeit erledigt.
Sowohl die Konditionen als auch die Sondervereinbarungen müssen schriftlich notiert werden, weil sonst später mündliche Absprachen nicht berücksichtig werden können. Um Ärger diesbezüglich zu vermeiden, sollte nicht nur der Kreditgeber, sondern auch der Kreditnehmer ein Protokoll über das besprochene führen. Damit wird vorgebeugt, dass im finalen Vertrag besprochene Punkte weggelassen werden.
Verhandlung mit der Bank
Die Verhandlung mit der Bank bezüglich der Zinsen ist für viele Menschen unangenehm. Es ist klar, dass die Banken durch die Zinsen verdienen und somit nicht freiwillig auf bestimmte Punkte aufmerksam machen, welche die Zinsen senken. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass für die anstehende Verhandlung mit der Bank ausgiebig recherchiert und mit anderen Angeboten verglichen wird.
Das erste Angebot einer Bank sollte nicht sofort angenommen werden. Die meisten Banken haben einen Spielraum, indem sie Kredite gewähren. Es ist also tatsächlich möglich, mit den Banken zu verhandeln. Dies führt wiederum zu der Tatsache, dass eine gute Recherche über die gängigen Zinsen die Grundlage eines Gesprächs bildet.
Vorbereitete Unterlagen mit aktuellen Fakten unterstützen die Argumente, wieso die Bank die geforderten Zinsen senken sollte. Außerdem ist die Wahl des Verhandlungstages und der Uhrzeit ausschlaggebend. Zu Wochenbeginn müssen Aufgaben nachgearbeitet werden. Zum Wochenende hin möchte kein Berater über Kredite verhandeln, sondern zügig nach Hause.
Somit ist das beste Timing für die Verhandlung mit der Bank mitten in der Woche. In Bezug auf die Uhrzeit empfiehlt es sich ebenfalls den Termin so zu setzen, dass der Feierabend nicht zu nah ist, damit der Berater sich Zeit nimmt, um ins Gespräch zu kommen. So erhöhen sich die Chancen, ein zufriedenstellendes Angebot auszuhandeln. Dieses Angebot sollte niemals direkt unterschrieben werden. Sollte sich die gewünschte Bank allerdings nicht überzeugen lassen, dann gibt es Alternativen.
Online Kredit umschulden und mit besseren Zinsen beantragen
Sollte keine geeignete Bank vor Ort ein zufriedenstellendes Angebot unterbreiten, dann besteht die Möglichkeit, das Internet zu durchstöbern. Insbesondere auf Vergleichsportalen können Kredite übersichtlich verglichen werden.
Aus mehreren Angeboten können somit bessere Konditionen gefunden werden, die die monatliche Rate senken können oder aber auch die Laufzeit verlängert wird. Diese Vergleichsangebote auf Onlineportalen sind kostenlos und unverbindlich. Einige Anbieter verlangen eine Anmeldung und Vorauszahlung, um die besten Vergleiche einsehen zu können.
Dies ist nicht zwingend notwendig, da es zahlreiche Onlineportale gibt, auf denen die Angebote kostenlos und unverbindlich verglichen werden können. Auch hier auf dieser Seite kann ein kostenloser Kreditvergleich durchgeführt werden.
Fazit
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass die Neuverhandlung der Zinsen bei Krediten sowohl aufgrund des Ablaufs der Laufzeit möglich wird oder aber auch, wenn die Zinsen niedriger angeboten werden und ein besseres Angebot vorliegt.
Die Recherche kann selbst, aber auch von einem unabhängigen Finanzberater übernommen werden. Falls die Bank eine Neuverhandlung ablehnt, müssen die hohen Zinsen nicht akzeptiert werden. Es bleibt die Möglichkeit der Umschuldung über eine andere Bank. Dies kann allerdings eine Entschädigung beinhalten.